Quelles sont les obligations en termes d’assurance pour les véhicules de plus de 10 ans ?
Malgré le fait que votre voiture prenne de l’âge, l’assurer reste une obligation légale, quel que soit son degré d’ancienneté.
Assurer son véhicule en responsabilité civile reste obligatoire
Comme pour un véhicule neuf, il est obligatoire d’assurer tout véhicule pouvant circuler sur la voie publique au moins en responsabilité civile. Ce type de formule minimale est aussi appelé la formule au Tiers. Cette couverture vous permet d’être protégé si vous provoquez des dommages matériels ou corporels aux autres usagers de la route ou à vos passagers. Cependant, la formule au tiers ne vous indemnisera pas pour les dommages concernant votre véhicule.
L’assurance tous risques : une solution facultative
Même si votre véhicule a plus de 10 ans, il est tout de même possible de l’assurer en tous risques. Vous bénéficierez ainsi d’une meilleure protection et serez couvert pour tous les dommages que pourrait subir votre voiture. Cette option ne revêt toutefois aucun caractère obligatoire.
Quid des véhicules de collection ?
Les voitures de collection sont des cas un peu particuliers. Effectivement, malgré leur ancienneté, la valeur à l’argus d’une voiture de collection reste souvent assez élevée. Dans ce cas, il est donc fortement conseillé de souscrire une formule tous risques, qui prendra en charge les éventuels dommages matériels de votre véhicule.
Notre conseil
Pour bien choisir sa formule d’assurance auto, il est important de prendre en compte la valeur de votre véhicule à l’argus. En effet, la cote d’argus représente la valeur réelle de votre voiture et correspond à la somme maximale que votre assureur vous remboursera en cas de sinistre (même en ayant souscrit une formule tous risques).
La décote d’un véhicule étant très rapide (- 60 % pour un véhicule d’à peine 5 ans), il est conseillé de conserver une formule Tous risques uniquement dans le cas où la valeur à l’argus de votre auto dépasse les 3 000 €. En dessous de cette somme, une formule au tiers sera suffisante et plus économique.
Quels sont les critères d’une bonne assurance tous risques pour les véhicules de plus de 10 ans ?
Voici les principaux critères à prendre en considération pour choisir la meilleure assurance auto tous risques, lorsque votre véhicule a plus de 10 ans.
Une assurance au juste prix
Le prix de l’assurance auto est certainement un des critères les plus importants pour les assurés. Il est en effet essentiel de ne pas se précipiter et de faire plusieurs devis pour trouver l’offre au meilleur rapport qualité-prix. Sachez également que les primes d’assurance peu élevées cachent souvent des formules limitées et peu protectrices. Soyez donc attentif à l’étendue de votre couverture avant de souscrire une offre.
Une couverture adaptée aux caractéristiques de votre véhicule
Vérifiez que le contrat proposé par votre assureur corresponde bien à vos besoins. Lorsque vous établissez votre devis, soyez précis sur les caractéristiques de votre véhicule (puissance, marque, etc.) et sur celles de votre profil d’assuré (âge et expérience en conduite), afin d’être sûr que vous répondez aux conditions d’indemnisation de la compagnie.
Un niveau de franchise raisonnable
Lorsqu’on opte pour une formule tous risques, c’est pour être couvert dans un maximum de situations. Veillez à ce que votre franchise ne soit pas trop élevée, sinon la somme qui restera à votre charge le sera également. L’idéal pour une franchise est qu’elle soit inférieure à 50 € pour le bris de glace et inférieure à 300 € pour les autres dommages matériels.
Une gestion dématérialisée efficace de votre contrat
Pouvoir gérer votre contrat à distance est aujourd’hui indispensable. D’ailleurs, la majorité des assureurs offrent ce type de services 100 % digital, qui permet à l’assuré de gérer son offre depuis son smartphone ou depuis son ordinateur.
Vérifiez bien que votre assureur propose ces fonctionnalités et qu’elles soient réellement efficaces. Vous pouvez d’ailleurs à ce propos consulter les avis laissés par les assurés. Ils sont souvent fiables et assez révélateurs.
Une assistance sans franchise kilométrique
Lorsque votre véhicule a plus de 10 ans, une panne imprévue est susceptible d’arriver plus fréquemment. L’option assistance dépannage 0 km est donc intéressante à souscrire. À savoir, cette garantie est parfois incluse d’office chez certains assureurs.
Un traitement des sinistres rapide
Un assureur efficace et réactif est un gage de sûreté et de tranquillité. À ce propos, n’hésitez pas à lire les avis d’expérience laissés sur les sites Internet, tels qu’Opinion-assurances ou Avis-vérifiés. Cela vous permettra de vous donner une idée de l’accompagnement proposé par l’assureur et de ses délais de traitement, notamment en cas de sinistres.
Comparatif des meilleures assurances tous risques pour les véhicules de plus de 10 ans
Pour vous aider dans votre recherche, nous vous proposons un comparatif complet de différents assureurs proposant une formule Tous risques totalement adaptée à votre véhicule de plus de 10 ans.
Lovys
Créée en 2017, Lovys est une compagnie d’assurance très flexible qui propose une formule tous risques sans engagement, en offrant une protection idéale pour un véhicule de plus de 10 ans.
La formule
La formule tous risques de Lovys offre une protection étendue, incluant :
- la responsabilité civile,
- la défense pénale,
- le bris de glace,
- le vol,
- l’incendie.
Le montant de votre franchise peut être modulable. D’autres options peuvent également être souscrites en plus, comme une assistance 0 km, une protection conducteur, une assurance au tiers pour les remorques ou encore une garantie couvrant vos effets personnels.
Les prix
À titre indicatif, pour assurer en tous risques une Toyota Aygo datant de 2013 à Marseille, comptez un budget minimal de 33,84 €/mois. Profitez du code promo Lovys et bénéficiez d’un mois gratuit sur votre assurance auto.
Notre avis
Notre avis sur Lovys assurance auto : la compagnie offre une formule tous risques à des prix très attractifs. La protection offerte convient parfaitement à un véhicule de plus de 10 ans. En effet, souscrire une offre tous risques reste donc intéressant dans ce cas-là, car le prix de la cotisation proposée reste raisonnable et vous permet en contrepartie de bénéficier d’une protection complète et plus étendue qu’une formule au tiers. D’autre part, avec l’offre sans engagement de Lovys, passez à la formule au tiers sans préavis, lorsque vous jugerez que la couverture tous risques ne vaut plus le coup.
Direct assurance
Direct assurance est une compagnie d’assurance en ligne présente sur le marché depuis 1992. Sa formule tous risques s’adapte à vos besoins pour vous permettre de vous assurer au meilleur prix.
La formule
La formule tous risques de Direct assurance vous offre une couverture complète, qui inclut notamment les catastrophes naturelles et les événements climatiques. Les actes de vandalisme dus à une émeute sont également pris en charge dans la formule tous risques de cet assureur. Autre avantage, il est possible de choisir entre deux montants de franchise et d’opter pour un pack de protection renforcée qui comprend une assistance sans franchise kilométrique.
Les prix
Avec Direct assurance, prévoyez un budget de 44,13 €/mois pour assurer en tous risques une voiture de type citadine de plus de 10 ans. Si cette offre vous intéresse, n’oubliez pas de saisir le code promo Direct assurance et gagnez 20€ de remise immédiate.
Notre avis
Direct assurance est un assureur parfait pour protéger votre véhicule de plus de 10 ans. Sa formule tous risques est proposée à un tarif avantageux par rapport à la moyenne du marché. D’autre part, si vous êtes un petit rouleur ou un conducteur assujetti à une surprime, vous pouvez choisir l’option au kilomètre, qui vous permet de profiter d’une assurance tous risques entre 20 et 30 % moins chère.
Allianz
Allianz est une compagnie d’assurance qui n’a plus besoin de faire ses preuves. Leader dans le domaine de l’assurance en Europe, cet assureur propose une protection adaptée à tout type de véhicule neuf comme ancien.
La formule
Allianz propose une offre tous risques très protectrice. Sa formule comprend les garanties habituelles de ce type de couverture avec en prime une garantie pour les catastrophes technologiques. La franchise kilométrique de base pour toutes les formules d’Allianz est de 25 km. Enfin, des options supplémentaires peuvent être souscrites comme l’assistance 0 km ou le pack mobilité qui vous permet de bénéficier d’un véhicule de prêt.
Les prix
Prévoyez un budget minimum de 40 €/mois pour assurer une petite citadine 3 portes de 2013 à Marseille. Faites vite un devis sur le site de l’assureur pour connaitre votre tarif personnalisé.
Notre avis
La formule tous risques proposée par Allianz offre un bon rapport qualité-prix. Cet assureur peut donc s’avérer une solution parfaite pour assurer votre voiture de plus de 10 ans. Comme Direct assurance, cet assureur donne la possibilité à ses clients de s’assurer au kilomètre. Ce qui rend plus facilement accessible sa couverture tous risques.
Euro Assurance
Issue du groupe Vilavi, Euro-assurance est une compagnie qui propose 4 formules d’assurance auto, dont une formule tous risques très complète et à moindre coût.
La formule
La formule tous risques d’Euro assurance propose une couverture protectrice, qui permet d’assurer votre véhicule de plus de 10 ans, même en cas d’accident responsable. Les options liées à la formule tous risques sont nombreuses :
- garantie personnelle conducteur majorée,
- indemnisation supplémentaire,
- protection juridique,
- assistance 0 km,
- prêt de véhicule.
Les prix
Euro assurance vous permet d’assurer une voiture citadine de 2013 à partir de 26,20 €/mois. Faites une simulation gratuite sur leur site pour connaitre le montant de vos cotisations.
Notre avis
La formule tous risques d’Euro assurance propose des tarifs très avantageux pour votre voiture de plus de 10 ans. Vous pouvez ainsi profiter d’une protection complète dans un large panel de circonstances. Toutefois, il faut savoir que si vous souhaitez bénéficier d’une couverture plus étendue, la souscription d’options supplémentaires sera à prévoir. Ce qui aura pour conséquence d’augmenter vos cotisations.
L’Olivier
L’Olivier assurance est une compagnie d’assurance auto en ligne qui propose des formules très compétitives. Sa formule tous risques vous permet de couvrir votre véhicule de plus de 10 ans immédiatement avec une adhésion rapide en ligne.
La formule
La formule tous risques de l’Olivier assurance offre les garanties de base liées à ce niveau de protection, telles que :
- la responsabilité civile,
- la défense pénale,
- la garantie conducteur,
- l’assistance 50 km,
- le bris de glace,
- le vol et incendie,
- une indemnisation en cas de tempête,
- la garantie dommages tous accidents.
De plus, des packs de garanties ciblées peuvent venir compléter votre protection en vous offrant notamment une assistance sans franchise kilométrique, une garantie conducteur améliorée et un véhicule de prêt en cas de panne ou de vol.
Les prix
À titre d’exemple, comptez un budget de 32 €/mois pour assurer une Toyota Aygo datant de 2013 sur Marseille. Lors de votre souscription en ligne, saisissez le code promo L’Olivier assurance et percevez une remise immédiate de 50 €.
Notre avis
Opter pour la formule Tous risques chez L’Olivier assurance est une aubaine. En effet, la formule tous risques pour un véhicule de plus de 10 ans a un coût proche de la formule intermédiaire au tiers, mais vous permet de bénéficier de garanties plus protectrices, notamment en cas de dommages matériels subis par votre véhicule.
Leocare
Fondée en 2017, cette assurtech propose une formule tous risques intéressante pour les véhicules de plus de 10 ans. De plus, sa gestion 100 % dématérialisée via son application mobile facilite vos démarches pour une gestion plus facile de vos contrats.
La formule
La formule tous risques de Leocare offre de nombreuses garanties. En effet, en plus des garanties de base de l’offre tous risques, cette formule inclut sans frais supplémentaires une assistance 0 km et une garantie qui prend en charge le vol de vos effets personnels.
Les prix
Pour une petite citadine de plus de 10 ans à Marseille, prévoyez une cotisation mensuelle autour de 51,53 €/mois. Utilisez le code promo Leocare et gagnez un mois gratuit sur votre assurance auto.
Notre avis
Avec un véhicule de plus de 10 ans, la formule tous risques de cet assureur devient intéressante. Surtout au vu des garanties (habituellement optionnelles) incluses d’office dans l’offre. Par ailleurs, le haut degré de personnalisation de sa formule est un autre point positif qui permet à chaque assuré de gérer au mieux son budget.
Classement des assurances tous risques pour une voiture de + de 10 ans
| Assurances auto | Prix mensuel pour une voiture citadine mise en circulation en 2013 | Les plus de la formule tous risques par assureur | Avis |
| Lovys | 33,84 € | Formule sans engagement 3 niveaux de franchise au choix | Lovys vous permet de profiter d’une couverture tous risques à moindre coût pour votre véhicule de plus de 10 ans. |
| Direct assurance | 44,13 € | Possibilité de souscrire une offre au kilomètre Pack de garanties en option | Direct assurance donne la possibilité à quasiment tous les profils d’assurés de bénéficier d’une protection à un excellent rapport qualité-prix pour leur auto de plus de 10 ans. |
| Allianz | 40 € | Assistance 0 km à seulement 2 €/mois 3 forfaits kilométriques disponibles | Allianz propose une couverture tous risques à un prix raisonnable avec des garanties étendues, qui permettent généralement d’assurer tout type de véhicules et qui reste intéressante, même pour une voiture qui a plus d’une dizaine d’années. |
| L’Olivier assurance | 32 € | Avantages fidélité (réduction de la franchise, bonus 50 forever, etc.) Franchise modulable Pack de protection renforcée | L’Olivier assurance propose une formule tous risques pour les véhicules de plus de 10 ans à un coût à peine plus élevé que celle de sa formule au tiers amélioré. Opter pour cette offre est donc avantageux. |
| Euro assurance | 26,20 € | Un nombre important de garanties optionnelles pour compléter votre protection | Le prix de base de la formule d’Euro assurance est très attractif pour un ancien véhicule. Toutefois, il faut savoir que si vous souhaitez profiter de plus de protection, la souscription aux garanties optionnelles aura tendance à faire augmenter le montant de vos cotisations. |
| Leocare | 51,53 € | Assistance 0 km et protection de vos effets personnels inclus dans l’offre tous risques sans frais supplémentaires | Leocare offre une protection tous risques économiquement intéressante pour les véhicules de plus de 10 ans, avec en prime des garanties habituellement en option chez les autres assureurs. |
Quel est le prix moyen d’une assurance auto tous risques pour un véhicule de plus de 10 ans ?
Le coût d’une assurance auto tous risques est d’environ 781 € par an, soit 65 €/mois. Toutefois, ce tarif peut être susceptible d’évoluer en fonction de différents paramètres.
Quels sont les facteurs qui impactent les prix d’une assurance auto tous risques ?
Plusieurs facteurs influencent directement le montant de vos cotisations, tels que :
- les caractéristiques de votre véhicule (puissance, moteur, modèle, marque),
- la date de sa mise en circulation,
- Votre lieu de domiciliation : certaines zones géographiques font augmenter les primes d’assurance auto (comme le sud-est de la France et la région parisienne).
- Le niveau de protection choisi : plus votre couverture sera protectrice, plus le prix de vos cotisations est susceptible d’être élevé.
Prix moyens en fonction du niveau de garantie souscrit
| Formules tous risques | Prix moyens mensuels pour un véhicule de plus de 10 ans |
| Formule tous risques basique | Entre 25 et 50 € |
| Formule tous risques avec assistance 0 km | Majoration entre 2 et 10 € sur le montant de vos cotisations |
| Formule tous risques avec assistance sans franchise kilométrique + prêt de véhicule | Plus de 10 € par rapport au coût de vos cotisations initiales |
Prix moyens par assureur
| Assurance auto tous risques | Prix moyens mensuels pour une voiture citadine de 2013 |
| Eurofil | 23,91 € |
| Leocare | 51,53 € |
| Active assurances | 30,20 € |
| Direct assurance | 44,13 € |
| Self assurance auto | 36,11 € |
| Lovys | 33,84 € |
| Assur people | 46,90 € |
Comment trouver une assurance auto tous risques encore moins cher ?
Voici quelques conseils et astuces pour trouver la formule tous risques la moins chère pour votre voiture de plus de 10 ans.
Utiliser un comparateur de prix
Les offres des assureurs concernant les formules tous risques sont nombreuses. Prendre le temps de les étudier et de les comparer une à une serait trop fastidieux et vous prendrez trop de temps. C’est pourquoi utiliser un comparateur de prix vous permettra en seulement quelques clics de sélectionner les meilleures offres qui correspondront à la fois à vos critères et à votre budget. En effet, cet outil numérique, gratuit et sans obligation d’achat, vous permet de comparer des centaines d’offres en seulement quelques minutes.
Opter pour une franchise élevée
Pour réduire le coût de votre assurance auto, choisissez de préférence une franchise haute. Cela aura pour effet de réduire le montant de vos cotisations. Par contre, il faut savoir qu’en cas de sinistres, la somme restant à votre charge sera plus élevée.
Profiter des bons plans des assureurs
En tant que nouveau client, vous avez souvent droit à des offres de bienvenue. Il peut s’agir de mois gratuits ou de remise immédiate qui réduiront le coût de votre prime annuelle. Pensez à profiter de ces codes promos lors de votre souscription en ligne.
N’opter que pour les garanties nécessaires
Pour gérer au mieux votre budget, évitez de souscrire aux garanties optionnelles, telles que l’assistance 0 km ou les packs de garanties qui incluent un prêt de véhicule. Certes, votre protection sera moindre, mais vous pourrez tout de même bénéficier d’une couverture tous risques vous couvrant même en cas d’accident responsable.
Penser à la formule tous risques au kilomètre
Si vous roulez moins de 10 000 km par an, souscrire une formule tous risques au kilomètre peut être intéressante. En effet, ce type de formule vous permet d’économiser jusqu’à 30 % sur le prix moyen d’une assurance auto tous risques classique.
Comment changer d’assureur auto en ligne : les démarches
Si vous avez trouvé une offre plus intéressante dans une autre compagnie, il est tout à fait possible de changer d’assurance auto. Toutefois, des règles sont à respecter.
Choisissez le bon moment
Un contrat d’assurance classique vous engage sur une durée de 12 mois, excepté si vous avez souscrit à une offre sans engagement. Ce qui veut dire que pour changer d’assurance auto sans frais, il faudra dans la majorité des cas attendre un an avant de pouvoir résilier votre contrat actuel. Deux lois facilitent notamment vos démarches de résiliation :
- la loi Châtel, qui permet de résilier sans frais supplémentaires tout contrat pour lequel votre assureur n’aurait pas signalé dans un délai suffisant la tacite reconduction de votre offre,
- la loi Hamon, qui vous donne la possibilité sans frais de résilier un contrat à tout moment après un an de souscription.
Trouver une nouvelle offre plus adaptée
Avant de vous lancer dans votre demande de résiliation, faites au préalable vos recherches pour trouver votre nouveau contrat d’assurance. Prenez soin de bien comparer les offres. En effet, un changement d’assurance n’est avantageux que s’il vous permet de bénéficier d’une formule à un meilleur rapport qualité-prix.
À savoir, dans le cas d’un changement d’assurance auto, vous ne pouvez pas envoyer vous-même la demande de résiliation. Ce sera votre nouvel assureur qui devra s’en charger. En effet, en France, tout véhicule en capacité de circuler sur la voie publique doit être assuré sans interruption. C’est pourquoi votre ancien assureur ne pourra pas résilier votre ancien contrat sans avoir la preuve que vous n’êtes pas assuré ailleurs.
Notre avis sur les assurances tous risques pour les véhicules de plus de 10 ans
Opter pour une assurance auto tous risques pour un véhicule de plus de 10 ans peut être une bonne option. Cela vous permet en effet d’être mieux indemnisé et d’être couvert pour de nombreux dommages subis par votre voiture (même en cas d’accident responsable). Ce qui ne serait pas possible en souscrivant seulement à une formule au tiers, même amélioré.
Cependant, pour les véhicules ayant une valeur à l’argus trop faible, souscrire une assurance au tiers peut suffire. Généralement, seules les voitures de grande valeur ou de collection continuent à être assurées en tous risques passé une dizaine d’années, car leur valeur à l’argus reste souvent élevée comparée à la majorité des autres véhicules.
FAQ
Quand arrêter son assurance tous risques ?
Généralement, il est conseillé d’arrêter de s’assurer en tous risques une fois que votre véhicule a dépassé 10 ans d’ancienneté. Toutefois, chaque cas est unique. En effet, c’est avant tout la valeur à l’argus de votre voiture qui déterminera s’il est toujours intéressant de l’assurer en tous risques ou pas. En règle générale, il est conseillé de passer à une formule au tiers lorsque votre cote d’argus est inférieure à 3 000 €.
Quelle différence de prix entre une assurance tous risques et une formule au tiers ?
Une formule tous risques est environ 9 % plus chère qu’une formule au tiers, si l’on se base sur les tarifs moyens pratiqués par les assureurs. En effet, comptez en moyenne 65 €/mois pour une formule tous risques, contre 49 €/mois pour une formule au tiers.
