Pourquoi l’assurance jeune conducteur est plus chère ?
En tant que jeune conducteur, vous serez soumis à une surprime qui fera augmenter vos cotisations.
Qui est considéré comme un jeune conducteur ?
Les jeunes conducteurs regroupent les personnes détentrices du permis de conduire depuis moins de 3 ans. Sont également inclus dans cette catégorie les personnes ne pouvant justifier d’une période assez longue en tant qu’assuré.
Pourquoi les assureurs appliquent-ils une surprime ?
D’après les statistiques, comme le risque de sinistres est plus élevé chez les conducteurs novices, une surprime est appliquée à votre contrat d’assurance. Elle est de 100 % la première année, puis diminue tous les ans. Elle passe à 50 % la deuxième année et à 25 % la troisième année, et enfin, disparait complètement après 3 ans sans sinistre responsable de votre part.
Quelles situations permettent d’alléger le montant de votre prime d’assurance auto jeune conducteur ?
Cette surprime peut être réduite si vous avez effectué la formation anticipée en conduite accompagnée. Dans ce cas, vous ne payerez une surprime que de 50 % la première année, de 25 % pour la deuxième année et enfin de 12,50 % pour la troisième année.
Il faut savoir que votre prime peut » aussi « être légèrement allégée grâce au coefficient de bonus, que vous pouvez récupérer à partir du premier anniversaire de votre contrat d’assurance. En effet, un jeune conducteur sans sinistre pourra compter sur un bonus de 0,95 au bout d’un an de souscription.
Quels critères pour une assurance auto pas chère mais protectrice ?
Pour choisir au mieux votre assurance auto jeune conducteur, pensez à opter pour une formule adaptée à vos besoins et à votre budget.
Bien choisir sa formule
Pour être bien protégé, le choix de la formule est déterminant. Il faudra bien sûr choisir votre niveau de garantie en fonction de votre budget, mais aussi des particularités de votre véhicule. Par exemple, si vous devez assurer un véhicule neuf, l’assurance tous risques semble la plus appropriée. En revanche, si votre véhicule a déjà plusieurs dizaines de milliers de kilomètres au compteur, une assurance au tiers étendu peut suffire.
Privilégier les offres personnalisables
Vu les montants élevés des primes des jeunes conducteurs, favorisez en priorité les assurances proposant des formules personnalisables. Vous pourrez ainsi moduler l’étendue de vos garanties et réduire ou ajouter des options afin d’ajuster au mieux votre couverture à vos besoins et à vos contraintes financières.
Une assurance auto rapide et immédiate
Lorsque l’on acquiert un véhicule, il faut l’assurer immédiatement. Soyez donc vigilant et lisez bien les conditions générales de votre contrat. Vérifiez que votre assurance prenne effet rapidement et si possible immédiatement. En effet, si votre assureur prévoit un délai de carence, sachez que vous ne serez pas assuré en cas de sinistre durant toute la durée de cette période.
Un contrat sans engagement
Les contrats sans engagement sont des contrats que vous pouvez résilier sans frais, quand vous le souhaitez. Sans attendre obligatoirement les 12 premiers mois de souscription. Cela a l’avantage de vous permettre de tester une offre sans y être engagé pour un an.
Un service client efficace
Pour être sûr d’être bien épaulé et accompagné en cas de sinistre, lisez les avis laissés par les assurés, afin de vous faire une idée sur le sérieux de la compagnie et sur la réactivité de son service client.
Une gestion de votre contrat simplifiée en ligne
Les assurances donnant la possibilité de gérer votre contrat en ligne offrent un réel avantage. Cela vous permettra d’effectuer de nombreuses démarches sans bouger de chez vous (télécharger une attestation, déclarer un sinistre, modifier vos données personnelles, souscrire une nouvelle offre, résilier une option, etc.).
Classement des assureurs les moins chers
Généralement, un jeune conducteur dispose de moyens financiers limités. Heureusement, certains assureurs proposent des contrats à des tarifs abordables.
Lovys
Cette néo-assurance entièrement digitale propose des contrats d’assurance flexibles et sans engagement.
Formules
Pour les jeunes conducteurs, 3 formules sont disponibles :
- La formule tiers simple comporte la garantie minimale de la responsabilité civile. Elle inclut aussi les dommages corporels au conducteur, la défense pénale et le recours suite à un accident.
- La formule tiers étendu comprend en plus les garanties bris de glace, vol, incendie et attentats.
- La formule tous risques rajoute l’indemnisation pour les dommages survenus au cours de tout type d’accidents que le jeune conducteur en soit responsable ou non.
À noter que toutes les formules incluent une assistance 50 km.
Prix
Pour assurer une Citroën C1 avec un conducteur ayant 2 ans d’expérience en conduite, prévoyez un budget minimal de 94,60 €/mois. Diminuez vos mensualités en profitant du code promo Lovys et gagnez un mois gratuit.
Notre avis
Lovys offre une protection limitée pour les jeunes conducteurs. Les franchises ne sont pas personnalisables et seuls les assurés pouvant justifier de plus de 9 mois d’assurance pourront s’assurer avec cette compagnie.
L’Olivier assurance
Cette compagnie a vu le jour au Royaume-Uni. Elle s’est rapidement implantée en France en proposant des assurances auto et habitation à un très bon rapport qualité-prix.
Formules
Les jeunes conducteurs peuvent choisir entre 3 formules : tiers essentiel, tiers confort et tous risques.
- La première couvre uniquement les dommages occasionnés à des tierces personnes à travers la responsabilité civile.
- La seconde couvre non seulement les tiers, mais aussi les dommages dont votre véhicule est susceptible d’être affecté. Il peut s’agir d’un incendie, du vol ou du bris de glace
- La troisième formule qui est la plus complète et qui se place à un niveau supérieur couvre tous les risques. Elle offre une protection aux tiers en cas de dommage et à votre propre véhicule, quel que soit l’accident et le responsable.
Avec ces trois formules, vous jouissez de la défense pénale, du recours en cas d’accident, de la garantie du conducteur et de l’assistance à 50 km.
Prix
Pour un jeune conducteur ayant obtenu son permis depuis plus de 2 ans, souscrivez une formule au tiers dès 41 €/mois. Profitez du code promo Olivier assurance et gagnez 50 € de remise immédiate.
Notre avis
Les prix de l’Olivier assurance sont très attractifs pour un jeune conducteur. De plus, des packs de garanties ciblées peuvent vous permettre d’améliorer votre couverture sans opter obligatoirement pour une formule tous risques.
Direct assurance
Affiliée à AXA et présente sur le marché depuis 1992, cette assurance en ligne propose des contrats très compétitifs qui correspondent parfaitement aux besoins des conducteurs novices.
Formules
Direct assurance propose 4 formules :
- Le tiers ;
- Le tiers maxi, qui inclut la garantie vol, bris de glace, attentats et catastrophes climatiques ;
- Tous risques ;
- Tous risques maxi, qui comprend toutes les options proposées par la compagnie, telles que le rachat de franchise bris de glace, la protection de vos effets personnels, l’assistance 0 km, etc.
Avec Direct assurance, la franchise est modulable et des garanties optionnelles peuvent être ajoutées pour venir compléter votre couverture.
Prix
Un tout jeune permis peut assurer une citadine entre 37 et 91 €/mois. Ce tarif peut même passer à 20 €/mois si vous optez pour l’offre YouDrive. Faites encore plus d’économies en profitant des bons plans de Direct assurance.
Notre avis
L’offre YouDrive est certainement l’option la plus intéressante pour un jeune conducteur. Elle permet en effet de ne payer que pour les kilomètres réellement parcourus. Ce qui vous permettra de faire baisser vos mensualités, surtout en cas de surprime due à votre statut de jeune conducteur.
Leocare
Créée en 2017, cette assurtech propose des offres personnalisées pour les conducteurs en fin de période probatoire.
Formules
Leocare vous permet de choisir parmi 3 formules : tiers, tiers+ et tous risques.
La formule au tiers vous permet de bénéficier des garanties essentielles. La formule tiers+ est plus couvrante en incluant le vol, le bris de glace et la garantie catastrophes naturelles. Enfin, la formule tous risques vous offre une couverture complète et couvre vos dommages même en cas d’accident responsable.
La franchise et la hauteur des plafonds de garantie sont personnalisables. À noter qu’il est possible pour toutes les formules de choisir l’option assistance 0 km.
Prix
Pour assurer une petite voiture, les prix de Leocare pour un conducteur avec au moins 36 mois d’assurance sont compris entre 51 et 103 € par mois.
Notre avis
Malheureusement, Leocare n’assure pas les jeunes permis ni les personnes ne pouvant attester d’au moins 36 mois d’assurance. En revanche, elle offre des solutions intéressantes dès la fin de votre période probatoire.
Allianz
Avec un grand nombre d’agences locales dans toute la France, Allianz propose un service de proximité très pratique lors de la souscription de son premier contrat d’assurance auto.
Formules
Trois formules sont disponibles avec Allianz : tiers, intermédiaire et tous risques. La formule au tiers est assez couvrante en comprenant une garantie conducteur et défense pénale. La formule intermédiaire inclut aussi une couverture en cas de vol, d’incendie et de bris de glace. Les dommages dus à une catastrophe naturelle sont également couverts. Enfin, la formule tous risques vous indemnise dans un maximum de situations grâce à sa garantie dommages tous accidents.
Des options peuvent venir compléter votre protection initiale, comme l’assistance 0 km ou encore le prêt de véhicule en cas de panne.
Prix
Allianz ne permet pas de faire une simulation en ligne pour les jeunes conducteurs. Il faut faire une demande de devis en remplissant un formulaire ou en appelant directement un conseiller en agence.
Notre avis
Allianz propose une solution sur-mesure pour tous les jeunes conducteurs. Même si ses tarifs ne sont pas forcément les moins chers, cet assureur a l’avantage de proposer une solution personnalisée pour tous les profils considérés comme jeune conducteur. À noter qu’Allianz propose aussi une assurance au kilomètre qui peut être une alternative économiquement très intéressante si vous roulez moins de 8 000 km/an.
Assu 2000
Assu 2000 fait partie du groupe VILAVI. Cette compagnie propose des formules qui s’adaptent à de nombreux profils d’assurés et particulièrement à celui des jeunes conducteurs.
Formules
Quatre formules sont disponibles :
- Tiers éco + assistance
- Tiers vol incendie bris de glace + assistance
- Tous risques + assistance
- Tous risques franchises réduites + assistance
L’assistance 50 km est incluse dans toutes les formules. Une option assistance 0 km et une garantie conducteur peuvent être souscrites pour parfaire votre protection.
Prix
Pour assurer une Citroën C1 de 2015 avec un conducteur ayant déjà accumulé 24 mois d’assurance, prévoyez un budget d’au moins 75 €/mois pour une formule au tiers.
Notre avis
Assu2000 propose des offres protectrices qui permettent de souscrire une assurance jeune conducteur à un bon rapport qualité-prix. Seul inconvénient, les frais de dossier de cette assurance peuvent être élevés et dépasser 100 €.
Classement des assureurs les moins chers
| Assurances auto | Prix mensuels pour un jeune conducteur (véhicule C1 – 2015) | Profil jeune conducteur accepté par l’assureur | Avis |
| Lovys | Dès 94 € | Attester d’au moins 9 mois d’assurance | Malgré une protection limitée pour les jeunes conducteurs, la compagnie offre tout de même des solutions qui restent abordables. |
| Olivier assurance | Dès 42 € | Nouveaux permis acceptés | Olivier assurance propose des tarifs très compétitifs. |
| Direct assurance | Dès 20 € | Conducteur sans expérience accepté | Grâce à son offre YouDrive, Direct assurance vous permet de souscrire une assurance à un prix défiant toute concurrence. |
| Leocare | Dès 51 € | Pouvoir justifier de 36 mois d’assurance | Leocare propose des formules personnalisables. Cet assureur peut donc être une bonne option dès la fin de votre période probatoire. |
| Allianz | Sur devis | Nouveaux permis acceptés | Allianz offre une solution sur-mesure à tous les profils de jeune conducteur. |
| Assu 2000 | Dès 75 € | Débutants en conduite acceptés | Assu2000 propose 4 formules à un bon rapport qualité-prix. |
Les moins chers au tiers
| Assurance auto au tiers | Prix mensuels pour une C1 de 2015 avec un profil jeune conducteur |
| Direct assurance | 37 € |
| Olivier assurance | 40 € |
| Leocare | 51 € |
| Assu2000 | 75 € |
| Lovys | 94 € |
Les moins chers au tiers étendu
| Assurance auto au tiers amélioré | Prix mensuels pour une C1 de 2015 avec un profil jeune conducteur |
| Olivier assurance | 42 € |
| Direct assurance | 40 € |
| Leocare | 72 € |
| Assu2000 | 91 € |
| Lovys | 106 € |
Les moins chers en tous risques
| Assurance auto tous risques | Prix mensuels pour une C1 de 2015 avec un profil jeune conducteur |
| Olivier assurance | 63 € |
| Direct assurance | 73 € |
| Leocare | 103 € |
| Assu 2000 | 128 € |
| Lovys | 135 € |
Les prix d’une assurance jeune conducteur
Le prix moyen d’une assurance jeune conducteur est compris entre 40 et 90 €/mois pour une formule au tiers et peut s’élever jusqu’à plus de 130 €/mois pour une formule tous risques. Le montant des cotisations est lié à de nombreux paramètres qu’il est important de connaitre pour faire des économies.
Les facteurs qui font influencer les tarifs
Chaque assureur peut proposer des tarifs qui lui sont propres. Toutefois, certains facteurs influenceront le montant de votre prime de jeune conducteur, quelle que soit la compagnie d’assurance pour laquelle vous allez opter.
Votre statut d’assuré
En tant que jeune conducteur, votre profil d’assuré impactera directement le prix de votre assurance auto. Les éléments comme votre coefficient de bonus-malus, le nombre d’années de souscription ou encore le fait d’avoir bénéficié de l’apprentissage de la conduite accompagnée vous permettent généralement de faire baisser votre surprime.
Les caractéristiques du véhicule
Selon le modèle de voiture à assurer, le prix de vos cotisations ne sera pas le même. Plusieurs paramètres sont généralement à prendre en compte comme la date de mise en circulation, la marque, les chevaux fiscaux de la voiture, sa puissance, si la voiture est neuve ou d’occasion, etc.
Le niveau de protection choisi
Plus vous souscrivez une protection étendue, plus le prix de votre assurance auto sera conséquent. Effectivement, les formules au tiers sont moins chères que les formules tous risques. Mais, ces dernières sont plus protectrices et vous indemniseront mieux en cas de sinistre.
La souscription de garanties optionnelles
Les options comme l’assistance 0 km ou le rachat de franchise ont un coût. Faites attention, ces options peuvent d’ailleurs rapidement faire augmenter le prix de votre assurance auto.
Le mode de stationnement
Le calcul de votre prime est basé sur la probabilité de risque qu’un sinistre survienne. De ce fait, si vous possédez un garage, garez votre voiture à l’intérieur, cela vous permettra d’économiser quelques euros de plus par mois.
Votre lieu de résidence
Selon votre lieu d’habitation, les tarifs de votre assureur peuvent fortement varier. Les grandes agglomérations sont par exemple une source d’augmentation de vos cotisations. Car statistiquement, le risque d’accident ou de vol y est plus élevé.
Comment obtenir d’avantages d’économies ?
Voici quelques conseils pratiques pour trouver une assurance auto jeune conducteur moins chère.
Utiliser un comparateur de prix
De nombreuses offres d’assurance auto sont disponibles sur le marché. C’est pourquoi vous servir d’un comparateur peut vous permettre de gagner un temps précieux dans vos recherches. L’utilisation de ce type d’outil en ligne est la plupart du temps gratuit et sans engagement.
Grâce aux filtres de recherche, sélectionnez les garanties dont vous souhaitez pouvoir bénéficier et obtenez en quelques minutes seulement une liste d’offres correspondant à vos critères.
Sélectionner judicieusement ses garanties
La prime d’un jeune conducteur est souvent élevée et d’autant plus si vous souscrivez une formule très protectrice. Pour faire des économies, prenez le temps d’identifier les garanties qui seront essentielles à votre situation et celles qui le seront moins. Faites des simulations avec différentes formules, afin de pouvoir concilier au mieux le niveau de protection souhaité et votre budget.
Augmenter le montant de sa franchise
Il est parfois possible de demander à son assureur de rehausser le montant de sa franchise pour réduire le coût de ses cotisations. En effet, plus la franchise est haute et plus votre prime d’assurance baisse.
Toutefois, attention, en cas de sinistre, la somme qui restera à votre charge sera donc plus élevée.
Profiter des offres promotionnelles
Les assureurs proposent régulièrement des bons plans à leurs nouveaux clients. Soyez à l’affût et consultez souvent les sites des assureurs. Vous pourrez ainsi bénéficier de mois gratuits ou de remise immédiate.
Regrouper vos contrats
Si vous êtes déjà souscripteur d’un contrat d’assurance habitation, il peut être judicieux de souscrire également une assurance auto chez le même assureur. Vous pouvez aussi envisager de souscrire un contrat auto chez le même assureur que vos parents. Dans ce cas de figure, les assureurs proposent généralement une légère réduction de votre prime.
Optez pour une assurance au kilomètre
Pour réduire l’effet de la surprime, souscrire une assurance au kilomètre peut vous offrir la possibilité de diminuer efficacement vos mensualités entre 10 et 20 %.
Notre avis et nos recommandations
L’assurance jeune conducteur représente un budget élevé. Néanmoins, en optant pour un véhicule à faible puissance de type citadine et en limitant votre niveau de garantie, vous pouvez trouver des formules d’assurance auto à des prix qui resteront raisonnables.
Opter pour une assurance au tiers
La formule au tiers vous permet de rouler en toute légalité et reste beaucoup plus accessible qu’une formule tous risques. Si vous souhaitez tout de même bénéficier de certaines garanties comme le vol ou le bris de glace, pensez à l’assurance au tiers amélioré, qui vous couvre pour ce type de sinistres.
Figurer sur le contrat d’assurance de ses parents
Certains assureurs vous offrent la possibilité de vous ajouter sur le contrat d’assurance auto de vos parents. Cette alternative peut vous permettre de diminuer de manière importante la surprime.
S’assurer au kilomètre
Si vous roulez moins de 8 000 km/an, optez pour la formule au kilomètre. Vous ferez des économies et vous pourrez même envisager de souscrire à un niveau de garantie plus élevé.
FAQ
Jeune permis, jeune conducteur, quelle différence ?
Un jeune permis est une personne qui a obtenu son permis de conduire récemment. En France, on est considéré comme « jeune permis » durant toute la durée de la période probatoire, qui peut durer de 2 à 3 ans. Ce n’est qu’à la fin de cette période que le conducteur sera en possession de ses 12 points, s’il n’a pas commis d’effraction. L’appellation « jeune conducteur » est, elle, davantage réservée aux assureurs. Ils nomment ainsi les personnes titulaires du permis de conduire, qui sont soumis à une surprime, du fait qu’ils n’ont pas encore totalisé 3 années de souscription d’assurance auto.
