Les meilleures assurances auto : le TOP 5

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Pourquoi est-il important de bien choisir son assurance auto ?

Bien choisir sa formule d’assurance auto est une étape incontournable pour être bien protégé en cas d’accident ou de sinistre.

Bénéficier d’une couverture adaptée en fonction de vos besoins

Privilégier la bonne formule pour votre assurance auto vous garantira une prise en charge adéquate en fonction de votre situation et de vos besoins. Prenez le temps d’identifier vos attentes et de les confronter avec votre budget. Opter sans réfléchir pour la compagnie qui offre les prix les plus bas, n’est pas forcément la meilleure option envisageable.
En effet, les garanties auxquelles vous avez droit doivent vous convenir et doivent aussi s’adapter à votre situation pour être sûr que vous serez bel et bien indemnisé en cas de sinistre.

Payer un prix raisonnable

Le coût de votre prime est un élément important dans le choix de votre couverture automobile. Même s’il n’est pas recommandé de choisir sa formule en ne se basant uniquement sur le prix de votre offre, ce critère reste primordial pour de nombreux assurés, qui recherchent une assurance avec un rapport qualité-prix compétitif.

Être bien accompagné en cas de sinistre

Choisir une bonne assurance auto vous permettra d’avoir la garantie d’être mieux pris en charge en cas d’incident. Effectivement, un assureur efficace est celui qui traitera votre demande de remboursement dans les meilleurs délais, et qui vous fournira un accompagnement personnalisé pour que vous puissiez régler au plus vite votre sinistre.

Les critères à considérer lors du choix de sa formule

Avant de voir quelles sont les meilleures assurances auto, détaillons, en premier lieu, les éléments qui rendent une assurance automobile meilleure. Il s’agit notamment des garanties incluses dans la formule.

Une franchise réduite

La franchise est une somme qui reste à votre charge lors de l’indemnisation d’un sinistre. Par exemple, si vous avez un accident est que les réparations coûtent 1 000 € et que votre franchise est de 200 €, vous ne serez indemnisé que de 800 € par votre assureur. Pour que ce reste à payer soit le plus bas possible, privilégiez un contrat d’assurance auto sans franchise ou avec une franchise très basse. Toutefois, attention, ce type de contrat a tendance à majorer votre prime d’assurance. Vous payerez donc plus cher vos cotisations.

Garantie conducteur : opter pour un plafond d’indemnisation suffisamment élevé

Aussi nommée garantie protection du conducteur, cette garantie permet de dédommager le conducteur en cas de sinistre, même s’il s’agit d’un accident responsable. Elle est donc essentielle à toutes formules d’assurance auto.

Veillez toutefois à vérifier lors de votre souscription, le montant du plafond d’indemnisation qui varie de 200 000 à 3 000 000 euros selon la formule choisie. Vous devez donc choisir une formule dont la garantie conducteur offre un meilleur rapport entre votre budget et les risques encourus en cas d’accident.

L’option assistance 0 km à privilégier

En cas de panne ou d’accident, il est préférable de bénéficier d’une assistance permettant de garantir votre sécurité ainsi que celle du véhicule. Pour avoir la meilleure assurance auto, nous vous conseillons de souscrire à une offre ayant l’option assistance 0 km.

Cette option vous permet de bénéficier d’un dépannage ou d’un remorquage en cas de sinistre et ce, quel que soit le lieu de l’accident ou de la panne. Cela inclut également un sinistre survenant devant votre domicile.

Évidemment, il est proscrit de souscrire à une option telle que l’assistance 50 km. En effet, dans ce cas, l’assistance ne sera accordée que si le sinistre a lieu à plus de 50 km de votre lieu d’habitation.

Des garanties vol et bris de glace à la protection étendue

Au moment de la souscription, il est toujours judicieux de prêter attention aux détails concernant la couverture de vol et bris de glace. Cela permet d’éviter les mauvaises surprises comme la non-prise en charge de vol :

• par abus de confiance
• par escroquerie
• avec menace de violence
• par piratage informatique ou « mouse jacking »
• des accessoires dissociables de la voiture.

Concernant la garantie bris de glace, il faut vérifier les accessoires vitrés couverts par la garantie. La meilleure assurance auto est celle dont la garantie bris de glace reste sans franchise. Vous pouvez ainsi profiter d’un service de remplacement ou de réparation sans payer des frais.

Ajouter l’option véhicule de remplacement

Certaines formules ne comprennent pas l’option mise à disposition d’une voiture de remplacement. Toutefois, il s’agit-là d’une option utile. En effet, se retrouver sans véhicule pendant une durée non déterminée peut s’avérer handicapant.

Avec cette option, vous pouvez profiter d’un véhicule de substitution le temps de la réparation de votre voiture. Veillez seulement à vérifier la durée de la mise à disposition. En fonction de la maison d’assurance, elle peut varier de 15 à 60 jours. Bref, cette option est une garantie essentielle à une meilleure assurance auto.

Avec ou sans engagement ?

De nos jours, les compagnies attirent leur clientèle en proposant des couvertures sans engagement. Cette clause offre une plus grande liberté d’action pour les conducteurs. Habituellement, lorsque vous signez un contrat, votre assurance vous soumet à des conditions de résiliation. Mais, une adhésion sans engagement vous donne la possibilité de rompre votre accord, peu importe le moment. Vous pouvez ainsi changer d’agence plus facilement et plus rapidement.

Un accompagnement instantané ?

Une souscription révèle un besoin ou une urgence. De ce fait, les conducteurs attendent une couverture immédiate. Souvent, une assurance fiable propose une protection dans les heures qui suivent la signature du contrat.

Sans frais de dossier

Vous l’ignorez sans doute, mais, lorsque vous vous engagez avec une compagnie, vous devez payer des frais de dossier (et de gestion). Cette petite contribution dépend généralement du traitement de votre demande et de l’élaboration de votre contrat. Si vous souhaitez réaliser quelques économies, tentez de négocier le montant de la somme due. Un geste commercial de votre interlocuteur révèle une compréhension de vos attentes et de vos besoins.

Un service client réactif et efficace

Votre assurance digitale doit avoir un service client sur lequel vous pouvez compter. Lisez les avis laissés par les anciens assurés. Votre assureur doit en effet prendre en charge rapidement et efficacement un sinistre. Sa réponse doit être rapide et le remboursement et le délai d’indemnisation doivent rester raisonnables.

Classement des assurances auto actuelles

En nous basant sur les critères de sélection ci-dessus et en considérant les chiffres d’affaires de chaque compagnie, nous avons établi un comparatif des meilleurs contrats d’assurance auto. Trouvez ci-après les détails sur les formules ainsi que les tarifs associés.

Allianz

Cette société est considérée comme l’une des plus grandes assurances. Elle est présente dans plus de soixante-dix pays. Allianz s’occupe de la protection de votre maison et de votre véhicule, mais elle s’intéresse également à votre épargne et à votre retraite.

Les formules

La compagnie propose trois contrats : Tiers, Intérmédiaire et Tous Risques. Ces trois couvertures reposent sur une protection de base (responsabilité civile, défense de vos intérêts, garantie du conducteur et assistance en cas de panne).
La formule intermédiaire et la formule tous risques vous donnent la possibilité de bénéficier de plus de garanties comme la garantie vol, bris de glace, catastrophes naturelles ou encore la garantie dommages tous accidents. D’autres garanties optionnelles peuvent aussi être souscrites selon votre formule de base et votre profil comme l’assistance 0 km, une élévation du plafond de la garantie conducteur, une prise en charge des marchandises transportées dans le cadre d’une activité professionnelle ou encore le prêt d’un véhicule de remplacement en cas de vol ou d’accident.

Les prix

Si vous possédez une Renault Clio VI, le site vous propose trois prix :

• 21 €/mois (Tiers) ;
• 23 €/mois (Intermédiaire) ;
• 29 €/mois (Tous Risques).

Notre avis sur Allianz

Reconnue à l’échelle mondiale, la société Allianz propose un véritable accompagnement, avec une couverture complète. La compagnie intègre les besoins de sa clientèle (prix abordables, prestations modulables, etc.). Néanmoins, quelques conducteurs regrettent parfois la longueur des délais (traitement de dossier, remboursement après sinistre, etc.).

Direct Assurance

Cette compagnie est considérée comme un acteur majeur de l’assurance en ligne. Sur son site, Direct Assurance vous propose des simulations de devis (maison, santé, véhicule, etc.).

Les formules

Direct Assurance se démarque de la concurrence en recommandant quatre engagements : Tiers Mini, Tiers Essentiel, Tiers Maxi et Tous Risques. Cette déclinaison offre la possibilité aux clients d’élaborer des contrats conformes à leurs attentes.
De plus, Direct assurance propose des packs de protection personnalisés pour améliorer votre protection de base. Ce qui vous permet de bénéficier de certaines garanties sans pour autant opter pour une formule plus chère.

Les prix

Vous êtes propriétaire d’une Renault (Clio VI) ? La plateforme vous propose les prix suivants :

• 23 €/mois (Tiers Simple) ;
• 26 €/mois (Tiers Essentiel & Maxi) ;
• 34 €/mois (Tous Risques).

Le bon plan : 20€ offerts en mentionnant le code promo Direct Assurance auto.

Notre avis sur Direct Assurance

Si vous décidez de souscrire chez Direct Assurance, vous avez la garantie d’une prestation sur mesure et d’une excellente couverture. Outre sa flexibilité, la compagnie est reconnue pour son service clientèle et ses offres promotionnelles.

L’olivier Assurance

Cette jeune assurance existe depuis plus d’une décennie. Désireuse de simplifier les démarches, L’olivier Assurance propose des souscriptions en quelques clics. Elle s’occupe principalement de votre maison et de votre véhicule.

Les formules

Vous cherchez une assurance pour votre voiture (Renault Clio VI) ? Vos conseillers vous suggèrent trois options : Tiers Essentiel, Tiers Confort et Tous Risques. Outre ces contrats de base, vous pouvez personnaliser votre engagement en souscrivant à des extensions.

Les prix

Le montant de votre facture dépend des garanties incluses dans votre contrat. Pour votre véhicule, vous devrez débourser :

• 20 €/mois (Tiers Essentiel) ;
• 22 €/mois (Tiers Confort) ;
• 28 €/mois (Tous Risques).

Notre avis sur l’Oliver Assurance

L’excellence de la compagnie L’olivier repose sur son service clientèle. Soucieuse de répondre à une demande de plus en plus exigeante, l’agence propose des formules modulables.

Leocare

Au cœur d’un marché très concurrentiel, la jeune agence Leocare se distingue en proposant des contrats dématérialisés. Son interface dynamique et ergonomique simplifie la souscription.

Les formules

Comme la majorité des assurances, Leocare propose trois offres : Tiers, Tiers + et Tous Risques. En outre, la plateforme vous donne la possibilité d’améliorer votre couverture (stage de sensibilisation, garanties, conducteur additionnel, etc.).

Les prix

L’un des atouts de Leocare est l’attractivité des prix. Pour une Clio VI, les mensualités s’élèvent à :

• 21 € (Tiers) ;
• 25 € (Tiers +) ;
• 29 € (Tous Risques).

Notre avis sur Leocare

En cas de panne ou de sinistre, Leocare assurance est un allié indispensable. En effet, le site vous propose une assistance immédiate et vous prête un véhicule. Innovante et dynamique, Leocare séduit de plus en plus de clients. Cependant, quelques adhérents soulignent une longueur dans les délais (remboursement, etc.).

Euro-assurance

Euro-assurance est un réseau de courtiers en ligne qui propose un accompagnement sur-mesure pour vous offrir une assurance auto au meilleur prix.

Formules

Euro-assurance propose 3 formules de protection :

• Tiers éco : cette formule inclut la responsabilité civile, une défense pénale et une assistance 0 km.
• Tiers étendu : grâce cette offre, vous pouvez bénéficier d’une garantie bris de glace, vol et d’une indemnisation en cas de dommages causés par des catastrophes naturelles et climatiques.
• Tous risques : Tous les dommages de votre véhicule sont pris en charge, que vous soyez responsable de l’accident ou pas.

Pour améliorer encore davantage votre protection, vous pouvez souscrire en option à la garantie conducteur, ainsi qu’à une protection juridique renforcée.

Prix

Euro-assurance vous propose une couverture pour votre véhicule à partir de 34 € par mois.

Avis

Euro-assurance propose des formules aux prix compétitifs, avec un choix de formules adapté à tous les profils d’assuré. Toutefois, une partie des internautes déplorent une gestion des dossiers pas assez transparente.

Classement des assureurs

Assurances auto	Prix mensuels	Avantages
Lovys	Entre 17 et 25 €	Gestion 100 % en ligne Franchise modulable Assistance 0 km en option valable pour toutes les formules Formule sans engagement
Allianz	Entre 21 et 29 €	Garantie conducteur comprise entre 500 000 et 1 000 000 € Assistance avec une franchise kilométrique de 25 à 0 km Possibilité d’un prêt de véhicule avec la souscription au pack mobilité
Direct Assurance	Entre 23 et 34 €	4 formules au choix Pack de garanties personnalisées (extension de la garantie conducteur, assistance 0 km, prêt d’un véhicule) Le vandalisme compris dans la garantie dommages tous accidents de la formule « tous risques »
L’olivier assurance	Entre 20 et 28 €	3 packs de protection renforcée (assistance 0 km, garantie conducteur jusqu’à 1 million d’euros, véhicule de remplacement) 3 formules au choix
Leocare	Entre 21 et 29 €	Gestion optimisée des contrats d’assurance grâce à l’appli mobile Leocare Assistance 0 km incluse pour toutes les formules Garantie effets personnels pour les formules « Tiers + » et « tous risques » Garantie en option réparation à la valeur d’achat pour une durée de 12 à 36 mois
Euro-assurance	Dès 34 €	3 formules possibles Assistance 0 km dès la formule Tiers éco Garantie conducteur en option disponible pour toutes les formules

Les assurances les plus adaptées en fonction de son profil

Véhicule neuf, hybride, électrique, voiture de collection, autant de situations différentes qui nécessitent une assurance sur-mesure :

Pour les petits budgets

Si votre budget est limité. L’offre au tiers est celle qui vous permettra d’être en règle à moindre coût. En effet, la formule au tiers vous protègera en responsabilité civile en cas d’accident responsable et vous permettra d’indemniser la ou les victimes de l’incident, qu’il s’agisse de dommages corporels ou matériels.
Par contre, prenez bien en compte le fait que si une formule au tiers vous permet de faire de réelles économies, elle ne vous indemnisera pas sur les dommages que pourrait avoir subi votre véhicule.

Notre choix : Lovys et ses formules à petits prix

Lovys est l’assureur idéal pour les personnes ayant un budget réduit. Son offre au tiers est à seulement 9 €/mois et inclut en plus de la garantie responsabilité civile une garantie conducteur et une défense pénale.

Cet assureur sans engagement est la solution parfaite pour assurer votre auto à moindre coût. Bénéficiant de toutes les garanties nécessaires, Lovys offre une protection à un très bon rapport qualité-prix.

Pour les petits rouleurs ou assujetti à une surprime

L’assurance au kilomètre peut être une option parfaite pour vous, car vous ne payerez que pour les kilomètres que vous avez vraiment parcourus. Par contre, attention, en cas de long trajet et de dépassement du forfait kilométrique, les kilomètres supplémentaires peuvent être facturés chers par l’assureur. Cette option peut également convenir pour une voiture de collection, dont vous ne vous servez que rarement.
Enfin, si vous êtes assujetti à une surprime en tant que jeune conducteur ou en tant que conducteur malussé, l’assurance au kilomètre peut vous permettre de réduire le coût de votre assurance auto, le temps que la majoration de votre prime d’assurance baisse.

Notre choix : Direct assurance et ses formules accessibles à tous

Direct assurance propose à ses assurés une formule au kilomètre, idéale pour les personnes roulant moins de 10 000 km/an. Pour ce type de couverture, vous pouvez choisir parmi les 4 niveaux de protection de Direct assurance (Tiers mini, Tiers essentiel, Tiers maxi ou Tous risques).

Cette compagnie d’assurance propose une formule au kilomètre environ 20 à 30 % moins chère que la formule d’assurance auto classique. De quoi faire de réelles économies si vous êtes malussé ou sujet à une surprime. Par ailleurs, Direct assurance vous permet de booster votre assurance auto en souscrivant des packs de garanties ciblées, qui vous permettent notamment de bénéficier d’une assistance sans franchise kilométrique et d’un prêt de véhicule (si le vôtre tombe en panne ou fait l’objet d’un vol).

Pour les véhicules neuf

Si votre automobile est flambante neuve, l’offre tous risques est fortement conseillée ou au moins celle au tiers amélioré.
Effectivement, une formule au tiers simple ne vous couvrira pas en cas de vol ou d’incendie de votre véhicule. Il est donc plus prudent d’opter pour une formule tous risques, qui vous permettra d’être indemnisé dans plus de cas, et même en cas d’accident responsable.

Notre choix : Allianz, la garantie d’une protection étendue

Allianz propose en effet une formule Intermédiaire et Tous risques, idéales pour assurer votre véhicule neuf. La formule Tous risques vous couvre notamment en cas de :

• vol,
• incendie,
• bris de glace,
• attentats,
• catastrophes naturelles,
• accidents responsables.

De quoi protéger au mieux votre véhicule neuf dans un large panel de circonstances.

Allianz propose une formule de protection Tous risques très protectrice. Il est d’ailleurs possible de compléter sa couverture en souscrivant à des options supplémentaires, comme l’assistance 0 km ou le pack mobilité, qui prévoit le prêt d’un véhicule si nécessaire.

Pour une voiture de luxe ou haut de gamme

Attention, certains assureurs n’assurent pas les voitures de sport (Porsche, Ferrari, etc.) ou qu’à condition que vous puissiez justifier d’une expérience suffisante en conduite. Pour ce genre de voiture, une option dommages tous accidents peut être intéressante à prévoir.

Cet assureur permet aussi d’assurer des véhicules de prestige, en vous offrant des garanties suffisamment protectrices. Toutefois, Allianz exige généralement une expérience conducteur de plusieurs années et un âge minimum pour assurer ce type de véhicule.

Pour une voiture électrique

Le prix d’une assurance pour une voiture électrique est légèrement moins élevé que celui d’une voiture thermique. Néanmoins, pour être correctement indemnisé, avoir bien choisi son assurance est essentiel. Voici d’ailleurs quelques éléments à ne pas négliger :

• Opter au moins pour une formule au tiers amélioré
• Choisir l’option Assistance 0 km : cela vous permettra d’être dépanné jusqu’à la borne de recharge la plus proche en cas de panne de batterie
• Comparez les formules d’un même assureur et demandez des devis à plusieurs compagnies
• Privilégiez les formules personnalisables
• Évitez les franchises trop élevées

Notre choix : Direct assurance

Direct assurance fait partie de la filiale d’AXA. Cette assurance en ligne permet de couvrir tout type de véhicule à des prix très intéressants.

Direct assurance propose 4 formules. La formule au tiers offre une couverture minimale (responsabilité civile, garantie conducteur, assistance 50 km et véhicule de prêt en cas de panne). L’offre au tiers maxi inclut le vol, le bris de glace, l’incendie et les catastrophes naturelles. La formule tous risques comprend en plus une garantie dommages tous accidents. Enfin, la formule tous risques maxi propose une protection complète en incluant toutes les garanties optionnelles de l’assureur (rachat de franchise, bris de glace, valeur d’achat jusqu’à 48 mois, assistance 0 km, garantie perte ou vol des clés, etc.).

Nous avons choisi Direct assurance car cet assureur propose des packs optionnels intéressants. Vous pouvez par exemple profiter d’une assistance 0 km (très utile pour les véhicules électriques), sans avoir à opter pour une formule plus chère. D’autre part, les prix de Direct assurance sont très attractifs et rendent accessible l’assurance pour tous.

Pour une courte durée

Une assurance auto temporaire est un contrat spécifique qui peut durer une journée ou plusieurs semaines. Il ne s’agit donc pas d’un contrat annuel. Il faut savoir que peu d’assureurs proposent ce type de formules. Cependant, ce n’est pas pour autant qu’il faut être moins exigent sur la qualité de votre assurance auto :

• Choisissez votre formule avec soin : comme pour une assurance classique, prenez le temps de bien choisir votre niveau de garantie. L’idéal est généralement d’opter a minima pour une formule au tiers étendu dans laquelle le vol est couvert.
• Privilégiez les franchises réduites.
• Comparez les prix : ce type de formules est en général plus cher que les formules d’assurance annuelles. Prenez donc le temps de bien comparer les offres.

Notre choix : Lovys

Lovys est une assurance en ligne sans engagement qui vous permet facilement d’assurer votre voiture pour une courte durée.

Vous avez le choix entre 3 formules : tiers simple, tiers étendu et tous risques. L’assistance 50 km est incluse dans toutes les formules. Dès la formule intermédiaire, vous pouvez choisir votre niveau de franchise et vous êtes couvert en cas de vol ou d’incendie. La formule tous risques est la plus complète grâce à sa garantie dommages tous accidents. Avec cette dernière formule, vous pouvez également souscrire à des garanties optionnelles comme la garantie équipement (pour vos effets personnels) ou la garantie remboursement à valeur d’achat.

Nous avons choisi Lovys comme la meilleure assurance temporaire, grâce à l’excellent rapport qualité-prix qu’elle propose. Même s’il est vrai qu’il n’est pas possible de souscrire un contrat pour seulement quelques jours, vous pouvez tout de même assurer votre voiture pour 1, 2 ou 3 mois. Souscrivez un contrat et résiliez-le quand vous le souhaitez avec uniquement un mois de préavis (même si votre contrat a moins d’un an)

Pour les jeunes conducteurs

Voici une liste de critères à privilégier pour bien choisir votre assurance en tant que jeune conducteur :

• Son prix : comme tout jeune conducteur, une surprime sera appliquée à votre contrat d’assurance à cause du risque plus élevé d’accident. Si votre budget est limité, sachez qu’il existe des astuces pour réduire le coût de vos cotisations comme opter pour une formule au tiers, s’assurer au kilomètre, etc.
• Des garanties adaptées : les garanties offertes dans votre contrat doivent correspondre à vos besoins et fonctionner dans votre situation, sinon vous ne serez pas indemnisé en cas de sinistre.
• Une gestion digitale : les jeunes sont souvent très à l’aise avec le numérique. C’est pourquoi privilégier une assurance en ligne vous permettra de gérer simplement votre contrat et d’économiser sur vos cotisations.

Quel est le prix d’une bonne assurance auto ?

Comme mentionné en sus, le tarif fait partie des éléments pouvant rendre une assurance auto. De ce fait, outre le fait de connaître votre budget, il est également important de connaître le prix d’une assurance auto.
Toutefois, avant d’aborder le prix proprement dit, il faut savoir que le tarif dépend de plusieurs facteurs qui sont les suivants.

Le type de véhicule à assurer

Il s’agit ici de vérifier le groupe ainsi que la classe auxquels la voiture appartient. Il s’agit également de savoir si la voiture est neuve ou non.

Le fait de connaître ces éléments permet à l’assureur d’avoir une estimation quant à la puissance et à la valeur de remplacement du véhicule. Cela aide également à estimer le prix ainsi que la disponibilité des pièces détachées en cas de réparation.

L’utilisation de la voiture

Afin de fixer la prime de l’assurance, les compagnies demandent souvent dans quel contexte et dans quelle zone géographique le véhicule sera utilisé. Les questions se portent notamment sur :

• le nombre de kilomètres parcourus en une année ;
• les personnes qui vont conduire la voiture ;
• le lieu de stationnement pendant la nuit ;
• le trajet parcouru habituellement.

La cotisation sera ainsi fixée en fonction des réponses obtenues.

Le profil du conducteur

Le montant de la prime d’assurance pour un conducteur ayant des années d’expérience ainsi que celui d’un jeune conducteur ne sera évidemment pas le même. En effet, ce dernier sera principalement amené à payer une surprime pouvant aller jusqu’à 100 % pendant les 3 premières années de conduite.

À part cela, l’assureur vérifie également les antécédents du conducteur. Il s’agit notamment de vérifier les sinistres déclarés durant les dernières années. Selon les données recueillies, l’assureur peut ajouter une surprime risque aggravé à la cotisation.

Il convient cependant de noter qu’actuellement, il existe des compagnies d’assurances qui proposent des formules conçues spécialement pour les profils risqués. Si vous entrez dans cette catégorie, il vous faut ainsi vous rapprocher de ces compagnies pour obtenir la meilleure assurance auto ainsi que la police d’assurance.

Le prix moyen d’une assurance auto

Vous désirez connaître les prix moyens ? Voici un tableau récapitulatif :

Critère	Prix moyen (en €)
Modèle de véhicule	640 €/an (catégorie 1)
Profil du conducteur	1 500 €/an (conducteur malussé)
Prix d’une assurance	510 €/an

Comment souscrire au meilleur prix ?

Maintenant que vous savez comment reconnaître une bonne assurance automobile, voyons comment procéder pour l’obtenir au meilleur prix.

Évaluez vos réels besoins et votre budget

Comme nous l’avons mentionné au début de ce guide, la meilleure assurance auto est celle qui répond à vos attentes, à vos besoins sans vous entraîner à la ruine financière. Avant de commencer votre recherche, il est ainsi recommandé de les définir en amont. Pour ce faire, essayez de répondre à ces questions :

• Dans quels contextes allez-vous utiliser votre véhicule ?
• Serez-vous le seul conducteur ?
• quel est le nombre de kilomètres que vous parcourez en moyenne dans une année ?
• dans quel endroit votre véhicule stationne-t-il ?
• quel est le budget alloué à votre assurance automobile ?

Soyez le plus précis possible dans vos réponses. Plus vos réponses sont précises, plus il vous sera facile de trouver le contrat qu’il vous faut.

Effectuez une comparaison

La solution idéale qui permet de trouver une meilleure assurance qui coûte moins cher est de comparer plusieurs devis. Surtout, ne souscrivez à aucun contrat avant d’avoir effectué cette comparaison. L’avantage de ce comparateur est qu’il est gratuit.

Obtenir une couverture à moindre coût, c’est possible ?

Le marché des assurances se développe considérablement. Dans ce contexte, il est difficile de se démarquer. Pour attirer la clientèle, quelques agences proposent des réductions immédiates ou encore des bonus. Pour connaître le montant de ces remises, demandez votre devis.

L’adhésion en quelques clics

Les compagnies proposent de plus en plus de contrats dématérialisés. Une aubaine pour les jeunes conducteurs désireux de ne pas s’embarrasser avec la paperasse. La souscription en ligne possède des atouts financiers. En effet, sur les sites, les prix sont généralement beaucoup plus compétitifs.

Quel contrat choisir pour avoir la meilleure assurance ?

Vous l’avez constaté, l’offre des agences repose souvent sur trois formules : la couverture de base, la protection intermédiaire et l’assurance tous risques. Mais comment élaborer un contrat conforme à vos attentes ?

Le tiers simple

Habituellement, cet engagement inclut les garanties essentielles (responsabilité civile, défense pénale, assistance, etc.). Il est recommandé pour les budgets restreints, pour les jeunes conducteurs ou pour les individus qui n’utilisent que très peu leur voiture.

Le contrat intermédiaire

Cette couverture intègre plus d’options que l’assistance de base. Elle inclut généralement les bris de glace, les incendies, les vols ou encore les attentats. Elle représente le compromis entre la qualité et le prix. En effet, avec une assurance intermédiaire, vous pouvez réaliser quelques économies et bénéficier d’une protection intéressante.

Le contrat tous risques

Cette couverture est conseillée aux personnes qui utilisent quotidiennement leur véhicule (déplacements professionnels, etc.). Si vous possédez un petit budget, vous pouvez toujours comparer les devis et choisir l’assurance la moins chère.

L’assurance au kilomètre

L’assurance au kilomètre est un type d’assurance a été pensé pour les petits rouleurs. C’est-à-dire les personnes qui ne roulent pas plus de 10 000 km par an. Les assureurs ont estimé qu’avec ce profil d’assuré, le risque d’accident était moins élevé. De ce fait, la prime d’assurance proposée est plus faible qu’une formule classique. Ce qui peut être une bonne alternative pour les jeunes conducteurs ou les conducteurs malussés qui souhaitent réduire le coût de leurs cotisations.

L’assurance temporaire

Cette assurance est une couverture de courte durée (de 1 à 90 jours). Elle vous permet de bénéficier d’une protection modulable selon vos besoins. Souvent plus chère que l’assurance auto classique, l’assurance temporaire peut toutefois s’avérer très pratique pour des besoins ponctuels (location de voiture, conduite du véhicule d’un proche, circulation à l’étranger, etc.).

Comment changer d’assurance auto ?

Plusieurs raisons peuvent être les causes d’une envie de changer d’assurance auto (augmentation de la prime d’assurance, offre non adaptée à un récent changement de situation, etc.).

Quand est-il possible de changer d’assurance auto ?

Depuis la loi Hamon qui date de 2015, une fois la première année de souscription achevée, il est possible de demander la résiliation de son assurance à tout moment. Cependant, dans certains cas, il est possible de résilier son assurance auto avant la fin de la date d’échéance. Par exemple, lorsque vous vendez votre voiture ou si vous avez opté pour une assurance auto sans engagement.

Quelles démarches effectuer auprès de votre nouvel assureur ?

En général, il est recommandé de souscrire un nouveau contrat avant de résilier l’ancien, afin de ne pas vous retrouver sans assurance. La plupart du temps, c’est votre nouvel assureur qui se chargera des formalités de résiliation. Il vous faudra alors remplir un formulaire autorisant votre nouvelle compagnie d’assurance à faire vos démarches à votre place.
Pensez, avant de contacter votre nouvel assureur, d’être muni des documents suivants : la carte grise de votre véhicule, votre permis de conduire, ainsi que votre relevé d’information où sont mentionnés le nombre d’accidents que vous avez eu et votre pourcentage de bonus-malus.

Quelles sont les spécificités des assurances digitales en ce qui concerne la résiliation ?

Contrairement, à certains assureurs classiques, pour certaines assurances auto digitales, vous pourrez résilier votre contrat directement sur votre espace client, en transmettant les documents demandés. Dans la plupart des cas, il s’agit d’un document qui justifie votre demande de résiliation, car tout propriétaire est dans l’obligation d’assurer sa voiture.

Notre avis et nos recommandations

Aujourd’hui, acquérir un véhicule est indispensable. Vos déplacements professionnels et personnels dépendent de votre voiture. Cependant, les prix augmentent (essence, etc.). Dans ce contexte, comment se protéger sans se ruiner ? Les meilleures assurances développent leur flexibilité (souscription en ligne, contrats dématérialisés, assistance 24 h/24 h, etc.) et vous proposent des contrats modulables.
De cette manière, vous pouvez bénéficier d’une couverture optimale et profiter de tarifs attractifs. Pour mieux comprendre les enjeux, demandez vos devis et comparez les formules.