Comment choisir son assurance auto lorsque l’on est étudiant ?
Voici, quelques conseils pour vous aider à trouver la formule la plus adaptée en tant qu’étudiant.
Existe-t-il une formule d’assurance auto réservée aux étudiants ?
Que vous soyez le conducteur principal ou un conducteur secondaire, d’après la loi, vous êtes obligé d’assurer votre voiture. À noter qu’il n’existe généralement pas de formule spéciale destinée aux étudiants pour l’assurance auto.
Quelles sont les formules d’assurance auto possibles ?
Les étudiants, comme tous les propriétaires de véhicules, ont le choix entre plusieurs formules de protection, qui correspondent à différents niveaux de garanties :
L’assurance au tiers :
C’est le minimum obligatoire. Cette formule inclut la garantie responsabilité civile du conducteur. Concernant les dommages pris en charge, ils sont ceux uniquement causés aux tierces victimes de l’accident ;
L’assurance auto intermédiaire
L’assuré profite de plus de garanties. Il s’agit des garanties pour les cas d’incendie, de vol et de vandalisme. D’autres garanties complémentaires peuvent être ajoutées. Une telle option permet d’obtenir une couverture personnalisée ;
L’assurance auto tous risques
Elle offre une protection complète à l’étudiant. Elle comprend en plus le bris de glace, l’accident et les dommages. En souscrivant à cette assurance, les dommages subis par ce dernier sont couverts même s’il est responsable de son sinistre.
Tous les assureurs acceptent-ils d’assurer un étudiant ?
Être étudiant n’est pas un statut d’assuré en soi. Toutefois, il est vrai que la grande majorité des étudiants appartiennent à la catégorie des jeunes conducteurs. Catégorie pour laquelle il est courant d’être assujetti à des surprimes due à une expérience insuffisante en conduite. D’ailleurs, à ce propos, il faut savoir que tous les assureurs n’acceptent pas d’assurer les conducteurs novices. Il faudra donc être vigilant aux conditions de souscription de chaque assureur.
Quels éléments prendre en compte pour choisir sa formule d’assurance auto quand on est étudiant ?
Pour faire un choix judicieux, différents critères sont à prendre en considération :
Votre budget
En fonction de la somme qu’il sera possible d’allouer chaque mois à votre assurance auto, vous pourrez choisir la formule d’assurance qui correspondra le mieux à vos contraintes budgétaires. La formule au tiers étant celle proposant les tarifs les plus avantageux.
L’étendue de garanties souhaitée
Si vous souhaitez bénéficier des garanties les plus protectrices, il faudra opter pour la formule tous risques qui offre la couverture la plus étendue.
L’ancienneté du véhicule à assurer
Selon la valeur à l’argus de votre voiture, certaines formules sont à privilégier plus que d’autres. Par exemple, il est fortement conseillé de souscrire une couverture tous risques si vous roulez avec un véhicule neuf, car vous serez mieux indemnisé en cas de sinistres.
Par contre, si votre véhicule a plus de 10 ans d’ancienneté et de nombreux kilomètres au compteur, une assurance au tiers ou au tiers étendu peut amplement suffire et vous permettre de faire des économies.
Quels sont les critères de la meilleure assurance auto pour un étudiant jeune conducteur ?
Une assurance auto doit répondre à vos besoins et être adaptée à votre situation. Les garanties proposées et les conditions de votre contrat d’assurance auto doivent vous permettre d’être bien protégé en toutes circonstances.
Une prime d’assurance auto avantageuse
Le prix de votre assurance auto en tant qu’étudiant jeune conducteur doit vous permettre de rester dans votre budget. Ce critère est d’autant plus important qu’un étudiant n’a souvent à disposition qu’un budget limité.
Pour ne pas être pris au dépourvu et faire le meilleur choix possible, il est impératif de demander des devis détaillés à plusieurs compagnies d’assurance et de faire des simulations en comparant plusieurs formules de niveaux de protection différents.
Choisir une protection adaptée à ses besoins
N’optez pas tête baissée vers l’offre la moins chère, car vous serez alors assuré a minima et ne serez que très peu indemnisé en cas de sinistre responsable. Identifiez avec précision le niveau de protection et les garanties qui vous semblent nécessaires. Demandez conseil à votre assureur si besoin en lui décrivant votre situation.
Privilégier les contrats sans engagement
La formule d’assurance auto sans engagement est de plus en plus courante. Elle vous donne la possibilité de résilier votre contrat quand vous le voulez, sans avoir à attendre les 12 premiers mois de souscription, normalement obligatoires pour demander la résiliation sans frais de votre contrat.
Une assurance auto immédiate et rapide
Il est important de vous assurer que votre contrat d’assurance auto prenne effet rapidement, dans l’idéal dans l’heure qui suit votre souscription. Soyez bien vigilant à ce détail, car certains assureurs prévoient un délai de carence pendant lequel vous n’êtes pas couvert.
Des outils numériques fonctionnels
Même si la majorité des assureurs proposent aujourd’hui des contrats gérables intégralement en ligne, avant de choisir une assurance, assurez-vous bien que les outils numériques utilisés par la compagnie soient efficaces et ergonomiques. En effet, des services digitaux dysfonctionnels sont souvent à l’origine de problèmes de gestion et de délais de remboursement plus longs.
Un service client à l’écoute
L’amabilité et la réactivité du service client sont des éléments primordiaux. Pour vous aider dans vos recherches, n’hésitez pas à consulter les avis client des sites d’opinion. Ces retours vous permettront de vous faire une première opinion sur certains assureurs et sur leur façon de fonctionner.
Un service assistance dépannage efficace
Pour une assurance auto, le service dépannage doit être disponible et dynamique. L’idéal est d’opter pour une assurance qui propose un service d’assistance disponible 24 h/24 et de choisir l’option 0 km, qui vous permettra d’être pris en charge même en bas de chez vous.
Comparatif des meilleures assurances auto pour étudiant
Voici notre sélections des 3 meilleurs assurances auto proposant des offres sur-mesure et adaptées aux situations particulières des jeunes étudiants.
Lovys
Lovys propose une offre avantageuse à partir de 9 € seulement. Les contrats de Lovys assurance ont en plus l’avantage d’être sans engagement et 100 % en ligne. Toutefois, attention, il faut avoir accumulé au moins deux ans d’expérience en conduite pour souscrire une assurance chez Lovys.
Les formules
Cette compagnie d’assurance propose 3 niveaux de protection différents :
- Le tiers, qui inclut la responsabilité civile, les dommages corporels et la défense pénale.
- Le tiers étendu auquel s’ajoute le bris de glace, le vol et le risque incendie.
- Tous risques qui vous couvre quel que soit le type de dommages subis (responsable ou non).
Les prix pour les étudiants
Sur le site, la plateforme vous propose de réaliser votre devis en quelques clics. Vous étudiez et venez de vous acheter votre voiture ? L’assurance dispose de trois modèles de contrat. Cependant, chaque offre repose sur des garanties bien spécifiques. À vous d’examiner les trois couvertures et de choisir l’option qui vous sied.
- Si vous possédez une Volkswagen Polo VI, la formule Tiers Simple vous coûtera 24,77 €/mois.
- Pour une protection plus étendue, la tarification tourne autour de 30 €/mois.
- Mais si vous désirez souscrire au contrat Tous risques, vous devrez débourser plus de 55 €/mois.
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Notre avis sur Lovys
L’assureur Lovys est une néo-assurance. Elle propose une souscription rapide et efficace. En outre, la dématérialisation des contrats donne la possibilité aux étudiants d’accéder plus facilement aux informations. Avec son interface ergonomique et pratique, Lovys reste abordable pour les jeunes conducteurs. Néanmoins, une poignée de clients pointent du doigt quelques retards dans le traitement des dossiers. De plus, la couverture Lovys n’est accessible qu’aux jeunes en possession d’un permis depuis trois ans minimum.
Direct Assurance
Les formules
Cet assureur en ligne propose des offres très flexibles qui s’adaptent à toutes les situations. Quatre formules sont disponibles chez Direct Assurance (Tiers mini, Tiers essentiel, Tiers Maxi et Tous risques).
Vous pouvez même booster vos garanties et votre niveau de remboursement en optant pour des packs de protection supplémentaires.
Enfin, il faut savoir que cette compagnie d’assurance propose une assurance au kilomètre qui peut être une alternative intéressante pour les étudiants jeunes conducteurs, qui sont encore soumis à une surprime et qui n’ont pas encore accumulé un bonus suffisant pour faire baisser le montant de leur prime d’assurance auto.
Les tarifs
L’organisme ne propose pas seulement des engagements classiques. Sur le site, vous pouvez également retrouver des extensions de garanties (véhicule de prêt, option zéro franchise, etc.). Si vous désirez une couverture minimale, le montant de vos mensualités s’élève à 43,25 €. Les deux protections intermédiaires coûtent environ 46 €/mois. Mais pour une assurance Tous Risques, vous devez payer 75 €/mois.
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Notre avis sur Direct Assurance
L’organisme est réputé pour sa flexibilité et pour sa disponibilité. Les quatre formules de base donnent l’opportunité aux jeunes conducteurs d’établir un contrat conforme à leur budget. Dans le cadre d’un sinistre (panne, accident, etc.), il vous fournit une assistance optimisée et vous garantit un accompagnement sur mesure (véhicule de prêt, etc.). En outre, le site vous propose de limiter vos dépenses en choisissant une offre adaptée à vos besoins.
L’olivier Assurance
Les formules
L’olivier assurance auto propose trois formules de protection : Tiers essentiel, Tiers Confort et tous risques.
Quels que soient votre profil et votre expérience conducteur, l’Olivier vous propose une solution adaptée à vos besoins.
L’idéal pour un étudiant au budget serré est d’opter pour une offre au tiers à laquelle il est possible de rajouter des garanties supplémentaires comme l’assistance 0 km, un véhicule de remplacement en cas de panne ou de vol, etc.
Le prix pour un étudiant
Les principales couvertures reposent sur quatre critères de base : responsabilité civile, défense pénale, garantie du conducteur et assistance (jusqu’à 50 km de votre domicile). En outre, vous pouvez améliorer votre sécurité en choisissant un pack (trois options possibles). Pour les formules, la somme varie.
- Si vous désirez souscrire au Tiers Essentiel, vous devrez débourser 30 €/mois.
- Pour une assurance Tiers Confort, misez sur des mensualités à hauteur de 28 €.
- Mais si vous souhaitez une protection optimale, le montant de votre contrat s’élèvera à 37 €/mois.
Notre avis sur l’Olivier Assurance
L’Olivier Assurance séduit les étudiants avec son excellent rapport qualité/prix. En outre, vous avez la possibilité de personnaliser votre formule. En effet, l’Olivier Assurance vous propose de moduler votre franchise (incendies, tempêtes, dommages, etc.) et de sélectionner une assistance répondant à vos besoins (perte totale du véhicule, garantie du conducteur, etc.).
Leocare
Parmi les assurances plébiscitées par les clients, Leocare figure en haut de classement. Mais quelles sont les offres de cet organisme ?
Les formules
Cette société entre dans la catégorie des néo-assurances. Le but de Leocare ? Simplifier les démarches sans négliger la qualité de la prestation. Un concept qui attire les jeunes actifs et particulièrement les étudiants désireux de ne pas s’embarrasser avec de la paperasse. Dans son assurance auto, l’agence propose trois formules : Tiers, Tiers + et Tous Risques. Vous pouvez également personnaliser votre couverture (protection, conducteur additionnel, etc.).
Le prix pour un étudiant
Les trois engagements principaux incluent un stage de sensibilisation (sécurité routière), une assistance (0 km) et un prêt de véhicule. Si vous avez un budget restreint, misez sur l’offre Tiers. Pour un propriétaire de POLO VI Volkswagen, les mensualités coûtent 39,49 €.
Vous souhaitez souscrire à une couverture plus complète ? Le contrat Tiers + monte à 48,96 €/mois. Pour une assurance Tous Risques, vous devrez débourser plus de 60 €/mois.
Notre avis sur Leocare
Interface ergonomique, contrats simples… L’assurance Leocare jouit d’une belle réputation. Les clients ne cachent pas leur satisfaction et souscrivent généralement à deux (voire trois) couvertures. Cependant, quelques sinistrés regrettent un manque de réactivité dans certaines situations.
Euro assurance
Affilié à la branche du groupe Vilavi, Euro assurance est une compagnie d’assurance en ligne qui propose des formules d’assurance personnalisées et adaptées aux étudiants.
Les formules
Euro-assurance propose 4 formules d’assurance auto :
- Tiers éco,
- Tiers bris de glace,
- Tiers étendu,
- Tous risques.
Toutes les formules de cet assureur comprennent une garantie responsabilité civile, défense recours, ainsi qu’une assistance avec une franchise kilométrique de 50 km. Chaque formule possède un lot de garanties plus ou moins protectrices. À savoir, pour pouvoir être indemnisé en cas de vol, il faudra a minima souscrire à la formule Tiers étendu.
Enfin, si vous souhaitez bénéficier d’une plus grande protection, des garanties optionnelles peuvent être souscrites, telles que l’assistance 0 km, une garantie conducteur bonifiée ou une protection juridique plus couvrante.
Le prix pour un étudiant
À titre indicatif, Euro-assurance propose d’assurer une Fiat Punto Sporting pour 95 €/mois avec la formule Tiers +. Cette simulation a fait intervenir un étudiant de 22 ans, titulaire de son permis depuis à peine deux mois.
Notre avis sur Euro assurance
Euro assurance propose des formules personnalisables, qui ont l’avantage d’assurer tous les conducteurs, même les tout nouveaux permis. Toutefois, attention, les prix peuvent rapidement monter selon votre profil conducteur et les options choisies. Si votre budget est limité, pensez à l’offre au kilomètre. Cela vous permettra de réaliser des économies intéressantes.
Classement des assurances auto pour un étudiant
| Assurance auto | Prix mensuels pour une Polo Volkswagen VI | Avantages de l’offre | Avis |
| Lovys | Entre 24 et 55 € | Formule sans engagement Prix attractifs | Lovys permet aux étudiants au budget serré de s’assurer à moindre coût. Par contre, cet assureur n’accepte pas encore les tout jeunes permis. |
| Direct assurance | Entre 43 et 75 € | 4 formules au choix Formule au kilomètre Packs de garanties optionnelles | Direct assurance offre un large choix de couvertures, afin que chaque profil d’assuré y trouve son compte. |
| L’Olivier assurance | Entre 30 et 37 € | Packs de garanties ciblées Franchise modulable Prix compétitifs | L’Olivier propose des tarifs très attractifs qui séduiront un certain nombre d’étudiants à la recherche d’une formule d’assurance auto pas chère. |
| Leocare | Entre 39 et 60 € | Assistance 0 km dès la formule au tiers | Leocare offre des services digitaux très performants et une protection intéressante, attention, toutefois, aux conditions de souscription. Il faut avoir obtenu son permis de conduire depuis au moins 3 ans. |
| Euro assurance | Sur devis | 4 formules disponibles | Euro assurance propose une large gamme de formules et permet à tous les profils d’assurés de souscrire un contrat, même ceux ayant une courte expérience en conduite. |
Quel est le coût d’une assurance auto pour étudiant ?
Les étudiants sont assimilés à de jeunes conducteurs. En effet, ils ne disposent pas généralement de plus de 3 ans d’expérience au volant.
Compte tenu de ce constat, il y a une application de la surprime de 50 à 100 % de plus sur le tarif de base. C’est pour cette raison que le prix d’une assurance auto pour étudiant est plus élevé par rapport aux autres profils de conducteurs.
Quels sont les critères qui déterminent le coût d’une assurance auto étudiant ?
Le coût d’une assurance auto pour étudiant est variable. Outre la surprime, il dépend de plusieurs facteurs, tels que :
- le véhicule : son âge, sa puissance, l’usage qui en est fait, …
- le conducteur : son profil, ses antécédents de conduite, conduite accompagnée, son lieu de résidence, …
- la date d’obtention du permis de conduire ;
- certains assureurs demandent aussi si vous êtes financièrement stable.
En prenant compte de ces différents facteurs et de la surprime, le tarif d’une assurance auto étudiant est autour de 991 € en moyenne. Mais il peut aussi s’élever si vous choisissez l’assurance tous risques.
- Cette assurance coûte en moyenne 1214 €.
Quelle est la surprime pour une assurance auto étudiant ?
La surprime pour une assurance auto étudiant est semblable à celle d’un jeune conducteur. Elle est à 100 % pour la première année de conduite.
Pour la deuxième année, elle est réduite à 50 % si aucun sinistre responsable n’a été déclaré. Elle est encore réduite de 50 % pour l’année suivante pour la même condition.
La majoration de la troisième année se situe à 25 % du tarif de base. Pour chaque année sans sinistre, elle est récompensée par un gain de bonus. La prime est au coefficient de 0,85 après trois années sans sinistre.
Voici un tableau récapitulatif pour mieux comprendre les enjeux :
| Année | Surprime (conduite accompagnée) | Surprime (conduite traditionnelle) |
| Première | 50 % | 100 % |
| Deuxième | 25 % | 50 % |
| Troisième | 12,5% | 25% |
| Quatrième | Supprimée | Supprimée |
Prix moyens par formule
| Formules d’assurance auto | Prix moyens par mois | Garanties prévues dans le contrat |
| Tiers | Entre 30 et 50 € | Responsabilité civile Défense pénale Garantie conducteur minimale Assistance avec franchise kilométrique |
| Tous risques | Entre 60 et plus de 100 € | Garanties de la formule au tiers Vol Vandalisme Bris de glace Incendie Dommages tous accidents Assistance avec ou sans franchise kilométrique |
Tarifs moyens observés par compagnie
| Assurance | Tiers (en €) | Tiers étendu (en €) | Tous Risques (en €) |
| Lovys | 24,77 €/mois | 30 €/mois | 55 €/mois |
| Direct Assurance | 43,25 €/mois | 46 €/mois | 75 €/mois |
| Olivier Assurance | 30 €/mois | 28 €/mois | 37 €/mois |
| Leocare | 39,49 €/mois | 48,96 €/mois | 60 €/mois |
| Ornikar | 22 €/mois | 24 €/mois | 31 €/mois |
| Eurofil | 27 €/mois | 32 €/mois | 40 €/mois |
| Mieux Assuré | 23 €/mois | 27 €/mois | 41 €/mois |
| Flitter | 27 €/mois | 30 €/mois | 43 €/mois |
| AcommeAssure | 27 €/mois | 41 €/mois | 59 €/mois |
| AssurPeople | 31 €/mois | 46 €/mois | 71 €/mois |
| Assu2000 | 38 €/mois | 47 €/mois | 76 €/mois |
Comment trouver une assurance auto étudiante encore moins cher ?
Voici quelques conseils pour vous aider à trouver une assurance auto étudiant aux meilleurs tarifs.
Utiliser un comparateur de prix
Le nombre d’offres disponibles sur le marché est devenu très important ces dernières années. Pour vous aider à y voir plus clair et à faire un choix judicieux, utiliser notre comparateur d’assurance auto peut être une alternative efficace, qui vous permettra de gagner un temps précieux.
Comparez rapidement des centaines d’offres et sélectionner seulement celles qui correspondent vraiment à vos critères.
Ne souscrire qu’aux garanties indispensables
Si votre budget est limité, faites le point sur les garanties essentielles et choisissez la formule qui les rassemblera en éliminant celles qui le sont moins. Par exemple, si votre voiture a plus de 10 ans d’ancienneté, vous pouvez opter pour la formule au tiers et éventuellement la complémenter par une garantie vous couvrant en cas de vol ou d’incendie.
Baisser le montant de sa franchise
Il faut savoir que le montant de votre franchise influence le prix final de vos cotisations. Plus celle-ci est haute, moins vos cotisations seront élevées.
De ce fait, n’hésitez pas à demander une renégociation du montant de votre franchise. Cela vous permettra de payer moins cher votre assurance auto.
Opter pour une assurance auto en ligne
Économisez sur votre assurance auto en privilégiant les assureurs en ligne. Ils sont souvent moins chers, car ils ne demandent pas de frais de dossier. D’autre part, ils proposent généralement un service simplifié où tout peut se faire à distance (télécharger une attestation, déclarer un sinistre, suivre ses remboursements, etc.).
Bénéficier des promotions
Régulièrement, les assurances font des offres chocs en vous offrant un voire deux mois gratuits sur votre prime annuelle.
Consultez de manière régulière le site des assureurs ou abonnez-vous à leurs newsletters pour être tenu au courant des dernières offres promotionnelles du moment.
Jeune conducteur : s’assurer au kilomètre
En tant qu’étudiant, il se peut que vous soyez aussi considéré comme jeune conducteur. C’est-à-dire que pour une durée de 3 ans, vous serez soumis à une surprime qui alourdira de manière conséquente votre budget d’assurance auto. C’est pourquoi, s’assurer au kilomètre le temps que votre surprime diminue peut être une solution économique intéressante.
Cas : l’assurance auto pour étudiant étranger
Si vous venez de l’étranger et que vous êtes venu en France pour terminer vos études ou pour la durée d’un stage ou d’un voyage. Sachez qu’il est tout à fait possible de souscrire un contrat d’assurance auto étudiant. Les démarches à effectuer dépendront de votre pays d’origine :
- Si vous venez d’un pays membre de l’Union Européenne : aucune démarche n’est nécessaire, vous pourrez souscrire une assurance comme n’importe quel autre conducteur français.
- Si vous êtes titulaire d’un permis de conduire obtenu dans un pays hors Union Européenne : dans ce cas, il faudra réaliser une procédure d’authentification de votre permis de conduire, afin qu’il soit accepté par les assurances et que vous puissiez circuler en toute légalité. Pour ce faire, vous devrez vous assurer que votre permis de conduire est bien en cours de validité, que vous avez bien l’âge requis pour conduire (18 ans en France) et que vous possédez une traduction certifiée et officielle de votre permis de conduire en français.
Dans le cas, où un étudiant étranger souhaiterait après ses études résider en France, il lui faudra alors obtenir un permis de conduire français.
Pour cela, deux options s’offrent à lui selon la situation :
- Soit, il est possible de faire un échange de permis. Cela n’est possible que si les deux pays concernés ont des accords bilatéraux et que la demande d’échange a été faite 12 mois avant l’obtention d’un séjour longue durée en France.
- Sinon, dans les autres cas, vous devrez repasser votre permis de conduire sur le territoire français.
Notre avis sur l’assurance habitation pour étudiant
Les étudiants ont souvent un budget limité, c’est pourquoi il est important de bien choisir son assurance auto. D’autant plus que la plupart des étudiants sont aussi jeunes conducteurs, ce qui peut rendre votre recherche plus complexe. En effet, certains assureurs refuseront de vous assurer ou vous demanderont une surprime importante. De ce fait, n’hésitez pas à vous servir d’un comparateur en ligne afin de repérer rapidement les meilleures offres.
Et si vous avez suivi la formation anticipée de la conduite accompagnée, surtout signalez-le à votre assureur, car cela permettra de faire baisser de moitié votre surprime.
