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Conseils-Service.fr, 2022

L'assurance auto complémentaire : le guide complet

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L'assurance auto complémentaire

D’après les chiffres relevés par le Ministère de l’Intérieur, il y aurait eu plus de 53 620 accidents en France en 2021. Même si cela représente une baisse par rapports aux chiffres de 2019, les risques d’accident sont encore bien réels. C’est pourquoi souscrire une assurance auto est d’ailleurs obligatoire en France. Mais, qu’en est-il de l’assurance auto complémentaire ? Est-elle véritablement avantageuse ? Et, quelles garanties propose-t-elle ? Si la souscription d’une assurance auto complémentaire est souvent assimilée à la location de voiture, il faut savoir que ce n’est pas toujours le cas. Il est en effet tout à fait possible de souscrire une assurance complémentaire auto en supplément de son assurance auto principale.

Qu’est-ce qu’une assurance auto complémentaire ?

L’assurance auto complémentaire est un contrat d’assurance facultatif, vous n’avez donc aucune obligation à y souscrire. Ce qui n’est pas le cas de l’assurance auto qui, elle, est obligatoire. D’autre part, sachez que l’assurance auto complémentaire ne remplace pas votre assurance auto principale. Elle propose simplement des garanties supplémentaires.

Les garanties offertes par une assurance auto complémentaire dépendent de la compagnie d’assurance et de chaque formule proposée. Toutefois, voici une liste de garanties souvent prises en charge par les assurances auto complémentaires :

  • Assistance 0 km : cette garantie vous permet d’être dépanné même si votre véhicule est garé en bas de chez vous.
  • Rachat de franchise : celui-ci ne s’applique que pour les sinistres prévus dans le contrat (accident, incendie, vol, vandalisme, pneu crevé, etc.) et se limite à un plafond pouvant atteindre les 1 500 € selon les contrats.
  • Indemnisation en cas de vol : Dans le cas d’un vol, l’assurance auto complémentaire complète l’indemnisation de votre assurance auto principale.
  • Protection juridique : Il s’agit de la prise en charge du coût d’un litige entre automobilistes. Grâce à cette garantie, vous bénéficiez aussi d’un accompagnement personnalisé pour vous aider dans vos démarches juridiques.
  • Véhicule de remplacement : En cas de panne, un véhicule de prêt vous est proposé immédiatement sans frais supplémentaire.

Même si ces garanties peuvent paraître très intéressantes, il faut veiller à être sûr que le montant total de vos cotisations vous coutera moins cher que de payer le montant de la franchise de votre assurance principale ou d’ajouter à votre contrat initial des garanties optionnelles. Effectivement, si ce n’est pas le cas, souscrire une assurance auto complémentaire n’est pas forcément avantageux.

Les facteurs qui font évoluer le prix d’une assurance auto complémentaire

Les tarifs d’une assurance auto complémentaire sont souvent très attractifs. En général, les formules d’entrée de gamme peuvent commencer à partir de 5 € comme c’est le cas avec l’offre Auto Smile d’Automobile club association ou de l’offre mobilité de l’assurance complémentaire auto Roole. Toutefois, certaines couvertures comme celle concernant le dépannage de votre véhicule peuvent vite faire augmenter le prix de votre prime d’assurance. En effet, les formules premium dépassent généralement les 15 € par mois.

Enfin, plusieurs facteurs influencent directement le prix de votre assurance auto complémentaire. À commencer par votre profil de conducteur (votre pourcentage de malus-bonus, votre âge, votre lieu de résidence, la date de votre dernier accident responsable, etc.). Le modèle de votre voiture aura également un impact sur le tarif final de votre prime d’assurance, ainsi que le niveau de couverture et de garantie pour lequel vous aurez opté (nombre de sinistres couverts pour une année, options choisies, garantie perte de clés, bris de glace, etc.).

Quels sont les critères pour choisir la meilleure assurance auto complémentaire ?

Voici quelques conseils pour choisir la meilleure assurance auto complémentaire en fonction de votre situation et de vos besoins.

Les garanties incluses dans votre contrat

Afin de choisir l’assurance qui vous correspondra vraiment, il est essentiel de déterminer quel type de protection, vous avez besoin et de quelles garanties vous souhaitez pouvoir bénéficier. Vérifiez attentivement les cas d’exclusion et s’il y a des délais de carence prévus.

Montant d’indemnisation et rachat de franchise

Soyez attentif au montant des indemnisations pour chaque type de sinistre. Consultez et comparez le montant des plafonds. Il est important qu’il soit avantageux par rapport aux cotisations mensuelles que vous allez payer.

Modalité de déclaration d’un sinistre

Il est préférable de choisir une assurance auto complémentaire avec laquelle vous pourrez gérer vos contrats directement en ligne (souscription, résiliation, modifications, attestation, déclaration d’un sinistre, etc.).

Les avantages à souscrire une assurance temporaire complémentaire

Souscrire une assurance temporaire complémentaire vous offre une protection supplémentaire et peut s’avérer une alternative très avantageuse dans certains cas :

  • Vous êtes propriétaire d’un véhicule, mais vous ne l’utilisez qu’une partie de l’année.
  • Vous avez décidé de résilier votre contrat d’assurance auto avec votre ancien assureur et vous avez souscrit une couverture temporaire le temps de trouver une nouvelle compagnie d’assurance.
  • Vous avez importé un véhicule de l’étranger et vous avez besoin de souscrire une assurance temporaire le temps que votre nouvelle voiture soit définitivement immatriculée en France.
  • Vous partez à l’étranger et souhaitez pouvoir bénéficier d’une protection supplémentaire de manière temporaire (assistance 0 km, vol, vandalisme, perte de clés, etc.).

Comparatif des meilleures assurances auto complémentaire

Découvrez les offres de 3 assurances auto complémentaires qui sont actuellement parmi les plus intéressantes du marché.

Roole

Roole, ex-Club Identicar, possède 3 formules d’assurance complémentaire auto : mobilité (à partir de 5 €), panne mécanique et sérénité. Les assureurs de Roole quelle que soit la formule souscrite prennent en charge :

  • Le prêt d’un véhicule de remplacement
  • L’assistance conducteur et passagers
  • Un stage de récupération des points de votre permis de conduire
  • La protection juridique
  • Une assistance dépannage 24 h/ 24

Le pack Sérénité de Roole prévoit également une garantie :

  • vandalisme (1 000 €)
  • pneu crevé (200 €)
  • bris de glace (200 €)
  • vol (1 000 €)
  • rachat de la franchise dans le cas d’un accident responsable (1 000 €)

Securycar

Securycar vous propose trois formules de protection : Gamma+, SecuryT et SecuryT+. Toutes les formules de Securycar vous protègent en cas de :

  • vol
  • accident
  • bris de glace
  • assistance dépannage

Les trois formules incluent également le prêt d’un véhicule. Cependant, le montant des indemnisations varie en fonction du pack choisi. La formule SecuryT+ offre aussi des garanties supplémentaires telles que l’indemnisation en cas d’incendie, la perte de clé, le vol de papiers, l’assistance à la personne (hébergement, taxi, etc.). Enfin, la garantie SecuryT+ vous propose même une option « anti malus » d’un plafond de 500 €.

Automobile club association

L’assurance Automobile club association propose 3 formules différentes : Auto Smile, Auto Zen et Carte Premium.

  • Formule Auto Smile : grâce à cette couverture, est pris en charge le dépannage quelles que soient les causes de l’immobilisation du véhicule (perte de clé, crevaison, panne, etc.) et le rachat de la franchise.
  • Formule Auto Zen : dans ce pack est compris en plus des offres de la formule Auto Zen, la protection juridique, le paiement d’un stage pour récupérer ses points de permis et un retour en taxi en cas de panne.
  • Carte Premium : cette formule prévoit une assistance élargie pour le conducteur et sa famille ainsi que le prêt d’un véhicule jusqu’à 30 jours en cas de vol.

Comment trouver une assurance auto complémentaire ?

Les assureurs classiques ne proposent pas d’assurance complémentaire auto, il faudra donc vous tourner vers d’autres organismes spécialisés dans ce type d’offres.

Comparer les offres

Économisez sur votre budget d’assurance auto en utilisant un comparateur de prix. Comparez en seulement quelques minutes plusieurs centaines d’offres et choisissez parmi celles qui correspondent vraiment à vos besoins. N’hésitez pas à demander des devis aux différents assureurs afin de faire le choix le plus avantageux.

Lire les avis clients

Une astuce pour s’assurer qu’une compagnie d’assurance est fiable est de lire les avis laissés par les clients. Ainsi, en recoupant divers témoignages, vous vous rendrez vite compte des points forts et des points faibles de la compagnie d’assurance en question.

Quid de l’assurance complémentaire pour une location de voiture ?

Lorsque vous louez une voiture, le prix de votre contrat de location inclut l’assurance au tiers. Vous serez donc couvert au niveau de la responsabilité Civile automobile en tant que locataire et conducteur de la voiture. Les loueurs peuvent également vous proposer de souscrire une assurance complémentaire qui vous permettra de bénéficier de plus de garanties, notamment d’une diminution de la franchise en cas d’accident responsable.

Toutefois, si ces assurances complémentaires peuvent valoir le coup, renseignez-vous avant auprès de votre agence bancaire, il se peut que votre carte de crédit vous donne droit à une extension de garantie sur l’assurance du véhicule loué. Néanmoins, soignez vigilant, car les assurances liées aux cartes bancaires comportent souvent de nombreuses exclusions et le remboursement des frais n’est pas immédiat, il vous faudra régler un acompte au loueur qui correspondra au montant de la franchise.

Notre avis sur les assurances auto complémentaires

La loi française oblige les automobilistes à souscrire une assurance auto, comme le locataire ou le propriétaire d’une maison se doit de souscrire une assurance habitation couvrant divers dommages (catastrophes climatiques et naturelles, risque d’incendie, cambriolage, etc.).

Cependant, la souscription à une assurance auto complémentaire reste facultative. Mais, elle peut s’avérer très avantageuse dans certains cas.

En effet, si vous souscrivez une assurance complémentaire auto, vous aurez la possibilité de bénéficier d’un service optimal et de garanties supplémentaires très pratiques en cas de sinistre (rachat de franchise, assistance renforcée, protection juridique, prêt d’une voiture de remplacement, etc.). Ce qui est sans nul doute synonyme de plus de confort lors de vos déplacements en voiture au quotidien.

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