Logo Conseils-Service.fr
Icône de menu hamburger
Conseils-Service.fr, 2021

Assurance auto tous risques : quels sont les avantages ?

  1. Assurances >
  2. Assurance auto >
  3. Assurance auto tous risques
assurance auto tous risques

L’assurance auto est une obligation légale. Ce marché enregistrait une croissance de 3,6 % en 2019 par rapport à 2018. En effet, il cumulait 58,8 M d’euros en 2018 puis 60,9 M d’euros en 2019. Les compagnies d’assurance offrent plusieurs formules d’assurance auto. Cependant, celles les plus connues sont l’assurance auto au tiers et l’assurance auto tous risques. Les statistiques prouvent que l’assurance auto tous risques est la formule préférée des Français. Pour preuve, en 2019, 47 % des assurés auto ont opté pour elle, contre 29 % pour l’assurance auto au tiers et 23 % pour les offres intermédiaires. Souhaitez-vous enrichir vos connaissances sur l’assurance auto tous risques ? Optimisez vos choix en découvrant cette formule ainsi que toutes ses implications, mais en ayant aussi connaissance du budget à prévoir.

L’assurance auto tous risques et les différences avec les autres formules

Les compagnies d’assurance vous proposent plusieurs formules d’assurance auto. Parmi celles-ci, trois options se démarquent. Il s’agit de l’assurance auto au tiers, l’assurance auto tous risques et la formule intermédiaire.

L’assurance auto tous risques

Elle est l’option qui vous offre le plus de couvertures. Elle vous donne une protection plus complète en termes de garantie. Les garanties responsabilité civile (RC), dommages collisionvolvandalismeincendiebris de glace, catastrophe naturelle et catastrophe technologique sont parmi les celles dont vous pouvez bénéficier avec cette formule.

Elle couvre tant les dommages matériels que ceux corporels. En cas d’accident, vous bénéficiez de la garantie des dommages matériels. Cela implique que vous êtes indemnisés pour les dommages causés à votre véhicule même lorsque vous êtes responsable de l’accident. Lorsque les causes de l’accident sont imputées à un tiers, vous êtes dédommagés par l’assureur de ce dernier.

Vous bénéficiez également de la garantie conducteur qui vous couvre lorsque vous subissez des dommages corporels. Les frais médicaux, les frais d’hospitalisation, et même, les frais d’obsèques sont pris en charge.

Différences entre l’assurance tous risques et les autres formules

Les options d’assurances auto ne se valent pas. Apercevez quelques différences entre l’assurance auto tous risques, l’assurance auto au tiers et l’assurance auto intermédiaire.

La couverture

Une assurance auto tous risque vous donne la garantie dommages matériels et la garantie conducteur. Elle couvre tant les dommages matériels que corporels que vous soyez ou pas l’auteur du sinistre. L’assurance auto au tiers par contre ne vous offre aucune indémnisation si vous êtes responsable de l’accident. En effet, cette formule se limite à couvrir les dommages matériels comme corporels causés aux personnes autres que le conducteur fautif. Avec l’assurance auto intermédiaire, vous disposez des garanties de base de l’assurance auto au tiers auxquelles vous incorporez les garanties qui vous paraissent les plus pertinentes.

Le tableau comparatif suivant vous donne une vue plus globale

FormuleDommages matérielsDommages corporels
Assurance auto tous risquesOuiOui
Assurance auto au tiersSeulement aux tiers victimesSeulement aux tiers victimes
Assurance auto intermédiaireEst fonction des garanties complémentairesEst fonction des garanties complémentaires

Le type de conducteur

La formule tous risques correspond le mieux à un conducteur débutant, un collectionneur de véhicule rare ou un conducteur ayant une conduite à risque (passionné de vitesse, étranger ne maitrisant pas toutes les pratiques routières ou dont le métier l’oblige à être permanemment sur les routes). À l’opposé, l’assurance auto au tiers convient à un conducteur expérimenté et qui a un comportement routier responsable. Une assurance auto intermédiaire est cependant indiquée à tout type de conducteur, puisque c’est vous qui choisissez les garanties additionnelles.

FormuleType de conducteur
Assurance auto tous risquesConducteur débutant
Assurance auto au tiersConducteur expérimenté
Assurance auto intermédiaireTous types de conducteurs

Le type de véhicule

Pour un véhicule neuf ou un véhicule de collection, optez pour une assurance auto tous risques. C’est la formule qui convient le mieux lorsque vous possédez un véhicule de valeur. Par contre, si vous avez un modèle récent, l’assurance auto intermédiaire est la formule qui vous est conseillée. L’assurance auto au tiers est indiquée si votre voiture est vieille, de peu de valeur, de location ou d’occasion.

FormuleType de véhicule
Assurance auto tous risquesNeuf ou de collection
Assurance auto au tiersVieux, d’occasion, de location
Assurance auto intermédiaireRelativement récent

La fréquence de conduite

Lorsque vous roulez quotidiennement, la formule tous risque est souhaitable. Pour une conduite moins fréquente, l’idéal serait une option intermédiaire. L’assurance auto au tiers quant à elle, est convenable si vous roulez peu ou occasionnellement.

FormuleFréquence de conduite
Assurance auto tous risquesQuotidienne
Assurance auto au tiersModérée
Assurance auto intermédiaireOccasionnelle

Le milieu

Si le voisinage n’offre pas assez de sécurité ou que votre véhicule séjourne plus sur le parking extérieur qu’à l’intérieur de votre garage, pensez à la formule tout risque ou intermédiaire. La formule au tiers est intéressante si votre véhicule est garé dans un environnement sécurisé. Toutefois, l’option au tiers couvre des dégâts subis par un véhicule quand elle est volée.

Promptitude de l’assureur en cas de sinistre

Lorsque l’un des risques couverts par vos garanties se réalise, l’assureur est plus enclin à accélérer le traitement du sinistre et effectuer votre dédommagement lorsque vous avez une police d’assurance tous risques. En effet, l’assurance auto tous risque vous donne droit à l’assistance (dépannage, remorquage).

Le budget

L’assurance auto tout risque est la formule la plus chère, tandis que l’assurance au tiers est la moins chère. L’assurance auto intermédiaire est un juste-milieu entre la formule tous risques et l’assurance au tiers.

FormuleCoût en euro par an
Assurance auto tous risques750 – 850
Assurance auto au tiers500 – 530
Assurance auto intermédiaire580 – 620

Présentation des autres formules

Il s’agit d’une présentation succincte des autres formules afin d’étayer leurs différences de l’assurance auto tous risques.

L’assurance auto au tiers

C’est l’assurance auto de base. Elle vous permet de vous conformer à l’exigence de la loi qui rend obligatoire l’assurance de votre véhicule. C’est le choix le moins cher et est destiné à dédommager au minimum les autres conducteurs. À cet effet, lorsque vous êtes responsable du sinistre, les garanties de l’assurance auto tiers couvrent les dommages matériels et corporels causés aux autres usagers de la route. Vous n’êtes pas indemnisé lorsque vous êtes l’auteur de l’accident à l’exception des passagers de votre véhicule. Cette formule couvre également les dommages subis par votre véhicule lorsqu’il a été volé.

La formule intermédiaire

La formule intermédiaire est un compromis entre l’assurance auto tous risques et l’assurance auto au tiers. Choix peu ou pas cher comparativement au tous risques, il comporte les garanties de base de l’assurance auto au tiers auxquels sont intégrées des garanties complémentaires choisies par l’assuré. Les garanties couvrant les bris de glace, le vol, l’incendie et les dégâts issus de catastrophes naturelles sont celles les plus demandées.

Quelques conseils pour choisir son assurance auto tous risques

Pour choisir votre assurance auto tous risques, vous devez prendre en considération un certain nombre de facteurs. Au nombre de ceux-ci, il y a l’âge et le modèle de votre véhicule. Établir un état des garanties dont vous avez réellement besoin, définir le profil de l’assureur qui vous convient le mieux ainsi que le montant de la franchise et votre budget sont également nécessaires. Ce préliminaire achevé, ne négligez pas l’évaluation des offres grâce aux divers comparateurs disponibles.

L’âge et le modèle du véhicule

La maison d’assurance prendra en considération les caractéristiques de votre véhicule pour la détermination de votre cotisation. Plus votre modèle de voiture est jeune ou récent, plus votre contrat tous risques doit être bien fourni.

Le point sur vos besoins en garantie

Il s’agira pour vous de vous baser sur votre quotidien et sur votre expérience en tant que conducteur. À cet effet, vous devez intégrer à votre analyse votre lieu d’habitation, la distance de vos trajets, la sécurité de vos itinéraires et les périodes pendant lesquelles votre véhicule n’est pas utilisé.

Le lieu d’habitation et l’emplacement de stationnement de votre véhicule

Quel est le niveau de sécurité de votre logement ? Votre quartier cumule-t-il des cas de vol ? Stationnez-vous votre véhicule dans votre garage ou en extérieur ? Quels sont les dispositifs antivols dont bénéficie votre voiture (alarme, transpondeur) ? Disposez-vous d’un système sécuritaire complémentaire (puce GPS de traçage, contrat de surveillance auprès d’une entreprise de sécurité) ? Ces questionnements vous aideront à apprécier le risque de vol de voiture que vous courrez.

Vos itinéraires

Il s’agit d’un des paramètres qui individualise votre contrat auto tous risques. Utilisez-vous votre véhicule pour de longs trajets (voyages, camping en week-end) ? Quelle est la distance entre votre maison et votre lieu de travail ? Parmi les itinéraires possibles, lesquels avez-vous adoptés et quel degré de sécurité offrent-ils ? En répondant à ces interrogations, vous appréhenderez mieux à quel point vous êtes exposé à un risque d’accident.

Vos périodes d’activité

Loin d‘être banale, une maîtrise de votre calendrier (travail, école, sorties, vacances) peut vous aider à réaliser des économies. En effet, vous pouvez alléger votre couverture durant une période où votre véhicule ne sera pas utilisé.

La franchise

Déterminez si vous souhaitez un contrat d’assurance auto tous risque avec ou sans franchise. Pour rappel, la franchise est la valeur en dessous de laquelle la compagnie d’assurance ne vous dédommagera pas.

Le profil de l’assureur

Mettez dans la balance la réactivité de votre assureur. Quelle est sa durée moyenne de dédommagement après la déclaration d’un sinistre ? Dispose-t-il d’un service de dépannage ou est-il en partenariat avec des entreprises de dépannage et des garages auto ? Quelle est sa proximité avec ses assurés ? De combien d’agences dispose-t-il sur toute l’étendue du territoire ? Est-il présent online ? Pouvez-vous déclarer un sinistre ou modifier votre contrat aisément ? Quelle est l’efficacité de leur service client et conseil ? N’hésitez donc pas à consulter les données des comparateurs. Cela vous permettra d’évaluer les différents assureurs et d’avoir une idée de la qualité de leurs services ainsi que les avis de leurs assurés.

Le budget

C’est l’une des raisons qui vous ont poussé à déterminer le meilleur choix pour votre assurance auto. La formule auto tous risques est la plus complète en considérant les garanties offertes. Elle est également celle avec une prime d’assurance chère. Définissez donc les garanties complémentaires ou inversement comment alléger le coût de votre assurance auto tous risques en fonction de votre budget. Les comparateurs vous seront d’une précieuse aide en ce sens que vous pouvez entrer différentes informations et avoir le tarif de chaque assureur.

Quelle est la meilleure assurance auto tous risques (et ses critères)

Meilleure assurance auto tous risques

Il n’y a pas à priori de meilleure assurance auto tous risques. D’une part, l’assurance auto tous risques est la meilleure formule à laquelle vous pouvez souscrire. D’autre part, l’assurance auto est individualisée et vous est propre. La meilleure assurance dépend donc de vos attentes.

Cependant, il vous est possible d’intégrer à votre recherche quelques critères. Il s’agit d’identifier les meilleures compagnies d’assurance, les meilleures offres et les offres les moins chères. Consultez au moins trois comparatifs et trouvez la perle rare. Pour chaque comparateur en ligne, faites une simulation de votre devis. N’omettez pas de voir les notations des assurés ainsi que leurs témoignages. Il vous sera utile de visiter le site en ligne des sociétés d’assurance : vous pouvez découvrir des opportunités de promotion et de bonus.

Combien coûte une assurance auto tous risques ?

Prix de l’assurance auto tous risques

Le prix de votre assurance auto tous risque sera déterminé en fonction de votre profil d’assuré. Votre expérience (nombre d’accidents ou de sinistres à votre actif) influencera également votre futur contrat. Toutefois, un contrat d’assurance auto tous risques vous coutera entre 750 et 850 €. À ce budget de base se grèveront les garanties complémentaires que vous voudrez intégrer à votre contrat.

Voici un tableau récapitulatif des prix en fonction de ce qui vous est proposé par les différents assureurs.

AssureurPrix Mensuel
Macif325 €
Maif275,78 €
MMA270,37 €
Euro Assurance177,45 €
NetVox167,87 €
Allianz159 €
SOS Malus154,14 €
L’Olivier Assurance118,01 €
Direct Assurance92,32 €

L’assurance auto tous risque quand votre véhicule est vieux : cas d’une voiture de plus de 10 ans

assurance tous risques d'une voiture de plus de 10 ans

Vous pouvez remettre en cause l’opportunité d’une assurance auto tous risques pour un vieux véhicule de 10 ans (ou plus). Gardez à l’esprit qu’aucune loi ne vous interdit de souscrire à une assurance auto tous risques pour une vieille voiture. Cette dernière étant celle qui offre le plus de garanties, vous ne perdez rien à y souscrire même si votre véhicule est vieux.

Le seul inconvénient serait peut-être le coût de votre assurance comparativement à une assurance auto au tiers ou intermédiaire moins chère. Toutefois, si vous voulez protéger au mieux votre bien (qu’il soit neuf ou vieux), choisissez l’assurance auto tous risques. En cas de sinistre, cette couverture vous aidera à faire face aux travaux de restauration qui peuvent revenir très chers (rareté des pièces de rechange, confection manuelle de pièces de remplacement) par rapport aux réparations d’un véhicule neuf.

La garantie panne mécanique

Lorsque vous faites l’achat un véhicule neuf, vous bénéficiez de la garantie constructeur. Cette dernière dure 1 à 2 ans et peut être limitée à un kilométrage donné. Elle vous permet de jouir de la remise en état de marche de votre véhicule si la panne est due à un défaut constructeur ou à une carence d’une pièce, alors que l’usure de la voiture est normale. Une fois la garantie constructeur expirée, vous pouvez souscrire à une garantie panne mécanique afin de bénéficier d’une prise en charge en cas de panne.

La garantie panne mécanique est une option rarement intégrée au contrat d’assurance auto. Pour en bénéficier, il vous faut nécessairement y souscrire afin de l’inclure dans votre contrat. Cette garantie complémentaire peut vous revenir entre 75 et 175 €. Elle couvre en général les pannes dues aux composants du moteur, à la boîte de vitesse, au système d’embrayage ou aux composants d’ordre électrique, voire électronique. N’étant pas une offre standard, assurez-vous de connaitre les différentes pannes couvertes par l’offre de votre assureur.

La garantie perte de clé voiture

assurance auto perte de clé de voiture

La perte de clef est un risque réel auquel tout le monde est exposé. Malgré ce fait, les assureurs n’offrent ni de garantie perte de clef, ni de remboursement même partiel des frais y afférents. Par contre, vous pouvez bénéficier de la garantie dépannage ou assistance automobile de votre assureur s’il fait partie de votre pack assurance auto.

Venant réduire la dépense, la garantie dépannage vous permet de bénéficier du remorquage de votre véhicule de son lieu de stationnement à un endroit plus approprié. Vous apprécierez énormément cette aide, puisque le processus de changement de clef est lourd, long (environ 15 jours pour la reproduction de clef) et couteux (45 à 350 €). Ce prix dépend des modèles de serrures et de la technologie embarquée de la clef.

Il est à signaler que seul un concessionnaire accrédité de votre marque de véhicule peut procéder au changement de votre clef. Les papiers tels que la carte grise et d’autres moyens pouvant permettre la vérification de votre identité ainsi que votre possession du véhicule vous seront demandés.

L’assurance auto tous risques est l’une des garanties qui assure la protection des usagers contre tout dommage. Ainsi, vous recevez une indemnisation lorsque votre voiture a été rayée ou même si l’accident vient de vous.

Les rayures de voitures et assurances

rayure de voiture et assurance auto
Rayures de voiture et prise en charge par l’assurance

Vous avez une rayure de voiture et vous vous demandez si sa réparation sera prise en charge par votre assureur. Votre expert en assurance endosse notablement la responsabilité en assurant la réparation de votre véhicule contre tout dommage engendré par un acte de vandalisme. L’indemnisation intervient lorsqu’une personne physique ou morale qui lors d’une collision crée des rayures, dégrade votre peinture ou endommage votre carrosserie.

Il en est de même lorsque vous effectuez la location d’une flotte de véhicule de marques pour votre entreprise. Quel que soit le sinistre, l’assurance tous risques vous indemnise.

Qu’en est-il du vandalisme ?

Généralement, le vandalisme s’explique lorsqu’un tiers endommage votre automobile de façon délibérée ou malveillante. Les dommages de vandalisme sont couverts par l’assurance tous risques.

Qu’est-ce qui est assuré ?

La couverture vandalisme fait partie des garanties de l’assurance auto. Les dommages suivants étant toutefois les seuls assurés. Un tiers inconnu casse délibérément l’essuie-glace, l’antenne, le rétroviseur ou un élément décoratif de votre voiture. Le fait qu’une tierce personne verse des substances nocives dans votre réservoir d’essence est également assuré.

La couverture vandalisme s’applique aussi lorsqu’un tiers inconnu lacère votre capote de cabriolet ou vos pneus. Et même s’il asperge ou peint votre véhicule, le dommage est pris en charge par la couverture vandalisme.

Que faire en cas de sinistre ?

Il est important que vous documentiez le dommage sur place avec des photos. Signalez le sinistre le plus rapidement possible à votre expert en assurance, sur son site web ou par téléphone.

Ne manquez aucun conseils autour du service !

Conseils-Service.fr, 2021