Ce qu’il faut savoir sur l’assurance auto jeune conducteur
Quel que soit votre âge, si vous vous retrouvez dans l’une de ces catégories, vous serez considéré comme jeune conducteur :
- Obtention du permis depuis moins de 3 ans
- Annulation du permis de conduire et obligation de repasser des tests de conduite
- Aucune souscription d’assurance à votre nom au cours des trois dernières années
- Tout automobiliste n’ayant jamais souscrit à une assurance en son nom ou en tant que conducteur secondaire (sur le contrat d’assurance d’un proche)
- Toute personne conduisant des véhicules de fonction qui n’a pas été désignée comme telle sur l’assurance auto de l’engin en question.
Le caractère obligatoire de l’assurance auto
En tant que jeune conducteur, même si vous ne conduisez qu’occasionnellement, vous êtes tenu par la loi de souscrire une assurance auto qui vous couvrira a minima au tiers.
Les assureurs proposent des contrats spécifiques aux conducteurs novices, qui sont généralement plus chers. Car, le risque d’accident est statistiquement plus élevé qu’un conducteur ayant déjà plusieurs années d’expérience.
Assurance jeune conducteur : combien de temps ?
Depuis mars 2004, le permis de conduire est sous forme de permis à points et possède une période probatoire qui peut varier de 2 à 3 ans. En effet, en France, on est considéré comme jeune conducteur pendant 3 ans à partir de l’obtention de son permis de conduire et seulement durant 2 ans pour les conducteurs ayant participé au dispositif d’apprentissage anticipé de la conduite accompagnée. Ce n’est qu’à partir de la fin de cette période probatoire que le conducteur récupère les 12 points de son permis de conduire.
Par contre, pour les assureurs, ce sont les années de souscription qui compteront. En effet, même si vous avez obtenu votre permis, il y a plus de 3 ans, mais que vous n’avez jamais été assuré à votre nom ou en tant que conducteur secondaire, vous devrez quand même payer une surprime pendant vos premières années de souscription.
Les différents types d’assurance auto jeune conducteur
Il existe trois types d’assurance auto jeune conducteur : l’assurance au tiers, l’assurance au tiers étendu et l’assurance tous risques.
L’assurance au tiers
Cette garantie dédommage les victimes d’un accident dont vous êtes responsable. Elle est réputée pour être l’assurance la moins chère, mais la contrepartie, c’est que l’assuré est très peu protégé. Ce type d’assurance est donc uniquement conseillé pour :
- les personnes à petit budget,
- celles qui possèdent une voiture de plus de 10 ans,
- ou celles qui utilisent rarement leurs voitures.
L’assurance au tiers étendu
Ce niveau de protection comporte plus de garanties que l’assurance au tiers. Elle comprend une couverture en cas de vol, de bris de glace ou d’incendie. À noter que les dégâts provoqués par une tempête ou un attentat sont également couverts.
L’assurance tous risques
Ce contrat d’assurance reste le plus complet avec une protection maximale. Tous les dommages de votre véhicule sont couverts (même en cas d’accident responsable). Elle propose en général plusieurs avantages dont :
- une assistance 0 km,
- un véhicule de prêt,
- Une franchise réduite.
6 critères essentiels d’une excellente assurance auto pour un jeune conducteur
Plusieurs éléments sont à prendre en compte pour trouver la formule d’assurance auto jeune conducteur qui vous conviendra parfaitement.
Une prime annuelle jeune conducteur qui reste accessible
Le prix de votre assurance auto est un critère essentiel dans votre choix. En effet, en tant que jeune conducteur, vous allez payer plus cher votre assurance auto par rapport à un conducteur plus expérimenté.
Faire des simulations avec différents niveaux de garanties peut être un excellent moyen de trouver l’offre qui s’adaptera le plus à vos contraintes budgétaires.
Des garanties adaptées à vos besoins
Opter sans réfléchir pour la formule la moins chère peut s’avérer un mauvais choix en cas de sinistre. En effet, si vous n’êtes couvert qu’en responsabilité civile, en cas d’accident responsable, aucun des dommages subis par votre véhicule ne sera pris en charge. Il est donc important de choisir une protection adaptée à vos besoins.
Par exemple, si vous vivez dans une grande agglomération et que vous n’avez ni garage ni parking privé en lieu clos, souscrire une garantie vol est fortement conseillé.
Une franchise raisonnable
L’idéal est de choisir une formule avec une franchise personnalisable. Vous pourrez ainsi moduler votre niveau de franchise pour l’adapter au mieux à vos contraintes financières. Il faut en effet comprendre que plus votre franchise est basse, moins votre reste à charge sera élevé en cas de sinistre. Toutefois, cela implique une hausse de vos cotisations mensuelles.
Un contrat sans engagement
Certains assureurs proposent des contrats d’assurance sans engagement. Grâce à ce type de formules, vous pourrez résilier votre contrat quand vous le voulez, sans devoir attendre les 12 premiers mois de souscription habituels.
Un contrat d’assurance auto à effet immédiat
Soyez attentif au moment de prise d’effet de votre contrat d’assurance. Vérifiez qu’il commence bien immédiatement, car dans le cas contraire, vous ne seriez pas couvert s’il vous arrivait un accident pendant ce laps de temps, qui correspond à ce que l’on appelle un délai de carence.
Comparatif des assurances jeunes conducteurs
Voici notre sélections des meilleures assurances auto jeunes conducteurs :
Direct assurance
Vous venez d’obtenir votre permis de conduire ? Les offres d’assurance auto pour jeunes conducteurs de Direct Assurance peuvent vous intéresser.
Formules
4 formules sont proposées par Direct assurance pour les jeunes conducteurs :
Formules | Garanties spécifiques à la formule |
Tiers | Protection des personnes + responsabilité civile Assistance 50 km Garantie personnelle conducteur Véhicule de prêt en cas de panne |
Tiers maxi | Bris de glace Événements climatiques Attentats Vol Incendie |
Tous risques | Dommages tous accidents + vandalisme |
Tous risques maxi | Rachat de franchise Garantie bris de glace et vol étendue Contenu du véhicule (effets personnels) Assistance en cas de clés perdues ou volées Assistance 0 km |
La franchise est modulable et deux packs optionnels sont disponibles : protection personnelle avec une garantie personnelle conducteur à 1 500 000 € et l’assistance 0 km étendue.
Prix
Pour une citadine de 2020 avec un conducteur ayant obtenu son permis en janvier 2024, prévoyez un budget compris entre 45 et 133 €/mois. Profitez du code promo Direct assurance et gagnez 20 € de remise immédiate.
Notre avis
Direct assurance auto est une solution intéressante pour les jeunes permis. De plus, son offre YouDrive vous permet de réaliser encore plus d’économies en ne payant que pour les kilomètres réellement parcourus. Souscrivez un contrat au tiers dès 24 €/mois, même en tant que jeune conducteur.
Lovys
Créée en 2017, Lovys est une compagnie d’assurance qui souhaite donner un nouveau souffle au secteur. Cette marque qui propose une assurance auto pour les jeunes conducteurs s’adresse particulièrement aux nouvelles générations connectées, mais aussi aux consommateurs qui souhaitent pouvoir regrouper facilement tous leurs contrats chez un seul et même assureur.
Formules
Pour les jeunes conducteurs, Lovys propose 3 formules : tiers simple, tiers étendu et tous risques. Une assistance 50 km est incluse dans toutes les formules. L’assurance au tiers vous couvre pour les garanties essentielles.
Dès la formule intermédiaire, vous êtes couvert pour le vol, le bris de glace, l’incendie et en cas d’événements climatiques.
Enfin, la formule tous risques prend en charge les dommages de votre véhicule, même si vous êtes responsable de l’accident.
À noter que pour un conducteur novice, Lovys n’offre pas la possibilité de moduler sa franchise. Elle est donc fixée en fonction des caractéristiques de votre voiture.
Prix
Pour assurer une Fiat 500 avec un souscripteur titulaire du permis de conduire depuis 2 ans, les tarifs de Lovys peuvent osciller entre 82 et 122 €/mois. Profitez du code promo Lovys et économisez un mois de souscription.
Notre avis
La couverture de Lovys pour les jeunes conducteurs est assez limitée. Il faut savoir que cet assureur n’accepte pas les conducteurs qui ont passé leur permis il y a moins de deux ans. Le risque est trop grand pour ce nouveau venu dans le secteur, qui ne souhaite pas augmenter ces tarifs à outrance.
Allianz
Cette compagnie propose des services hybrides accessibles en ligne ou en agence. Profitez donc des avantages d’une assurance en ligne en ayant la possibilité de prendre un rendez-vous avec un conseiller.
Formules
Allianz propose 3 formules : tiers, intermédiaire et tous risques. Une garantie prévention vous permet d’être indemnisé si vous avez besoin de faire un stage de récupération de points.
Enfin, des options peuvent être souscrites en plus pour compléter votre formule, telles que l’assistance 0 km ou une garantie conducteur renforcée.
Prix
Pour les jeunes conducteurs, il n’est pas possible de souscrire une assurance auto directement en ligne. Il faut contacter un conseiller dans une agence près de chez vous.
Notre avis
Allianz propose des formules protectrices avec une garantie assistance de seulement 25 km. Si vous êtes jeune conducteur, pensez à la possibilité de vous assurer au kilomètre. Cela vous permettra de réduire le montant de votre prime.
Leocare
Cette compagnie arrivée sur le marché en 2017 a tout misé sur les services que peut offrir le numérique. Elle propose des offres personnalisables avec un rapport qualité-prix généralement très intéressant.
Formules
Leocare propose trois formules : Tiers, Tiers+ et Tous Risques. Le pack Tiers propose l’activation et la désactivation d’un conducteur secondaire, un stage de sensibilisation à la sécurité routière ainsi qu’une assistance 0 km et un véhicule de prêt. L’offre Tiers+ protège contre le vol, l’incendie, les explosions et les tempêtes. Enfin, l’offre Tous risques ajoute à ce panel de garanties l’indemnisation dommages tous accidents (que votre responsabilité soit engagée ou non).
Prix
Pour assurer un jeune conducteur avec 3 ans d’ancienneté de permis, comptez un budget compris entre 51 et 93 €/mois minimum.
Notre avis
Les garanties de Leocare sont personnalisables. Ce qui vous permet de gérer au mieux votre budget. Seul bémol, la compagnie exige au moins 24 à 36 mois de souscription à une assurance avant d’accepter de vous assurer à votre nom. Mais, vous pouvez toujours être ajouté en tant que conducteur secondaire sur l’un des contrats de vos parents.
L’Olivier Assurance
Olivier assurance fait partie du groupe Admiral. Lancé au Royaume-Uni, cet assureur s’est rapidement implanté en France en proposant des formules d’assurance auto très avantageuses.
Formules
L’Olivier assurance vous permet de choisir entre 3 formules : tiers essentiel, tiers confort et tous risques. L’assistance 50 km est comprise dans toutes les offres, ainsi qu’une garantie responsabilité civile, défense pénale et sécurité du conducteur.
Vous bénéficiez d’une protection contre le vol et le bris de glace dès la formule intermédiaire. Enfin, seule la formule tous risques comprend la garantie dommages tous accidents.
La franchise est modulable et trois packs optionnels peuvent être ajoutés à votre protection initiale. Ces packs vous permettent entre autres de profiter d’une assistance 0 km et d’un véhicule de prêt.
Prix
Pour un tout jeune conducteur qui vient d’avoir son permis en 2024, souscrivez une formule au tiers dès 75 €/mois et comptez un budget de 124 € pour une formule tous risques. N’oubliez pas de saisir le code promo l’Olivier assurance et gagnez jusqu’à 50 € de remise.
Notre avis
La prime jeune conducteur de l’Olivier assurance reste raisonnable. Les formules sont personnalisables. Ce qui vous offre la possibilité de souscrire à la couverture qui sera vraiment adaptée à vos besoins.
De plus, l’Olivier assurance récompense ses clients fidèles en abaissant la franchise si vous reconduisez votre contrat à la date d’échéance.
Classement des assureurs
Assurances auto | Prix mensuels pour un jeune conducteur | Conditions de souscription | Avis |
Direct assurance | Dès 24 € | Obtention du permis de conduire | Direct assurance offre des tarifs imbattables grâce à sa formule YouDrive. |
Lovys | À partir de 82 € | Avoir obtenu le permis B depuis au moins 2 ans | Bien que les formules de Lovys soient moins flexibles pour les jeunes conducteurs, l’assureur propose tout de même des offres compétitives. |
Leocare | Dès 51 € | Avoir été assuré plus de 24 mois | Leocare offre une couverture à un bon rapport qualité-prix. |
Olivier assurance | Dès 75 € | Avoir réussi son examen du permis de conduire | Olivier assurance offre de multiples garanties qui vous permettent d’opter pour une couverture adaptée à vos besoins. |
Allianz | Sur devis | Obtention du permis B | Les formules d’Allianz sont complètes en vous permettant d’être bien protégé dans un maximum de circonstances. |
Quelle assurance pour une voiture électrique puissante ?
Quand on est en période probatoire, assurer une voiture électrique puissante de plus de 6 CV peut être problématique.
Les assureurs refusent souvent d’assurer le véhicule ou exigeront une surprime plus élevée. Toutefois, même si la liste des assureurs potentiels peut être réduite, il ne faut pas lésiner sur la qualité de votre assurance auto.
Pour vous aider à faire le bon choix, voici les critères auxquels il faut être particulièrement attentif :
- La surprime ne doit pas non plus être exorbitante. Réalisez plusieurs devis avec différentes compagnies et optez pour l’offre au meilleur rapport qualité-prix.
- Évitez les franchises trop élevées. Car, les dommages des grosses cylindrées sont généralement plus élevés que pour une voiture plus classique. Il peut donc être intéressant de réduire autant que possible votre reste à charge.
- Si possible, optez pour une assurance au kilomètre. Cela vous permettra de réduire votre prime.
- Privilégiez les formules avec une assistance 0 km, car les voitures électriques peuvent avoir des pannes de batterie plus fréquemment que les voitures thermiques.
Allianz
Avec ses 3 formules d’assurance (tiers, intermédiaire et tous risques), Allianz offre une couverture personnalisée pour votre voiture puissante. Des garanties optionnelles vous offrent la possibilité de compléter votre couverture, comme la garantie assistance 0 km ou la possibilité de bénéficier d’un véhicule de prêt.
Prix
Pour ce type de contrat un peu particulier, faites un devis personnalisé avec un conseiller. Contactez Allianz par téléphone ou remplissez le formulaire de contact pour être rappelé.
Notre avis
En tant que jeune conducteur, pour assurer une voiture électrique puissante de plus de 6 CV, nous pensons qu’Allianz reste la meilleure alternative. En effet, même si ses tarifs ne sont pas toujours les plus avantageux, cet assureur vous propose une couverture complète, dont le prix peut être réduit en optant pour une assurance au kilomètre.
Les prix d’une assurance jeune conducteur
Les prix d’une assurance jeune conducteur sont plus élevés que ceux d’un conducteur plus expérimenté. En moyenne, le prix moyen mensuel d’une assurance auto pour un conducteur novice est de plus de 80 €/mois, contre environ 45 € pour un conducteur lambda.
Les principaux facteurs qui influencent les prix d’une assurance auto
Outre les années d’expérience en conduite, d’autres paramètres entrent également en ligne de compte pour calculer votre prime.
Les caractéristiques du véhicule
Selon le modèle, la marque, la puissance et l’ancienneté de votre voiture, le prix de votre assurance ne sera pas le même. Il est évident que vous payerez plus cher pour assurer une grosse cylindrée que pour assurer une petite voiture citadine.
La surprime
Pour les jeunes conducteurs, les assureurs appliquent dans la plupart des cas un surcoût. Ce dernier dans le jargon des assurances est appelé surprime.
La surprime évolue de manière dégressive durant les trois ans de validité d’un contrat d’assurance auto jeune conducteur.
En effet, dans le cas d’un jeune conducteur n’ayant été impliqué dans aucun sinistre responsable la surprime est de 100 %, 50 % et 25 % respectivement la première, deuxième et troisième années.
La surprime disparaît donc à la quatrième année sans sinistre impliquant votre responsabilité. Il est également important de noter une surprime allégée pour les cas de conduite accompagnée.
Dans ce cas, la surprime est de 50 % la première année, 25 % la deuxième année et 12,5 % pour la troisième année. Elle est nulle lors de la quatrième année. Il est important de garder à l’esprit que toutes les compagnies ne se basent pas sur les mêmes critères pour évaluer le prix d’une assurance auto.
Le coefficient de bonus malus
Ce coefficient viendra majorer ou réduire le coût de votre assurance. Il varie en fonction des sinistres que vous avez déclarés à votre assureur. Sans accident responsable, votre bonus augmente au fil des années. C’est pourquoi les conducteurs modèles payeront moins cher leur assurance.
La localisation de votre domicile
En vivant dans une grande ville, le prix de votre assurance sera plus élevé. Car, le risque de vol et d’accident est statistiquement plus important.
Le mode de stationnement
Les conditions dans lesquelles est stationné votre véhicule peut influencer le calcul de votre prime. Par exemple, une voiture garée dans un garage sera moins chère à assurer qu’une voiture stationnée sur la voie publique.
Tarifs par formule
Formules | Prix mensuels moyens |
Tiers | Entre 25 et 80 € |
Tiers étendu | Entre 70 et 120 € |
Tous risques | Entre 90 et 125 € |
Nos astuces pour bénéficier d’une assurance moins chère
L’assurance auto jeune conducteur peut revenir cher. Il est donc important de prendre en compte certains éléments et d’être au courant de certaines astuces pour réduire le coût de votre assurance auto.
La conduite accompagnée
Grâce à l’obtention de votre permis en conduite accompagnée, vous pouvez plus facilement renégocier un contrat jeune conducteur avec l’assureur de vos parents. Dans tous les cas, la surprime appliquée sera réduite de moitié tout au long de votre période probatoire.
Assurez votre voiture au tiers
Si vous ne disposez que d’un petit budget, optez pour la formule au tiers. Vous ne bénéficierez que d’une couverture minimale. Mais, vous serez en règle et vos cotisations mensuelles seront réduites.
Optez pour une voiture d’occasion
Pour alléger votre prime, achetez plutôt une voiture d’occasion de plus de 5 ans. Sa valeur à l’argus aura fortement baissé par rapport à une voiture neuve. Ce qui diminuera vos mensualités. De plus, pour ce type de véhicule, la couverture tous risques n’est pas forcément nécessaire, la formule au tiers étendu suffit amplement.
Optez pour des assurances spécifiques
Dans le but de réduire le coût de votre assurance, vous pouvez avoir recours à une assurance au kilomètre ou à une formule équivalente :
- L’assurance auto pay as your drive permet à l’assuré de payer un montant à son assureur en fonction du nombre de kilomètres parcourus. Cette assurance au kilomètre est idéale pour ceux qui roulent peu.
- Dans le cas de l’assurance pay how you drive, la prime varie en fonction du comportement de l’assuré au volant. Un dispositif connecté est inséré dans le véhicule de l’assuré. Ce dernier transmet des données à l’assureur sur le comportement du conducteur. Les données récoltées concernent en général les accélérations, le kilométrage, les heures de conduite, l’intensité des freinages, etc.
Utiliser un comparateur assurance auto jeune conducteur
La multitude de formules et d’options disponibles, associée aux spécificités de la situation de chacun, peut rendre complexe le choix pour les jeunes conducteurs souvent non aguerris au langage des compagnies d’assurance.
L’essentiel est de prendre le temps nécessaire pour comparer les offres et se faire conseiller. Cela peut se faire en agence, en consultant notre comparateur d’assurance auto. Il est aussi possible de se faire accompagner par ses parents ou ses proches.
La majorité des compagnies d’assurance fournissent un devis gratuit : il suffit d’en faire la demande pour pouvoir comparer précisément les offres !
Profiter des offres promotionnelles
Les assureurs tentent souvent d’attirer de nouveaux clients en proposant des offres promotionnelles alléchantes sous la forme de mois gratuit ou de remises immédiates. N’hésitez pas à en profiter lors de votre souscription ou en tant qu’assuré avec les offres de parrainage.
Regrouper ses contrats d’assurance
En regroupant vos contrats d’assurance (auto, moto ou habitation), vous pouvez bénéficier de ristournes de la part de votre assureur.
Que faire en cas de rejet de dossier d’assurance ?
Si votre assurance accepte d’assurer les jeunes permis, mais que vous vous voyez refuser la signature d’un contrat à cause des particularités de votre véhicule ou à cause de vos antécédents en tant qu’assuré, vous êtes en droit de réaliser des démarches qui permettront de contraindre votre assureur de vous assurer au moins en responsabilité civile.
Demander à l’assureur 2 exemplaires de la proposition d’assurance
Si votre assureur refuse de vous assurer, commencez par lui demander de vous transmettre un imprimé intitulé « proposition d’assurance« . À noter que votre assureur est obligé de vous remettre ce document.
S’adresser au siège social de l’assureur
Envoyez ensuite au siège social de l’assureur un exemplaire de la proposition d’assurance complété et signé. Joignez à votre courrier recommandé votre relevé d’information, votre carte grise, ainsi que votre permis de conduire. N’oubliez pas de demander à la compagnie de vous fournir un devis détaillé précisant le montant de la cotisation et l’ensemble des majorations appliquées.
Saisir le Bureau Central de Tarification
Si l’assureur refuse toujours de vous assurer en responsabilité civile ou qu’elle ne répond pas à votre courrier, saisissez le BCT par courrier recommandé ou par mail en joignant :
- Un exemplaire complété et signé de votre proposition d’assurance ;
- L’accusé de réception du courrier que vous avez envoyé à l’assureur ;
- Le devis de l’assurance et son éventuelle lettre de refus ;
- Une photocopie de la carte grise et du permis de conduire ;
- Votre relevé d’information ;
- Le dernier avis d’échéance de votre contrat ;
- Une copie de la décision judiciaire (en cas de conduite sous l’emprise de substances illicites).
Le BCT aura alors deux mois pour fixer la tarification du contrat d’assurance. L’assureur sera dans l’obligation d’accepter cet accord à partir du moment où vous êtes à jour de vos cotisations.
Notre avis et nos recommandations
S’assurer en tant que jeune conducteur demande de prévoir un budget conséquent à cause de la surprime appliquée à votre contrat. C’est pourquoi il est d’autant plus important de savoir bien choisir son assurance auto.
Privilégiez les voitures citadines d’occasion
En privilégiant les voitures citadines d’occasion, vous allègerez votre prime. Car ces voitures ne sont pas très puissantes et si leur cote à l’argus a déjà diminué, cela abaissera encore davantage votre prime.
Comparez les formules de plusieurs compagnies
Ne vous limitez pas à un seul devis, réalisez plusieurs simulations avec au moins 4 ou 5 assurances. Cela vous permettra d’avoir une meilleure appréciation sur les prix du marché.
Optez pour une couverture limitée
La surprime du jeune conducteur ne vous permettra peut-être pas d’opter pour une couverture tous risques. Si c’est le cas, optez pour une formule au tiers étendu. Cela réduira de manière conséquente votre budget tout en vous offrant des garanties intéressantes, notamment en cas de vol de votre véhicule.
Restez chez l’assureur de vos parents
En signant un contrat avec l’assureur de vos parents, vous pouvez parfois bénéficier de ristournes avantageuses. Pensez également à l’option du conducteur secondaire, que vous pouvez ajouter au contrat auto de vos parents.
Pensez à l’assurance au kilomètre
Si vous ne faites que de courts trajets, l’assurance au kilomètre peut être l’option idéale. Elle peut en effet vous faire économiser entre 10 et
FAQ
Comment souscrire le bon contrat d‘assurance jeune conducteur ?
Analyser sa situation personnelle et prendre le temps de comparer les offres pour choisir le meilleur rapport qualité / prix : un prix cohérent avec de solides garanties adaptées aux besoins.
Comment modifier un contrat d’assurance jeune conducteur ?
Après un an d’engagement, la modification ou le changement d’assurance peut être réalisé à tout moment et sans frais.
Combien coûte une assurance jeune conducteur ?
Les tarifs oscillent de 20 € jusqu’à plus de 90 € par mois.