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Conseils-Service.fr, 2021

Assurance au tiers plus : pourquoi choisir ce type d'assurance ?

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Assurance au tiers plus

La souscription à une assurance est une condition obligatoire pour rouler avec un véhicule. Sans cette couverture, le conducteur est en délit et risque une forte amende à laquelle de nombreuses sanctions peuvent s’ajouter. Pourtant, selon l’Observatoire National Interministériel de la sécurité routière, près de 91 000 infractions relatives au défaut d’assurance ont été constatés. Toutefois, il existe de nombreuses couvertures afin de permettre à chaque conducteur de faire un choix suivant ses moyens. Parmi les plus courantes, figurent l’offre au tiers qui est adoptée par environ 21 % des Français selon l’Argus des assurances. Plus fournie que la formule de base, mais moins complète que celle tous risques, l’assurance au tiers plus peut être considérée comme une couverture médium. Découvrez dans ce guide en quoi consiste réellement ce type de couverture automobile.

Comprendre l’assurance au tiers plus

L’assurance auto au tiers plus est une police proposée par de nombreux assureurs. Elle possède d’ailleurs plusieurs dénominations comme :

  • Assurance intermédiaire,
  • Assurance au tiers amélioré,
  • Assurance au tiers confort,
  • Assurance au tiers étendu, etc.

En effet, ce type de couverture est une sorte de compromis entre l’assurance tous risques et l’assurance au tiers de base. Dans la plupart des cas, il propose plus de garanties que le minimum légal et son prix est nettement plus abordable que l’assurance tous risques. L’assurance au tiers plus couvre au minimum la responsabilité civile.

Toutefois, il est possible de lui ajouter des garanties optionnelles selon les besoins et le budget disponible. Cette couverture est proposée par de nombreux assureurs comme Otherwise, l’assurance digitale Allianz, l’assureur au petit prix ou encore Direct Assurance, l’assureur 100 % en ligne.

Les garanties couvertes par une assurance au tiers plus

L’assurance au tiers plus est l’une des formules généralement proposées par les assureurs. Elle couvre un nombre limité de garanties, mais peut être personnalisable suivant les besoins de l’assuré. La responsabilité civile est la principale couverture de l’assurance au tiers plus. Cependant, puisque cette dernière est une police entièrement personnalisable, le demandeur peut ajouter des couvertures complémentaires selon ses besoins. Ainsi, la protection contre le vol, les incendies, les bris de glace ou encore les catastrophes naturelles sont quelques garanties que puisse inclure un contrat d’assurance au tiers plus.

La responsabilité civile

Cette couverture prend en charge les dégâts que vous causez à un tiers avec votre véhicule. Avec cette souscription uniquement, vos propres dommages ne sont pas pris en charge.

Les bris de glace

Cette garantie vous permet de bénéficier de réparations ou de remplacement en cas de sinistres ayant endommagé les surfaces vitrées de votre voiture (vitres, phares, rétroviseurs, pare-brise).

Le vol

Si votre voiture est volée avec effraction ou lors d’une agression, la présence de cette couverture vous garantit une indémnisation. Le vol par abus de confiance est également pris en charge par cette garantie.

Les catastrophes naturelles

Il peut également arriver que votre voiture soit victime de dégâts causés par des catastrophes naturelles, telles que les tempêtes ou les forces de la nature. Dans ces situations, la garantie catastrophes naturelles permet à votre assureur de prendre en charge toutes les réparations à faire.

L’incendie

Lorsqu’un incendie ou une explosion crée des dommages sur votre véhicule, l’assureur prend en charge tous les dégâts survenus. Pour que cette garantie puisse être appliquée, il faudrait que les causes de l’incendie ou de l’explosion soient d’origine malveillante ou accidentelle. Pour cette garantie incendie, l’assureur ne fournira aucune prise en charge si l’incendie est provoqué par l’assuré lui-même, que ce soit par négligence ou de façon volontaire.

Les autres garanties optionnelles de l’assurance tiers plus

En la matière, il en existe plusieurs que vous avez la possibilité de sélectionner.

L’assistance auto

Cette couverture permet à votre assureur de vous fournir une assistance logistique (rapatriement, remorquage, dépannage, etc.) en cas de panne ou d’accident entrainant une immobilisation de votre véhicule.

La protection juridique

Avec cette garantie, votre assureur vous offre les services et les conseils d’un professionnel du droit, et un soutien financier en cas de litige avec un tiers.

La garantie personnelle du conducteur (dommages corporels)

Pour cette couverture, vous bénéficiez d’une indemnisation sur vous-même (soins de santé le plus souvent) en cas d’accident.
Il faut tout de même rappeler que l’assurance au tiers plus n’est qu’une formule intermédiaire qui ne comporte qu’un nombre limité de garanties. Elle ne pourra donc pas vous apporter toutes les protections qu’offre un contrat tous risques par exemple.

Le prix d’une assurance auto au tiers plus

Le prix d’une assurance auto au tiers plus n’est pas fixe. Il varie en fonction du nombre de garanties qui la composent. S’il faut en moyenne 400 euros par an pour une assurance au tiers de base, l’assurance intermédiaire demande encore plus. En règle générale, il faut prévoir un budget entre 500 et 700 euros. Cette marge dépend des compagnies d’assurance, du nombre de garanties souscrites, mais aussi de la région.

Afin de trouver l’assurance auto au tiers plus qui correspond le mieux à vos besoins, il est utile de passer par les comparateurs en ligne. Faisant une comparaison objective entre les couvertures de nombreux souscripteurs, ces comparatifs permettent d’avoir un devis et de trouver le meilleur tarif pour votre souscription. Les courtiers en assurance peuvent également vous aider à trouver la bonne formule au bon prix.

Les avantages d’une assurance au tiers plus

Les avantages d’une assurance sont ce qui permet à l’assuré de faire un choix. Pour une assurance intermédiaire, la personnalisation de toute la couverture est le principal intérêt. Ainsi, le client peut juste choisir les garanties qui couvriront les risques les plus fréquents qu’il encourt dans l’utilisation de ses véhicules.

L’assurance auto au tiers plus a également l’avantage d’être peu chère par rapport à une souscription complète. En effet, le coût de cette souscription varie suivant les assureurs, mais aussi en fonction des critères propres à l’assuré (profil, âge, sexe, date d’obtention du permis de conduire, coefficient bonus-malus, etc.), du modèle du véhicule, du plafond d’indemnisation, du montant de la franchise, etc.

La considération de ces critères pour une assurance au tiers plus peut amener l’assuré à payer 20 % en moins, contrairement à une assurance tous risques. Elle reste donc pour avis un bon choix pour les jeunes conducteurs et les utilisateurs d’un véhicule ancien ou peu utilisé.

Le tableau ci-dessous récapitule les principales informations concernant l’assurance tiers plus.

Couverture de baseCouvertures optionnellesPrix de l’assurancePrincipal avantage
* Responsabilité civileVol
* Incendie
* Catastrophes naturelles
* Bris de glace
Assistance auto
* Protection et défense juridique
* Variable selon les assureurs et des critères spécifiques de l’assuré.
* Tarif mensuel moyen : 45 €
* Tarif annuel moyen : 560 €
* Libre choix des garanties optionnelles
* Personnalisable par l’ajout et le retrait de couvertures complémentaires
Le tableau ci-dessus récapitule les principales informations concernant l’assurance tiers plus.

Quelques références d’assureurs pour une assurance tiers plus

Presque toutes les compagnies d’assurance proposent à leur clientèle la couverture tiers plus. Faire un choix n’est donc pas aisé. Néanmoins, il existe des assureurs qui font partie des meilleurs du marché.

Allianz : pour une assurance personnalisable

La compagnie Allianz est l’un des géants dans le domaine. En matière automobile, elle propose de nombreuses offres attractives. Entièrement personnalisable, sa police d’assurance tiers plus offre une prime d’environ 41,3 € par mois.

Groupama : une diversité de garanties

Faisant partie des leaders de l’assurance en France, Groupama propose également de nombreuses couvertures pour automobile. Sa formule tiers plus est flexible et permet de combiner de nombreuses garanties. Pour y souscrire, il faut prévoir un budget d’environ 535,2 € annuel.

Direct Assurance : l’assurance aux 3 formules

Également connu en matière d’assurance, Direct Assurance est aussi l’une des compagnies que vous pouvez préférer pour protéger votre véhicule. Il propose trois principales formules dont le tiers plus. Avec 46,8 € annuel, vous pourriez souscrire à sa couverture intermédiaire.

MACIF : pour des formules flexibles

La flexibilité de ses formules et ses bonus très intéressants sont ce qui fait de MACIF l’un des meilleurs assureurs automobiles. Il vous donne d’ailleurs le choix des garanties optionnelles à ajouter dans votre assurance tiers plus.

Outre la flexibilité du contrat d’assurance qui constitue un point commun chez ces assureurs, la facilité de souscription et de résiliation de contrat est également leur force.

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