Ce qu’il faut savoir sur l’assurance auto au tiers
La formule au tiers est le niveau de garantie minimal d’une assurance auto. Elle est obligatoire pour tout propriétaire de véhicule motorisé.
Une couverture obligatoire
La loi impose à tout automobiliste de s’assurer a minima en responsabilité civile pour couvrir les dommages qu’il pourrait causer à un autre usager de la route. La formule au tiers correspond donc à cette couverture minimale qui peut être souscrite par tous les automobilistes sans exception.
Quand y souscrire ?
Souscrire à une assurance auto au tiers peut être une option économiquement rentable dans certaines circonstances.
Quand on a un budget réduit
Étant donné qu’il s’agit de l’assurance la moins coûteuse, l’assurance au tiers peut être un choix idéal quand on ne dispose que d’un budget limité.
Quand on possède un véhicule de plus de 10 ans ou d’occasion
Vous avez un vieux véhicule d’au moins 5 ans ou en panne ? Il ne sert à rien de souscrire une assurance tous risques. Rappelons en effet que sur le marché, un véhicule perd en moyenne 61 % de son prix d’achat neuf en seulement 5 ans. C’est pourquoi pour un véhicule plus ancien, souscrire une assurance au tiers étendu est généralement suffisant.
Quand on possède un véhicule non roulant
Même si votre véhicule est garé dans votre parking ou dans un garage et que vous ne roulez pas avec, vous êtes tenu de l’assurer au moins en responsabilité civile. La formule au tiers, plus économique, est donc l’alternative parfaite dans ce cas de figure.
En cas de malus
Le malus fait référence à l’augmentation du montant de la prime d’assurance d’un véhicule suite à la déclaration de plusieurs sinistres responsables causés par l’assuré. Dans ce cas, souscrire à une assurance au tiers est l’alternative idéale pour réduire le montant de sa cotisation annuelle.
En cas d’une résiliation
Il n’est pas rare qu’en cas de malus élevé, le contrat d’assurance de certains conducteurs soit interrompu. À la suite d’une résiliation par l’assureur, il est souvent difficile de trouver une nouvelle assurance auto. La formule au tiers devient alors la seule option que proposent les compagnies d’assurance.
Pour quel type de profils l’assurance au tiers est-elle la plus adaptée ?
On recommande la souscription d’une assurance au tiers principalement pour deux groupes de conducteurs :
Les jeunes conducteurs
Cette catégorie rassemble les conducteurs n’ayant jamais été assurés ou étant détenteurs d’un permis de conduire de moins de 3 ans. Généralement assujettis à la surprime, les conducteurs novices ont donc tout intérêt à opter pour une formule au tiers moins coûteuse.
Les petits rouleurs
L’assurance au tiers constitue un investissement intéressant pour les petits rouleurs. Car, potentiellement le risque d’accident est fortement réduit. On peut inclure dans cette catégorie les conducteurs ayant à leur compteur un kilométrage annuel inférieur à 10 000 km.
Que couvre l’assurance auto au tiers ?
L’assurance auto au tiers offre à ses assurés un nombre réduit de garanties qui permet cependant de circuler sur la voie publique en toute légalité.
La couverture en responsabilité civile
L’assurance au tiers vous couvre essentiellement en responsabilité civile. C’est-à-dire pour les dommages matériels ou corporels que vous pourriez infliger à une tierce personne.
Ce qui veut dire qu’en cas d’accident responsable, ce niveau de couverture ne prendra pas en charge les dégâts de votre véhicule. Par contre, si vous êtes victime d’un accident, vos dommages matériels et corporels seront pris en charge par l’assurance auto du fautif.
La garantie personnelle conducteur
Cette garantie parfois optionnelle vous couvre lors d’un accident corporel, même si vous êtes responsable de l’incident. Elle est particulièrement utile en cas d’invalidité permanente ou temporaire.
La défense pénale et recours juridique
Cette couverture qui peut également être optionnelle vous permet de faire face plus facilement aux frais juridiques que vous pouvez être amené à payer en cas de litige avec un tiers. Cela peut comprendre les honoraires d’avocat ou les frais liés à un accompagnement juridique.
L’assistance dépannage
Très souvent incluse d’office dans votre formule au tiers, la garantie dépannage vous permet de prendre en charge le remorquage de votre véhicule. Généralement, avec une formule au tiers, il faut prévoir une franchise kilométrique de 30 à 50 km par rapport à votre lieu de résidence.
TOP 6 des assurance auto au tiers
Voici notre sélection des meilleures assurance auto au tiers :
Lovys
Cette nouvelle assurance 100 % digitale propose des formules au tiers flexibles et sans engagement.
Les formules au tiers
Lovys propose deux formules au tiers : tiers simple et tiers étendu. Le tiers simple vous couvre en responsabilité civile, en défense pénale et inclut une garantie personnelle conducteur en option, ainsi qu’une assistance avec une franchise kilométrique de 50 km.
La formule tiers étendu est plus complète en incluant les garanties vol/incendie et bris de glace. À noter qu’avec cette formule, votre franchise est modulable. Une option biens personnels et équipements peut également être souscrite.
Prix
Pour assurer une Clio de 2018 avec un conducteur expérimenté, prévoyez un budget de 21,34 € pour une formule au tiers et de 25,91 € pour une formule au tiers étendu.
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Notre avis
Lovys propose globalement des tarifs très attractifs. La couverture au tiers inclut des garanties variées qui vous permettent de bénéficier d’une bonne protection. Autre avantage, les formules de Lovys sont personnalisables avec des garanties que vous pouvez librement sélectionner ou désélectionner selon vos besoins et vos contraintes financières.
Leocare
Leocare est une assurance 100 % numérique et flexible. Le prix est adapté à vos besoins en tant que conducteur et au véhicule que vous souhaitez assurer.
Les formules au tiers
L’offre au tiers est très complète et comprend la formule tiers et tiers+.
L’option au tiers vous assure contre les sinistres (corporels et matériels) que vous pourriez causer à autrui. Elle comprend également une protection du conducteur, qui vous permet d’être indemnisé pour vos blessures si vous êtes responsable de l’accident, ou si la personne responsable ne peut être identifiée.
L’option Tiers + vous propose des options de couverture supplémentaires en plus de l’offre initiale. Vous êtes en effet assuré en cas de vol et d’incendie, de bris de glace et de dommages causés par une tempête. Les dégâts liés aux attentats et aux catastrophes technologiques sont aussi inclus dans cette formule.
Prix
Pour une Renault Clio de 2006 conduite par un conducteur avec un bonus 50, prévoyez des mensualités entre 30 et 42 € pour une formule au tiers.
Notre avis
La principale force de Leocare, c’est la possibilité qu’elle offre de personnaliser son niveau de protection. Les franchises sont modulables et les différents plafonds d’indemnisation le sont également.
L’Olivier assurance
L’Olivier Assurance est une compagnie assurance spécialisée dans l’automobile. Cet assureur met à la disposition de ses clients trois formules d’assurance dont deux sont réservés au tiers : l’assurance auto tiers essentiel et l’assurance auto tiers confort.
Les formules au tiers
L’Olivier assurance propose deux formules au tiers :
- Tiers essentiel : cette formule vous couvre en responsabilité civile, en défense pénale et inclut également une garantie protection du conducteur, ainsi qu’une assistance dépannage.
- Tiers confort : la formule intermédiaire de l’Olivier vous permet de profiter d’une couverture en cas de bris de glace, de vol et d’incendie ou encore de dommages suite à une intempérie ou à une catastrophe naturelle.
La franchise est flexible et un pack de garanties supplémentaires peut être ajouté à votre contrat. Il comprend notamment une assistance 0 km et un véhicule de prêt.
Prix
Souscrivez une formule au tiers dès 22 €/mois. Profitez du code promo Olivier assurance et gagnez jusqu’à 50 € de remise immédiate.
Notre avis
Olivier assurance propose des formules au tiers plutôt protectrices. De plus, les packs en option vous permettent de bénéficier d’une protection renforcée sans avoir à souscrire forcément à une formule tous risques.
Direct assurance
Arrivée sur le marché en 1992 et affiliée à AXA, cette compagnie d’assurance propose des offres attractives avec des formules au tiers qui vous permettent de faire de réelles économies.
Les formules au tiers
Deux formules au tiers sont proposées (tiers et tiers maxi). La formule au tiers inclut les garanties essentielles (responsabilité civile, garantie conducteur, assistance 50 km, véhicule de prêt en cas de panne). Quant à la formule tiers maxi, elle est plus protectrice en vous dédommageant en cas de vol ou d’incendie, de bris de glace ou encore à la suite d’une catastrophe naturelle.
Vous avez le choix entre deux niveaux de franchise et plusieurs garanties optionnelles peuvent venir compléter votre protection (rachat de franchise bris de glace, véhicule de prêt étendu, assistance 0 km, etc.).
Prix
Pour une Renault Clio conduite par un conducteur expert, les tarifs de Direct assurance commencent à partir de 17 €/mois. Gagnez 20 € dès la souscription d’un nouveau contrat grâce au code promo Direct assurance.
Notre avis
Les prix de Direct assurance sont parmi les plus bas du marché. À noter qu’avec l’offre Youdrive, vous avez la possibilité de réduire encore davantage vos mensualités en ne payant que pour les kilomètres réellement parcourus.
Allianz
Avec plus de 3 700 garages partenaires, Allianz est forte d’un réseau de proximité étendu qui vous permet d’être rapidement pris en charge en cas de sinistre.
Les formules au tiers
Allianz propose une formule au tiers qui vous protège en tant que conducteur (dommages corporels et frais juridiques). Elle comprend aussi une garantie responsabilité civile obligatoire et prévoit une assistance dépannage avec seulement 25 km de franchise kilométrique.
La formule intermédiaire propose une couverture plus étendue avec l’ajout des garanties vol, incendie, bris de glace et catastrophes naturelles, technologiques et attentats.
Prix
Les prix d’Allianz pour une Clio de 2018 sont compris entre 31 et 35 €/mois. Faites un devis en ligne pour estimer votre prime d’assurance.
Notre avis
L’avantage d’Allianz est qu’elle couvre tout type de véhicule, ainsi que de nombreux profils d’assurés. Cet assureur est donc l’idéal si vous souhaitez profiter d’une couverture protectrice ou que vous faites partie des conducteurs à profils particuliers (jeune conducteur, petit rouleur, conducteur malussé).
Euro assurance
Euro assurance fait partie du groupe VILAVI. Cette société de courtiers en ligne est connue pour proposer des tarifs très compétitifs.
Les formules au tiers
La formule Tiers éco+ assistance vous offre une couverture minimale avec une défense pénale et une garantie personnelle conducteur incluse. La formule Tiers vol incendie bris de glace + assistance vous permet d’être assuré dans plus de cas, notamment en cas de vol, d’incendie et de bris de vitre. À noter que cette formule vous couvre également en cas de catastrophes naturelles et technologiques.
Prix
Pour une voiture citadine, souscrivez un contrat dès 15 €/mois. Réalisez un devis personnalisé pour connaitre votre tarif.
Notre avis
Euro assurance propose des tarifs très attractifs et un niveau de garantie semblable aux autres compagnies. Seul bémol, des frais de souscription qui peuvent s’élever à plus de 50 € sont à prévoir.
Classement des assureurs proposant la formule
| Assureurs | Prix mensuels pour une Renault Clio (2018) | Options possibles avec l’offre au tiers simple | Avis |
| Lovys | Dès 21 € | Garantie conducteur Extension remorque | Lovys propose des prix attractifs et des formules au tiers sans engagement. |
| Leocare | À partir de 30 € | Conducteur secondaire Assistance 0 km Ajustement du kilométrage annuel | Leocare offre la possibilité de personnaliser sa formule pour gérer au mieux son budget. |
| Olivier assurance | Dès 22 € | Biens personnels Assistance 0 km Véhicule de prêt | Olivier assurance propose des formules au tiers à un excellent rapport qualité-prix. |
| Direct assurance | Dès 17 € | Véhicule de prêt en cas de vol Protection conducteur renforcée Assistance 0 km | Direct assurance vous permet de profiter de tarifs personnalisés avec l’offre YouDrive. |
| Allianz | Dès 31 € | Assistance 0 km Véhicule de prêt Protection conducteur premium | Allianz offre des contrats flexibles au meilleur prix. |
| Euro assurance | À partir de 15 € | Assistance 0 km | Euro assurance est l’une des assurances proposant les tarifs les plus compétitifs. |
Le prix d’une assurance auto au tiers
Le prix moyen d’une assurance au tiers est d’environ 25 €/mois pour un conducteur expérimenté. Cependant, il faut savoir que le coût d’une assurance est tributaire d’un certain nombre de paramètres.
Les principaux facteurs qui impactent le tarif
Certains éléments sont déterminants pour le calcul de votre prime. C’est le cas notamment :
- De votre profil conducteur (années d’expérience en conduite, coefficient bonus-malus, nombre de sinistres récents) ;
- Du type de véhicule à assurer (marque, modèle, année d’immatriculation, puissance) ;
- De votre lieu de résidence ;
- Du mode de stationnement de votre voiture (voie publique, garage ou parking clos) ;
- Des garanties optionnelles souscrites.
Les prix moyens selon le niveau de garantie
| Formules au tiers | Prix mensuels pour une voiture citadine |
| Tiers simple | Entre 15 et 30 € |
| Tiers étendu | Entre 20 et 40 € |
Les prix par assureur
| Assurance auto | Prix mensuels pour une formule au tiers |
| Abeille assurances | 15 € |
| Mieux assuré | 15,25 € |
| Active assurance | 18,16 € |
| Assureo | 20,33 € |
| AcommAssur | 24,99 € |
Nos conseils pour dénicher l’offre au meilleur tarif
Voici nos précieuses astuces pour diminuer le coût de votre assurance auto :
- Saisissez les offres promotionnelles au moment de votre souscription (code promo, mois gratuit, remise immédiate ou offre de parrainage).
- Comparez les formules proposées par les compagnies d’assurance grâce à un comparateur en ligne.
- Limitez la souscription des garanties optionnelles.
- Regroupez vos contrats d’assurance avec la même compagnie.
Les alternatives à l’assurance au tiers
Même si l’assurance au tiers est la solution la plus économique, ce n’est pas toujours la plus sûre. Voici d’autres possibilités si vous avez envie de bénéficier d’une couverture plus protectrice.
L’assurance au tiers étendu
L’assurance au tiers étendu est la formule intermédiaire entre l’assurance au tiers simple et l’assurance tous risques. En plus de la garantie responsabilité civile obligatoire, celle-ci vous permet de bénéficier d’autres garanties, telles que :
- Le vol ;
- Une indemnisation en cas d’explosion ou d’incendie ;
- Le bris de glace ;
- Une prise en charge des dégâts en cas de catastrophes naturelles/tempêtes/attentats ;
- Dans certains cas, une garantie dommages collisions.
L’assurance tous risques
Il s’agit de la formule la plus complète et sans aucun doute la plus chère. Elle couvre une multitude de garanties et prend en charge les dommages de votre véhicule, même en cas d’accident responsable.
On la conseille aux propriétaires de voitures neuves ou de véhicules de grande valeur.
L’assurance au kilomètre
L’assurance au kilomètre est une option proposée par les compagnies d’assurance pour les contrats d’assurance auto au tiers et tous risques. Elle n’est donc pas obligatoire. Sa particularité est d’assurer la protection de l’assuré au kilomètre. Cette alternative est donc parfaite pour les petits rouleurs qui parcourent moins de 10 000 km par an. Grâce à ses prix réduits, l’assurance au kilomètre peut même vous permettre d’opter pour un niveau de couverture plus élevé.
Notre avis et recommandations
Bien que la formule au tiers soit l’alternative la moins chère, ce type de couverture n’est pas toujours adapté à toutes les situations.
Identifier ses besoins pour évaluer si la couverture au tiers sera suffisante
La formule au tiers peut être souscrite par tous, mais ne se révèle pas toujours la solution la plus satisfaisante. En effet, si cette formule est parfaitement adaptée aux véhicules non roulants ou aux voitures d’occasion ayant déjà plus de 5 ans d’ancienneté, assurer une voiture récente au tiers n’est généralement pas recommandé. Car, en cas de sinistre responsable ou lorsque le fautif n’est pas clairement identifié, vous ne percevrez aucune indemnisation. Il est donc important de peser le pour et le contre avant de choisir votre niveau de garantie.
Faites le point sur votre budget
Les mensualités d’une formule au tiers sont bien sûr moins élevées qu’une formule tous risques. Si votre budget est très serré, l’assurance au tiers sera peut-être votre unique option, notamment si vous êtes jeune conducteur ou que vous avez accumulé les sinistres.
Pensez au bon compromis de l’assurance au tiers amélioré
Si vous ne souhaitez pas payer trop cher votre assurance et que vous préférez être mieux indemnisé qu’avec une formule au tiers simple, l’option du tiers amélioré peut s’avérer l’alternative idéale. Car, avec cette formule, vous serez par exemple couvert en cas de perte de votre véhicule à la suite d’un vol ou d’une explosion.
