Les assurances auto sans frais de dossier

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Les frais de dossier : qu’est-ce que c’est ?

En plus des primes, certains assureurs peuvent vous facturer des frais de dossier, au moment de votre souscription. Il faut savoir que l’étude de votre demande peut prendre plusieurs jours, en fonction de sa complexité (le coefficient du conducteur, le modèle de la voiture, etc.). Il s’agit, dès lors, d’un moyen pour l’assureur de rémunérer ses intermédiaires ou partenaires, pour :

• L’estimation du tarif,
• La création contrat,
• L’envoi des documents,
• Les impressions,
• Les éventuelles modifications de la police d’assurance,
• Le temps passé dans le traitement de la demande,
• Etc.

D’une manière générale, vous pouvez préparer un budget supplémentaire de 20€ dans le cas où ces frais sont appliqués par l’assureur. Ce dernier doit en afficher le montant exact sur les conditions générales du contrat. Vous devez, ensuite, vous en acquitter au moment du premier prélèvement.

Quels sont les critères d’une bonne assurance auto sans frais de dossier ?

Voici quelques conseils pour trouver une excellente assurance auto sans frais de dossier pour une protection optimale au meilleur tarif.

Le montant des cotisations

L’absence de frais de dossier ne doit pas vous faire croire que vos cotisations seront majorées. Prenez donc le temps de comparer plusieurs offres et de demander des devis détaillés à plusieurs assureurs. Ainsi, vous pourrez choisir la compagnie d’assurance qui vous propose des tarifs au meilleur rapport qualité-prix.

Le niveau de garanties

Votre contrat d’assurance auto doit pouvoir vous couvrir à hauteur de vos besoins. Identifiez correctement vos attentes en termes de garanties et en fonction des caractéristiques de votre véhicule. Méfiez-vous aussi des exclusions de garanties (délai de carence, conditions pour lesquelles les garanties ne sont pas prises en charge, etc.), afin de ne pas avoir de mauvaises surprises au moment d’un sinistre.

Un service d’assistance réactif

En cas de sinistre, le service de gestion d’une compagnie d’assurance doit être dynamique et faciliter au mieux vos démarches. N’hésitez pas à consulter les avis laissés par les internautes. Cela peut vous permettre de vous donner une idée de la gestion d’une compagnie en cas de sinistre.

Une gestion en ligne optimisée

Opter pour une assurance qui propose de nombreux services en ligne, tels que la souscription digitale, la modification de son contrat, le téléchargement d’une attestation, la déclaration d’un sinistre, le suivi de son remboursement, s’avère très pratique au quotidien. En effet, plus besoin de se déplacer pour ses démarches courantes, tout peut être fait à distance depuis un ordinateur ou un smartphone.

Les offres sans engagement

Ce concept se développe de plus en plus chez les assureurs. Il s’agit des formules sans engagement. Elles vous permettent d’avoir une totale liberté d’action et de décision sur votre contrat en pouvant demander sa résiliation à tout moment, sans devoir attendre les 12 mois normalement de rigueur.

Comparatif des assurances auto sans frais de dossier

La concurrence étant rude dans le secteur de l’assurance auto, certaines compagnies choisissent d’offrir ces frais, pour alléger les dépenses de l’assuré. La réponse est donc oui ! Il est, tout à fait, possible de trouver des contrats d’assurance sans frais de dossier. Citons, entre autres :

Euro-Assurance

Euro-assurance est un assureur qui utilise un réseau de courtage bien rodé, qui vous permettra de trouver un contrat d’assurance auto au meilleur prix.

Formules

Euro-assurance propose 3 formules de protection (tiers éco, tiers étendu et tous risques). Une assistance dépannage 0 km est incluse dès la formule au tiers. Vous pouvez également améliorer votre couverture en souscrivant aux options garantie conducteur et protection juridique, quelle que soit votre offre de base.

Prix

Euro-assurance propose un contrat au tiers de base à partir de seulement 10 €/mois. Toutefois, pour un contrat plus protecteur, comptez environ une trentaine d’euros mensuels.

Avis

Euro-assurance vous propose des offres d’assurance auto à des tarifs très attractifs et sans frais de dossier. L’avantage de cette compagnie est qu’elle accepte tous les profils (jeunes conducteurs, malussés, assuré temporaire, etc.) en leur proposant des solutions avec un excellent rapport qualité-prix.

Allianz

Allianz est devenue une référence dans le domaine de l’assurance automobile. Bien qu’elle pratique des tarifs un peu plus élevés que ses concurrents, cette compagnie offre une couverture personnalisée et très protectrice.

Formules

Allianz propose 3 formules de protection (tiers, intermédiaire et tous risques). En plus des garanties standards, cette compagnie vous permet de vous assurer avec des garanties qui correspondront vraiment à vos besoins, comme avec la possibilité d’opter pour une assistance dépannage 0 km ou de souscrire à un pack mobilité pour profiter d’une voiture de remplacement. Avec Allianz, il est même possible d’assurer la marchandise transportée en tant que professionnel.

Prix

Comptez entre 30 et plus de 50 € par mois pour assurer votre voiture avec Allianz. N’hésitez pas à demander un devis personnalisé pour connaitre le montant exact de vos cotisations.

Avis

Bien qu’Allianz ne propose pas les tarifs les moins chers du marché, cet assureur ne demande aucun frais de dossier et vous permet de bénéficier de garanties protectrices et adaptées à votre situation. D’autre part, les avis des internautes s’accordent en général pour dire que cette compagnie assure un service sérieux en cas d’accident.

Lovys

Lovys est une assurance en ligne dont la gestion est 100 % dématérialisée. Aucun frais de dossier n’est donc appliqué sur l’ensemble de ses contrats d’assurance.

Formules

Lovys permet à ses assurés de choisir entre 3 formules d’assurance sans engagement (tiers simple, tiers étendu et tous risques). Les garanties de base de l’offre de l’assurance auto de Lovys sont les suivantes : responsabilité civile, dommages corporels conducteur et la défense pénale. Les autres offres vous permettent d’élargir votre protection en incluant des garanties comme le vol, le risque incendie ou la garantie dommages tous accidents.

Prix

Lovys vous donne la possibilité d’assurer votre voiture au tiers à partir de seulement 9 €/mois. Profitez du code promo Lovys et bénéficiez d’un mois gratuit en souscrivant un nouveau contrat.

Avis

Sans paperasse ni frais de dossier, Lovys assurance auto propose des prix très compétitifs avec un rapport qualité-prix intéressant au vu des garanties offertes. Seul bémol, la gestion des sinistres et les délais de remboursement pourraient être améliorés, selon les avis des internautes.

Leocare

Leocare propose une assurance auto sans frais de dossier, à la gestion simplifiée, pour une efficacité maximale dans vos démarches.

Formules

Leocare offre 3 formules de protection (tier, tiers + et tous risques). Outre les garanties généralement présentent dans tous les contrats d’assurance, Leocare inclut dès sa formule au tiers une assistance 0 km et vous permet dès la formule tiers + de vous indemniser en cas de vol ou de destruction de vos effets personnels présents dans l’habitacle de votre voiture.

Prix

Les prix de Leocare varient entre 6,63 et plus de 15 €/mois en fonction de votre situation et de l’offre souscrite.

Avis

Notre avis sur Leocare assurance auto : cette compagnie vous permet de vous assurer rapidement et à moindre coût. Les démarches sont totalement dématérialisées et sont souvent gérées de manière efficace. Par contre, une certaine lenteur dans la gestion des sinistres est à déplorer.

Carrefour assurances

Carrefour assurance possède plus de 35 ans d’expérience dans le domaine de l’assurance auto. Ses formules personnalisables et variées vous permettront de bénéficier de la meilleure des protections, et cela, sans payer de frais de dossier.

Formules

Carrefour assurance propose deux types de couverture : au tiers et tous risques. Ces deux formules sont encore personnalisables et ajustables selon que vous choisissez l’option « essentielle » ou « intégrale ». Par exemple, pour une formule au tiers intégrale, vous pouvez bénéficier d’une garantie conducteur d’un million d’euros, d’une assistance 0 km, de la garantie bris de glace sans franchise et des garanties vol et catastrophes naturelles et climatiques.

Prix

Selon la formule choisie, comptez environ entre 10 et 15 € par mois pour une formule au tiers et plus de 20 € pour une formule tous risques.

Avis

Carrefour assurance offre une protection personnalisable qui s’adapte à tous les budgets. Cet assureur fait des efforts pour réduire au maximum le coût de sa prime d’assurance en supprimant les frais de dossier. Même si 15 € sont demandés lors de la souscription, cela ne constitue pas des frais de gestion à proprement parler, car ils seront restitués à l’assuré à la résiliation de son contrat.

Classement des assurances auto sans frais de dossier

Assureurs sans frais de dossier	Prix mensuels	Avantages
Carrefour assurance	Dès 9,20 €	4 niveaux de garantie différents S’adapte à tous les budgets Prêt de véhicule inclus à partir de la formule tous risques intégrale
Lovys	À partir de 9 €	Offre sans engagement Franchise modulable Assistance 0 km en option
Leocare	À partir de 6,63 à 14,87 € selon la formule choisie	Assistance 0 km incluse dès la formule tiers Garantie valeur d’achat en option pour une durée de 12 à 36 mois Garantie des effets personnels présents dans la voiture (en option) à partir de la formuleE tiers +
Allianz	Entre 30 et plus de 50 €	Garantie conducteur de 500 000 € dès l’offre au tiers Garantie prévention permis de conduire (pour récupérer ses points de permis suite à une contravention) Garantie vol/incendie/bris de glace à partir de la couverture intermédiaire
Euro-assurance	Dès 10 €	Assistance 0 km incluse dans toutes les offres 3 niveaux de protection possibles Garantie conducteur et protection juridique en option

Comment payer encore moins cher son assurance auto ?

Voici des astuces faciles à mettre en pratique pour vous aider à trouver une assurance auto pas chère.

Utilisez notre comparateur pour trouver rapidement l’assureur qu’il vous faut !

Si avant, vous deviez faire le tour de toutes les agences pour trouver une assurance auto intéressante. Il est, actuellement, possible de comparer plusieurs offres, en ayant recours à notre comparateur d’assurance auto. Vos avantages ?

• Notre outil vous garantit une comparaison objective et transparente.
• Vous trouverez, en quelques clics, l’offre d’assurance auto sans frais de dossiers, la plus adaptée à votre budget et à vos besoins.
• Nous vous proposons un comparateur fiable et à jour. Notez, en effet, que les assureurs peuvent proposer, régulièrement, des offres commerciales – comme des opérations sans frais de dossier – pendant une courte durée. Utilisez ce comparateur pour ne pas passer à côté de ces opportunités.
• En plus d’être gratuit, il n’impose aucun engagement à l’utilisateur.
• Enfin, il vous fait gagner du temps et de l’argent ! Vous n’aurez plus à vous déplacer en agence ou à demander plusieurs devis auprès des assureurs. L’outil effectue tout le travail à votre place.

Pour ce faire, nous vous proposons un formulaire à remplir, pour mieux connaître votre profil et les caractéristiques de l’automobile à assurer. Il faut donc vous munir :

• De votre relevé d’informations
• De la carte grise de la voiture
• De votre permis de conduire

Après avoir obtenu tous les renseignements nécessaires nous permettant de comprendre vos besoins d’assurance, nous sondons, rapidement, les différentes offres des assureurs et vous afficherons les résultats les plus pertinents.

Choisissez bien vos garanties

Plus vous opterez pour une couverture protectrice et plus vos cotisations seront élevées. Si votre budget est limité, faites le tri dans vos garanties et ne choisissez que celles qui vous sont vraiment nécessaires. Par exemple, si votre voiture a plus de 10 ans, une protection au tiers amélioré peut amplement suffire.

Renégocier le montant de votre franchise

Le montant de votre franchise impacte le prix final de votre prime d’assurance. Plus votre franchise est élevée et plus vos cotisations baisseront. De ce fait, renégocier à la hausse votre franchise peut donc être un moyen de réduire votre prime. Toutefois, sachez qu’en cas de sinistre, la somme qui restera à votre charge sera alors plus importante.

Profitez des offres promotionnelles

Les assureurs sortent régulièrement des promotions ponctuelles destinées aux nouveaux assurés (mois offerts, remise immédiate, etc.). Consultez souvent les sites des compagnies et pensez aussi au parrainage, qui peut également vous permettre de profiter d’une remise immédiate équivalent parfois à un mois de souscription.

Si l’assureur impose des frais: peut-on les négocier ou les supprimer ?

Vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance auto, mais la compagnie applique des frais de dossier ? Sachez qu’il est, encore, possible de les réduire, voire de les supprimer. Armez-vous, tout simplement, des arguments bien solides pour convaincre votre assureur. En voici quelques-uns :

• Le niveau de complexité de la demande : pour estimer le montant des primes correspondant aux risques encourus par le souscripteur, l’assureur analyse, scrupuleusement, le profil et le coefficient du conducteur. Si l’automobiliste est malussé, par exemple, il est évident que le traitement de son dossier sera plus complexe. N’hésitez donc pas à utiliser cet argument en votre faveur, si vous trouvez que l’étude de votre demande n’a pas pris trop de temps et que la compagnie n’a eu besoin que d’un seul rendez-vous.
• Souscrire au même assureur que les parents : les jeunes conducteurs pourront, de leur côté, convaincre leur assureur d’éliminer ces frais, s’ils ont souscrit à la même compagnie que leurs parents. Puisque c’est un signe de fidélité, l’entreprise n’hésitera pas à faire un petit geste pour vous en récompenser !
• Combiner tous les contrats auprès d’une même compagnie : si vous avez regroupé tous vos contrats d’assurance (habitation, auto, santé, etc.) auprès d’une même agence, celle-ci pourrait vous accorder de nombreuses réductions – à commencer par la suppression des frais de dossier.

Enfin, il n’est pas rare que pour attirer les clients, ces compagnies d’assurance proposent, régulièrement, des offres de promotion, permettant à leurs clients de réduire le montant de leur facture. Pensez, dès lors, à profiter de ces occasions pour dépenser moins.

Bon à savoir : Cette négociation doit s’effectuer avant le prélèvement. Si les frais ont déjà été facturés par l’assureur, il y a peu de chance que vous puissiez être remboursés.

Assureur auto en ligne : un moyen d’échapper aux frais !

Comme vous l’aurez, sans doute, remarqué dans notre sélection, la majorité des assureurs exerçant en ligne sont les plus nombreux à supprimer ces frais.

Rappelons que ces assureurs auto en ligne proposent, exactement, les mêmes conditions de prise en charge et les mêmes niveaux de couverture que les agences physiques, à savoir :

• La garantie responsabilité civile : elle vous couvre en cas de dommages causés par le véhicule à un tiers.
• La garantie dommages : vous êtes indemnisés en cas de vol, d’incendie, de bris de glace… survenus au véhicule.
• Les garanties supplémentaires : ces assureurs auto en ligne proposent, souvent, des extensions comme des garanties catastrophe naturelle, attentat, acte de terrorisme…

La seule différence, c’est que leurs services sont digitalisés – de la souscription à la déclaration du sinistre. Ces entreprises ont, donc, moins de charges que les assureurs physiques. Ce qui leur donne la possibilité de réduire leurs primes et d’éliminer plusieurs frais !

Notre avis sur l’assurance auto sans frais de dossier

Les assurances auto sans frais de dossier ont généralement des garanties équivalentes aux autres. Leur fonctionnement souvent digital leur a permis de réduire certains frais notamment de gestion, c’est pourquoi ils peuvent proposer des contrats sans frais supplémentaires. Ce type d’offres tend à se généraliser, car il devient un atout vendeur pour les futurs assurés. Toutefois, même si un assureur ne facture pas de frais de dossier, prenez le temps de bien comparer les différentes offres et de faire des simulations pour sélectionner la formuleEE qui sera la plus avantageuse dans votre situation.

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