Qu’entend-on par assurance jeune conducteur ? Pourquoi est-elle plus chère ?
L’assurance jeune conducteur est réservée aux personnes ayant obtenu leur permis de conduire récemment et n’ayant pas déjà été assuré comme conducteur pour une durée de 3 ans. En effet, pour les assurances, votre ancienneté d’assuré prévaut sur votre expérience en conduite. Même si vous avez votre permis de conduire depuis plus de 3 ans, mais que vous n’avez jamais souscrit un contrat d’assurance auto à votre nom, vous serez considéré par votre assureur comme un jeune conducteur. Ce qui a des répercussions directes sur le prix de votre assurance auto.
Effectivement, d’après les statistiques, comme le risque de sinistres est plus élevé chez les conducteurs novices, une surprime est appliquée à votre contrat d’assurance. Elle est de 100 % la première année, puis diminue tous les ans. Elle passe à 50 % la deuxième année, puis à 25 % la troisième année, et enfin, disparait complètement après 3 ans sans sinistre responsable de votre part.
Cette surprime peut être réduite si vous avez effectué la formation anticipée en conduite accompagnée. Dans ce cas, vous ne payerez une surprime que de 50 % la première année, 25 % pour la deuxième année et enfin de 12,50 % pour la troisième année.
Il faut savoir que votre prime peut être légèrement allégée grâce au coefficient de bonus, que vous pouvez récupérer à partir du premier anniversaire de votre contrat d’assurance. En effet, un jeune conducteur sans sinistre pourra compter sur un bonus de 0,95 et au bout d’un an de souscription.
Comment obtenir une assurance jeune conducteur pas cher ?
Voici quelques conseils pratiques pour trouver une assurance auto jeune conducteur moins chère.
Utiliser un comparateur de prix
De nombreuses offres d’assurance auto sont disponibles sur le marché. C’est pourquoi vous servir d’un comparateur peut vous permettre de gagner un temps précieux dans vos recherches. L’utilisation de ce type d’outil en ligne est la plupart du temps gratuit et sans engagement.
Grâce aux filtres de recherche, sélectionnez les garanties dont vous souhaitez pouvoir bénéficier et obtenez en quelques minutes seulement une liste d’offres correspondant à vos critères.
Sélectionner judicieusement ses garanties
La prime d’un jeune conducteur est souvent élevée et d’autant plus si vous souscrivez une formule très protectrice. Pour faire des économies, prenez le temps d’identifier les garanties qui seront essentielles à votre situation et celles qui le seront moins. Faites des simulations avec différentes formules, afin de pouvoir concilier au mieux le niveau de protection souhaité et votre budget.
Augmenter le montant de sa franchise
Il est parfois possible de demander à son assureur de rehausser le montant de sa franchise pour réduire le coût de ses cotisations. En effet, plus la franchise est haute et plus votre prime d’assurance baisse.
Toutefois, attention, en cas de sinistre, la somme qui restera à votre charge sera donc plus élevée.
Privilégier les assurances en ligne
Les assureurs auto en ligne proposent généralement des tarifs plus avantageux que les compagnies d’assurance classiques, car elles ne demandent en général aucun frais de dossier supplémentaires.
Quels sont les critères de la meilleure assurance auto pour jeune conducteur ?
Pour choisir au mieux votre assurance auto jeune conducteur, pensez à opter pour une formule adaptée à vos besoins et à votre budget.
Une assurance auto rapide et immédiate
Lorsque l’on acquiert un véhicule, il faut l’assurer immédiatement. Soyez donc vigilant et lisez bien les conditions générales de votre contrat. Vérifiez que votre assurance prenne effet rapidement et si possible immédiatement. En effet, si votre assureur prévoit un délai de carence, sachez que vous ne serez pas assuré en cas de sinistre durant toute la durée de cette période.
Un contrat sans engagement
Les contrats sans engagement sont des contrats que vous pouvez résilier sans frais, quand vous le souhaitez. Sans attendre obligatoirement les 12 premiers mois de souscription. Cela a l’avantage de vous permettre de tester une offre sans y être engagé pour un an.
Une protection adaptée à votre situation
Prenez le temps de déterminer vos besoins en termes d’assurance auto et de sélectionner les formules qui répondront vraiment à vos critères. En tant que jeune conducteur, ne négligez pas le critère essentiel du prix, car les primes des conducteurs novices peuvent s’avérer dans certains cas très élevées.
Un service client efficace
Pour être sûr d’être bien épaulé et accompagné en cas de sinistre, lisez les avis laissés par les assurés, afin de vous faire une idée sur le sérieux de la compagnie et sur la réactivité de son service client.
Une gestion de votre contrat simplifiée en ligne
Les assurances donnant la possibilité de gérer votre contrat en ligne est un vrai plus. Cela vous permettra d’effectuer de nombreuses démarches sans bouger de chez vous (télécharger une attestation, déclarer un sinistre, modifier vos données personnelles, souscrire une nouvelle offre, résilier une option, etc.).
Comparatif des meilleures assurances auto jeune conducteur pas cher
Généralement, un jeune conducteur dispose de moyens financiers limités et ne peut donc pas dépenser une forte somme en assurance. Heureusement, certains assureurs proposent un contrat à des tarifs pas cher.
Lovys
La compagnie d’assurance Lovys ne fait pas de distinction entre un jeune conducteur et un conducteur expérimenté pour ses offres. Elle propose pour toutes les catégories, trois formules à partir de 9 € par mois.
- La formule tiers simple comporte la garantie minimale de la responsabilité civile. Elle inclut aussi les dommages corporels au conducteur, la défense pénale et le recours suite à un accident. Son budget convient parfaitement au jeune conducteur qui bénéficie de toutes les garanties minimales. Celle de la responsabilité civile est la plus importante, car elle joue en cas de dommages aux tiers.
- La formule tiers étendu comprend en plus les garanties bris de glace, vol, incendie et attentats.
- La formule tous risques rajoute l’indemnisation pour les dommages survenus au cours de tout type d’accidents que le jeune conducteur en soit responsable ou non.
Bien que la dernière formule soit la plus recommandée, celle du tiers simple est plus adaptée financièrement. Pour un tarif encore plus bas, le jeune conducteur peut s’inscrire en conducteur secondaire sur l’assurance de ses parents. Un devis vous situera mieux sur le coût. N’oubliez pas d’indiquer le code promo Lovys afin d’obtenir votre premier mois offert.
L’Olivier assurance
Jeune conducteur, pour votre protection, L’Olivier Assurance vous propose les mêmes formules d’assurance qu’aux conducteurs expérimentés : tiers essentiel, tiers confort et tous risques.
- La première couvre uniquement les dommages occasionnés à des tierces personnes à travers la responsabilité civile.
- La seconde couvre non seulement les tiers, mais aussi les dommages dont votre véhicule est susceptible d’être affecté. Il peut s’agir d’un incendie, du vol ou du bris de glace
- La troisième formule qui est la plus complète et qui se place à un niveau supérieur couvre tous les risques. Elle offre une protection aux tiers en cas de dommage et à votre propre véhicule, quel que soit l’accident et le responsable.
Avec ces trois formules, vous jouissez de la défense pénale, du recours en cas d’accident, de la garantie du conducteur et de l’assistance à 50 km. Les tarifs de cette compagnie dépendent de chaque conducteur. Il faut effectuer une demande de devis pour les connaître. Une remise vous ai octroyée si vous mentionnez le code promo L’olivier assurance au moment du paiement.
Direct assurance
Le contrat d’assurance auto jeune conducteur de la compagnie Direct Assurance auto est élaboré en fonction des besoins du conducteur novice et de sa bourse. L’offre se déploie en quatre formules : le tiers mini qui est composé de la garantie responsabilité civile et personnelle du conducteur. C’est la garantie de base et elle comprend aussi une protection juridique et une assistance permanente. La formule du tiers essentiel couvre les situations de sinistres courants et exceptionnels comme les bris de glace, les attentats et les incidents technologiques.
L’offre tiers maxi couvre le jeune conducteur contre les incendies et le vol et l’offre tous risques couvre tous les types de dommages. Ces deux dernières sont les plus onéreuses. Les deux premières formules sont les plus convenables pour un jeune conducteur. Par ailleurs, il peut souscrire l’offre YouDrive de Direct assurance qui est une assurance directement connectée à sa voiture. Elle le protège des dommages subis ou causés en circulation et son montant diminue lorsqu’il conduit avec prudence. Pour connaître les tarifs de souscription de cet assureur, ainsi que le montant de la franchise, effectuez une demande de devis.
20€ de remise avec le code promo Direct Assurance auto ci-dessous :
Leocare
Chez Leocare, le jeune conducteur n’a pas la possibilité de s’assurer. En effet, cette compagnie n’accepte pas les permis de conduire de moins de 3 ans. Aussi, vous devez disposer d’une ancienneté d’assurance de 24 mois sur les 36 derniers mois. Toutefois, vous pouvez vous inscrire sur le contrat d’assurance auto d’un parent si vous avez entre 18 et 20 ans. L’offre de cet assureur en la matière est à partir de 11 euros par mois et se déploie sur trois formules : tiers, tiers + et tous risques.
En outre, quelle que soit la formule que vous souscrivez, vous bénéficiez de l’option assistance 0 km et d’un véhicule de remplacement temporaire en cas d’indisponibilité du vôtre. Vous bénéficiez aussi de la garantie responsabilité civile, de la défense pénale et du recours après un accident. Chez Leocare, les options sont ajustables selon chaque profil d’assuré.
Récapitulatif des offres jeunes conducteurs
| Assureur | Prix tiers | Prix intermédiaire | Prix tous risques | Variation tiers/tous risques |
| LCL | 56 € par mois | 66 € par mois | 96 € par mois | + 72 % |
| Matmut | 71 € par mois | 82 € par mois | 214 € par mois | + 200 % |
| AXA | 99 € par mois | 105 € par mois | 172 € par mois | + 74 % |
| April | 109 € par mois | 132 € par mois | 238 € par mois | + 118 % |
| GMF | 95 € par mois | 112 € par mois | 188 € par mois | + 99 % |
| Assuréo | 112 € par mois | 131 € par mois | 253 € par mois | + 127 % |
| Allianz | 131 € par mois | 153 € par mois | 241 € par mois | + 85 % |
| Maxance | 126 € par mois | 147 € par mois | 278 € par mois | + 121 % |
| L’olivier | 103 € par mois | 105 € par mois | 131 € par mois | + 27 % |
| MAIF | 90 € par mois | 104 € par mois | 158 € par mois | + 75 % |
| Allsecur | 111 € par mois | 130 € par mois | 220 € par mois | + 99 % |
| Assu 2000 | 118 € par mois | 139 € par mois | 268 € par mois | + 126 % |
| Euro Assurance | 109 € par mois | 128 € par mois | 250 € par mois | + 130 % |
| Assurpeople | 92 € par mois | 118 € par mois | 247 € par mois | + 167 % |
| Direct Assurance | 47 € par mois | 50 € par mois | 80 € par mois | + 82 % |
Les prix d’assurance indiqués dans ce tableau sont indicatifs et sont basés sur le même profil de jeune conducteur. Ils peuvent augmenter ou diminuer en fonction du profil de l’assuré ou du véhicule dont il dispose.
Quels sont les facteurs qui font influencer le prix d’une assurance jeune conducteur ?
Chaque assureur peut proposer des tarifs qui lui sont propres. Toutefois, certains facteurs influenceront le montant de votre prime de jeune conducteur, quelle que soit la compagnie d’assurance pour laquelle vous allez opter.
Votre statut d’assuré
En tant que jeune conducteur, votre profil d’assuré impactera directement le prix de votre assurance auto. C’est-à-dire votre coefficient bonus-malus, mais pas seulement, vos années de souscription à une assurance auto détermineront le pourcentage de votre surprime et dans le même temps le prix de vos cotisations. Le fait d’avoir suivi ou non une formation à la conduite anticipée, aura également des conséquences sur votre prime d’assurance, car cela influence le pourcentage de la surprime qui est alors revu à la baisse.
Les caractéristiques du véhicule
Selon le modèle de voiture à assurer, le prix de vos cotisations ne sera pas le même. Plusieurs paramètres sont généralement à prendre en compte comme la date de mise en circulation, la marque, les chevaux fiscaux de la voiture, sa puissance, si la voiture est neuve ou d’occasion, etc.
Le niveau de protection choisi
Plus vous souscrivez une protection étendue, plus le prix de votre assurance auto sera conséquent. Effectivement, les formules au tiers sont moins chères que les formules tous risques. Mais, ces dernières sont plus protectrices et vous indemniseront mieux en cas de sinistre.
Notre avis sur l’assurance auto jeune conducteur pas cher
Sur le marché, l’assurance auto jeune conducteur pas cher est une aubaine pour le novice en conduite et pour celui qui n’a jamais souscrit un tel contrat. Elle lui permet de réaliser des économies, sachant combien cette souscription requiert un budget conséquent. Lorsqu’un accident se produira, il ne fera pas face tout seul aux dépenses du dédommagement des tiers.
Aussi, la possibilité accordée à ces conducteurs de figurer sur le contrat d’assurance de leurs parents est à la fois un avantage pour les uns et un obstacle pour d’autres.
En effet, ceux dont les parents sont assurés auprès de cette société pourront en bénéficier. Cependant, les jeunes conducteurs, dont les parents ne sont pas assurés auprès de cette société, se retrouvent lésées. Rappelons que certaines compagnies ne permettent que cette option et n’autorisent le jeune conducteur à s’assurer directement chez eux que 3 ans après l’obtention de son permis.
Pour une accessibilité à tous les conducteurs sur le marché, l’assurance auto jeune conducteurs devrait être proposée par chaque compagnie à un tarif peu onéreux.
FAQ
Jeune permis, jeune conducteur, quelle différence ?
Un jeune permis est une personne qui a obtenu son permis de conduire récemment. En France, on est considéré comme « jeune permis » durant toute la durée de la période probatoire, qui peut durer de 2 à 3 ans. Ce n’est qu’à la fin de cette période que le conducteur sera en possession de ses 12 points, s’il n’a pas commis d’effraction. L’appellation « jeune conducteur » est, elle, davantage réservée aux assureurs. Ils nomment ainsi les personnes titulaires du permis de conduire, qui sont soumis à une surprime, du fait qu’ils n’ont pas encore totalisé 3 années de souscription d’assurance auto.
