Quels sont les facteurs qui font évoluer le prix d’une assurance auto ?
Voici les principaux éléments qui font varier le prix d’une assurance auto.
Le profil du conducteur
Votre âge et votre expérience en tant que conducteur auront un impact sur le prix de vos cotisations. En effet, un conducteur expérimenté n’ayant pas eu d’accident responsable et ayant un bonus élevé payera moins cher ses cotisations qu’un conducteur malussé ou qu’un jeune permis sans expérience en conduite.
Le type de véhicule à assurer
Selon la marque et le modèle du véhicule à assurer, les tarifs ne seront pas les mêmes. En règle générale, les voitures de luxe ou ayant un moteur plus puissant sont plus chères à assurer que les voitures plus économiques de type citadine.
La formule choisie
Les garanties et les options choisies lors de la souscription de votre assurance auto influenceront également le prix final de vos cotisations. Généralement, les formules au tiers qui ne couvrent que les dommages que vous pourriez infliger à autrui sont moins chères que les formules tous risques plus protectrices. Bien sûr, il faut savoir que chaque option souscrite augmente le prix final de votre prime d’assurance.
Les tarifs inhérents à la compagnie d’assurance
Chaque compagnie propose des tarifs qui lui sont propres et possède ses propres règles en termes d’exclusions de garantie et de prises en charge. D’où l’utilité de demander des devis et de faire des simulations pour se rendre compte du coût réel d’un contrat d’assurance auto.
Prix d’une assurance auto selon la formule
Le niveau de garantie est l’un des premiers facteurs qui influencent le prix d’une assurance. Le marché définit principalement 4 formules de couverture en ce qui concerne les assurances voiture.
Il s’agit de
- l’assurance au tiers,
- l’assurance au tiers étendue
- l’assurance au tiers collision
- l’assurance tous risques.
Les prix des différentes souscriptions évoluent en fonction des garanties qu’elles offrent. Ainsi, l’assurance au tiers encore appelée assurance responsabilité civile est la moins onéreuse. Les assurances intermédiaires comporte des garanties supplémentaires qui s’ajoutent à la responsabilité civile.
L’assurance auto tous risques est la plus coûteuse, car elle offre des garanties plus complètes.
Formule au tiers
L’assurance auto au tiers est la garantie minimum légale en France. De ce fait, toutes les voitures doivent disposer de cette couverture minimale.
En 2020, le prix de l’assurance au tiers coûtait en moyenne 528 euros par an.
Formule tierce collision
Aussi appelé « dommage collision », cette garantie vous indemnise en cas de dommages matériels causés par une collision contre un autre véhicule, un piéton, un motard, un cycliste ou un animal domestique. Cette garantie n’est utile que si vous êtes assuré au tiers, car la formule tous risques vous couvre déjà pour ce genre de sinistre. L’avantage est qu’elle protège votre véhicule de dommages potentiels pour seulement quelques euros de plus par mois. Toutefois, attention, sa prise en charge ne se fait que sous certaines conditions.
En effet, le responsable de la collision doit avoir été identifié. Dans le cas d’un délit de fuite, la garantie ne fonctionnera pas.
Autre élément important, les dommages doivent absolument avoir été causés par une collision. Si votre véhicule a été endommagé pour un autre motif, il n’y aura pas de prise en charge de la part de votre assureur.
À savoir également, une collision contre un arbre, un mur ou un panneau de signalisation ne sera pas non plus couverte par la formule tierce collision. Cependant, si vous souhaitez bénéficier d’une protection plus étendue, la garantie dommages tous accidents, un peu plus chère, prend en charge tous les dommages matériels sans exception.
Formule auto intermédiaire
Ici, il faut prévoir une prime mensuelle de 40 euros minimum. Cette formule est encore qualifiée d’assurance au tiers élargie. Comme la première formule, elle couvre la réparation des préjudices causés aux autres en cas d’accident.
En plus de cela, le choix est laissé à l’assuré d’insérer des garanties supplémentaires en option à son contrat. Pour souscrire à cette formule, vous estimez les risques que vous devez couvrir nécessairement en fonction de votre situation, votre cadre de vie et de vos habitudes de conduite en général.
Ainsi, l’assurance intermédiaire peut comprendre les garanties telles que le bris de glace, l’incendie, le vol, l’assistance en cas de panne, etc.
Cette variabilité du contrat d’assurance intermédiaire fait que son prix est le plus difficile à estimer.
De façon générale, quel que soit l’assureur, il faut prévoir un budget annuel compris entre 500 et 700 euros.
Formule auto tous risques
Pour bénéficier d’une couverture sans faille, il faut également être prêt à y mettre les moyens. Le budget pour souscrire à cette formule est de 850 euros.
En effet, l’assureur le moins cher propose une somme mensuelle de 90 euros au moins pour cette formule. Ensuite, il faudra tenir compte des différents facteurs qui influencent ce tarif pour avoir plus de précisions.
Formule auto au kilomètre
Ce type d’assurance permet aux personnes qui ne font pas beaucoup de kilomètres de faire entre 10 et 40 % d’économies sur leur assurance auto. En effet, le principe d’une assurance auto au kilomètre est de ne payer seulement que pour les kilomètres réellement parcourus. Pour cela, deux formules ont été pensées par les assureurs. Le forfait kilométrique annuel, qui commence à partir de 2 000 km et qui, selon les assurances, peut monter jusqu’à 20 000 km, et l’assurance au kilométrage réel ou sous son nom anglophone « pay as you drive ».
Comptez environ :
- 350 € par an pour une assurance au kilomètre tous risques avec un forfait kilométrique de 8 000 km annuel
- 200 € par an pour une assurance au kilomètre au tiers avec le même kilométrage.
Soit en moyenne entre 16 et 30 € par mois.
Enfin, pour les offres au kilomètre près, le tarif peut osciller entre 1 et 4 centimes d’euro le kilomètre. Sachez également que de la même manière qu’une assurance auto classique, le prix de vos cotisations dépendront des garanties souscrites, des caractéristiques de votre véhicules et de votre profil conducteur.
Attention, toutefois, de veiller à ne pas dépasser le forfait kilométrique indiqué dans votre contrat, car en cas de dépassement, les kilomètres supplémentaires sont souvent facturés à un tarif élevé par les assureurs. Idem, pour la formule au kilomètre près, si vous faites beaucoup de kilomètres, la formule au kilométrage illimité sera plus avantageuse.
| Assurance | Prix annuel moyen | Pourcentage d’évolution en moyenne par rapport à la formule au tiers |
| Au tiers | 450 € | – |
| Au tiers étendu | 600 € | + 25 % |
| Tous risques | 800 € | + 44 % |
| Jeune conducteur | 1 200 € | + 62, 5 % |
| au kilomètre | 350€ |
Prix d’une assurance auto selon le type de voiture
Les assureurs définissent plusieurs gammes de véhicules dans le calcul du prix des polices d’assurance. Ainsi, la souscription à une même formule d’assurance aura un coût différent en fonction de la marque, du modèle, de l’âge du véhicule, la puissance du moteur, etc.
Voiture neuve et voiture d’occasion
Ici, on enregistre des offres d’assurance tous risques pour voiture neuve à partir de 260 euros. En ce qui concerne les véhicules d’occasion, les tarifs sont en moyenne de 200 euros. Là encore, ces chiffres concernent des conducteurs de 30 ans qui vivent à Rennes et qui possèdent une Renault Megane 4. Pour un modèle de Peugeot ou de Citroën, il y aura encore une nette variation, même s’il s’agit de la même région.
Ici, il faut noter que plus la voiture est récente, plus élevé sera le coût de son assurance. Lorsque vous estimez vous-même la valeur des véhicules, il y a toujours une différence entre le montant que vous attribuez à un modèle selon sa durée d’utilisation. C’est le même principe qui est utilisé par les compagnies pour le calcul des tarifs des assurances.
Moteur modeste et moteur puissant
Plus une voiture est puissante, plus sa couverture représente un risque pour l’assureur. Pour cause, un véhicule très puissant a une plus grande probabilité de causer un accident qu’un véhicule à faible puissance. Les assureurs expriment cette puissance en KW.
Ils calculent ensuite la prime d’assurance en fonction de cette dernière.
Pour vous donner une vague idée sur ce que cela implique, voici un exemple. L’assurance tous risques d’une Citroën C1 1,0 Confort qui est une mini citadine coûte 360 euros. Pour la Citroën C3 1,4 Hdi Confort plus puissante que la précédente et qui est un modèle polyvalent, il faut débourser 422 euros comme prime annuelle.
Voiture sans permis
Les voitures sans permis ont l’avantage d’être considérées comme véhicule à faible risque. En effet, ce sont des voitures à faible puissance, car elles ont une vitesse maximale de 45 km/h.
En partant du principe de la détermination des tarifs d’assurance en fonction de la puissance, ces modèles jouissent d’un régime assez allégé.
Une assurance au tiers pour voiture sans permis coûte environ 300 euros.
La formule assurance tous risques est disponible chez les assureurs classiques à partir de 500 euros.
Voiture électrique
La voiture électrique est de plus en plus plébiscitée par les automobilistes. Jugée plus économique et plus respectueuse de l’environnement que la voiture thermique, les primes d’assurance des voitures électriques sont en moyenne moins élevées que celles des voitures thermiques.
Comptez en moyenne 405 € par an (au tiers) et 670 € pour un contrat tous risques. Néanmoins, cela dépend bien sûr des modèles à assurer et de la formule choisie. Sachez également qu’une des particularités des véhicules électriques est que le tarif des formules tous risques est parfois plus avantageux que les tarifs d’autres formules moins protectrices. C’est pourquoi, entre autres, plus de 88 % des assurés, qui possèdent une voiture électrique, décident de l’assurer tous risques.
Voiture de collection
Une voiture de collection doit répondre à plusieurs critères. Elle doit avoir plus de 30 ans d’ancienneté, ne pas avoir subi de modification et ne plus être fabriquée. La plupart du temps, les voitures de collection possèdent une carte grise spécifique et doivent suivre des règles un peu différentes par rapport aux autres véhicules, comme la fréquence du contrôle technique (tous les 5 ans).
Il n’y a aucune obligation de souscrire une assurance voiture de collection pour votre véhicule ancien. Toutefois, ce type de contrat personnalisé peut dans certains cas s’avérer très avantageux. En effet, en moyenne, le prix d’un contrat d’assurance pour une voiture de collection commence à partir de 150 € par an. Comme on peut le voir, le prix de ce type de contrat n’est pas excessif. Pourquoi ?
La réponse est simple. L’usage d’une voiture de collection est souvent assez limité. De plus, la plupart du temps, son propriétaire en prend grand soin, ce qui réduit fortement les risques d’accident et de sinistres quelconques.
Pour mieux comprendre l’importance du modèle, consultez ce tableau récapitulatif :
| Modèle | Prix moyen (en €) |
| Neuve ou occasion | entre 200 € et 260 € |
| Moteur puissant | entre 360 € et 430 € |
| Sans permis | entre 300 € et 500 € |
| Électrique | entre 400 € et 670 € |
| Collection | environ 150 € |
Prix d’une assurance auto selon le profil du conducteur
Le profil du conducteur est aussi un facteur très déterminant dans le prix d’une assurance auto. Couvrir certains profils représente un risque pour l’assureur. Par contre, si vous aviez un profil plus approprié et plus rassurant, cela va indéniablement réduire le coût de votre assurance.
Selon le cas, on distingue les conducteurs classiques, les jeunes conducteurs, les conducteurs à risque. On définit aussi des profils selon l’âge du chauffeur.
Assurance auto jeune conducteur
Le profil de jeune conducteur concerne tous ceux qui n’ont quasiment pas d’expérience de conduite. En d’autres termes, les conducteurs novices. Ce sont généralement des jeunes ou des gens ayant obtenu leur permis récemment. Le fait est que lorsque vous n’aviez pas beaucoup d’heures de conduite à votre actif, l’assureur considère votre inexpérience comme un risque.
Ainsi, il y a systématiquement une surprime qui s’additionne au coût de l’assurance jeune conducteur. Par exemple, le tarif mensuel de l’assurance pour ce profil est de 155 euros, 182 euros et 193 euros respectivement chez April, Maxance et Axa. Ces mêmes assureurs proposent une offre à partir de 134 euros, 52 euros et 72 euros pour les conducteurs classiques.
Prix de l’assurance selon le bonus-malus
Lorsque vous aviez déjà plusieurs sinistres responsables à votre actif, vous êtes considéré comme un conducteur malussé. Votre bonus malus est en effet élevé. Dans ce cas, vous serez amené à payer plus cher pour votre assurance. C’est aussi le cas lorsque vous aviez fait l’objet d’une résiliation de contrat chez votre précédent assureur. Un conducteur dont le bonus malus est intact bénéficiera de la tarification normale.
Assurance auto selon l’âge du conducteur
Selon ce critère de calcul, le prix de l’assurance voiture est plus élevé lorsque vous êtes jeune. Une réduction est donc observée au fur et à mesure que votre âge évolue. On définit ici trois catégories d’assuré.
- les moins de 35 ans
- les assurés entre 35 et 50 ans
- les conducteurs de plus de 50 ans
Pour les moins de 35 ans, le tarif moyen annuel est de 757 euros. Il est de 495 euros pour les conducteurs de 35 à 50 ans. Pour la dernière catégorie, le coût moyen d’une assurance auto est de 436 euros.
| Critère | Prix moyen (en €) |
| Expérience | entre 50 € (conducteurs aguerris) et 200 € (jeunes conducteurs) |
| Bonus-malus | le montant varie selon le coefficient |
| Âge du conducteur | entre 440 € (pour les plus de 50 ans) et 800 € (pour les moins de 35 ans) |
| Critère | Catégorie |
| Conducteur | habituel, occasionnel, secondaire, etc. |
| Mode de stationnement | garage, rue, parking, etc. |
Prix d’une assurance voiture selon l’utilisation du véhicule
La manière dont vous utilisez votre voiture sera aussi un facteur décisif dans la détermination du prix de votre assurance. C’est pour cela qu’il faut donner absolument toutes les informations relatives à vos habitudes à l’assureur. Certaines pourraient vous permettre d’avoir une réduction sur la prime. Même si d’autres informations pourraient avoir l’effet opposé, il ne faut absolument pas user de malice pour les dissimuler.
Assurance avec conducteur supplémentaire
Ici, il faut distinguer le conducteur habituel et le conducteur occasionnel. On parlera aussi de conduite exclusive et de présence de conducteur secondaire.
Dans la première situation, vous seul conduisez votre voiture régulièrement.
Dans le second cas, un autre membre de votre famille ou un proche conduit souvent la voiture. Si vous assurez votre véhicule avec l’option d’un conducteur supplémentaire, il y aura forcément une hausse du coût.
Mode de stationnement et autres cas d’usage
Une voiture qui est régulièrement stationnée sur un parking sécurisé bénéficie aussi d’une réduction sur la prime d’assurance.
Aussi, si votre véhicule sert pour un usage professionnel aussi, il y aura une hausse du prix de l’assurance.
Tableau récapitulatif du prix moyen annuel d’une assurance automobile
| Assurance | Prix annuel moyen |
| Responsabilité civile | 450 euros |
| Formule intermédiaire | 600 euros |
| Assurance tous risques | 800 euros |
| Jeune conducteur | 1200 euros |
Pour finir, il faut noter que ces tarifs varient aussi en fonction des régions. Les assureurs pratiquent un tarif plus élevé dans une zone de forte circulation.
Comment payer moins cher son assurance auto ?
Voici quelques conseils et astuces pour payer moins cher votre assurance auto :
Utiliser un comparateur
Il est difficile de comparer une par une les offres qu’on voit sur Internet. C’est pourquoi utiliser un comparateur d’assurance auto, vous permettra de comparer rapidement des centaines d’offres et de faire de réelles économies sur votre assurance auto. De plus, grâce aux filtres de recherches, ne choisissez qu’entre des offres qui conviennent vraiment à vos critères et à vos besoins.
Profiter des offres de bienvenue
Économisez sur votre assurance en profitant des mois offerts des assurances auto. En effet, de nombreuses promotions des compagnies d’assurances auto sont disponibles et vous permettent de baisser significativement le prix de vos cotisations mensuelles. Réalisez jusqu’à 20 % d’économies sur votre prime d’assurance annuelle.
Souscrire une assurance en ligne
Les assureurs en ligne proposent généralement des tarifs plus avantageux, car les frais de dossiers sont souvent inexistants avec ce type de contrat. Par ailleurs, les assurances auto en ligne proposent des services 100 % dématérialisés. Vous pouvez donc gérer votre contrat totalement en ligne sans vous déplacer et en toute simplicité.
Le parrainage
Il est possible d’économiser sur son contrat d’assurance auto en parrainant un filleul. En permettant aux compagnies d’assurance d’acquérir des clients, vous êtes récompensés en recevant une remise immédiate sur votre prime annuelle.
Bien choisir ses garanties
Autre astuce, déterminez avec soin les garanties pour lesquelles vous souhaitez être assuré. Identifiez vos besoins également en fonction de votre situation. Par exemple, si vous souhaitez assurer une voiture qui a plus de 10 ans, l’assurer en tous risques n’est peut-être pas nécessaire. Une formule au tiers étendu peut suffire.
Les assurances auto sans frais de dossier
On retrouve plusieurs offres sur le marché avec les différentes compagnies qui existent. Plusieurs options s’offrent ainsi à vous. Il ne serait plus obligatoire de payer des frais de dossier pour votre assurance auto. Pour savoir comment trouver une assurance sans frais de dossier, il est primordial de comparer les propositions de plusieurs organismes. La concurrence étant assez féroce, bon nombre de compagnies préfèrent offrir aux clients, une assurance sans frais de dossier afin de les fidéliser.
Comparatif des assurances auto les moins chères
Voici en détails les meilleures assurance auto les moins chères du moment :
Lovys
Implantée au cœur du marché de l’assurance depuis quelques années, Lovys est une société tournée vers le numérique. Elle propose non seulement des contrats pour votre voiture, mais également des couvertures pour votre habitation ou encore votre téléphone.
Les formules
Pour toutes ses formules, Lovys assure l’indemnisation de vos dommages corporels et une assistance juridico-pénale. Cet assureur propose également une formule au tiers étendu et une formule tous risques.
Les tarifs
À partir de 9 € par mois, Lovys propose d’assurer votre véhicule au tiers.
Notre avis sur Lovys
L’assurance Lovys se repose sur une dématérialisation de ses contrats. En outre, elle cherche à optimiser les démarches en proposant une souscription en quelques clics. Complète et ergonomique, l’interface donne la possibilité aux clients de retrouver facilement le détail de chaque prestation. Cependant, quelques adhérents pointent parfois du doigt une légère négligence dans le traitement des dossiers. Mais, globalement, Lovys est perçue comme une agence fiable.
Direct Assurance
Parmi les néo-assurances les plus prisées, Direct Assurance s’impose dans le haut du classement. La société tente d’élaborer des formules conformes à vos attentes. En outre, elle s’attache à vous offrir une protection pour chaque aspect de votre vie personnelle (maison, véhicule, santé, etc.).
Les formules
Direct Assurance propose 4 formules de protection (tiers mini, tiers essentiel, tiers maxi et tous risques). Le plus de cet assureur, c’est de pouvoir opter pour une formule plus économique et d’y ajouter un pack de protection et de garanties supplémentaires pour seulement quelques euros de plus par mois.
Les tarifs
Economisez 20€ sur votre première cotisation en insérant ce code promo Direct Assurance auto :
Notre avis sur Direct Assurance
Bien plus pointilleuse qu’une simple assurance, la compagnie s’intéresse à vos besoins et à vos dépenses. En effet, elle publie régulièrement des offres sur son site (parrainage, bonus, etc.). Souscrire chez Direct Assurance auto représente un excellent moyen de réaliser des économies. En outre, l’agence est réputée pour sa clarté, son efficacité et sa réactivité.
Leocare
Leocare est une jeune start-up ambitieuse. Sa devise repose sur la flexibilité, la transparence et l’accessibilité. Sur son site, l’agence propose des contrats pour votre voiture, votre habitation, votre moto ou encore votre smartphone. Une offre électrique afin de répondre à une demande toujours croissante.
Les formules
L’assureur Leocare propose des contrats personnalisables à prix mini.
Des options telles que l’assistance dépannage à 0 km ou le vol peuvent être souscrites en option selon la formule choisie.
Les tarifs
À partir de 6,63 € / mois pour une formule au tiers, et à seulement 14,87 € pour une formule tous risques.
Notre avis sur Leocare
Sur son site, Leocare assurance se vante de pratiquer les meilleurs prix. La néo-assurance annonce une tarification largement inférieure à celle de ses concurrents (près de -25 %). Des sommes compétitives qui attirent les jeunes conducteurs et les étudiants. En outre, Leocare promet une souscription simplifiée. Néanmoins, quelques clients fustigent les délais d’indemnisation jugés beaucoup trop longs.
L’Olivier assurance auto
Reconnue depuis des années, l’Olivier Assurance vous propose des contrats axés sur deux éléments centraux : votre maison et votre voiture. Mais le site vous donne également l’opportunité de vous couvrir si vous possédez une trottinette. Solidement implantée en Europe, l’agence compte aujourd’hui plus de cinq millions de clients. Une information qui fait de cette société une valeur sûre du marché de l’assurance.
Les formules et tarifs
L’olivier propose 3 formules (tiers essentiel, tiers confort et tous risques).
- À partir de 18 € par mois, L’olivier Assurance vous protège avec sa formule au tiers qui comprend une garantie en responsabilité civile, la défense pénale, une garantie conducteur en cas de dommages corporels et une assistance dépannage avec une franchise kilométrique de 50 km.
- La formule tiers confort inclut en plus les garanties vol, incendie et bris de glace.
- Pour ce qui est de la formule tous risques, comptez au moins 26 € par mois en moyenne.
Les options
- Enfin, vous pouvez également renforcer votre protection en souscrivant à des packs spécifiques comme le pack Assistance (dépannage sans franchise kilométrique et remplacement du véhicule), le pack sécurité (garantie conducteur allant jusqu’à un million d’euros) ou le pack Premium qui regroupe les deux.
Notre avis sur l’Olivier Assurance
L’agence se concentre sur l’essentiel (habitation et véhicule). Elle n’en demeure pas moins flexible et modulable. Sur son site, l’Olivier Assurance propose des protections très complètes. De plus, la société s’attache à vous expliquer les enjeux autour de chaque engagement. Loué pour sa réactivité, l’Olivier Assurance mise sur la communication et sur le contact avec l’adhérent. En ce début d’année 2023, la plateforme a été désignée comme le « Meilleur Service Client ». Avec l’Olivier Assurance, vous avez la garantie d’une prestation efficace et de prix fiables.
Allianz
Actuellement considérée comme l’une des plus puissantes assurances, la société Allianz réunit près de cent trente millions de clients dans le monde. La compagnie propose quatre couvertures : voiture, habitation, santé et vie professionnelle. Elle vous aide également à changer de logement ou encore à organiser votre départ à la retraite.
Les formules
Les 3 formules d’assurance auto d’Allianz sont les suivantes : formule au tiers, formule intermédiaire et tous risques.
Les tarifs
Comptez moins de 20 € par mois pour une offre au tiers et environ 38 € pour une formule tous risques. Allianz propose aussi des options à la carte comme le pack mobilité Allianz qui met à votre disposition un véhicule de prêt ou encore l’assistance 0 km.
Notre avis sur Allianz
Soucieuse de répondre à la demande, l’assurance mise sur la personnalisation des engagements. Si vous souscrivez à un contrat Allianz, vous bénéficierez d’un accompagnement sur mesure (service en ligne inclus, etc.). L’agence dispense de précieux conseils lors d’un accident ou d’un dégât. Toutefois, quelques clients considèrent que l’entreprise tarde à rembourser les sinistrés.
Tableau récapitulatif des assurances auto les moins chères
| Assurance | Offres | Point fort | Point faible | Prix moyen (en €) |
| Lovys | tiers simple, tiers étendu, tous risques | interface ergonomique | longueur dans le traitement des dossiers | 28 €/mois |
| Direct Assurance | tiers mini, tiers essentiel, tiers maxi, tous risques | efficace et réactive | souscription compliquée | 21,91 €/mois |
| Olivier Assurance | tiers confort, tiers essentiel, tous risques | excellent service clientèle | longueur dans le traitement des dossiers | 25 €/mois |
| Leocare | tiers simple,tiers +, tous risques | tarification attractive | délais d’indemnisation trop longs | 35,25 €/mois |
| Allianz | tiers, tiers plus, intermédiaire, tous risques | accompagnement sur mesure | remboursements tardifs | 31,15 €/mois |
Quel est le profil de l’assurance auto au meilleur rapport qualité prix ?
Le profil type d’une assurance auto ayant un bon rapport qualité prix ne sera pas forcément la moins chère, car une assurance à prix bas, qui ne vous couvre qu’a minima, peut se révéler au final très couteuse et peu protectrice en cas d’accident.
Il est donc préférable de bien analyser et identifier ses besoins au préalable, afin d’opter pour une compagnie d’assurance qui vous proposera la protection nécessaire au tarif le plus avantageux.
Comment fonctionne une assurance auto ?
Comme la majorité des autres contrats d’assurance, l’assurance auto s’organise en paiements mensuels ou annuels qui correspondent à la prime d’assurance. Celle-ci dépend de plusieurs facteurs comme le profil du conducteur, le type de véhicule à assurer et le niveau de protection choisi. Par ailleurs, il faut savoir qu’il existe plusieurs types d’assurance auto comme l’assurance auto temporaire, au kilomètre ou encore l’assurance auto jeune conducteur. Il est possible également de choisir entre différentes formules :
- Au tiers : seuls les dommages faits à une tierce personne sont pris en charge dans le cadre d’un accident responsable (cette formule représente environ 20 % des assurés en France).
- Tous risques : tous les dommages corporels et matériels sont pris en charge, même ceux du conducteur en cas d’accident responsable (formule choisie par plus de 80 % des assurés).
À savoir, les compagnies d’assurance proposent généralement une formule tiers amélioré, qui couvre également l’assuré contre le vol et le risque d’incendie. Une assurance auto comporte aussi une franchise, dont le montant peut être variable, et des garanties optionnelles telles que le bris de glace, la protection juridique ou le dépannage sans franchise kilométrique.
Autre point important à savoir, l’assurance auto est obligatoire pour tout véhicule en état de circuler sur la voie publique. Ce qui veut dire que même si vous n’utilisez pas un de vos véhicules, vous êtes tout de même obligé de l’assurer au moins au tiers. Même si en 2020, plus de 800 000 conducteurs en France roulaient sans assurance, cette pratique peut vous couter cher. Plus de 3 750 € d’amende, voire une suspension de votre permis de conduire.
Le devis d’assurance auto : que doit-il comporter afin de bien analyser le tarif ?
Voici les éléments clés qu’un devis d’assurance auto doit comporter afin que vous puissiez déterminer avec exactitude le montant de votre prime annuelle :
- Les caractéristiques de votre véhicule : Il s’agit là de renseigner avec précisions la marque, le modèle, la puissance du moteur, le type de carburant, l’année de mise en circulation, le kilométrage approximatif en une année, etc.
- Le pourcentage de Bonus-Malus : en plus de ce coefficient de réduction ou de majoration de votre prime d’assurance, il est possible qu’on vous demande également de préciser le nombre de sinistres que vous avez eu ces dernières années.
- Le profil conducteur : Il est généralement demandé de spécifier son âge, ainsi que la date d’obtention de votre permis de conduire. Il est aussi important de mentionner si un conducteur occasionnel ou secondaire conduira votre véhicule.
- Choix de la formule et des garanties optionnelles : en fonction de vos besoins et de votre budget, prenez le temps de faire plusieurs simulations avec les garanties dont vous souhaitez bénéficier. Ainsi, vous pourrez trouver au mieux l’équilibre entre votre budget et le niveau de protection que vous souhaitez.
Notre avis sur le prix de l’assurance auto
Le prix d’une assurance auto représente un budget conséquent, c’est pourquoi il est important d’opter pour la formule qui correspondra vraiment à vos besoins et à votre situation. De nombreux facteurs influencent le prix d’une assurance auto (profil conducteur, type de véhicule, formule et options choisies).
Il est donc indispensable de demander des devis et de faire plusieurs simulations en comparant les offres entre elles afin d’opter pour la plus avantageuse et faire un maximum d’économies sur votre assurance auto.
FAQ
Pourquoi peut-on voir des variations spectaculaires des prix de l’assurance auto selon les grandes villes ?
La prime d’assurance auto dans les grandes villes est souvent plus élevée, car les risques d’accident et de sinistres sont statistiquement plus fréquents. La circulation y est plus dense, donc le risque d’accident et de collision y est plus important. Idem, en ce qui concerne le risque de vol et de vandalisme.
Quand baisse l’assurance voiture ?
Si vous êtes assujetti à une surprime (jeune conducteur ou assuré malussé), sachez que cette situation n’est pas définitive. Chaque année passée sans accident responsable, vous récupérez un pourcentage de bonus, qui vous permettra ensuite de baisser le montant de vos cotisations.
Quelle est l’assurance la plus chère ?
Les primes d’assurance les plus chères sont généralement celles de la ville de Marseille et de la région PACA avec une prime annuelle moyenne dépassant les 800 €
