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Conseils-Service.fr, 2022

Prix de l’assurance auto tous risques : calculez votre prime

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Prix de l’assurance auto tous risques

En 2019, l’assurance auto représentait environ 40 % des cotisations des assurances. Il s’agissait surtout des assurances sur les biens et la responsabilité civile (couverture incendie, accidents et risques divers). Cette tendance a été corroborée par le rapport de la Fédération française de l’assurance (FFA) sorti la même année. Ce dernier montre une importante hausse des primes d’assurance auto. Les cotisations totales pour l’assurance auto s’élèvent à 22,8 milliards d’euros, une progression réelle de 3,1 % comparée à 2018. Aujourd’hui encore, les français restent très nombreux à souscrire à l’assurance automobile. Les formules proposées par les assureurs sont diversifiées selon le contrat et les besoins du client. Pour les conducteurs qui veulent choisir une couverture complète, l’assurance auto tous risques est une option intéressante. Cela dit, combien peut coûter cette formule ?

Les critères de fixation de prix de l’assurance auto tous risques

L’assurance auto tous risques assure à l’abonné une protection globale en cas de sinistre. Elle favorise la couverture de la responsabilité civile en cas d’accident responsable ou d’un tiers. La police d’assurance auto tous risques s’étend aussi à d’autres éléments additionnels. Il s’agit du recours en cas d’accident, de la défense pénale, de l’assistance et de la garantie de bris de glace. Lorsque vous conduisez un véhicule de grande valeur, ce type d’assurance est sécurisante. Elle vous permet d’être indemnisé et de bénéficier des garanties plus étendues. Cela dit, avant de fixer le prix, l’assurance pose un certain nombre de critères. Ces critères déterminent le montant de la cotisation à payer quand vous souscrivez.

L’assurance s’appuie sur trois niveaux de sélection : les caractéristiques de la voiture, son utilisation et le pedigree du propriétaire.

Les caractéristiques de la voiture

C’est le premier critère qui détermine les tarifs de l’assurance. Lorsque vous présentez un dossier de souscription à la compagnie, elle considère cet aspect en premier. Parmi les premiers dont l’assurance tient compte, il y a la marque, le modèle et la série de la voiture. Pour les aspects techniques de la voiture, l’assurance s’intéresse à la puissance du moteur (chevaux) et sa motorisation (consommation). Certaines compagnies s’intéressent aussi aux options du véhicule telles que l’assistance à la conduite et les options de sécurité. Enfin, pour s’assurer des conditions de fond du contrat, l’assureur fait aussi état de l’âge et de la valeur d’achat du véhicule. Ces deux derniers éléments lui confirment qu’elle assure un véhicule en bon état.

L’utilisation de la voiture

Il est essentiel pour les compagnies d’assurances de savoir l’utilisation que vous faites de votre véhicule. Cela permet d’évaluer les risques de panne et de vol susceptibles d’être les causes du sinistre. Parmi les premiers éléments qui sont évalués, il y a le lieu de parking et le nombre de kilomètres parcourus par le véhicule l’année. Ensuite, l’assureur identifie la fréquence d’utilisation de l’auto et son itinéraire le plus fréquent. Pour les voitures utilisées par plusieurs conducteurs, un autre critère est évalué. La compagnie qui assure tient compte du profil des autres conducteurs.

Le pedigree du propriétaire

Le profil du propriétaire ou du conducteur principal permet également à votre assureur de fixer le prix de votre prime d’assurance. Dans ce cadre, quatre points seront vérifiés. Il s’agit du sexe du conducteur, sa situation matrimoniale et professionnelle, son lieu de résidence et la date d’obtention de son permis. Les tarifs proposés seront fixés sur la base de ces aspects.

Le coût d’une assurance auto tous risques

L’assurance automobile tous risques est la formulela plus chère de toutes les formules d’assurance auto. Elle coûte quasiment le double de la formule au tiers. Elle propose des garanties qui assurent aux clients une protection maximale. Le prix moyen pour une formule auto normale tous risques s’établit entre 700 euros et 1 200 euros annuels. Pour ce qui est des offres les plus basses, elles varient entre 450 et 550 euros TTC par an.

Les assurances haut de gamme

Certaines assurances proposent des formules plus chères que la moyenne, mais elles donnent également accès à certains avantages. L’intervalle des tarifs pour les assureurs les plus haut de gamme varie entre 800 et 1 200 euros TTC par an. Ce montant n’inclut pas les frais de dossier sur l’annéeConcernant le coût de la franchise en cas de vol, il oscille entre 300 et 500 euros. Votre choix se fera sur la base des éléments contenus dans le contrat, des avantages et surtout de votre budget.

Les assurances les moins chères

Plusieurs compagnies proposent des tarifs relativement bas comparés aux autres. Si vous ne souhaitez pas payer trop cher votre assurance auto tous risques, il est possible de souscrire à des abonnements plus accessibles. Les tarifs les moins élevés oscillent généralement entre 250 euros et 550 euros TTCpar an sans inclure les frais de dossier. Pour vous assurer d’obtenir des informations plus précises sur chaque compagnie, vous avez la possibilité de faire des simulations de devis en ligne. L’autre astuce pour choisir la meilleure assurance, c’est de consulter les avis des assurés actuels ou antérieurs des différentes compagnies.

Le devis d’une assurance tous risques

devis assurance auto tous risques

C’est une approximation du montant que vous devrez payer pour une assurance tous risques. Il est calculé sur la base des renseignements que vous indiquez, dont votre âge, la voiture utilisée, votre historique de conducteur et votre lieu de résidence. Chaque assureur utilise sa propre formule pour calculer les primes d’assurance automobile. Par conséquent, vous ne pourrez probablement jamais obtenir deux tarifs identiques pour deux clients différents, même si vous fournissez les mêmes informations. Plus le nombre de devis d’assurance automobile est élevé, plus vous avez de chances de faire le meilleur choix possible.

Un certain nombre de facteurs peuvent influer sur votre prime d’assurance automobile, et ils varient d’une compagnie à l’autre. Par exemple, si vous vivez dans une région où le taux de criminalité est élevé, un assureur peut augmenter vos primes de 10 %, alors qu’un autre ne les augmentera que de 5 %. Les principaux facteurs qui influent sur les devis d’assurance tous risques sont les suivants.

  • Les caractéristiques personnelles, telles que l’âge, le sexe, l’état civil et le niveau d’éducation, influencent souvent les primes d’assurance automobile, parce que les compagnies d’assurance utilisent des statistiques pour déterminer dans quelle mesure vous êtes susceptible d’avoir un accident avant de prendre une quelconque responsabilité.
  • Votre historique de conduite aura un impact important sur le tarif d’assurance que vous obtiendrez. Un certain nombre d’accidents, de panne et d’amendes pour excès de vitesse augmenteront évidemment le prix de votre assurance automobile.
  • Les détails de votre voiture, tels que la marque et le modèle, et le fait qu’elle possède ou non des caractéristiques telles qu’un système GPS ou des équipements de sécurité, auront une incidence sur votre prime d’assurance automobile.

Différence entre l’assurance tous risques, au tiers et l’assurance intermédiaire

En termes d’assurance automobile, il existe trois modèles de contrats possibles. Il s’agit de l’assurance auto tous risques, au tiers et l’assurance intermédiaire. Ces contrats se distinguent les uns des autres par leurs garanties, leurs exclusions, mais surtout par les tarifs et les formules qu’ils affichent.

L’assurance au tiers

L’assurance au tiers permet de couvrir les dommages causés à autrui par votre véhicule. Au cours d’un accident de la route, d’un incendie ou autre incident, les dégâts corporels ou matériels subis par un tiers sont couverts. Cela dit, ce type d’assurance ne couvre pas les préjudices que vous subissez si vous êtes responsable du sinistre. Il ne vous est remboursé ni les dommages subis par l’auto ni ceux que vous subissez directement. L’assurance au tiers est l’offre d’assurance automobile la moins complète et la moins chère. La planche des prix de ce type d’assurance varie entre 210 et 450 euros annuels. Dans un sens, ces tarifs peuvent être autant un avantage qu’un inconvénient.

L’assurance auto tous risques

L’assurance auto tous risques est la plus complète. Elle permet de bénéficier du plus haut niveau de garantie. En souscrivant à cette offre, vous bénéficiez d’une indemnisation lorsque vous êtes l’auteur d’un accident. Vous recevez également une compensation en cas de bris de glace, de vol, d’incendie ou dans les scénarios les plus aléatoires de catastrophe naturelle. Cette option couvre intrinsèquement le conducteur et la voiture. Ce type d’assurance est idéale pour les jeunes conducteurs, car la couverture y est totale. Il faut compter environ 800 euros par an pour souscrire une assurance auto tous risques.

Notez que vous êtes tenu de pratiquer une conduite responsable. Il est important que les causes d’un accident ne soient pas le fait d’une négligence. En effet, votre assurance peut rompre unilatéralement le contrat si vous conduisiez en état d’ébriété ou si vous étiez sous l’emprise de stupéfiants. Si vous conduisez sans ceinture de sécurité et subissez unedégradation corporelle, il ne vous sera dû aucune compensation.

L’assurance auto intermédiaire

Une autre assurance non classifiée existe à mi-chemin entre les deux modèles de contrats précités. Il s’agit de l’assurance auto intermédiaire qui conjugue les avantages du contrat au tiers et du contrat tous risques. Elle est destinée aux automobilistes qui cherchent un équilibre entre un bon niveau de protection et un budget accessible. Le prix moyen d’une assurance intermédiaire est de 600 euros par an.

Réduire les coûts de son assurance auto tous risques

Pour trouver l’assurance qui offre les prix les plus bas et les meilleurs bonus, passez par un comparateur en ligne. La simulation est gratuite et sans engagement. La procédure est relativement simple, il suffit de remplir un formulaire et d’y renseigner les informations demandées.

Une fois rempli, le comparateur vous propose les meilleures offres et formules en fonction de chaque assurance auto. Vous pouvez ainsi économiser les frais de transport éventuels. D’autres options de réduction existent et permettent de faire des économies. Il s’agit des promotions en cours qui réduisent le prix en proposant une offre plus accessible.

Il y a également l’option d’assurance au kilomètre, la non-déclaration des petits sinistres et l’augmentation de la franchise. Toutes ces astuces aident à mieux gérer vos coûts d’assurance auto.

Prix moyens proposés par dix assurances les moins chères

AssureurPrix de la prime par anFrais de dossier de départ
Direct Assurance258 euros par an42 €
Amaguiz260 euros par an0 €
Groupama260 euros par an0 €
Eurofil273 euros par an0 €
Aréas Assurance281 euros par an45€
Carrefour317 euros par an0 €
L’Olivier Assurance320 euros par an35 €
MMA350 euros par an15 €
MAAF354 euros par an22 €
Banque Postale361 euros par an0 €

Les garanties offertes par l’assurance tous risques

Les offres d’assurance tous risques sont intrinsèquement distinguées des formules au tiers. Elles s’articulent autour d’un haut niveau de garanties qui sont proposées à l’assuré. Lorsque vous souscrivez à une assurance complète, vous êtes assuré même en cas d’accidents responsables. Il vous incombe cependant de choisir en fonction des tarifs, des garanties et des bonus, l’offre d’assurance qui vous sied le mieux. Quelles sont finalement les garanties que vous trouvez dans un contrat d’assurance tous risques ?

  • La garantie de l’automobiliste

Elle implique la prise en charge des dommages corporels et physiques subis par le conducteur. À cet effet, elle couvre les frais médicaux et d’hospitalisation. En cas d’intervention chirurgicale ou autres interventions entraînant un arrêt de travail, une indemnisation est également versée à ce dernier. En outre, l’assurance couvre les frais d’obsèques en cas de décès.

  • La garantie sur le matériel

L’assurance tous risques ne se limite pas à l’assurance du conducteur. Elle comprend en plus la garantie dommage classique. En cas d’accident, la voiture de l’assuré est couverte contre tous les dommages. Que le sinistre soit causé par le responsable du véhicule ou par un tiers, l’assureur prend en charge les frais de dédommagement.

Notez néanmoins que les dispositions de l’assurance tous risques restent très strictes. Vous êtes tenu de pratiquer une conduite responsable. Il est important que les causes d’un accident survenu ne soient pas le fait d’une négligence. Votre assurance peut rompre unilatéralement le contrat si vous conduisiez en état d’ébriété ou si vous étiez sous l’emprise de stupéfiants. Aussi, si vous conduisez sans votre ceinture de sécurité et subissez un dommage corporel, il ne vous sera dû aucune compensation. En termes d’assurance, la franchise sera dans ce contexte, de 100 %.

Comparatif des meilleures assurances auto tous risques

Avec l’assurance auto tous risques, vous bénéficiez de nombreuses garanties contre les dommages. Même si elle est facultative, une souscription à cette assurance vous préserve des éventuels sinistres. Pour vous aider à mieux choisir, voici un comparatif des meilleures offres d’assurances actuellement.

Lovys

Lovys assurance auto

La start-up française se positionne sur le marché de l’assurtech depuis 2017. Le processus de souscription ainsi que la gestion du contrat se déroulent en ligne. Cela fait de Lovys une assurance 100 % digitale. La compagnie désire révolutionner l’assurance en proposant des offres faciles à comprendre et accessibles à tous. A cet effet, elle propose son assurance personnalisable à partir de 12,99€ par mois

Ainsi, même s’il est 100 % online, vous ne vous sentirez pas perdu avec son interface intuitive. Les garanties qui composent le contrat sont affichées de manière transparente. De plus, vous pouvez les personnaliser à volonté depuis votre application mobile. Il est aussi possible de résilier votre contrat sous 30 jours sans dépasser la période d’un an.

Son assurance auto tous risques se distingue par l’existence d’une garantie vandalisme, une garantie évènements accidentels et une garantie des formules simples et étendues.

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Leocare

Leocare

Leocare est une jeune assurance qui appartient à la catégorie assurtech. Elle est spécialisée dans les offres dédiées à l’habitation et à l’auto uniquement. Elle se distingue néanmoins par l’accessibilité de ses fonctionnalités depuis un mobile. En effet, cette compagnie créée en 2017 vous permet de souscrire à un contrat ou de le gérer depuis votre téléphone grâce à une application.

Son assurance tous risques est considéré comme la plus complète du marché. Elle couvre plusieurs dommages du conducteur malgré qu’il soit le responsable de l’accident :

  • responsabilité civile ;
  • assistance 0 km ;
  • protection du conducteur ;
  • bris de glace ;
  • dommages tous accidents ;
  • effet accessoire en dommages tous accidents.

Leocare propose une offre avec une grande flexibilité à un prix compétitif, soit 29,54€ pour l’assurance auto tous risques. Ainsi, vous pouvez ajuster les garanties depuis l’application mobile selon vos besoins.

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L’Olivier assurance

formules L'olivier Assurance Auto

La filiale d’Admiral Group est présente sur le marché des assurances depuis 1992. La compagnie siège en France, précisément à Paris. L’Olivier Assurance propose uniquement des assurances auto dont la formule au tiers, la formule Vol et Incendie, la formule tous risques. Cette dernière figure parmi les assurances auto tous risques les moins chères du marché. En effet, avec une cotisation annuelle de 321,44€, vous bénéficiez de plusieurs garanties dont :

  • la garantie conducteur ;
  • vol et incendie ;
  • bris de glace ;
  • défense pénale ;
  • catastrophes naturelles ;
  • dommages tous accidents ;
  • catastrophes technologiques ;
  • attentats et actes de terrorisme.

Qu’il s’agisse d’une souscription, d’une demande d’indemnisation ou d’une résiliation, tout est accessible en ligne. L’assuré dispose de son espace personnel sur le site de la compagnie. Il accède facilement à son contrat auto. Cette accessibilité en ligne fait d’Olivier Assurance, une assurance pratique et simple.

En complément de votre assurance tous risques, vous pouvez opter pour une extension garantie conducteur, une assistance 0 km ou une protection juridique.

Chez L’Olivier Assurance, vous pouvez réaliser les devis directement en ligne 24 h/24 et 7 j/7. Par ailleurs, il est possible de réaliser une simulation par téléphone. Néanmoins, vous pouvez reprocher à la compagnie de ne proposer aucune assurance au km.

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Direct assurance

Direct Assurance auto

Filiale du groupe AXA, Direct Assurance est fondé en 1992. La compagnie recense aujourd’hui près de 1280 salariés et siège à Suresnes. Sa formule assurance auto se décline en trois catégories à savoir la formule au tiers mini, au tiers maxi, au tiers essentiel et tous risques.

Pour compléter l’assurance tous risques qui revient à 316€ l’année, les assurés ont le choix entre trois packs.
Vous pouvez choisir le pack protection qui vous offre une extension de garantie conducteur allant jusqu’à 800 000 euros. Le pack tranquillité comprend une extension de garantie à 1 500 00 euros ainsi qu’un véhicule de prêt. Il y a également le pack sérénité, dont la garantie peut aller jusqu’à 1 500 000 euros. Il s’agit du pack le plus fournit avec une assistance 0 km, un véhicule de prêt et une réduction de 20 % sur votre contrat après 5 années de souscription.

Avec Direct Assurance, vous avez la possibilité d’effectuer une simulation en ligne avant de concrétiser votre souscription. Si vous n’êtes pas à l’aise avec les outils en ligne, il est possible de réaliser votre simulation par téléphone. Par ailleurs, la compagnie propose régulièrement des offres promotionnelles. Un service client disponible est essentiel lorsque vous rencontrez un problème au milieu de la nuit. C’est le cas avec Direct Assurance. Leur service en ligne est disponible 24 h/24 et 7 j/7.

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Notre avis sur le prix d’une assurance tous risques

Parce que les conducteurs n’ont pas tous le même profil, le tarif d’une assurance auto dépend de chacun. Vous n’avez sûrement pas besoin des mêmes garanties qu’un autre conducteur.

Cependant, les assurances ont réussi à synthétiser les profils en trois catégories. Pour les jeunes conducteurs, le prix d’une assurance auto est logiquement plus cher. De leur côté, les conducteurs malussés regroupent ceux qui recensent un grand nombre de sinistres. La troisième catégorie rassemble les conducteurs résiliés à cause d’un défaut de paiement ou d’une fausse déclaration.

Les assureurs s’appuient également sur les statistiques pour établir un devis. Ainsi, certaines catégories de véhicules sont plus enclines aux accidents. La cotisation d’assurance n’est pas la même pour ce type de voiture.

Face à l’abondance des offres, les assurtech représentent une excellente alternative. Outre la gestion facile de votre compte, les pratiques sont plus transparentes en comparaison des compagnies traditionnelles.

En somme, les assurances citées précédemment ont tous des avantages qui peuvent convenir à divers profils de conducteurs. Cependant, Lovys reste la plus abordable, tout en proposant des garanties complètes.

Foire aux questions

Comment puis-je obtenir le meilleur "devis" pour une assurance tous risques ?

La recherche régulière de devis d’assurance automobile est le seul moyen de trouver l’assurance automobile la meilleure et la moins chère pour vous. Même si vous n’avez pas de casier judiciaire et que vous êtes satisfait de votre assureur, vous pouvez trouver une meilleure offre ailleurs. Vous avez même la possibilité de trouver des tarifs d’assurance auto tous risques en ligne avant tout achat.

Pourquoi l'assurance auto tous risques est-elle si chère pour les jeunes conducteurs ?

Les frais d’assurance sont généralement plus élevés pour les jeunes conducteurs, ce qui inclut souvent les conducteurs qui viennent de passer leur examen de conduite. Le coût pour assurer les jeunes conducteurs est considérablement plus élevé parce que les compagnies d’assurance les considèrent comme un risque plus élevé. Un jeune conducteur de moins de 25 ans est beaucoup plus susceptible d’être impliqué dans un accident qu’un conducteur plus âgé.

Quel est le "devis" moyen d'une assurance auto tous risques ?

Selon certaines analyses faites en 2020, le coût moyen de l’assurance auto tous risques pour un bon conducteur sans assistance était de 715 € par an. Toutefois, le tarif d’assurance automobile qui en résulte est beaucoup plus spécifique à votre cas.

Puis-je obtenir un devis d'assurance automobile avant d'acheter une voiture ?

Vous pouvez, et il est d’ailleurs recommandé, d’obtenir une évaluation d’assurance automobile avant d’acheter ou de faire le remplacement d’un véhicule. L’assurance automobile est un facteur important lors de l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion, et le prix de l’assurance varie en fonction de la marque et du modèle du véhicule.

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