Les critères de fixation de prix de l’assurance auto tous risques
Plusieurs éléments impactent le montant de la prime d’assurance tous risques d’un véhicule. Connaitre ces principaux paramètres vous permettra de faire des choix judicieux et plus avantageux économiquement parlant.
Le profil du conducteur
L’âge et l’expérience du conducteur principal sont des éléments essentiels dans le calcul de votre prime d’assurance.
L’âge
La tranche d’âge entre 18 et 24 ans est celle considérée comme la plus à risque. Les assurés appartenant à cette tranche d’âge sont donc susceptibles d’être assujettis à une prime plus élevée que d’autres souscripteurs plus âgés.
L’année d’obtention de son permis de conduire
Un jeune conducteur qui a obtenu son permis il y a moins de 3 ans sera soumis à une surprime. Il payera donc plus cher son assurance tous risques qu’un assuré ayant plus de 10 ans d’expérience en conduite.
Les antécédents et le coefficient de bonus/malus
Si vous avez déjà été assuré, tous vos sinistres ont été répertoriés sur votre relevé d’informations. Ce document retrace l’historique de l’ensemble de vos sinistres. Les assureurs ont mis en place un système de coefficient qui récompense les bons conducteurs et pénalisent les conducteurs accumulant les sinistres. Ce qui veut dire que selon votre coefficient et vos antécédents de conduite, le montant de votre prime peut fortement évoluer. À savoir, un conducteur sans sinistre à son actif depuis 13 ans pourra bénéficier du bonus 50 et ainsi profiter de tarifs préférentiels pour son assurance auto tous risques.
Le métier
La profession de l’assuré peut également impacter votre prime d’assurance. En effet, si vous êtes amené à beaucoup vous déplacer pour votre travail, votre assureur peut considérer que les probabilités de risque augmentent, ce qui peut majorer le prix final de votre police d’assurance.
Le lieu de résidence principal
Enfin, le lieu de domiciliation de l’assuré aura un réel impact sur le prix de votre assurance auto. En effet, les assureurs estiment généralement que les grandes agglomérations sont plus à risque que les zones géographiques où la circulation est moins dense.
Les particularités du véhicule à assurer
Les caractéristiques propres au véhicule à assurer est le deuxième volet qui impactera le plus votre prime d’assurance auto.
La valeur à l’argus
Plus la valeur actuelle de votre voiture est conséquente, plus votre prime d’assurance sera élevée, car la somme à rembourser en cas de sinistre sera plus importante pour l’assureur.
La date de sa première mise en circulation
Habituellement, une voiture neuve est plus chère à assurer qu’une voiture ayant 5 ou 10 ans d’ancienneté. C’est pourquoi en règle générale, les voitures d’occasion bénéficient de primes d’assurance moins chères.
Les caractéristiques techniques du véhicule
La marque, le modèle et la puissance du moteur de votre voiture rentrent également en ligne de compte lors du calcul de votre prime. Cela est souvent dû au coût des pièces automobiles, qui peuvent s’avérer beaucoup plus cher pour certaines marques de voiture.
Le mode de stationnement
Si votre véhicule est habituellement garé sur la voie publique, dans un parking collectif ou dans un garage fermé, le prix de votre police d’assurance peut en être impacté. Effectivement, plus le mode de stationnement est sûr, plus votre prime a de chance d’être réduite.
Le niveau de garantie souscrit
Enfin, un des derniers points qui influencent significativement le prix de votre assurance auto tous risques est l’étendue de votre protection. Car, même si vous optez pour une formule tous risques, vous pouvez toujours compléter cette couverture par d’autres garanties optionnelles.
Les garanties optionnelles
Il est assez fréquent que les compagnies d’assurance proposent des garanties en option à souscrire en plus de sa couverture initiale. Il peut s’agir d’une assistance dépannage avec 0 km de franchise, d’une indemnisation plus importante en cas de dommages corporels, d’une assistance juridique renforcé ou d’un véhicule de prêt en cas de vol ou de panne.
Ces garanties souvent très pratiques sont toutefois payantes et viendront augmenter le coût final de vos cotisations. Soyez donc attentif à l’impact de la souscription de ce type d’options. Pensez à faire des simulations pour ajuster au mieux votre couverture en fonction de vos contraintes budgétaires.
Le montant de la franchise
La majorité des assureurs offrent aujourd’hui la possibilité à leurs assurés de choisir le montant de leur franchise. Cependant, il faut savoir que cette possibilité n’est pas sans conséquence sur le prix de votre prime d’assurance. En effet, la franchise d’un contrat peut faire sensiblement varier le montant de votre prime globale. À noter que plus votre franchise est importante, et plus le prix de votre assurance sera susceptible de baisser. Et, inversement, plus votre franchise est basse et plus votre assurance sera chère.
Prix moyens par marque et modèle de véhicule
| Modèle et marque du véhicule | Prix moyens mensuels pour une formule tous risques |
| Peugeot 208 | 38 € |
| Citroën C3 | 34 € |
| Toyota Yaris | 37 € |
| Renault Mégane | 40 € |
| Citroën C5 Aircross | 43 € |
| Renault Zoe | 36 € |
Prix moyens par région
| Régions | Prix mensuels moyens |
| PACA | 60 € |
| Occitanie | 50 € |
| Nouvelle-Aquitaine | 47 € |
| Île-de-France | 59 € |
| Bretagne | 44 € |
| Grand-Est | 51 € |
Prix moyens proposés par dix assurances les moins chères
| Assureur | Prix de la prime par an | Frais de dossier de départ |
| Direct Assurance | 258 euros par an | 42 € |
| Amaguiz | 260 euros par an | 0 € |
| Groupama | 260 euros par an | 0 € |
| Eurofil | 273 euros par an | 0 € |
| Aréas Assurance | 281 euros par an | 45€ |
| Carrefour | 317 euros par an | 0 € |
| L’Olivier Assurance | 320 euros par an | 35 € |
| MMA | 350 euros par an | 15 € |
| MAAF | 354 euros par an | 22 € |
| Banque Postale | 361 euros par an | 0 € |
Comparatif des assurances auto tous risques au meilleur rapport qualité prix
Pour vous aider à mieux choisir, voici un comparatif des meilleures offres d’assurances auto tous risques du moment.
Lovys
La start-up française se positionne sur le marché de l’assurtech depuis 2017. Le processus de souscription ainsi que la gestion du contrat se déroulent en ligne. Cela fait de Lovys une assurance 100 % digitale. La compagnie désire révolutionner l’assurance en proposant des offres faciles à comprendre et accessibles à tous.
Ainsi, même s’il est 100 % online, vous ne vous sentirez pas perdu avec son interface intuitive. Les garanties qui composent le contrat sont affichées de manière transparente. De plus, vous pouvez les personnaliser à volonté depuis votre application mobile. Il est aussi possible de résilier votre contrat sous 30 jours sans dépasser la période d’un an.
La formule
La formule tous risques de Lovys vous permet de profiter de multiples garanties, comme :
- la responsabilité civile,
- la garantie conducteur avec un plafond modulable jusqu’à un million d’euros,
- la défense recours en cas de litige,
- le bris de glace,
- le vol/incendie,
- le vandalisme et attentats.
Son niveau de franchise est modulable, avec la possibilité de souscrire une offre sans franchise. Enfin, d’autres options peuvent être souscrites en plus, telles que l’assistance 0 km, une protection pour vos objets de valeur ou encore une assurance remorque au tiers.
Le prix
La couverture tous risques de Lovys est accessible dès 14,50 €/mois. Profitez des avantages Lovys et bénéficiez d’un mois gratuit en souscrivant un nouveau contrat.
Notre avis
Lovys propose une couverture tous risques pas chère et ultra-flexible, avec une formule sans engagement et presque entièrement personnalisable. L’étendue de ses garanties est satisfaisante. Seul bémol, Lovys ne propose pas encore de contrat d’assurance auto pour les jeunes conducteurs.
Leocare
Leocare est une jeune assurance qui appartient à la catégorie assurtech. Elle est spécialisée dans les offres dédiées à l’habitation et à l’auto uniquement. Elle se distingue néanmoins par l’accessibilité de ses fonctionnalités depuis un mobile. En effet, cette compagnie créée en 2017 vous permet de souscrire à un contrat ou de le gérer depuis votre téléphone grâce à une application.
La formule
Son assurance tous risques est considéré comme la plus complète du marché. Elle couvre plusieurs dommages du conducteur malgré qu’il soit le responsable de l’accident :
- responsabilité civile ;
- assistance 0 km ;
- protection du conducteur ;
- bris de glace ;
- dommages tous accidents ;
- effet accessoire en dommages tous accidents.
Le prix
Leocare propose une offre avec une grande flexibilité à un prix compétitif, soit 29,54€ pour l’assurance auto tous risques. Ainsi, vous pouvez ajuster les garanties depuis l’application mobile selon vos besoins.
Notre avis
Leocare propose une formule tous risques très protectrice avec une assistance 0 km incluse dans votre formule. La couverture Premium de Leocare est personnalisable et répond à l’ensemble des besoins des automobilistes. Pas chère et personnalisée, cette offre est l’une des plus attractives du marché actuellement. Seul inconvénient, tout comme Lovys, Leocare ne permet pas encore aux nouveaux permis d’assurer leur véhicule.
L’Olivier assurance
La filiale d’Admiral Group est présente sur le marché des assurances depuis 1992. La compagnie siège en France, précisément à Paris. L’Olivier Assurance propose uniquement des assurances auto dont la formule au tiers, la formule Vol et Incendie, la formule tous risques.
Qu’il s’agisse d’une souscription, d’une demande d’indemnisation ou d’une résiliation, tout est accessible en ligne. L’assuré dispose de son espace personnel sur le site de la compagnie. Il accède facilement à son contrat auto. Cette accessibilité en ligne fait d’Olivier Assurance, une assurance pratique et simple.
La formule
La formule tous risques figure parmi les assurances auto tous risques les moins chères du marché. En effet, avec une cotisation annuelle de 321,44€, vous bénéficiez de plusieurs garanties dont :
- la garantie conducteur ;
- vol et incendie ;
- bris de glace ;
- défense pénale ;
- catastrophes naturelles ;
- dommages tous accidents ;
- catastrophes technologiques ;
- attentats et actes de terrorisme.
En complément de votre assurance tous risques, vous pouvez opter pour une extension garantie conducteur, une assistance 0 km ou une protection juridique.
Le prix
Pour une voiture citadine, de type Citroën C3, mise en circulation en 2023, prévoyez un budget minimal de 39 €/mois pour une formule tous risques. Profitez du code promo l’Olivier assurance et gagnez une remise immédiate de 50 € pour toute nouvelle souscription.
Notre avis
La formule tous risques de l’Olivier assurance est assez complète et reste accessible en proposant des tarifs abordables.
Chez L’Olivier Assurance, vous pouvez réaliser les devis directement en ligne 24 h/24 et 7 j/7. Par ailleurs, il est possible de réaliser une simulation par téléphone. Néanmoins, vous pouvez reprocher à la compagnie de ne proposer aucune assurance au km.
Direct assurance
Filiale du groupe AXA, Direct Assurance est fondé en 1992. La compagnie recense aujourd’hui près de 1280 salariés et siège à Suresnes. Sa formule assurance auto se décline en trois catégories à savoir la formule au tiers mini, au tiers maxi, au tiers essentiel et tous risques.
La formule
Pour compléter l’assurance tous risques qui revient à 316€ l’année, les assurés ont le choix entre trois packs.
Vous pouvez choisir le pack protection qui vous offre une extension de garantie conducteur allant jusqu’à 800 000 euros.
Le pack tranquillité comprend une extension de garantie à 1 500 00 euros ainsi qu’un véhicule de prêt.
Il y a également le pack sérénité, dont la garantie peut aller jusqu’à 1 500 000 euros. Il s’agit du pack le plus fournit avec une assistance 0 km, un véhicule de prêt et une réduction de 20 % sur votre contrat après 5 années de souscription.
Le prix
Pour une Renault Twingo de 2023, assurez-la en tous risques à partir de 31,98 €/mois. Pensez à saisir le code promo Direct assurance auto pour profiter d’une remise immédiate de 20 € sur votre première mensualité.
Notre avis
Direct assurance propose une formule tous risques avec des garanties étendues. Cette formule peut être personnalisée en choisissant votre niveau de franchise ou en la complétant par des packs de garanties ciblées. Autre avantage, avec son offre YouDrive, cet assureur vous permet encore de réduire le coût de votre assurance auto en vous proposant une formule connectée, qui vous donne la possibilité d’économiser jusqu’à 50 % par mois sur votre assurance auto tous risques.
Classement des assurances tous risques au meilleur prix
| Assurance auto tous risques | Prix mensuels | Profil conducteur | Avis |
| Lovys | Dès 14,50 € | Conducteur ayant déjà été assuré depuis 2 ans | Lovys propose une formule tous risques sans engagement, avec une couverture flexible et personnalisable. |
| Leocare | À partir d’environ 30 € | Conducteur ayant obtenu son permis de conduire depuis au moins 2 ans | Leocare offre une couverture protectrice à un prix très attractif, avec en prime l’assistance 0 km incluse d’office dans votre offre. |
| L’Olivier assurance | Dès 40 € pour une voiture de type citadine | Tous profils acceptés | L’Olivier assurance propose une formule tous risques complète et personnalisable. Dommage qu’aucune formule au kilomètre ne soit proposée. |
| Direct assurance | Dès 19 € avec la formule connectée YouDrive | S’adapte à tous les profils conducteur | Direct assurance permet à tous les profils d’assurés de souscrire une couverture tous risques adaptée à leurs besoins et à leurs contraintes budgétaires. |
Comment réduire le prix de son assurance tous risques ?
Voici quelques astuces pour vous permettre de dénicher un contrat d’assurance tous risques au meilleur prix.
Utiliser un comparateur de prix en ligne
Pour trouver la formule d’assurance tous risques la moins chère, la solution la plus efficace reste celle d’utiliser un comparateur de prix. Cet outil entièrement digital, gratuit et sans engagement vous permet de comparer des centaines d’offres en seulement quelques minutes. Vous devrez pour cela au préalable remplir un formulaire sur votre profil conducteur et sur les caractéristiques de votre véhicule, puis le valider. Le comparateur vous proposera alors une liste d’offres correspondant à vos attentes. Vous n’aurez plus qu’à en sélectionner 4 ou 5 et à faire un devis personnalisé directement sur le site de chaque assureur concerné.
Ne pas souscrire de garanties optionnelles
La couverture tous risques est en soi une formule plutôt protectrice. Pour en bénéficier à moindre coût, évitez de souscrire à des garanties optionnelles, comme l’assistance 0 km, le prêt de véhicule, etc.
Revoir à la hausse le montant de votre franchise
Comme vu précédemment, le montant de la franchise influence le coût final de votre prime. Pour économiser sur votre assurance auto tous risques, pensez à choisir une franchise haute.
Payer vos cotisations en une seule fois
La plupart des assureurs vous permettent de choisir entre un paiement mensualisé ou annuel. En choisissant la deuxième option, vous pouvez généralement profiter d’une réduction dépassant les 10 % du coût global de votre contrat annuel.
Regrouper vos contrats d’assurance
En assurant tous vos véhicules chez un même assureur et en regroupant ses contrats auto et habitation dans la même compagnie, vous pouvez avoir droit à des ristournes intéressantes sur votre prime d’assurance globale.
Privilégier les assureurs sans frais de dossier
Au moment de réaliser votre devis, vérifiez que la compagnie ne demande pas de frais de dossier. Effectivement, si certains frais de gestion ne dépassent pas les 15 € en moyenne, d’autres peuvent s’avérer beaucoup plus élevés et dépasser les 50 €. Soyez donc attentif aux clauses de votre contrat.
Profiter des bons plans des assureurs
Les compagnies d’assurance sont nombreuses à offrir des offres promotionnelles à leurs nouveaux clients (mois gratuits, remise immédiate, offres de parrainage, etc.). N’hésitez pas à en profiter au moment de votre souscription en ligne.
Pensez à l’assurance au kilomètre
Si vous roulez peu de kilomètres (environ moins de 10 000 km/an), souscrire une assurance auto tous risques au kilomètre peut être une bonne option. Vous économiserez jusqu’à 25 % sur le prix de votre assurance auto en bénéficiant toujours de la même qualité de garanties qu’une formule au kilométrage illimité. Cette alternative est idéale pour les petits budgets et pour les conducteurs assujettis à une surprime.
Quelles sont les garanties et les avantages d’une assurance tous risques ?
La couverture tous risques est la formule la plus protectrice proposée par les assureurs. Elle offre donc plus de garanties en cas de sinistre.
Les garanties spécifiques d’une assurance auto tous risques
Voici une liste non exhaustive des garanties habituellement présentes dans une formule tous risques. L’étendue de ces garanties est bien sûr susceptible de différer d’un assureur à l’autre.
Le vol et incendie
Cette garantie vous permet d’être indemnisé pour la perte de votre véhicule. Selon l’étendue de votre couverture, cela peut aller jusqu’au remboursement de votre voiture à valeur à neuf.
Le vandalisme
Après un attentat ou des émeutes, votre voiture a pu subir des dommages matériels plus ou moins importants. Cette garantie vous permet d’être pris en charge, même si vous n’avez pas identifié le responsable.
Le bris de glace
La garantie bris de glace vous permet d’être remboursé en cas de dommages sur les vitres, le pare-brise ou la lunette arrière de votre voiture. Ce type de couverture peut prendre en charge un impact ou le remplacement complet de vos éléments vitrés.
Les dommages matériels causés par une catastrophe naturelle et climatique
Cette garantie vous permet d’être pris en charge en cas de dommages matériels survenus à la suite d’une tempête. La franchise de cette garantie est fixée par l’État. Elle est commune à tous les assureurs et est d’un montant de 380 €.
La garantie dommages tous accidents
Cette garantie spécifique à la formule tous risques vous permet d’être couvert quasiment en toutes circonstances, même lors d’un accident responsable ou lorsque seule votre voiture est impliquée dans un accident (collision contre un mur ou un arbre).
Pourquoi souscrire une assurance tous risques ?
Différentes raisons peuvent être invoquées en faveur de la souscription d’une formule d’assurance auto tous risques, comme la possibilité de :
- bénéficier d’une meilleure protection,
- être mieux indemnisé,
- profiter de plus de garanties,
- avoir la possibilité d’être remboursé à valeur à neuf (notamment pour un véhicule récent),
- être couvert même en cas d’accident responsable.
Quelles différences avec une assurance auto au tiers ?
| Garanties | Formule au tiers simple | Formule tous risques |
| Responsabilité civile | √ | √ |
| Défense recours | √ | √ |
| Assistance dépannage | √ | √ |
| Garantie conducteur | √ (parfois en option) | √ |
| Bris de glace | x | √ |
| Vol/incendie | x | √ |
| Catastrophes naturelles | x | √ |
| Vandalisme | x | √ |
| Dommages tous accidents | x | √ |
À savoir, les assureurs proposent généralement une formule intermédiaire, le tiers étendu, qui propose en plus des garanties de la formule au tiers une couverture supplémentaire incluant le vol, le risque incendie et le bris de glace.
Notre avis sur le prix d’une assurance tous risques
Bien que les prix d’une assurance tous risques soient sans surprise plus élevés que ceux d’autres formules moins protectrices. L’assurance auto tous risques reste la formule recommandée par la majorité des assureurs.
Dans quel cas souscrire une assurance tous risques ?
L’assurance tous risques est surtout conseillée dans le cas où vous devez assurer un véhicule neuf ou récent. D’autre part, même ancienne, si votre voiture conserve une valeur à l’argus importante, l’assurer en tous risques peut s’avérer une bonne option. En effet, cela vous permettra d’être mieux remboursé en cas de sinistre, grâce à l’étendue de la couverture tous risques, qui englobe beaucoup plus de situations que celles au tiers ou au tiers étendu.
Comment trouver une formule tous risques à un bon rapport qualité-prix ?
Actuellement, toutes les compagnies d’assurance proposent ce type de formules, il peut donc être difficile de faire un choix tant le nombre d’offres disponibles peut être conséquent. Pour vous aider dans vos recherches, pensez à vous servir d’un comparateur de prix. Cet outil vous permettra non seulement de comparer le prix des formules tous risques, mais aussi l’étendue de leurs garanties.
Trouver une formule tous risques adaptée à son profil conducteur
Enfin, il faut savoir que les prix d’une formule tous risques évoluent en fonction des caractéristiques de votre véhicule et de celles de votre profil conducteur. C’est pourquoi il convient de faire un devis personnalisé chez plusieurs compagnies d’assurance, afin de trouver l’offre qui répondra parfaitement à vos besoins.
Par exemple, si Lovys et Leocare peuvent être des compagnies d’assurance tout à fait adaptées à un conducteur d’expérience avec un bonus 50, ce ne sera pas le cas si vous êtes un jeune conducteur et que vous souhaitez vous assurer pour la première fois.
FAQ
Quels sont les avantages d’une assurance tous risques ?
Souscrire une assurance tous risques permet d’être indemnisé dans un panel de situations plus large. Vol, incendie, bris de glace, collisions, accident responsable, dans toutes ces circonstances, vous pouvez être couvert selon les termes de votre contrat.
Quel est le tarif moyen d’une assurance auto ?
Généralement, le prix moyen d’une assurance auto au tiers est compris entre 20 et 40 € par mois. Tandis que les tarifs d’une assurance auto tous risques tourneront autour de 45 à 70 € mensuel. Ces tarifs sont bien sûr indicatifs et peuvent fortement varier en fonction du profil de l’assuré et des caractéristiques du véhicule à assurer.
Comment est calculé le prix d’une assurance auto ?
Le prix d’une assurance auto est calculé en fonction des caractéristiques du véhicule à assurer (marque, modèle, puissance du moteur, ancienneté, etc.) et des particularités de l’assuré (âge, sexe, lieu d’habitation, date d’obtention du permis de conduire, antécédents de conduite, coefficient bonus/malus, etc.). Le choix du niveau de garantie de votre formule aura bien sûr un impact non négligeable sur le calcul de votre police d’assurance.
