Qu’est-ce qu’une assurance auto complémentaire ?
L’assurance auto complémentaire est un contrat d’assurance facultatif, vous n’avez donc aucune obligation à y souscrire. Ce qui n’est pas le cas de l’assurance auto qui, elle, est obligatoire. D’autre part, sachez que l’assurance auto complémentaire ne remplace pas votre assurance auto principale. Elle propose simplement des garanties supplémentaires.
Les garanties offertes par une assurance auto complémentaire dépendent de la compagnie d’assurance et de chaque formule proposée.
Les garanties supplémentaires
Voici une liste de garanties souvent prises en charge par les assurances auto complémentaires :
Assistance 0 km
Cette garantie vous permet d’être dépanné même si votre véhicule est garé en bas de chez vous.
Cela peut s’avérer très pratique lors d’une crevaison imprévue ou lorsque vous avez laissé vos feux allumés toute la nuit et que votre voiture ne redémarre plus le lendemain. D’autant plus que cette garantie n’est souvent comprise que dans les formules Premium ou en option. Donc, souscrire une assurance complémentaire vous offrant une assistance dépannage sans franchise kilométrique peut être une bonne option si votre contrat auto principal vous convient et que vous souhaitez juste rajouter cette garantie pour élargir votre couverture.
Rachat de franchise
Celui-ci ne s’applique que pour les sinistres prévus dans le contrat (accident, incendie, vol, vandalisme, pneu crevé, etc.) et se limite à un plafond pouvant atteindre les 1 500 € selon les contrats.
Indemnisation en cas de vol
Dans le cas d’un vol, l’assurance auto complémentaire complète l’indemnisation de votre assurance auto principale.
Protection juridique
Il s’agit de la prise en charge du coût d’un litige entre automobilistes. Grâce à cette garantie, vous bénéficiez aussi d’un accompagnement personnalisé pour vous aider dans vos démarches juridiques.
Véhicule de remplacement
En cas de panne, un véhicule de prêt vous est proposé immédiatement sans frais supplémentaire.
Cette garantie est très pratique, car elle vous permet de ne pas vous retrouver sans véhicule après un sinistre.
Une prise en charge d’un stage de conduite
Certaines assurances complémentaires peuvent prendre en charge le coût d’un stage de conduite qui vous permettra de récupérer les points de votre permis de conduire. À noter que cette garantie n’est généralement valable que pour les professionnels ayant besoin de leur véhicule pour exercer leur profession. Vérifiez donc les termes de votre contrat pour être sûr de pouvoir bénéficier de cet avantage.
Notre conseil :
Même si ces garanties peuvent paraître très intéressantes, il faut veiller à être sûr que le montant total de vos cotisations vous coutera moins cher que de payer le montant de la franchise de votre assurance principale ou d’ajouter à votre contrat initial des garanties optionnelles. Effectivement, si ce n’est pas le cas, souscrire une assurance auto complémentaire n’est pas forcément avantageux.
Les avantages à souscrire une assurance temporaire complémentaire
Souscrire une assurance temporaire complémentaire vous offre une protection supplémentaire et peut s’avérer une alternative très avantageuse dans certains cas :
- Vous êtes propriétaire d’un véhicule, mais vous ne l’utilisez qu’une partie de l’année.
- Vous avez décidé de résilier votre contrat d’assurance auto avec votre ancien assureur et vous avez souscrit une couverture temporaire le temps de trouver une nouvelle compagnie d’assurance.
- Vous avez importé un véhicule de l’étranger et vous avez besoin de souscrire une assurance temporaire le temps que votre nouvelle voiture soit définitivement immatriculée en France.
- Vous partez à l’étranger et souhaitez pouvoir bénéficier d’une protection supplémentaire de manière temporaire (assistance 0 km, vol, vandalisme, perte de clés, etc.).
- Vous souhaitez bénéficier d’une couverture supplémentaire par rapport à votre assurance auto principale. Ce qui vous permettra de profiter de garanties intéressantes qui ne sont pas comprises dans votre contrat de base.
Quels sont les critères pour choisir la meilleure assurance auto complémentaire ?
Voici quelques conseils pour choisir la meilleure assurance auto complémentaire en fonction de votre situation et de vos besoins.
Les garanties incluses dans votre contrat
Afin de choisir l’assurance qui vous correspondra vraiment, il est essentiel de déterminer quel type de protection, vous avez besoin et de quelles garanties vous souhaitez pouvoir bénéficier. Vérifiez attentivement les cas d’exclusion et s’il y a des délais de carence prévus.
Montant d’indemnisation et rachat de franchise
Soyez attentif au montant des indemnisations pour chaque type de sinistre. Consultez et comparez le montant des plafonds. Il est important qu’il soit avantageux par rapport aux cotisations mensuelles que vous allez payer.
Modalité de déclaration d’un sinistre
Il est préférable de choisir une assurance auto complémentaire avec laquelle vous pourrez gérer vos contrats directement en ligne (souscription, résiliation, modifications, attestation, déclaration d’un sinistre, etc.).
Un service client réactif
Il est important d’être bien accompagné en cas de sinistre, mais aussi tout au long de votre parcours d’assuré. Une compagnie d’assurance engagée pour ses clients prendra toujours le temps d’être à l’écoute des besoins de ses assurés et de les conseiller au mieux. Pensez à consulter les avis client laissés par les internautes. Ainsi, vous pourrez mieux vous rendre compte de l’efficacité et de la réactivité des services rendus par un assureur.
Comparatif des meilleures assurances auto complémentaire
Découvrez les offres de 3 assurances auto complémentaires qui sont actuellement parmi les plus intéressantes du marché.
Roole
Depuis plus de 40 ans, Roole, ex-Club Identicar, propose des assurances complémentaires automobiles. Ces formules personnalisables et adaptées à tous vous permettent de souscrire une complémentaire auto protectrice, qui protège à la fois le conducteur et son véhicule.
Formules
Roole, ex-Club Identicar, possède 3 formules d’assurance complémentaire auto : mobilité (à partir de 5 €), panne mécanique et sérénité. Les assureurs de Roole quelle que soit la formule souscrite prennent en charge :
- Le prêt d’un véhicule de remplacement
- L’assistance conducteur et passagers
- Un stage de récupération des points de votre permis de conduire
- La protection juridique
- Une assistance dépannage 24 h/ 24
Le pack Sérénité de Roole prévoit également une garantie :
- vandalisme (1 000 €)
- pneu crevé (200 €)
- bris de glace (200 €)
- vol (1 000 €)
- rachat de la franchise dans le cas d’un accident responsable (1 000 €)
Prix
Souscrivez une assurance auto complémentaire chez Roole à partir de 5 €/mois, grâce à la formule Mobilité.
Notre avis
La plupart des assurés recommandent cette compagnie d’assurance en mettant en avant l’accompagnement de l’équipe chargée de la relation client et en soulignant le fait que Roole garantit une prise en charge sérieuse et rapide en cas de sinistre.
Securycar
Cet assureur propose des formules flexibles qui s’adaptent aux besoins du conducteur. Sa protection étendue en complément de votre assurance principale en fait un allié de taille pour vous assurer une protection sur-mesure.
Formules
Securycar vous propose trois formules de protection : Gamma+, SecuryT et SecuryT+. Toutes les formules de Securycar vous protègent en cas de :
- vol
- accident
- bris de glace
- assistance dépannage
Les trois formules incluent également le prêt d’un véhicule. Cependant, le montant des indemnisations varie en fonction du pack choisi. La formule SecuryT+ offre aussi des garanties supplémentaires telles que l’indemnisation en cas d’incendie, la perte de clé, le vol de papiers, l’assistance à la personne (hébergement, taxi, etc.). Enfin, la garantie SecuryT+ vous propose même une option « anti malus » d’un plafond de 500 €.
Prix
Comptez a minima 16 €/mois pour vous assurer avec Securycar. Demandez un devis complet à l’assureur pour connaitre le coût exact de vos cotisations.
Notre avis
La compagnie ne récolte malheureusement pas de très bonnes notes. La plupart des avis clients sont négatifs et dénoncent un site internet qui pourrait être optimisé.
Automobile club association
Créée en 1900, cette société strasbourgeoise n’a cessé d’œuvrer pour la sécurité et le bien-être des usagers de la route. Automobile Club Association propose une assurance auto complémentaire qui offre une protection renforcée pour votre véhicule et pour le conducteur.
Formules
L’assurance Automobile club association propose 3 formules différentes : Auto Smile, Auto Zen et Carte Premium.
- Formule Auto Smile : grâce à cette couverture, est pris en charge le dépannage quelles que soient les causes de l’immobilisation du véhicule (perte de clé, crevaison, panne, etc.) et le rachat de la franchise.
- Formule Auto Zen : dans ce pack est compris en plus des offres de la formule Auto Zen, la protection juridique, le paiement d’un stage pour récupérer ses points de permis et un retour en taxi en cas de panne.
- Carte Premium : cette formule prévoit une assistance élargie pour le conducteur et sa famille ainsi que le prêt d’un véhicule jusqu’à 30 jours en cas de vol.
Prix
Assurez votre voiture dès 16 €/mois et bénéficiez des avantages de l’assurance auto complémentaire avec Automobile club association.
Notre avis
La majorité des avis des assurés s’accordent sur le fait que cet assureur est efficace et offre une protection rapide avec des formalités effectuées dans les meilleurs délais. Toutefois, certains internautes se plaignent d’un site internet non actualisé, avec des fonctionnalités qui pourraient être améliorées.
Classement des meilleures assurances auto complémentaires
| Compagnies d’assurance auto complémentaire | Prix mensuel | Garanties | Avantages |
| Roole | À partir de 5 € | Dommages véhicule divers Protection juridique Stage récupération des points du permis de conduire Vol/vandalisme | Rachat de franchise jusqu’à 1 000 € Prêt de véhicule en cas de panne Assistance dépannage incluse |
| Securycar | Dès 16 € | Vol Accident Bris de glace | Assistance dépannage 3 formules au choix |
| Automobile club association | Dès 5 € | Rachat de franchise Stage de récupération des points du permis Panne véhicule | Assistance dépannage véhicule et conducteur Prêt de véhicule ou taxi de liaison Formules personnalisées adaptées à tous les profils |
Les prix d’une assurance auto complémentaire
Les tarifs d’une assurance auto complémentaire sont souvent très attractifs. En général, les formules d’entrée de gamme peuvent commencer à partir de 5 € comme c’est le cas avec l’offre Auto Smile d’Automobile club association ou de l’offre mobilité de l’assurance complémentaire auto Roole. Toutefois, certaines couvertures comme celle concernant le dépannage de votre véhicule peuvent vite faire augmenter le prix de votre prime d’assurance. En effet, les formules premium dépassent généralement les 15 € par mois.
Enfin, plusieurs facteurs influencent directement le prix de votre assurance auto complémentaire.
À commencer par le :
- profil de conducteur (votre pourcentage de malus-bonus, votre âge, votre lieu de résidence, la date de votre dernier accident responsable, etc.).
- modèle de votre voiture aura également un impact sur le tarif final de votre prime d’assurance
- niveau de couverture et de garantie pour lequel vous aurez opté (nombre de sinistres couverts pour une année, options choisies, garantie perte de clés, bris de glace, etc.).
Prix moyens d’une assurance auto complémentaire par assureur
| Assurance auto complémentaire | Prix mensuels pour une formule d’entrée de gamme |
| Roole | 5 € |
| Securycar | 16 € |
| Automobile club association | 5 € |
| Prévoyance mutualiste | 34 € |
Prix moyens d’une assurance auto complémentaire par garanties
| Formules d’assurance auto complémentaire | Prix moyens | Garanties |
| Formule initiale | Entre 5 et 7 € | Dépannage Rachat de franchise |
| Formule intermédiaire | Entre 10 et 15 € | Dépannage et assistance 0 km Rachat de franchise Protection juridique Stage de récupération des points du permis de conduire Bris de glace |
| Formule premium | Supérieure à 15 € | Prêt d’un véhicule le temps des réparations Indemnisation complémentaire en cas de vol de votre voiture Rachat de franchise Assistance juridique Stage de récupération des points du permis Dépannage et assistance sans franchise kilométrique Protection conducteur et passagers Bris de glace/vandalisme |
Comment trouver une assurance auto complémentaire pas cher ?
Les assureurs classiques ne proposent pas d’assurance complémentaire auto, il faudra donc vous tourner vers d’autres organismes spécialisés dans ce type d’offres.
Comparer les offres
Économisez sur votre budget d’assurance auto en utilisant un comparateur de prix. Comparez en seulement quelques minutes plusieurs centaines d’offres et choisissez parmi celles qui correspondent vraiment à vos besoins. N’hésitez pas à demander des devis aux différents assureurs afin de faire le choix le plus avantageux.
Profiter des promotions
Pour attirer de nouveaux clients, les assureurs proposent régulièrement des offres commerciales intéressantes, comme des mois gratuits ou une remise immédiate après souscription. N’hésitez donc pas à en profiter en saisissant les codes promos de l’assureur que vous aurez choisi au moment de votre souscription en ligne.
Opter pour un niveau de protection adapté à votre situation
Inutile de souscrire un contrat extrêmement protecteur si votre véhicule a plus de 10 ans. Car, passé un certain nombre d’années, votre véhicule perd de sa valeur et vous risquez de payer des cotisations onéreuses pour finalement ne pas être indemnisé à la hauteur de vos espérances en cas de sinistre. Les couvertures très protectrices peuvent par contre être très avantageuses pour un véhicule neuf. C’est pourquoi il est primordial d’identifier vos besoins afin de sélectionner les garanties essentielles et ainsi payer le juste prix pour votre assurance auto complémentaire.
Lire les avis clients
Une astuce pour s’assurer qu’une compagnie d’assurance est fiable est de lire les avis laissés par les clients. Ainsi, en recoupant divers témoignages, vous vous rendrez vite compte des points forts et des points faibles de la compagnie d’assurance en question.
Quid de l’assurance complémentaire pour une location de voiture ?
Dans le cas d’une location de voiture, souscrire une assurance auto complémentaire peut être plus sûre et vous permettre d’être couvert pour un maximum de risques potentiels.
Que couvre l’assurance comprise dans votre contrat de location ?
Le tarif de votre location de voiture inclut une assurance au tiers obligatoire, qui ne vous couvre qu’en responsabilité civile. Ce qui veut dire que seuls les dommages causés à un tiers seront pris en charge par l’assurance du loueur. Resteront donc à votre charge la franchise qui peut s’élever à plus de 1 000 € (selon le modèle de la voiture).
Quels avantages de souscrire une assurance auto complémentaire pour une location de voiture ?
Souscrire une assurance auto complémentaire peut donc vous permettre de :
- profiter de garanties supplémentaires (dépannage, taxi de liaison, prêt de véhicule en cas de panne),
- bénéficier d’un rachat de franchise en cas d’accident responsable,
- être protégé même à l’étranger,
- être assisté dans ses démarches juridiques en cas de litiges,
- avoir une garantie individuelle accident plus étendue.
Comment éviter les doublons d’assurance ?
Avant de souscrire une assurance complémentaire, renseignez-vous auprès de votre assureur principal. Certains contrats haut de gamme peuvent couvrir votre location de voiture. Pensez également à vous rapprocher de votre organisme bancaire. En effet, certains contrats de cartes de crédit vous protègent en cas d’accident avec votre voiture de location. Toutefois, veillez à collecter le maximum d’informations possibles sur l’étendue des garanties offertes et sur les clauses d’exclusions de garantie de votre contrat.
Notre avis sur les assurances auto complémentaires
La loi française oblige les automobilistes à souscrire une assurance auto, comme le locataire ou le propriétaire d’une maison se doit de souscrire une assurance habitation couvrant divers dommages (catastrophes climatiques et naturelles, risque d’incendie, cambriolage, etc.).
Cependant, la souscription à une assurance auto complémentaire reste facultative. Mais, elle peut s’avérer très avantageuse dans certains cas.
En effet, si vous souscrivez une assurance complémentaire auto, vous aurez la possibilité de bénéficier d’un service optimal et de garanties supplémentaires très pratiques en cas de sinistre (rachat de franchise, assistance renforcée, protection juridique, prêt d’une voiture de remplacement, etc.). Ce qui est sans nul doute synonyme de plus de confort lors de vos déplacements en voiture au quotidien.
