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Conseils-Service.fr, 2021

Prix de l’assurance auto tous risques : calculez votre prime

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Prix de l’assurance auto tous risques

En 2019, l’assurance auto représentait environ 40 % des cotisations des assurances. Il s’agissait surtout des assurances sur les biens et la responsabilité civile (couverture incendie, accidents et risques divers). Cette tendance a été corroborée par le rapport de la Fédération française de l’assurance (FFA) sorti la même année. Ce dernier montre une importante hausse des primes d’assurance auto. Les cotisations totales pour l’assurance auto s’élèvent à 22,8 milliards d’euros, une progression réelle de 3,1 % comparée à 2018. Aujourd’hui encore, les français restent très nombreux à souscrire à l’assurance automobile. Les formules proposées par les assureurs sont diversifiées selon le contrat et les besoins du client. Pour les conducteurs qui veulent choisir une couverture complète, l’assurance auto tous risques est une option intéressante. Cela dit, combien peut coûter cette formule ?

Les critères de fixation de prix de l’assurance auto tous risques

L’assurance auto tous risques assure à l’abonné une protection globale en cas de sinistre. Elle favorise la couverture de la responsabilité civile en cas d’accident responsable ou d’un tiers. La police d’assurance auto tous risques s’étend aussi à d’autres éléments additionnels. Il s’agit du recours en cas d’accident, de la défense pénale, de l’assistance et de la garantie de bris de glace. Lorsque vous conduisez un véhicule de grande valeur, ce type d’assurance est sécurisante. Elle vous permet d’être indemnisé et de bénéficier des garanties plus étendues. Cela dit, avant de fixer le prix, l’assurance pose un certain nombre de critères. Ces critères déterminent le montant de la cotisation à payer quand vous souscrivez. L’assurance s’appuie sur trois niveaux de sélection : les caractéristiques de la voiture, son utilisation et le pedigree du propriétaire.

Les caractéristiques de la voiture

C’est le premier critère qui détermine les tarifs de l’assurance. Lorsque vous présentez un dossier de souscription à la compagnie, elle considère cet aspect en premier. Parmi les premiers dont l’assurance tient compte, il y a la marque, le modèle et la série de la voiture. Pour les aspects techniques de la voiture, l’assurance s’intéresse à la puissance du moteur (chevaux) et sa motorisation (consommation). Certaines compagnies s’intéressent aussi aux options du véhicule telles que l’assistance à la conduite et les options de sécurité. Enfin, pour s’assurer des conditions de fond du contrat, l’assureur fait aussi état de l’âge et de la valeur d’achat du véhicule. Ces deux derniers éléments lui confirment qu’elle assure un véhicule en bon état.

L’utilisation de la voiture

Il est essentiel pour les compagnies d’assurances de savoir l’utilisation que vous faites de votre véhicule. Cela permet d’évaluer les risques de panne et de vol susceptibles d’être les causes du sinistre. Parmi les premiers éléments qui sont évalués, il y a le lieu de parking et le nombre de kilomètres parcourus par le véhicule l’année. Ensuite, l’assureur identifie la fréquence d’utilisation de l’auto et son itinéraire le plus fréquent. Pour les voitures utilisées par plusieurs conducteurs, un autre critère est évalué. La compagnie qui assure tient compte du profil des autres conducteurs.

Le pedigree du propriétaire

Le profil du propriétaire ou du conducteur principal permet également à votre assureur de fixer le prix de votre prime d’assurance. Dans ce cadre, quatre points seront vérifiés. Il s’agit du sexe du conducteur, sa situation matrimoniale et professionnelle, son lieu de résidence et la date d’obtention de son permis. Les tarifs proposés seront fixés sur la base de ces aspects.

Le coût d’une assurance auto tous risques

L’assurance automobile tous risques est la formulela plus chère de toutes les formules d’assurance auto. Elle coûte quasiment le double de la formule au tiers. Elle propose des garanties qui assurent aux clients une protection maximale. Le prix moyen pour une formule auto normale tous risques s’établit entre 700 euros et 1 200 euros annuels. Pour ce qui est des offres les plus basses, elles varient entre 450 et 550 euros TTC par an.

Les assurances haut de gamme

Certaines assurances proposent des formules plus chères que la moyenne, mais elles donnent également accès à certains avantages. L’intervalle des tarifs pour les assureurs les plus haut de gamme varie entre 800 et 1 200 euros TTC par an. Ce montant n’inclut pas les frais de dossier sur l’annéeConcernant le coût de la franchise en cas de vol, il oscille entre 300 et 500 euros. Votre choix se fera sur la base des éléments contenus dans le contrat, des avantages et surtout de votre budget.

Les assurances les moins chères

Plusieurs compagnies proposent des tarifs relativement bas comparés aux autres. Si vous ne souhaitez pas payer trop cher votre assurance auto tous risques, il est possible de souscrire à des abonnements plus accessibles. Les tarifs les moins élevés oscillent généralement entre 250 euros et 550 euros TTCpar an sans inclure les frais de dossier. Pour vous assurer d’obtenir des informations plus précises sur chaque compagnie, vous avez la possibilité de faire des simulations de devis en ligne. L’autre astuce pour choisir la meilleure assurance, c’est de consulter les avis des assurés actuels ou antérieurs des différentes compagnies.

Différence entre l’assurance tous risques, au tiers et l’assurance intermédiaire

En termes d’assurance automobile, il existe trois modèles de contrats possibles. Il s’agit de l’assurance auto tous risques, au tiers et l’assurance intermédiaire. Ces contrats se distinguent les uns des autres par leurs garanties, leurs exclusions, mais surtout par les tarifs et les formules qu’ils affichent.

L’assurance au tiers

L’assurance au tiers permet de couvrir les dommages causés à autrui par votre véhicule. Au cours d’un accident de la route, d’un incendie ou autre incident, les dégâts corporels ou matériels subis par un tiers sont couverts. Cela dit, ce type d’assurance ne couvre pas les préjudices que vous subissez si vous êtes responsable du sinistre. Il ne vous est remboursé ni les dommages subis par l’auto ni ceux que vous subissez directement. L’assurance au tiers est l’offre d’assurance automobile la moins complète et la moins chère. La planche des prix de ce type d’assurance varie entre 210 et 450 euros annuels. Dans un sens, ces tarifs peuvent être autant un avantage qu’un inconvénient.

L’assurance auto tous risques

L’assurance auto tous risques est la plus complète. Elle permet de bénéficier du plus haut niveau de garantie. En souscrivant à cette offre, vous bénéficiez d’une indemnisation lorsque vous êtes l’auteur d’un accident. Vous recevez également une compensation en cas de bris de glace, de vol, d’incendie ou dans les scénarios les plus aléatoires de catastrophe naturelle. Cette option couvre intrinsèquement le conducteur et la voiture. Ce type d’assurance est idéale pour les jeunes conducteurs, car la couverture y est totale. Il faut compter environ 800 euros par an pour souscrire une assurance auto tous risques.

Notez que vous êtes tenu de pratiquer une conduite responsable. Il est important que les causes d’un accident ne soient pas le fait d’une négligence. En effet, votre assurance peut rompre unilatéralement le contrat si vous conduisiez en état d’ébriété ou si vous étiez sous l’emprise de stupéfiants. Si vous conduisez sans ceinture de sécurité et subissez unedégradation corporelle, il ne vous sera dû aucune compensation.

L’assurance auto intermédiaire

Une autre assurance non classifiée existe à mi-chemin entre les deux modèles de contrats précités. Il s’agit de l’assurance auto intermédiaire qui conjugue les avantages du contrat au tiers et du contrat tous risques. Elle est destinée aux automobilistes qui cherchent un équilibre entre un bon niveau de protection et un budget accessible. Le prix moyen d’une assurance intermédiaire est de 600 euros par an.

Réduire les coûts de son assurance auto tous risques

Pour trouver l’assurance qui offre les prix les plus bas et les meilleurs bonus, passez par un comparateur en ligne. La simulation est gratuite et sans engagement. La procédure est relativement simple, il suffit de remplir un formulaire et d’y renseigner les informations demandées. Une fois rempli, le comparateur vous propose les meilleures offres et formules en fonction de chaque assurance auto. Vous pouvez ainsi économiser les frais de transport éventuels. D’autres options de réduction existent et permettent de faire des économies. Il s’agit des promotions en cours qui réduisent le prix en proposant une offre plus accessible. Il y a également l’option d’assurance au kilomètre, la non-déclaration des petits sinistres et l’augmentation de la franchise. Toutes ces astuces aident à mieux gérer vos coûts d’assurance auto.

Prix moyens proposés par dix assurances les moins chères

AssureurPrix de la prime par anFrais de dossier de départ
Direct Assurance258 euros par an42 €
Amaguiz260 euros par an0 €
Groupama260 euros par an0 €
Eurofil273 euros par an0 €
Aréas Assurance281 euros par an45€
Carrefour317 euros par an0 €
L’Olivier Assurance320 euros par an35 €
MMA350 euros par an15 €
MAAF354 euros par an22 €
Banque Postale361 euros par an0 €

Les garanties offertes par l’assurance tous risques

Les offres d’assurance tous risques sont intrinsèquement distinguées des formules au tiers. Elles s’articulent autour d’un haut niveau de garanties qui sont proposées à l’assuré. Lorsque vous souscrivez à une assurance complète, vous êtes assuré même en cas d’accidents responsables. Il vous incombe cependant de choisir en fonction des tarifs, des garanties et des bonus, l’offre d’assurance qui vous sied le mieux. Quelles sont finalement les garanties que vous trouvez dans un contrat d’assurance tous risques ?

  • La garantie de l’automobiliste

Elle implique la prise en charge des dommages corporels et physiques subis par le conducteur. À cet effet, elle couvre les frais médicaux et d’hospitalisation. En cas d’intervention chirurgicale ou autres interventions entraînant un arrêt de travail, une indemnisation est également versée à ce dernier. En outre, l’assurance couvre les frais d’obsèques en cas de décès.

  • La garantie sur le matériel

L’assurance tous risques ne se limite pas à l’assurance du conducteur. Elle comprend en plus la garantie dommage classique. En cas d’accident, la voiture de l’assuré est couverte contre tous les dommages. Que le sinistre soit causé par le responsable du véhicule ou par un tiers, l’assureur prend en charge les frais de dédommagement.

Notez néanmoins que les dispositions de l’assurance tous risques restent très strictes. Vous êtes tenu de pratiquer une conduite responsable. Il est important que les causes d’un accident survenu ne soient pas le fait d’une négligence. Votre assurance peut rompre unilatéralement le contrat si vous conduisiez en état d’ébriété ou si vous étiez sous l’emprise de stupéfiants. Aussi, si vous conduisez sans votre ceinture de sécurité et subissez un dommage corporel, il ne vous sera dû aucune compensation. En termes d’assurance, la franchise sera dans ce contexte, de 100 %.

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