L’assurance auto au tiers : qu’est-ce que c’est ?
Encore appelée garantie responsabilité civile automobile, l’assurance auto au tiers est la formule la plus élémentaire de l’assurance automobile. Contrat d’assurance le moins coûteux, c’est aussi l’une des couvertures minimales imposées par la législation française en matière de garanties automobiles. En ce sens, elle est réservée à tout conducteur de véhicule terrestre à moteur.
Quand y souscrire ?
Souscrire à une police d’assurance auto au tiers peut être une option économiquement rentable dans certaines circonstances.
- Budget réduit
Étant donné qu’il s’agit de l’assurance la moins coûteuse, l’assurance au tiers peut être un choix idéal quand on dispose d’un budget minimum.
- Vieux véhicule
Vous avez un véhicule âgé d’au moins 5 ans ou en panne ? Il ne sert à rien de souscrire une assurance onéreuse tous risques. Rappelons en effet que sur le marché, un véhicule perd, en moyenne 5 ans après sa mise en circulation, 61 % de son prix d’achat neuf. Fort de cela, une assurance au tiers est largement suffisante.
- Cas de malus
Le malus fait référence à l’augmentation du montant de la prime d’assurance d’un véhicule suite à un nombre d’accidents élevés causés par l’assuré. Dans ce type cas , souscrire à une assurance au tiers est l’alternative idéale pour réduire le montant de sa cotisation annuelle.
- Cas d’une résiliation
Il n’est pas rare qu’en cas de malus élevé, le contrat d’assurance auto de certains conducteurs soit interrompu. Dans ce cas, il est souvent difficile de trouver une nouvelle assurance auto. L’assurance auto au tiers devient alors la seule option que proposent les compagnies d’assurance. Toutefois, selon des études menées sur la question, celle-ci coûtera deux fois plus cher que d’habitude.
Qui peut y souscrire ?
On recommande la souscription d’une assurance automobile au tiers pour trois groupes de conducteurs.
Les jeunes conducteurs
Cette catégorie rassemble les conducteurs jamais assurés ou détenteurs d’un permis de conduire de moins de 3 ans. Généralement sujette à la surprime, l’assurance auto au tiers constitue une alternative pour une police d’assurance automobile plus coûteuse.
Les détenteurs de véhicules d’occasion ou bas de gamme
Outre les jeunes conducteurs, il y a les propriétaires ou conducteurs d’un véhicule d’occasion ou de faible valeur. Vu les dépenses liées à la réparation en cas de sinistre, souscrire une assurance auto au tiers est beaucoup plus avantageux. Il serait très risqué de souscrire une assurance au tiers lorsque vous êtes détenteur d’un véhicule haut de gamme.
Les petits rouleurs
La dernière catégorie de conducteurs pour qui cette assurance constitue un investissement économique intéressant est celle des petits rouleurs. Ceci s’explique par leur risque d’accident qui est très réduit. On peut compter dans cette catégorie les conducteurs ayant à leur compteur un kilométrage annuel compris entre 10 000 et 15 000 euros.
Que couvre l’assurance auto au tiers ?
L’assurance auto au tiers offre à ses assurés des garanties minima. En effet, il s’agit d’unepolice d’assurance qui assure la prise en charge des dépenses en lien avec les dégâts matériels, corporels et financiers subis par un tiers sous la responsabilité du conducteur. À ceci, on ajoute aussi la défense pénale et le recours.
Au nombre des tiers concernés, on peut citer les autres automobilistes, les piétons et les autres passagers. Aussi, notons que cette assurance est la moins protectrice. Pour cela, il faut faire une différence entre les dommages matériels ou corporels que peuvent causer l’assuré et ceux qu’il peut lui-même subir.
Elle implique alors deux exclusions. En cas de dommages subis par votre voiture ou par vous-même, le remboursement des dégâts n’est pas pris en charge par votre compagnie d’assurance. Il en est de même si après un constat, c’est vous qui êtes la victime d’un sinistre causé par un véhicule non identifié.
Par contre, si vous êtes victime d’un dommage pour lequel unetierce personne est reconnue coupable, votre compagnie d’assurance pourra alors vous porter assistance.
Les autres garanties optionnelles à une assurance auto au tiers
Eu égard aux différents dommages et sinistres dont peut-être sujet le conducteur, souscrire une assurance auto au tiers simple est insuffisant. L’astuce trouvée par les compagnies d’assurance est de proposer à l’assuré trois autres formules d’assurance. Il s’agit de l’assurance au tiers étendu, de l’assurance tous risques et de l’assurance au kilomètre.
L’assurance au tiers étendu
L’assurance au tiers étendu est la formule intermédiaire entre l’assurance au tiers simple et l’assurance tous risques. En plus de la garantie responsabilité civile obligatoire, celle-ci vous permet de bénéficier d’autres garanties au nombre desquelles on peut citer les garanties :
- dommages ou collision
- bris de glace pour l’indemnisation contre les actes de vandalisme et autres
- vol pour les véhicules de grande valeur
- et une couverture pour les dommages d’origine naturelle, accidentelle et malveillante.
Pour ce qui est du cas spécifique de la garantie dommages, elle fait lieu d’une garantie spéciale. En effet, encore appelée garantie tierce collision ou assurance au tiers plus, celle-ci prend en charge toute collision impliquant un autre véhicule, un cycliste ou un animal.
Elle est cependant applicable à deux conditions. La première stipule que le responsable de la collision soit identifié. En ce qui concerne la seconde condition, les dommages doivent résulter d’une collision.
L’assurance tous risques
Il s’agit de la formule la plus complète et sans aucun doute la plus onéreuse. Elle couvre une multitude de garanties. En plus de celles qui sont basiques, elle vous permet de bénéficier des garanties catastrophe naturelle et technologique, garantie attentat et acte terrorisme, etc.
On la conseille aux propriétaires de voitures neuves ou de véhicules de grande valeur. De même, il s’agit d’une garantie qui présente d’énormes avantages. Les plus aguicheurs sont la couverture en cas d’accident responsable, le remboursement ou le remplacement de votre véhicule à la valeur à neuf en cas de perte ou d’incendie, etc. Rappelons que cette garantie s’accompagne d’une franchise auto.
L’assurance au kilomètre
L’assurance au kilomètre est une option proposée par les compagnies d’assurance lors des contrats d’assurance auto au tiers ou tous risques. Elle n’est donc pas obligatoire. Sa particularité est d’assurer la protection de l’assuré au kilomètre. Tout se passe lors de la souscription.
Au cours de cette étape, vous convenez d’un nombre de kilomètres à ne point dépasser. En cas de limite franchie, vous êtes contraint de payer une pénalité. Mais, quand la limite fixée n’est pas atteinte, selon les compagnies d’assurance, vous êtes soit remboursé ou le trop-perçu est reconduit à l’année suivante.
Le prix d’une assurance auto au tiers
Différents facteurs conditionnent le prix ou le coût d’une assurance auto au tiers. Il s’agit :
- du profil de l’assuré
- de la compagnie d’assurance choisie
- du type de véhicule à assurer
- des garanties optionnelles choisies
- de la ville de résidence
- et de votre budget.
Le tableau suivant vous présente un exemple de tarifs appliqués par certains assureurs de la place.
| Compagnie d’assurance | Prix (mensuel de la formule /mois) |
| Lovys Assurance | 10, 99 |
| Aviva assurance | 21,76 |
| Banque populaire | 18,84 |
| BNP Paribas assurance | 24,75 |
| Leocare | 21,06 |
| Direct assurance | 21,88 |
| Groupama | 31, 85 |
Nous vous conseillons tout de même de tenir compte de l’avis d’un expert avant de souscrire une assurance auto au tiers.Un devis en ligne afin de comparer les différentes offres pour trouver la meilleure n’est pas à exclure. Bénéficiez de bonusavec certains assureurs en utilisant un code promo ou en souscrivant en ligne.
Vous savez maintenant tout d’une assurance auto au tiers. Assurance au minimum obligatoire pour tout propriétaire de véhicule, ne pas y souscrire, c’est enfreindre la loi. Pour de plus d’informations, contactez le service client de votre compagnie d’assurance ou demandez conseil à un spécialiste avant de signer votre contrat.
Comparatif des meilleures assurance auto au tiers
Voici notre sélection des meilleures assurance auto au tiers :
Lovys
Lovys offre de multiples avantages, particulièrement vis-à-vis des assurances auto traditionnelles. La procédure d’inscription est facile et rapide, les outils de devis sont gratuits, pratiques et sans obligation. La diversité de l’offre d’assurance auto au tiers est très intéressante. Vous pouvez soit souscrire à la l’option au tiers simple ou celle au tiers étendu.
L’assurance auto au Tiers Simple convient aux conducteurs qui veulent assurer leur voiture avec une couverture minimale. Cette formule inclue la responsabilité du conducteur à l’égard des tiers, les blessures corporelles du conducteur, assistance personnelle, la protection juridique et enfin une assistance en cas de panne du véhicule dans un rayon de 50 km et de 0 km.
L’assurance auto au Tiers Etendu, quant à elle, comprend les garanties qu’offre la formule Tiers Simple et d’autres garanties relatives au vols ou tentative de vol, au bris de fenêtre et au dommage causé au véhicule en cas d’incendie ou de catastrophe naturelle.
L’assurance automobile Lovys se distingue par ses prix attractifs, qui commencent à 9 euros par mois. Grace à l’ergonomie de sa plateforme, vous pouvez facilement souscrire à votre assurance auto au tiers. Si vous préférez le faire physiquement, vous pouvez entrer en contact avec un conseiller Lovys.
Leocare
L’assurance automobile Leocare représente une assurance 100% numérique et flexible. Le prix est adapté à vos besoins en tant que conducteur et au véhicule que vous souhaitez assurer. La franchise est également variable, ce qui vous permet d’obtenir la couverture qui correspond le mieux à vos besoins. L’offre au tiers est très complète et comprend la formule simple et la formule étendu.
L’option au Tiers Simple vous assure contre les sinistres (corporels et matériels) que vous pourriez causer à autrui. Elle comprend également une garantie qui prend votre défense lorsque vous entrez en conflit avec quelqu’un après un accident de voiture. Avec cette formule de l’assurance au tiers, vous serez indemnisé pour vos blessures si vous êtes responsable de l’accident ou si la personne responsable ne peut être identifiée.
L’option au Tiers Etendu proposé par Leocare vous propose des options de couverture supplémentaires en plus de la couverture de base. La souscription à cette formule d’assurance indemnise les accessoires de votre voiture s’ils sont endommagés ou détruits par un incendie, une tempête ou un vol.
Contrairement aux autres assureurs, Leocare vous offre également une couverture en cas d’attentat ou d’acte de terrorisme et une couverture en cas de catastrophe technologique.
L’Olivier assurance
L’Olivier Assurance est une compagnie assurance spécialisée dans l’automobile. Cet assureur met à la disposition de ses clients trois formules d’assurance dont deux sont réservés au tiers : l’assurance auto tiers essentiel et l’assurance auto tiers confort.
L’assurance auto Tiers Essentiel est l’assurance auto la moins chère proposée par L’Olivier Assurance. Elle vous couvre contre tout sinistre que vous pourriez faire subir à des tiers. Les dommages issus de votre responsabilité sont exclus. Toutefois, ceux personnels sont couverts. Ce type d’assurance est idéale pour les personnes qui font très peu usage de leur voiture ou pour assurer la protection des véhicules qui n’ont plus beaucoup de valeur. Avec une assurance auto Tiers Essentiel, vous bénéficiez :
- D’un contrat qui comprend des garanties essentielles pour vous permettre de rester légalement sur la route ;
- D’une assistance routière possible dans un rayon de 50 km autour de votre domicile ;
- D’un tarif réduis
L’assurance auto Tiers Confort est la deuxième assurance auto au tiers que propose L’olivier Assurance. Outre l’assurance responsabilité civile, elle couvre également certaines situations dans lesquelles votre voiture est endommagée : vol, feu, bris de verre. Ce type d’assurance est recommandée si votre voiture n’a plus une grande valeur, mais que vous voulez exclure toutes les situations qui pourraient entraîner la destruction de ce dernier.
Direct assurance
Direct Assurance est le leader du marché de l’assurance en ligne et est une filiale d’Axa Assurance. Il est devenu l’un des principaux fournisseurs d’assurance automobile en ligne ces dernières années. Ses forfaits et ses options de couverture sont adaptés aux besoins spécifiques de ses clients. Direct Assurance se distingue des autres assurances traditionnelles par le fait qu’il propose trois formules différentes d’assurances au tiers.
La police Tiers Mini vous offre les garanties de base notamment les dommages corporels, la couverture pénale et régressive, la protection juridique et l’assistance et la protection physique du conducteur (une indemnisation pouvant atteindre jusqu’à 400 000 €). La police Tiers Essentiel étend la couverture de la police Tiers Mini en y incluant des garanties supplémentaires : tempêtes et conditions climatiques extrêmes, homicides, catastrophes naturelles et techniques et dommages aux vitres. Le contrat d’assurance automobile Tiers Maxi inclut les garanties des deux autres contrats tiers et comprend un bonus de deux garanties supplémentaires : vol/vandalisme et incendie.
Notre avis sur l’assurance auto au tiers
L’assurance auto au tiers est la police d’assurance automobile minimale que tout conducteur devrait souscrire. Cette police d’assurance est une bonne alternative pour les personnes possédant une vieille voiture et ne souhaitant pas investir trop dans une assurance automobile.
Elle présente un certain nombre d’avantages (responsabilité civile, protection juridique, etc.) dont vous pouvez bénéficier. Donc, si vous êtes un conducteur enjoué et que vous avez un budget limité, cette assurance est faite pour vous. Toutefois, en raison de son faible prix, cette police d’assurance automobile à tendance à moins protéger l’assurer. Il est donc important pour vous de mieux déterminer vos besoins avant de souscrire une telle assurance auto.
