Logo Conseils-Service.fr
Icône de menu hamburger
Conseils-Service.fr, 2021

Quelle est l'assurance auto la moins chère en 2021 ?

  1. Assurances >
  2. Assurance auto >
  3. Prix de l’assurance auto >
  4. Assurance auto la moins chère
assurance auto la moins chère

Selon les statistiques publiées par la Fédération Française de l’Assurance (FFA), les cotisations de l’assurance automobile des particuliers ont connu une hausse de 2,7 à 3 % en 2018. Cette hausse conduit à un chiffre d’affaires de 22.1 milliards d’euros. L’assurance auto occupe ainsi 39 % par rapport à l’ensemble des cotisations des assurances de responsabilité civile et de dommages aux biens. Aujourd’hui, les français sont en quête de l’assurance auto pas cher afin de réduire les dépenses liées à leur véhicule. Dans ce guide, nous allons développer tout ce qui se rapporte au prix de l’assurance auto la moins chère. Nous allons notamment voir comment trouver le tarif le moins cher et vers quelle compagnie d’assurances se tourner pour en bénéficier. Découvrons cela sans plus attendre !

Assurance auto moins chère : les variables qui entrent en compte

Le calcul de la prime d’assurance dépend de plusieurs éléments. Ainsi, afin de comprendre pourquoi une assurance auto coûte moins cher qu’une autre, découvrons quels sont ces critères qui ont une influence sur la cotisation annuelle.

Votre âge

Une étude réalisée sur trois conducteurs de tranches d’âge différentes, mais de situation égale, a démontré que l’âge influe sur le prix de l’assurance auto. En effet, cette étude révèle que plus l’assuré est âgé, plus il obtient un tarif avantageux sur son assurance automobile.

Votre situation familiale

Le prix d’une assurance auto n’est pas pareil pour une personne célibataire, en concubinage ou mariée. En effet, la première bénéficie d’un contrat moins cher que les deux autres. La principale raison est le fait que la plupart du temps, un couple partage la même voiture. Si vous vous déclarez en tant que conducteur exclusif, votre cotisation annuelle en sera ainsi diminuée.

Votre lieu de parking

Il s’agit sans doute du facteur le plus déterminant. En effet, le tarif de l’assurance varie en fonction du lieu de stationnement de votre véhicule. Il peut s’agir d’un garage privé fermé, d’un jardin privé et clôturé, d’une rue ou sur un parking collectif en plein air. Dans tous les cas, plus les risques de vol et de vandalisme sont élevés, plus élevé sera le prix du contrat.

Si vous souhaitez changer de lieu d’habitation, prenez donc en compte le parking. Cela vous permet de faire plus d’économies.

Votre situation professionnelle

À situation égale, cinq personnes de statuts professionnels différents bénéficient d’un tarif d’assurance différent. Selon la comparaison effectuée sur ces personnes, une salariée bénéficie du prix le moins cher. Après elle, il y a ensuite une fonctionnaire, une étudiante, une autre exerçant une profession libérale et enfin une personne à la recherche d’un emploi.

La date d’obtention de votre permis

Il s’agit plus précisément de votre expérience de conduite. Plus vous avez passé plusieurs années au volant, plus le tarif de votre assurance automobile est avantageux. En revanche, si vous êtes un jeune conducteur, le prix de votre assurance sera beaucoup plus élevé.

Comment trouver une assurance auto pas cher ?

Avec le nombre d’assureurs présents sur le marché des assurances, trouver l’assurance la moins chère n’est pas toujours facile et évident. Afin de vous aider, découvrez ci-après nos astuces :

Faites une comparaison de plusieurs devis

Il s’agit de la meilleure solution qui permet de dénicher facilement l’assurance auto la moins chère. En faisant un comparatif des contrats proposés par les maisons d’assurance, vous bénéficierez d’un tarif avantageux. En outre, vous profiterez aussi d’un contrat adapté à vos besoins, à votre budget et à votre profil.

Pour ce faire, le moyen le plus simple est de faire une simulation sur internet en ayant recours à un comparateur en ligne. Cet outil a, en effet, la capacité de passer en revue plusieurs devis en quelques minutes seulement. Une fois la comparaison effectuée, il ne vous reste plus qu’à fixer votre choix.

Souscrire à la formule basique

Les formules d’assurance auto proposées par les compagnies d’assurances se répartissent généralement en 3 types :

  • La formule basique ou tiers
  • La formule intermédiaire
  • La formule tous risques.

La première est évidemment la moins chère des 3 offres. Elle dispose également de moins de garanties que les deux autres. Toutefois, la plupart du temps, la couverture offerte par cette formule s’avère suffisante.

Concernant le prix, en fonction des assureurs et du profil conducteur, le montant de la formule tiers est compris entre 11 à 42 euros par mois. Lors de la souscription, veillez cependant à faire attention aux frais cachés, à savoir les frais de dossier.

Optez pour un achat groupé

Si vous vous demandez comment faire un achat groupé d’assurances, la réponse est simple. Il suffit de choisir une seule compagnie d’assurances pour tous vos contrats : santé, automobile, habitation ou retraite.

Si vous souscrivez tous ces contrats chez une seule maison d’assurance, vous pouvez négocier une baisse du tarif.

Évitez les garanties inutiles

La souscription à une assurance auto est obligatoire afin de pouvoir rouler dans les rues de la France. Il faut cependant savoir que cette obligation concerne principalement la garantie responsabilité civile qui couvre les dommages causés à un tiers en cas d’accident.

De ce fait, vous n’êtes pas obligé de souscrire à toutes les garanties présentées par votre assureur au moment de la souscription. Choisissez une formule simple pour pouvoir rouler en toute légalité et à moindre coût.

Augmentez votre franchise

La franchise désigne le montant non remboursé par votre compagnie d’assurances en cas de sinistre. S’il existe aujourd’hui de nombreux contrats dépourvus de franchise, sachez que cela participe à l’augmentation du montant de votre prime.

Afin d’y remédier, vous pouvez donc choisir d’augmenter le montant de la franchise. Vous réduisez ainsi le montant de votre prime et par la même occasion, vous économisez de quelques euros.

Cette décision nécessite toutefois une meilleure gestion de votre budget. En effet, en cas d’accident, vous devez vous assurer d’avoir les moyens nécessaires pour couvrir toute dépense liée aux dommages.

Faites attention à vos déclarations de sinistre

Si possible, nous vous conseillons de ne pas déclarer l’ensemble de vos sinistres. En effet, parfois, il existe des incidents mineurs qui ne nécessitent pas forcément une prise en charge de votre compagnie d’assurances. Si vous pouvez donc vous en occuper de votre côté, optez pour cette solution.

L’avantage de cette option est qu’à la fin de l’année, votre dossier peut être exempt de tout sinistre. Grâce au système bonus – malus, vous profitez ainsi d’une remise sur votre cotisation d’assurance.

Au vu de ces informations, il convient aussi d’ajouter qu’une bonne conduite contribue donc à une baisse du tarif d’assurance.

Optez pour une assurance en ligne

Actuellement, il existe de plus en plus de maisons d’assurance qui propose des formules 100 % en ligne. À l’instar des compagnies disposant d’une agence physique, ces formules offrent les mêmes prestations, mais à un tarif beaucoup moins cher. Selon les assureurs, la réduction peut varier entre 20 à 30 % des prix des assurances classiques.

Pour trouver la meilleure offre, comparez plusieurs contrats avant de valider votre souscription.

Choisissez un paiement par an

Le paiement des primes se fait habituellement tous les mois. Cependant, une étude montre que cela génère beaucoup plus de dépenses qu’un paiement tous les ans.

Afin d’économiser plus, nous recommandons ainsi un paiement annuel des cotisations. Attention toutefois à bien gérer votre budget dans ce cas-là.

Conduisez toujours accompagné

Faute d’expérience, les jeunes conducteurs doivent payer une surprime lors de la souscription à une assurance auto. Pour revoir le montant de cette surprime à la baisse, la solution consiste à choisir une conduite accompagnée. Avec cette solution, vous pouvez bénéficier d’une réduction s’élevant à hauteur de moins 50 %.

En outre, cet argument vous permet de mener à bien vos négociations de tarif auprès de votre assureur.

Assurance auto pas cher : chez quelle compagnie d’assurances signer ?

Si jusqu’à présent, vous ne trouvez pas un assureur qui propose une assurance auto moins chère, nous avons la solution pour vous. Dans cette rubrique, nous vous présentons quelques compagnies d’assurances qui proposent une formule au tarif avantageux. Ci-dessous les détails :

Active Assurances

Il s’agit d’une société spécialisée dans la vente de contrats d’assurance automobile. Active Assurances dispose actuellement de 3 formules qui sont :

  • la formule Tiers simple ;
  • la formule Tiers confort ;
  • la formule Tous Risques.

Celle qui est la moins chère est la formule Tiers simple avec le prix de 119.52 euros par an, soit environ 11.55 par mois. Cette couverture comprend la garantie responsabilité civile ainsi que la défense juridique de l’assuré.

Si nécessaire, vous pouvez souscrire aux options suivantes :

  • la garantie conducteur ;
  • l’assistance sans franchise 24 heures/24 et 7j/7 ;
  • la protection juridique.

Enfin, il convient de noter que vous pouvez profiter d’une réduction de 50 euros sur le second véhicule assuré chez Active Assurances. Tel est également le cas pour les voitures suivantes.

Euro-Assurance by Assu2000

Faisant partie de la filiale du groupe Assu2000, Euro-Assurance est un spécialiste de la vente de contrats d’assurance de biens, notamment moto, auto et habitation. En ce qui concerne l’assurance automobile, cette compagnie propose 4 formules différentes, à savoir :

  • la formule Tiers éco ;
  • la formule Tiers bris de Glace ;
  • la formule Tiers étendu ;
  • la formule Tous risques.

La formule Tiers éco est l’offre la moins chère. Elle comprend les garanties minimales requises pour une circulation légale. À part la garantie responsabilité civile, elle comprend ainsi le service de défense recours ainsi que l’assistance 50 kilomètres.

Le tarif pour cette formule est de 194.29 euros par an, soit environ 18.73 euros par mois.

En ce qui concerne les options proposées, vous pouvez souscrire à :

  • Indémnisation + : remboursement du prix d’achat du véhicule assuré si celui-ci a moins de 2 ans ;
  • Bris de glace + ;
  • La garantie personnelle du conducteur : prise en charge des préjudices financiers et des frais médicaux du conducteur de la voiture assuré en cas de sinistre ;
  • La protection juridique ;
  • L’assistance 0 km ;
  • Véhicule de prêt : droit de bénéficier d’un véhicule de remplacement jusqu’à 30 jours en cas de panne, d’accident ou de vol du véhicule assuré ;
  • Stage de récupération de points : prise en charge des frais de stage à la limite de 230 euros.

Ces options sont évidemment disponibles en moyennant des tarifs supplémentaires.

CAR-Y by LSA Courtage

Faisant partie de la filiale du groupe LSA Courtage, CAR-Y est une compagnie d’assurance automobile pas comme les autres. En effet, toutes les formules proposées par cette maison ont été spécialement conçues dans le but de répondre aux besoins et aux problématiques des femmes.

À cette optique, CAR-Y dispose de 3 formules innovantes qui sont les suivantes :

  • la formule Tiers simple ;
  • la formule Tiers plus ;
  • la formule Tous Risques.

Concernant la formule la moins chère, il s’agit évidemment de la formule Tiers simple. Celle-ci offre les garanties de bases comme la responsabilité civile avec une couverture des dommages corporels et matériels non-intentionnels envers autrui. Il y a aussi la garantie poursuite judiciaire et la garantie personnelle.

Avec cette compagnie, vous pouvez bénéficier d’une remise dans les cas suivants :

  • Kilomètres parcourus en une année inférieure à 8 000 km ;
  • Pas d’accidents déclarés ;
  • Conduite d’une petite cylindrée.

La couverture s’étend aussi sur l’ensemble des territoires de l’Union européenne.

Cette formule est disponible au prix annuel de 230 euros par an, soit 16.90 par mois. Vous pouvez aussi souscrire à des options comme l’assistance minimum ou encore la location de voiture.

Pour parler des particularités des autres formules, elles comprennent les garanties de la formule basique. Les options en sus sont le remboursement à plus de 20 % en cas d’incendie ou encore l’indémnisation même en cas de sinistre responsable.

Pour toute information supplémentaire, veuillez relire votre police d’assurance ou contacter le service client de CAR-Y.

Ne manquez aucun conseils autour du service !

Conseils-Service.fr, 2021