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Conseils-Service.fr, 2021

Assurance auto au kilomètre : payez au plus juste

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assurance auto au kilomètre

Selon une statistique, il est démontré que la plupart des Français roulent désormais moins de 10 000 km par an. Cette situation est surtout due à la hausse du prix de carburant. C’est donc à juste titre que l’assurance auto au kilomètre est pensée. C’est une option d’assurance auto qui vous donne la possibilité de payer en fonction du nombre de kilomètres parcourus. Cette idée de kilomètrage fait de cette option l’une des plus avantageuses. Elle est idéale si vous roulez rarement en voiture. L’expérience a montré que cette offre adaptée aux petits rouleurs permet de réaliser environ 40 % d’économies sur la prime d’assurance. Découvrez tout sur le fonctionnement, les garanties et ce qu’il faut pour bien choisir votre assurance auto au kilomètre.

Assurance auto au kilomètre : Qu’est-ce que c’est concrètement ?

L’assurance auto au kilomètre est une forme d’assurance qui tire son origine des pays anglo-saxons où elle est désignée par l’expression « you pay as you drive ». Vous pouvez donc facilement la comprendre à travers sa signification littérale « vous payez comme vous conduisez. Cette option vous permet de payer juste une prime en fonction des kilomètres que vous aurez parcourus et de l’usage réellement fait du véhicule. Cette offre est surtout adaptée aux petits rouleurs et autres personnes qui conduisent rarement et présente plusieurs avantages.

Il existe fondamentalement deux avantages liés à une assurance auto au kilomètre. Premièrement, vous payez un montant de cotisation qui s’appuie sur l’utilisation effective que vous faites de votre quatre roues. Cela peut alors se révéler assez intéressant si vous êtes un petit rouleur. Vous profitez de cet avantage même si votre véhicule ne sort presque pas du garage. Encore que dans ce cas de figure, vous devez obligatoirement assurer votre engin.

Deuxièmement, vous économisez plus sur votre cotisation annuelle sans pour autant sacrifier votre niveau de protection. Cela est rendu possible dans le cas où vous seriez soumis à une surprime.

Assurance auto au kilomètre : quel est son fonctionnement ?

Le fonctionnement avec cette option d’assurance se base sur le principe selon lequel l’assureur calcule le montant de votre prime en fonction de la distance parcourue. Ainsi, vous n’avez plus besoin de payer une assurance tout au long de l’année avec des mensualités exorbitantes par rapport à l’usage réel de votre voiture. Cependant, rien n’est à estimer. Tout est calculé avec des outils appropriés comme le boîtier électronique.

La définition du kilomètre maximal à parcourir et le calcul de la prime

Le boîtier électronique a pour rôle de calculer les distances que vous avez parcourues. En effet, il vous faudra définir au moment de votre souscription le nombre de kilomètres maximal que vous souhaitez parcourir en un an. Vous demandez certainement comment cela pourra être possible pour vous et votre assureur, surtout en ce qui concerne le respect de la distance maximale. Le boîtier est installé dans votre véhicule et vous servira à déterminer les distances parcourues. Cet outil transfère en temps réel toutes les informations relatives à vos différents déplacements. Il s’agit des éléments suivants :

  • les kilomètres parcourus
  • le temps de la conduite
  • le type de routes que vous avez empruntées.

Avec la pertinence théorique de cet outil, vous vous interrogez certainement sur la sécurisation de vos données, ce qui serait tout à fait normal. Vous pouvez vous rassurer, car aucun assureur ne peut vous proposer le système d’assurance auto sans obtenir au préalable l’accord de la CNIL. Cette dernière est la Commission nationale de l’informatique et des libertés qui se charge de l’encadrement de la collecte et de l’usage des données personnelles. Cela suppose que vos données seront parfaitement sécurisées.

Que se passe-t-il quand vous dépassez le kilomètre maximal ?

Si vous pouvez considérablement réaliser d’économies avec l’assurance auto au kilomètre, sachez que vous devez également faire preuve de vigilance. Lorsque vous souscrivez à une formule avec forfait kilométrique, vous êtes appelé à suivre rigoureusement la distance parcourue au volant. Cela vous permet de vous assurer que vous ne dépassez pas le kilométrage prévu. Le dépassement est peut-être l’un des risques liés à cette assurance, car la déconvenue peut sembler importante en fonction de l’écart avec la distance prévue.

En outre, votre assureur peut choisir de basculer le contrat vers un régime moins considérable en cas de dépassement important du nombre de kilomètres à rouler. De même, il est possible qu’il vous propose une recharge kilométrique. Cette dernière vous donne la possibilité d’augmenter votre forfait kilométrique au cours de l’année. En ce qui concerne l’option “Pay As You Drive” (PAYD), il n’y a aucune limite en termes de kilomètres parcourus. Néanmoins, si vous roulez fréquemment votre véhicule, ce type d’assurance ne correspondrait pas à votre budget et vos besoins.

Assurance auto au kilomètre : quelles en sont les différentes formules ?

Il existe deux différentes formules lorsqu’il s’agit de l’assurance au kilomètre. Il y a la formule you pay As You Drive et la formule avec forfait kilométrique. S’agissant de la formule, Pay As You Drive, vous devez payer très précisément pour la distance effectivement parcourue au volant de votre voiture. Pour cela, l’assureur met en place dans votre automobile le boîtier électronique pour le calcul des kilomètres. En cas de surplus, votre assureur facture le dépassement kilométrique.

En ce qui concerne la police d’assurance avec forfait kilométrique, vous prenez contractuellement l’engagement de respecter un nombre de kilomètres parcourus en un an. Afin de vous assurer du respect de cet engagement, vous effectuez annuellement un relevé du compteur kilométrique auprès d’un garagiste. Il se peut toutefois que votre assureur soit satisfait de votre déclaration sur l’honneur.

Quel est le prix d’une assurance auto au kilomètre ?

De manière générale, les assureurs offrent deux types de tarification à savoir : forfait mensuel et tarification réelle au kilomètre. En effet, le forfait mensuel est suivi d’un surcoût au cas où vous auriez dépassé le seuil prévu. En ce qui concerne la tarification réelle au km, elle varie entre 0,01 euro et 0,04 euro pour chaque kilomètre. Il faut signaler que cela peut changer selon certains critères.

Le prix de certaines Assurances

De nombreux conducteurs recourent déjà aux assureurs comme Allianz, Amaguiz.com, Maaf, GMF, etc. Le prix de chacun d’eux est consigné dans le tableau ci-après.

Plafond2 000 km4 000 km5 000 km7 000 km8 000 km9 000 km10 000 km12 000 km15 000 km20 000 kmillimité
GMF193 euros221 euros
Maaf178 euros193 euros
Allianz222 euros238 euros247 euros250 euros
Boursuma141 euros159 euros169 euros188 euros197 euros206 euros216 euros234 euros234 euros
Amaguiz149 euros191 euros222 euros236 euros251 euros266 euros281 euros311 euros311 euros311 euros182 euros

Pour le montant des cotisations, il y a deux cas de figure : il peut arriver que vous soyez en dessous ou en dessus de l’estimation qui a été formulée. Lorsque vous êtes en dessous, vous bénéficiez d’une réduction de votre prime d’assurance auto. Dans le deuxième cas par contre, votre assureur vous facture chaque kilomètre supplémentaire parfois à un prix fort en fonction des termes du contrat. Cette formule comprend les mêmes garanties que les contrats d’assurance automobile classique (tiers, vol, incendie, accident, et tous risques).

Quels sont les critères impactant le prix de l’assurance auto au kilomètre ?

Plusieurs facteurs peuvent impacter le montant de votre prime quand vous êtes sur la tarification au kilomètre. Cela part d’abord de votre voiture : marque, modèle, valeur, puissance fiscale, date de mise en circulation, motorisation, options, etc. Le coût prend également en compte la fréquence de l’utilisation du véhicule, son lieu de circulation, sans oublier les conducteurs secondaires si vous en avez.

Votre profil d’assuré et de conducteur est aussi déterminant sur le montant. Il s’agit entre autres de votre sexe, votre situation familiale ou professionnelle, votre âge, votre lieu de résidence, votre permis de conduire, votre coefficient bonus-malus, etc.

Que dire alors de la formule et la couverture ? La formule et la couverture que vous choisissez peuvent jouer un rôle en ce qui concerne le tarif. Par exemple, vous aurez à payer cher si vous optez pour la formule tous risques, ce qui n’est pas le cas avec la simple responsabilité civile.

Entre ces deux dernières formules se trouve la formule intermédiaire qui vous donne une garantie contre le vol. Pour finir, les établissements d’assurances eux-mêmes peuvent décider de leur politique tarifaire selon leur stratégie commerciale. Dans tous les cas, veillez également à faire une simulation d’assurance en ligne pour voir de façon automatique les devis adaptés à votre profil.

Choisir une assurance auto au kilomètre pas cher : quels sont les critères à suivre ?

Avant de vous lancer dans une assurance auto au kilomètre, il est indispensable d’analyser certains facteurs. Il s’agit des options et garanties que vous propose l’assureur, des frais d’indemnisation en cas de quelconque sinistre, des franchises, du prix, sans oublier la qualité du service d’assistance. Pour obtenir une assurance auto au kilomètre pas cher, il est important de prendre une option moins onéreuse en faisant attention aux frais cachés tels les coûts liés au dossier. Optez pour un véhicule qui sera mieux adapté pour favoriser la réduction du montant de sa prime.

Outre ces considérations, prenez en compte votre coefficient bonus malus. Cela peut considérablement réduire le prix lorsque vous tournez vers une compagnie spécialisée susceptible de vous de vous offrir des tarifs adaptés. Pour optimiser vos dépenses, la plus importante des astuces est la comparaison. En effet, vous devez procéder à une comparaison pour voir ce qui sera le plus adapté à votre situation avant de souscrire. La meilleure solution est de faire simplement une simulation. Avec un comparateur en ligne. Ce faisant, vous trouverez une offre d’assurance auto au kilomètre qui vous garantit la meilleure assistance en cas de dommages. Les avis clients aussi ne sont pas à occulter. C’est à ce prix que vous optimisez votre dépense.

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