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Conseils-Service.fr, 2023

Les meilleures assurance auto

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Meilleure assurance auto

Dans l’optique d’assurer la sécurité des conducteurs et des autres usagers de la route, l’assurance auto est obligatoire en France, et ce, depuis l’année 1958. Par la même occasion, de nombreuses compagnies d’assurances ont vu le jour afin de combler les besoins des Français en matière d’assurance. Ainsi, en 2021, on compte plus de 700 assureurs en France. Chacun de ces assureurs propose en général 3 formules d’assurance auto, ce qui donne plus de 2 100 d’offres différentes. Du fait de la diversité des formules, il est alors difficile de trouver la meilleure offre. Afin de vous aider, nous allons donc détailler les critères de sélection de la meilleure assurance voiture, son prix ainsi qu’un classement des meilleures formules d’assurance auto. Commençons tout de suite !

Quels sont les critères à considérer lors du choix d’une excellente assurance auto ?

Avant de voir quelles sont les meilleures assurances auto, détaillons, en premier lieu, les éléments qui rendent une assurance automobile meilleure. Il s’agit notamment des garanties incluses dans la formule.

La franchise

En cas d’accident, certaines formules ne prennent pas en charge une partie des dépenses financières liées au sinistre. Cette part non indemnisée est appelée franchise et le montant varie d’une formule à une autre. Par exemple, le montant des réparations s’élève à 200 euros, une formule dotée d’une franchise de 150 euros ne vous remboursera que 50 euros. À cet effet, la meilleure assurance est celle qui n’a pas de franchise ou qui en a, mais avec un montant moins élevé. Gardez cependant à l’esprit que plus la franchise est moins chère, plus le montant de la prime est élevé.

La garantie conducteur

Aussi nommée garantie protection du conducteur, cette garantie permet de dédommager le conducteur en cas de sinistre, même s’il s’agit d’un accident responsable. Elle est donc essentielle à toutes formules d’assurance auto.

Veillez toutefois à vérifier lors de votre souscription, le montant du plafond d’indemnisation qui varie de 200 000 à 3 000 000 euros selon la formule choisie. Vous devez donc choisir une formule dont la garantie conducteur offre un meilleur rapport entre votre budget et les risques encourus en cas d’accident.

L’assistance en cas de sinistre

En cas de panne ou d’accident, il est préférable de bénéficier d’une assistance permettant de garantir votre sécurité ainsi que celle du véhicule. Pour avoir la meilleure assurance auto, nous vous conseillons de souscrire à une offre ayant l’option assistance 0 km.

Cette option vous permet de bénéficier d’un dépannage ou d’un remorquage en cas de sinistre et ce, quel que soit le lieu de l’accident ou de la panne. Cela inclut également un sinistre survenant devant votre domicile.

Évidemment, il est proscrit de souscrire à une option telle que l’assistance 50 km. En effet, dans ce cas, l’assistance ne sera accordée que si le sinistre a lieu à plus de 50 km de votre lieu d’habitation.

La garantie vol et bris de glace

Au moment de la souscription, il est toujours judicieux de prêter attention aux détails concernant la couverture de vol et bris de glace. Cela permet d’éviter les mauvaises surprises comme la non-prise en charge de vol :

  • par abus de confiance
  • par escroquerie
  • avec menace de violence
  • par piratage informatique ou « mouse jacking »
  • des accessoires dissociables de la voiture.

Concernant la garantie bris de glace, il faut vérifier les accessoires vitrés couverts par la garantie. La meilleure assurance auto est celle dont la garantie bris de glace reste sans franchise. Vous pouvez ainsi profiter d’un service de remplacement ou de réparation sans payer des frais.

Le véhicule de remplacement

Certaines formules ne comprennent pas l’option mise à disposition d’une voiture de remplacement. Toutefois, il s’agit-là d’une option utile. En effet, se retrouver sans véhicule pendant une durée non déterminée peut s’avérer handicapant.

Avec cette option, vous pouvez profiter d’un véhicule de substitution le temps de la réparation de votre voiture. Veillez seulement à vérifier la durée de la mise à disposition. En fonction de la maison d’assurance, elle peut varier de 15 à 60 jours. Bref, cette option est une garantie essentielle à une meilleure assurance auto.

Il convient de préciser qu’avoir ces garanties permet d’avoir une excellente assurance auto. Cependant, une meilleure assurance auto est également une assurance auto adaptée tant à vos besoins qu’à votre budget. En d’autres termes, il faut qu’elle présente un excellent rapport qualité – prix.

Avec ou sans engagement ?

De nos jours, les compagnies attirent leur clientèle en proposant des couvertures sans engagement. Cette clause offre une plus grande liberté d’action pour les conducteurs. Habituellement, lorsque vous signez un contrat, votre assurance vous soumet à des conditions de résiliation. Mais, une adhésion sans engagement vous donne la possibilité de rompre votre accord, peu importe le moment. Vous pouvez ainsi changer d’agence plus facilement et plus rapidement.

Un accompagnement instantané ?

Une souscription révèle un besoin ou une urgence. De ce fait, les conducteurs attendent une couverture immédiate. Souvent, une assurance fiable propose une protection dans les heures qui suivent la signature du contrat.

Combien coûte une adhésion ?

Vous l’ignorez sans doute, mais, lorsque vous vous engagez avec une compagnie, vous devez payer des frais de dossier (et de gestion). Cette petite contribution dépend généralement du traitement de votre demande et de l’élaboration de votre contrat. Si vous souhaitez réaliser quelques économies, tentez de négocier le montant de la somme due. Un geste commercial de votre interlocuteur révèle une compréhension de vos attentes et de vos besoins.

Il est ainsi conseillé de définir vos attentes et votre budget en amont afin de faciliter votre recherche.

Classement des meilleures assurances automobile

En nous basant sur les critères de sélection ci-dessus et en considérant les chiffres d’affaires de chaque compagnie, nous avons établi un comparatif des meilleurs contrats d’assurance auto en 2023. Trouvez ci-après les détails sur les formules ainsi que les tarifs associés.

Lovys

Lovys_assurance auto

La jeune société Lovys figure en haut du classement des néo-assurances. Son identité repose sur la numérisation et la flexibilité. Elle protège votre résidence, votre véhicule, votre téléphone et vos animaux de compagnie.

Les formules

Avec Lovys, les conducteurs ont le choix entre trois contrats : Tiers Simple, Tiers Étendu et Tous Risques. Une couverture basique inclut la responsabilité civile, les dommages corporels au conducteur et la défense pénale suite à un accident.

Les prix

Vous possédez une Clio VI ? Vos mensualités s’élèvent à :

  • 17 € (Tiers simple) ;
  • 20 € (Tiers Étendu) ;
  • 25 € (Tous Risques).

Le bon plan : le premier mois est offert avec le code promo Lovys.

Notre avis sur Lovys

Souscrire chez Lovys est un choix judicieux pour les jeunes conducteurs. Sa simplicité d’utilisation et ses services dématérialisés révolutionnent le marché. Cependant, la société possède encore quelques lacunes dans le traitement des dossiers.

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Allianz

Assurance auto Allianz

Cette société est considérée comme l’une des plus grandes assurances. Elle est présente dans plus de soixante-dix pays. Allianz s’occupe de la protection de votre maison et de votre véhicule, mais elle s’intéresse également à votre épargne et à votre retraite.

Les formules

La compagnie propose trois contrats : Tiers, Intérmédiaire et Tous Risques. Ces trois couvertures reposent sur une protection de base (responsabilité civile, défense de vos intérêts, garantie du conducteur et assistance en cas de panne).

Les prix

Si vous possédez une Renault Clio VI, le site vous propose trois prix :

  • 21 €/mois (Tiers) ;
  • 23 €/mois (Intermédiaire) ;
  • 29 €/mois (Tous Risques).

Notre avis sur Allianz

Reconnue à l’échelle mondiale, la société Allianz propose un véritable accompagnement, avec une couverture complète. La compagnie intègre les besoins de sa clientèle (prix abordables, prestations modulables, etc.). Néanmoins, quelques conducteurs regrettent parfois la longueur des délais (traitement de dossier, remboursement après sinistre, etc.).

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Direct Assurance

Direct Assurance auto

Cette compagnie est considérée comme un acteur majeur de l’assurance en ligne. Sur son site, Direct Assurance vous propose des simulations de devis (maison, santé, véhicule, etc.).

Les formules

Direct Assurance se démarque de la concurrence en recommandant quatre engagements : Tiers Mini, Tiers Essentiel, Tiers Maxi et Tous Risques. Cette déclinaison offre la possibilité aux clients d’élaborer des contrats conformes à leurs attentes.

Les prix

Vous êtes propriétaire d’une Renault (Clio VI) ? La plateforme vous propose les prix suivants :

  • 23 €/mois (Tiers Simple) ;
  • 26 €/mois (Tiers Essentiel & Maxi) ;
  • 34 €/mois (Tous Risques).

Le bon plan : 20€ offerts en mentionnant le code promo Direct Assurance auto.

Notre avis sur Direct Assurance

Si vous décidez de souscrire chez Direct Assurance, vous avez la garantie d’une prestation sur mesure et d’une excellente couverture. Outre sa flexibilité, la compagnie est reconnue pour son service clientèle et ses offres promotionnelles.

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L’olivier Assurance

L'olivier Assurance Auto

Cette jeune assurance existe depuis plus d’une décennie. Désireuse de simplifier les démarches, L’olivier Assurance propose des souscriptions en quelques clics. Elle s’occupe principalement de votre maison et de votre véhicule.

Les formules

Vous cherchez une assurance pour votre voiture (Renault Clio VI) ? Vos conseillers vous suggèrent trois options : Tiers Essentiel, Tiers Confort et Tous Risques. Outre ces contrats de base, vous pouvez personnaliser votre engagement en souscrivant à des extensions.

Les prix

Le montant de votre facture dépend des garanties incluses dans votre contrat. Pour votre véhicule, vous devrez débourser :

  • 20 €/mois (Tiers Essentiel) ;
  • 22 €/mois (Tiers Confort) ;
  • 28 €/mois (Tous Risques).

Notre avis sur l’Oliver Assurance

L’excellence de la compagnie L’olivier repose sur son service clientèle. Soucieuse de répondre à une demande de plus en plus exigeante, l’agence propose des formules modulables.

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Leocare

avis Leocare auto

Au cœur d’un marché très concurrentiel, la jeune agence Leocare se distingue en proposant des contrats dématérialisés. Son interface dynamique et ergonomique simplifie la souscription.

Les formules

Comme la majorité des assurances, Leocare propose trois offres : Tiers, Tiers + et Tous Risques. En outre, la plateforme vous donne la possibilité d’améliorer votre couverture (stage de sensibilisation, garanties, conducteur additionnel, etc.).

Les prix

L’un des atouts de Leocare est l’attractivité des prix. Pour une Clio VI, les mensualités s’élèvent à :

  • 21 € (Tiers) ;
  • 25 € (Tiers +) ;
  • 29 € (Tous Risques).

Notre avis sur Leocare

En cas de panne ou de sinistre, Leocare assurance est un allié indispensable. En effet, le site vous propose une assistance immédiate et vous prête un véhicule. Innovante et dynamique, Leocare séduit de plus en plus de clients. Cependant, quelques adhérents soulignent une longueur dans les délais (remboursement, etc.).

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Classement des meilleures assurances auto avec les prix

Assurancetiers simple (en €)tiers étendu (en €)tous risques (en €)
Lovys17 €/mois20 €/mois25 €/mois
Direct Assurance23 €/mois26 €/mois34 €/mois
Allianz21 €/mois23 €/mois29 €/mois
l’Olivier Assurance20 €/mois22 €/mois28 €/mois
Leocare21 €/mois25 €/mois29 €/mois

Les autres assurances valables :

Macif

Depuis sa création en 1960, le groupe Macif fait partie des acteurs majeurs de l’assurance française. Au niveau de l’assurance automobile, cette maison d’assurance propose 4 formules qui sont :

  • la formule économique qui correspond à l’assurance tiers ;
  • la formule élargie qui correspond à l’assurance tiers + vol ;
  • la formule protectrice qui correspond à l’assurance tous risques ;
  • la formule excellence qui correspond à l’assurance tous risques +.

Axa

Avec plus de 6 millions de clients en France, Axa fait partie des assureurs traditionnels sur le marché des assurances. En matière d’assurance auto, elle propose 3 formules :

  • formule tiers : responsabilité civile, défense pénale, sécurité du conducteur, assistance complète et garantie joker ;
  • formule tiers étendue : les garanties de la formule tiers + incendie et vol, évènements climatiques, bris de glace, catastrophes naturelles et technologiques ;
  • formule tous risques : les garanties de la formule tiers étendue + dommages tous accidents.

Outre ces formules, Axa propose également un pack Tranquillité qui permet de bénéficier d’un véhicule de remplacement. Ce pack prend également en charge les coûts de 5 retours en taxi par an en cas d’incapacité à conduire.

Groupama

Cette compagnie d’assurances offre 4 types de formules assurance auto :

  • la formule Mini ou tiers ;
  • la formule Eco ou tiers renforcée ;
  • la formule Confort ou tous risques;
  • la formule Mobilité ou tous risques renforcée.

Pour obtenir les tarifs, faites une simulation de devis sur le site de l’assureur. À noter que le prix dépend de plusieurs facteurs comme l’âge du conducteur ou encore le bonus – malus.

Maif

Présente en France depuis l’année 1934, la compagnie d’assurance Maif propose 4 formules d’assurance auto :

  • initial (tiers économique) ;
  • essentiel (tiers enrichie) ;
  • différence (tous risques économique) ;
  • plénitude (tous risques confort).

Les 4 formules comprennent la responsabilité civile, l’assistance à domicile, la protection juridique et indemnisation des dommages corporels.

Quel est le prix d’une bonne assurance auto ?

Comme mentionné en sus, le tarif fait partie des éléments pouvant rendre une assurance auto. De ce fait, outre le fait de connaître votre budget, il est également important de connaître le prix d’une assurance auto.
Toutefois, avant d’aborder le prix proprement dit, il faut savoir que le tarif dépend de plusieurs facteurs qui sont les suivants.

Le type de véhicule à assurer

Il s’agit ici de vérifier le groupe ainsi que la classe auxquels la voiture appartient. Il s’agit également de savoir si la voiture est neuve ou non.

Le fait de connaître ces éléments permet à l’assureur d’avoir une estimation quant à la puissance et à la valeur de remplacement du véhicule. Cela aide également à estimer le prix ainsi que la disponibilité des pièces détachées en cas de réparation.

L’utilisation de la voiture

Afin de fixer la prime de l’assurance, les compagnies demandent souvent dans quel contexte et dans quelle zone géographique le véhicule sera utilisé. Les questions se portent notamment sur :

  • le nombre de kilomètres parcourus en une année ;
  • les personnes qui vont conduire la voiture ;
  • le lieu de stationnement pendant la nuit ;
  • le trajet parcouru habituellement.

La cotisation sera ainsi fixée en fonction des réponses obtenues.

Le profil du conducteur

Le montant de la prime d’assurance pour un conducteur ayant des années d’expérience ainsi que celui d’un jeune conducteur ne sera évidemment pas le même. En effet, ce dernier sera principalement amené à payer une surprime pouvant aller jusqu’à 100 % pendant les 3 premières années de conduite.

À part cela, l’assureur vérifie également les antécédents du conducteur. Il s’agit notamment de vérifier les sinistres déclarés durant les dernières années. Selon les données recueillies, l’assureur peut ajouter une surprime risque aggravé à la cotisation.

Il convient cependant de noter qu’actuellement, il existe des compagnies d’assurances qui proposent des formules conçues spécialement pour les profils risqués. Si vous entrez dans cette catégorie, il vous faut ainsi vous rapprocher de ces compagnies pour obtenir la meilleure assurance auto ainsi que la police d’assurance.

Le prix moyen d’une assurance auto

Vous désirez connaître les prix moyens ? Voici un tableau récapitulatif :

CritèrePrix moyen (en €)
Modèle de véhicule640 €/an (catégorie 1)
Profil du conducteur1 500 €/an (conducteur malussé)
Prix d’une assurance510 €/an

Comment avoir la meilleure assurance auto au meilleur prix ?

Maintenant que vous savez comment reconnaître une bonne assurance automobile, voyons comment procéder pour l’obtenir au meilleur prix.

Évaluez vos réels besoins et votre budget

Comme nous l’avons mentionné au début de ce guide, la meilleure assurance auto est celle qui répond à vos attentes, à vos besoins sans vous entraîner à la ruine financière. Avant de commencer votre recherche, il est ainsi recommandé de les définir en amont. Pour ce faire, essayez de répondre à ces questions :

  • Dans quels contextes allez-vous utiliser votre véhicule ?
  • Serez-vous le seul conducteur ?
  • quel est le nombre de kilomètres que vous parcourez en moyenne dans une année ?
  • dans quel endroit votre véhicule stationne-t-il ?
  • quel est le budget alloué à votre assurance automobile ?

Soyez le plus précis possible dans vos réponses. Plus vos réponses sont précises, plus il vous sera facile de trouver le contrat qu’il vous faut.

Effectuez une comparaison

La solution idéale qui permet de trouver une meilleure assurance qui coûte moins cher est de comparer plusieurs devis. Surtout, ne souscrivez à aucun contrat avant d’avoir effectué cette comparaison. L’avantage de ce comparateur est qu’il est gratuit.
En outre, cet outil peut comparer plusieurs devis en seulement quelques minutes. Pour ce faire, il vous suffit de renseigner les informations requises dans les paramètres du comparateur. Ce dernier passera alors en revue plusieurs contrats avant de vous proposer quelques devis répondant aux critères que vous avez renseignés.
Maintenant, il ne vous reste plus qu’à signer pour la meilleure formule parmi celles qui sont proposées. Il convient de noter que le fait de vérifier les termes des offres ne vous engage en rien. Vous pouvez tout à fait refuser une offre qui ne vous convient pas.

Obtenir une couverture à moindre coût, c’est possible ?

Le marché des assurances se développe considérablement. Dans ce contexte, il est difficile de se démarquer. Pour attirer la clientèle, quelques agences proposent des réductions immédiates ou encore des bonus. Pour connaître le montant de ces remises, demandez votre devis.

L’adhésion en quelques clics

Les compagnies proposent de plus en plus de contrats dématérialisés. Une aubaine pour les jeunes conducteurs désireux de ne pas s’embarrasser avec la paperasse. La souscription en ligne possède des atouts financiers. En effet, sur les sites, les prix sont généralement beaucoup plus compétitifs.

Quel contrat choisir pour avoir la meilleure assurance ?

Vous l’avez constaté, l’offre des agences repose souvent sur trois formules : la couverture de base, la protection intermédiaire et l’assurance tous risques. Mais comment élaborer un contrat conforme à vos attentes ?

Le tiers simple

Habituellement, cet engagement inclut les garanties essentielles (responsabilité civile, défense pénale, assistance, etc.). Il est recommandé pour les budgets restreints, pour les jeunes conducteurs ou pour les individus qui n’utilisent que très peu leur voiture.

Le contrat intermédiaire

Cette couverture intègre plus d’options que l’assistance de base. Elle inclut généralement les bris de glace, les incendies, les vols ou encore les attentats. Elle représente le compromis entre la qualité et le prix. En effet, avec une assurance intermédiaire, vous pouvez réaliser quelques économies et bénéficier d’une protection intéressante.

Le contrat Tous Risques

Cette couverture est conseillée aux personnes qui utilisent quotidiennement leur véhicule (déplacements professionnels, etc.). Si vous possédez un petit budget, vous pouvez toujours comparer les devis et choisir l’assurance la moins chère.

Notre avis sur les meilleures assurances auto

Aujourd’hui, acquérir un véhicule est indispensable. Vos déplacements professionnels et personnels dépendent de votre voiture. Cependant, les prix augmentent (essence, etc.). Dans ce contexte, comment se protéger sans se ruiner ? Les meilleures assurances développent leur flexibilité (souscription en ligne, contrats dématérialisés, assistance 24 h/24 h, etc.) et vous proposent des contrats modulables.
De cette manière, vous pouvez bénéficier d’une couverture optimale et profiter de tarifs attractifs. Pour mieux comprendre les enjeux, demandez vos devis et comparez les formules.

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