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Conseils-Service.fr, 2022

L'assurance auto pour un étudiant

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souscrire une assurance auto étudiant

La voiture est le moyen de transport privilégié des Français. D’après de récents sondages, 86 % des foyers français possèdent au moins une voiture. Selon la législation en vigueur, il est obligatoire de souscrire une assurance auto pour tous les véhicules. Elle permet d’assurer le bien et le propriétaire selon le type de contrat choisi. Cependant, la couverture auto représente un budget assez conséquent. Cela se constate surtout pour les personnes ayant des revenus limités comme les étudiants.
Selon une étude, 33 % des étudiants utilisent la voiture pour se rendre en cours. Pour protéger son véhicule, il doit souscrire une assurance auto. Heureusement, il existe des solutions qui permettent aux étudiants d’assurer leur véhicule au meilleur prix. Les assureurs leur proposent une assurance auto jeune conducteur.

Quelle formule d’assurance auto pour un étudiant ?

Que vous soyez le conducteur principal ou un conducteur secondaire, selon la loi vous êtes obligé d’assurer votre voiture. Il n’y a pas généralement de formule spéciale destinée aux étudiants pour l’assurance auto.

Comme l’étudiant est considéré comme un jeune conducteur, les assureurs leur proposent les mêmes formules destinées à tous les propriétaires de véhicules. Ils ont alors le choix entre trois types de couvertures, à savoir :

  • l’assurance au tiers : c’est le minimum obligatoire. Cette formule inclut la garantie responsabilité civile du conducteur. Concernant les dommages pris en charge, ils sont ceux uniquement causés aux tierces victimes de l’accident ;
  • l’assurance auto intermédiaire : l’assuré profite de plus de garanties. Il s’agit des garanties pour les cas d’incendie, de vol et de vandalisme. D’autres garanties complémentaires peuvent être ajoutées. Une telle option permet d’obtenir une couverture personnalisée ;
  • l’assurance tous risques : elle offre une protection complète à l’étudiant. Elle comprend en plus le bris de glace, l’accident et les dommages. En souscrivant à cette assurance, les dommages subis par ce dernier sont couverts même s’il est responsable de son sinistre.

C’est à l’étudiant de trouver celle qui répond à ses besoins et qui correspond à son budget. En plus, il est possible de bénéficier d’une assurance personnalisée en souscrivant à des garanties supplémentaires.

Quels sont les critères de la meilleure assurance auto pour un étudiant jeune conducteur ?

Une assurance auto doit répondre à vos besoins et être adaptée à votre situation. Les garanties proposées et les conditions de votre contrat d’assurance auto doivent vous permettre d’être bien protégé en toutes circonstances.

Le montant de la prime de votre assurance auto

Le prix de votre assurance auto en tant qu’étudiant jeune conducteur doit vous permettre de rester dans votre budget. Ce critère est d’autant plus important qu’un étudiant n’a souvent à disposition qu’un budget limité.
Pour ne pas être pris au dépourvu et faire le meilleur choix possible, il est impératif de demander des devis détaillés à plusieurs compagnies d’assurance et de faire des simulations en comparant plusieurs formules de niveaux de protection différents.

Les garanties offertes dans votre contrat

N’optez pas tête baissée vers l’offre la moins chère, car vous serez alors assuré a minima et ne serez que très peu indemnisé en cas de sinistre responsable. Identifiez avec précision le niveau de protection et les garanties qui vous semblent nécessaires. Demandez conseil à votre assureur si besoin en lui décrivant votre situation.

Les contrats sans engagement

La formule d’assurance auto sans engagement est de plus en plus courante. Elle vous donne la possibilité de résilier votre contrat quand vous le voulez, sans avoir à attendre les 12 premiers mois de souscription, normalement obligatoires pour demander la résiliation sans frais de votre contrat.

Une assurance auto immédiate et rapide

Il est important de vous assurer que votre contrat d’assurance auto prenne effet rapidement, dans l’idéal dans l’heure qui suit votre souscription. Soyez bien vigilant à ce détail, car certains assureurs prévoient un délai de carence pendant lequel vous n’êtes pas couvert.

Comparatif des meilleures assurances auto pour étudiant

Voici 3 assureurs proposant des offres sur-mesure et adaptées aux situations particulières des jeunes étudiants.

Lovys

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Lovys propose une offre avantageuse à partir de 9 € seulement. Les contrats de Lovys assurance ont en plus l’avantage d’être sans engagement et 100 % en ligne. Toutefois, attention, il faut avoir accumulé au moins deux ans d’expérience en conduite pour souscrire une assurance chez Lovys. Cette compagnie d’assurance propose 3 niveaux de protection différents :

  • Le tiers, qui inclut la responsabilité civile, les dommages corporels et la défense pénale.
  • Le tiers étendu auquel s’ajoute le bris de glace, le vol et le risque incendie.
  • Tous risques qui vous couvre quel que soit le type de dommages subis (responsable ou non).

Pour économisez immédiatement, la compagnie met à disposition un code promo Lovys qui vous offre le premier mois de cotre cotisation. A vous d’en profiter !

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Direct Assurance

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Cet assureur en ligne propose des offres très flexibles qui s’adaptent à toutes les situations. Quatre formules sont disponibles chez Direct Assurance (Tiers mini, Tiers essentiel, Tiers Maxi et Tous risques).
Vous pouvez même booster vos garanties et votre niveau de remboursement en optant pour des packs de protection supplémentaires.
Enfin, il faut savoir que cette compagnie d’assurance propose une assurance au kilomètre qui peut être une alternative intéressante pour les étudiants jeunes conducteurs, qui sont encore soumis à une surprime et qui n’ont pas encore accumulé un bonus suffisant pour faire baisser le montant de leur prime d’assurance auto.
Profitez d’une remise immédiate grâce au code promo Direct Assurance auto. A vous les économies !

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L’olivier Assurance

L'olivier Assurance Auto

L’olivier assurance auto propose trois formules de protection : Tiers essentiel, Tiers Confort et tous risques.
Quels que soient votre profil et votre expérience conducteur, l’Olivier vous propose une solution adaptée à vos besoins.
L’idéal pour un étudiant au budget serré est d’opter pour une offre au tiers à laquelle il est possible de rajouter des garanties supplémentaires comme l’assistance 0 km, un véhicule de remplacement en cas de panne ou de vol, etc.

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Les autres assureurs

Parmi les autres compagnies d’assurances qui proposent cette offre, vous pouvez choisir entre :

  • Allianz : très connue dans l’assurance habitation, mais qui propose également une assurance auto pour les étudiants ;
  • Matmut : l’une des compagnies d’assurances qui proposent une offre à petit prix. Votre cotisation pour son assurance au tiers est seulement à 367 € ;
  • MMA : elle propose une très bonne couverture. Son prix est également très attractif ;
  • Simpl’Assur : elle vous assure un excellent rapport qualité prix sur leur service ;
  • Solly Azar : vous bénéficiez d’une offre complète et sur-mesure pour votre voiture avec cette compagnie d’assurances.

Quel est le coût d’une assurance auto pour étudiant ?

Les étudiants sont assimilés à de jeunes conducteurs. En effet, ils ne disposent pas généralement de plus de 3 ans d’expérience au volant.
Compte tenu de ce constat, il y a une application de la surprime de 50 à 100 % de plus sur le tarif de base. C’est pour cette raison que le prix d’une assurance auto pour étudiant est plus élevé par rapport aux autres profils de conducteurs.

Quels sont les critères qui déterminent le coût d’une assurance auto étudiant ?

Le coût d’une assurance auto pour étudiant est variable. Outre la surprime, il dépend de plusieurs facteurs, tels que :

  • le véhicule : son âge, sa puissance, l’usage qui en est fait, …
  • le conducteur : son profil, ses antécédents de conduite, son lieu de résidence, …
  • la date d’obtention du permis de conduire ;
  • certains assureurs demandent aussi si vous êtes financièrement stable.

En prenant compte de ces différents facteurs et de la surprime, le tarif d’une assurance auto étudiant est autour de 991 € en moyenne. Mais il peut aussi s’élever si vous choisissez l’assurance tous risques.

  • Cette assurance coûte en moyenne 1214 €.

Quelle est la surprime pour une assurance auto étudiant ?

La surprime pour une assurance auto étudiant est semblable à celle d’un jeune conducteur. Elle est à 100 % pour la première année de conduite.
Pour la deuxième année, elle est réduite à 50 % si aucun sinistre responsable n’a été déclaré. Elle est encore réduite de 50 % pour l’année suivante pour la même condition.
La majoration de la troisième année se situe à 25 % du tarif de base. Pour chaque année sans sinistre, elle est récompensée par un gain de bonus. La prime est au coefficient de 0,85 après trois années sans sinistre.

Comment trouver une assurance auto étudiant pas cher ?

Voici quelques conseils pour vous aider à trouver une assurance auto étudiant aux meilleurs tarifs.

Utiliser un comparateur de prix

Le nombre d’offres disponibles sur le marché est devenu très important ces dernières années. Pour vous aider à y voir plus clair et à faire un choix judicieux, utiliser un comparateur de prix peut être une alternative efficace, qui vous permettra de gagner un temps précieux.
Comparez rapidement des centaines d’offres et sélectionner seulement celles qui correspondent vraiment à vos critères.

Ne souscrire qu’aux garanties indispensables

Si votre budget est limité, faites le point sur les garanties essentielles et choisissez la formule qui les rassemblera en éliminant celles qui le sont moins. Par exemple, si votre voiture a plus de 10 ans d’ancienneté, vous pouvez opter pour la formule au tiers et éventuellement la complémenter par une garantie vous couvrant en cas de vol ou d’incendie.

Baisser le montant de sa franchise

Il faut savoir que le montant de votre franchise influence le prix final de vos cotisations. Plus celle-ci est haute, moins vos cotisations seront élevées.
De ce fait, n’hésitez pas à demander une renégociation du montant de votre franchise. Cela vous permettra de payer moins cher votre assurance auto.

Opter pour une assurance auto en ligne

Économisez sur votre assurance auto en privilégiant les assureurs en ligne. Ils sont souvent moins chers, car ils ne demandent pas de frais de dossier. D’autre part, ils proposent généralement un service simplifié où tout peut se faire à distance (télécharger une attestation, déclarer un sinistre, suivre ses remboursements, etc.).

Bénéficier des promotions

Régulièrement, les assurances font des offres chocs en vous offrant un voire deux mois gratuits sur votre prime annuelle.
Consultez de manière régulière le site des assureurs ou abonnez-vous à leurs newsletters pour être tenu au courant des dernières offres promotionnelles du moment.

Jeune conducteur : s’assurer au kilomètre

En tant qu’étudiant, il se peut que vous soyez aussi considéré comme jeune conducteur. C’est-à-dire que pour une durée de 3 ans, vous serez soumis à une surprime qui alourdira de manière conséquente votre budget d’assurance auto. C’est pourquoi, s’assurer au kilomètre le temps que votre surprime diminue peut être une solution économique intéressante.

Cas : l’assurance auto pour étudiant étranger

Si vous venez de l’étranger et que vous êtes venu en France pour terminer vos études ou pour la durée d’un stage ou d’un voyage. Sachez qu’il est tout à fait possible de souscrire un contrat d’assurance auto étudiant. Les démarches à effectuer dépendront de votre pays d’origine :

  • Si vous venez d’un pays membre de l’Union Européenne : aucune démarche n’est nécessaire, vous pourrez souscrire une assurance comme n’importe quel autre conducteur français.
  • Si vous êtes titulaire d’un permis de conduire obtenu dans un pays hors Union Européenne : dans ce cas, il faudra réaliser une procédure d’authentification de votre permis de conduire, afin qu’il soit accepté par les assurances et que vous puissiez circuler en toute légalité. Pour ce faire, vous devrez vous assurer que votre permis de conduire est bien en cours de validité, que vous avez bien l’âge requis pour conduire (18 ans en France) et que vous possédez une traduction certifiée et officielle de votre permis de conduire en français.

Dans le cas, où un étudiant étranger souhaiterait après ses études résider en France, il lui faudra alors obtenir un permis de conduire français.
Pour cela, deux options s’offrent à lui selon la situation :

  • Soit, il est possible de faire un échange de permis. Cela n’est possible que si les deux pays concernés ont des accords bilatéraux et que la demande d’échange a été faite 12 mois avant l’obtention d’un séjour longue durée en France.
  • Sinon, dans les autres cas, vous devrez repasser votre permis de conduire sur le territoire français.

Notre avis sur l’assurance habitation pour étudiant

Les étudiants ont souvent un budget limité, c’est pourquoi il est important de bien choisir son assurance auto. D’autant plus que la plupart des étudiants sont aussi jeunes conducteurs, ce qui peut rendre votre recherche plus complexe. En effet, certains assureurs refuseront de vous assurer ou vous demanderont une surprime importante. De ce fait, n’hésitez pas à vous servir d’un comparateur en ligne afin de repérer rapidement les meilleures offres. Et si vous avez suivi la formation anticipée de la conduite accompagnée, surtout signalez-le à votre assureur, car cela permettra de faire baisser de moitié votre surprime.

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