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Conseils-Service.fr, 2022

Assurance tiers collision : comment être bien assuré ?

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Assurance tiers collision

En France, l’assurance auto représente aujourd’hui une part considérable du marché de l’assurance. Cette garantie est régie par le Code des assurances et est devenue obligatoire depuis 1958. Dès lors, différentes sortes de contrats sont proposées par les compagnies : l’assurance auto tous risques et l’assurance auto au tiers. D’après certains sondages, près de 20% des automobilistes optent pour l’assurance auto au tiers. De l’autre côté, environ 80% des conducteurs souscrivent à l’assurance tous risques.
Les souscripteurs sont libres d’opter pour un contrat auto en fonction des garanties proposées par les assureurs. Dans ce contexte, l’assurance tiers collision représente une garantie intermédiaire entre les deux formes de contrats. Elle est présente en option dans la plupart des assurances automobiles. Dans ce guide, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance tiers collision.

Comparatif des meilleures assurance auto tiers collision

Les collisions figurent parmi les incidents de véhicules les plus fréquents en France. À cause d’un freinage tardif ou d’une mauvaise manœuvre, vous pouvez très vite emboutir une autre auto, une moto, une personne et même un animal. Dans une telle situation, voici ce que proposent les meilleures compagnies d’assurance pour la réparation de votre propre véhicule.

Lovys

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L’assureur digital Lovys propose deux formules basiques : tiers simple et tiers étendu. Bien qu’elles prennent en charge les dommages corporels du conducteur en cas, d’accident, elles ne s’appliquent pas aux collisions. En revanche, la troisième formule, tous risques, s’étend aux collisions à travers sa couverture : Dommages tous accidents. Ainsi, si vous cognez une tierce personne, vous obtiendrez quand même réparation pour votre véhicule. Cette formule est la plus complète et la plus recommandée, car vous et votre voiture êtes protégés.

La collision ne se produit pas uniquement entre voitures, elle implique aussi les motos, les piétons et les animaux. Toutefois, cet animal doit être domestique et le propriétaire du véhicule ou de la moto doit être présent dans ces cas. Il faut préciser que la garantie tiers collision de Lovys ne se base pas sur l’origine de l’accident. Ainsi que vous soyez fautif ou non, vous serez remboursé pour les réparations de votre véhicule. L’assurance auto chez Lovys est à partir de 9 euros par mois.
Pour connaître le tarif des options de la formule tous risques qui comprend l’assurance tiers collision, demandez un devis.

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Leocare

Leocare

L’assureur Leocare est très apprécié pour sa rapidité, son efficacité et la réactivité de son assistance. Il propose trois différentes formules d’assurance auto : tiers, tiers + et tous risques.
Pour bénéficier de la couverture des collisions de véhicules, vous devez choisir la dernière formule. En effet, cette garantie est comprise dans l’option dommages tous accidents (responsable ou non). Ainsi, Leocare applique le même principe que la majorité des assureurs en ne se basant pas sur la personne du fautif.

Toutefois, les conditions générales du remboursement pour collision sont également valables sur leur site. L’incident peut se produire avec une personne, un animal domestique, une moto ou un piéton. Le propriétaire de l’autre auto ou de la moto doit être présent et l’animal doit avoir un propriétaire. Lorsque vous cognez une chose fixe, un panneau de signalisation par exemple, il est peu probable que l’assureur vous rembourse.

Leocare ne fournit pas assez de précisions sur ces garanties avant la conclusion du contrat. Au moment de conclure, posez toutes les questions y relatives. En ce qui concerne le coût, la formule tous risques de cet assureur coûte 14,87 euros par mois.

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L’Olivier assurance

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L’Olivier Assurance est une compagnie experte qui offre ses services en ligne afin d’être accessible à tous. Elle propose trois formules, dont celle du tous risques. L’option couverture des collisions se retrouve dans celle-ci qui prend en charge les dégâts causés aux autres véhicules et au vôtre.

De même que les autres compagnies, la mise en œuvre de la garantie contre les collisions s’effectue sans tenir compte de l’origine de la faute. Ainsi, quand bien même tout le tort de l’incident vous serait imputable, votre véhicule sera réparé aux frais de l’assureur.

Par exemple, lorsque vous foncez dans une voiture en faisant marche arrière et que vous froissez votre carrosserie, la garantie contre les collisions vous couvrira. Les mêmes conditions de remboursement s’appliquent ici à savoir un dommage avec une moto, une auto, un cycliste ou un animal, mais en aucun cas une chose inanimée. Aussi, le propriétaire doit être présent dans chacun des cas.

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Direct assurance

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Chez Direct Assurance, la garantie contre les collisions est comprise dans la formule tous risques auto. Souscrire cette formule vous garantit l’indemnisation du dommage par le remboursement des réparations sur votre propre véhicule. Que vous soyez responsable ou non du sinistre importe peu. L’essentiel, c’est que la collision s’effectue entre vous et un autre véhicule, une moto, un vélo ou un animal.

Toutefois, si vous cognez une chose fixe, vous supporterez les dépenses. Le tarif de Direct Assurance est déterminé en fonction de chaque profil d’assuré. Effectuez donc une demande de devis sur le site.

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Qu’est-ce qu’une assurance tiers collision ?

Encore appelée assurance dommages collision, la garantie tiers collision est une couverture optionnelle généralement disponible dans les contrats d’assurance auto. Cette assurance s’adresse à tous les conducteurs et les couvre lorsque survient un sinistre. Elle prend donc en compte les dommages matériels en cas de collision avec un tiers identifié sur la voie publique. Et ce, que le conducteur soit responsable des dégâts ou non. De ce fait, la détermination de la responsabilité n’est pas comprise dans l’application de cette assurance.

Dans tous les cas, cette garantie permet, d’une manière ou d’une autre, le renforcement de la protection des assurés. Elle est recommandée aux assurés ayant choisi le contrat d’assurance au tiers. Cette garantie est avantageuse pour les conducteurs en raison des offres proposées par les assureurs.

Que couvre la garantie tiers collision ?

À titre d’information, l’assurance tiers collision n’a pas la même valeur que la garantie tout risque. Retenez qu’elle ne s’applique qu’en cas de collision avec un « tiers ». Dès lors, il peut s’agir :

  • d’un animal ;
  • d’une autre voiture ;
  • d’un motard ;
  • d’un piéton ;
  • d’un cycliste.

Dans ce contexte, l’assurance tiers collision prend en charge l’indémnisation des dégâts matériels subis par le véhicule. Elle implique donc le remboursement des frais de réparation de la voiture suite à l’accident.

Par contre, l’assurance tiers collision ne prend pas en charge les collisions contre un panneau de signalisation ou un mur. De plus, elle ne couvre pas les dommages liés aux objets ou aux marchandises présents dans la voiture lors de la collision. Elle ne prend non plus en charge les dommages corporels subis lors des accidents.

Selon le principe de responsabilité civile, cette formule ne couvre que les préjudices causés à autrui. Si vous désirez étendre cette couverture, il faudra opter pour une autre formule ou une garantie supplémentaire. Par exemple, vous pouvez opter pour la garantie dommage tous accidents. Cette dernière pourra vous couvrir les risques en cas de vol, d’explosion ou d’incendie.

Les conditions d’application de la garantie tiers collision

Avant d’opter pour la garantie tiers collision dans votre contrat auto, vous devez faire attention à tous ses détails. Pour bénéficier d’une assistance avec cette assurance, il faudra impérativement respecter un certain nombre de conditions.

D’une part, il faut noter que le dommage doit obligatoirement résulter d’une collision. Et ce, avec les tiers précédemment cités. S’il s’agit d’une collision avec un animal, celui-ci doit être domestique. Un sinistre de type accident de la route implique le mandat d’un expert par la compagnie d’assurances. Dans ce cas, le professionnel se charge d’effectuer le constat sur le lieu de la collision afin d’analyser les causes de l’accident.

D’autre part, la garantie ne pourra s’appliquer que si le tiers est identifié. S’il s’agit d’une collision avec une autre automobile, elle fonctionne à condition que le conducteur soit présent. Il faut souligner que les dégâts ne doivent pas résulter d’une tentative d’esquiver la collision. Si le conducteur tente d’éviter la collision et cogne la voiture contre un mur ou un panneau, la garantie n’est pas effective.

Dans le cas d’une collision avec un animal, la garantie ne s’applique que si son propriétaire est identifié.

De quoi dépend le coût de l’assurance tiers collision ?

L’assurance tiers collision se veut utile pour les conducteurs dans certains cas. Elle permet d’éviter le paiement des frais de réparation en cas d’accident. Toutefois, il faut noter qu’il est difficile de définir le coût exact d’une assurance tiers collision.

Du profil de l’assuré

Le tarif varie à cet effet en fonction de nombreux critères. Parmi ces derniers, nous avons le profil de l’assuré et la zone de circulation. Les assureurs peuvent donc se baser sur votre relevé d’information pour déterminer le montant de la cotisation. Ils peuvent de ce fait prendre en compte les sinistres déclarés en consultant votre historique de conduite.

De la compagnie d’assurance

Le tarif dépend également des compagnies auprès desquels vous effectuez la souscription. Chaque assureur applique des méthodes spécifiques afin de fixer ses prix. Dans certaines compagnies, les jeunes conducteurs peuvent par exemple être soumis à un prix onéreux comparativement aux séniors.

De la Franchise

Avant de bénéficier d’une protection en cas de sinistres, vous devez payer une franchise à l’assureur. Le montant minimum de la franchise varie généralement entre 500 et 5000 €. Selon la compagnie, la franchise peut être de 10%.

Dans tous les cas, il faut souligner que l’assurance tierce collision est économique comparativement aux autres offres. Sa couverture est convenablement moins étendue que l’assurance tous risques. Ce qui implique une certaine diminution du coût de l’assurance.

Quelques conseils pour souscrire à une assurance tiers collision au meilleur prix

Ce type d’assurance constitue un bon complément à la garantie Responsabilité civile. Pour choisir une assurance tiers collision à un prix attractif, il est important de comparer les offres disponibles sur le marché. Ce conseil s’applique en général pour tous les types de souscriptions. En faisant jouer la concurrence entre les assureurs, vous pouvez trouver l’offre la plus intéressante.

Il faudra prioritairement prendre en compte le montant de la franchise avant la souscription. Certaines compagnies peuvent demander une franchise plus élevée que celle d’autres compagnies. De ce fait, il vous revient d’établir un comparatif d’assurance dans les règles de l’art. Pour vous alléger la tâche, vous pouvez recourir aux comparateurs en ligne. Ils sont proposés par les entreprises et sont faciles à utiliser.

Avec ces comparateurs, vous pouvez comparer des centaines de devis d’assurances dans un laps de temps très court. Ils sont généralement gratuits, rapides et sans engagement. Cette option vous permet de réaliser d’importantes économies en ce qui concerne votre assurance tiers collision. Vous n’avez donc pas besoin de passer des nuits blanches à consulter les sites web de plusieurs assureurs avant de choisir. Les comparateurs vous aident à analyser convenablement les tarifs, les services, les franchises ou encore les plafonds de remboursement.

En obtenant un devis auprès d’une compagnie spécialisée, vous pouvez économiser près de 400 € annuellement. La garantie tiers collision est une option avantageuse pour les conducteurs de véhicules disposant d’un budget restreint. Elle s’adresse, tout comme la garantie bris de glace, à tous conducteurs qui ne souhaitent pas s’assurer tous risques,

Notre avis sur l’assurance tiers collision

A notre avis, la garantie contre les collisions est une couverture que tout conducteur doit souscrire, parce qu’elle est très bénéfique. En effet, les chocs entre voitures, motos et vélos sont très fréquents et ceci même lorsqu’il s’agit du meilleur conducteur de France. Désormais, vous ne vous préoccuperez plus des réparations de votre auto dans ces situations de choc. Toutefois, précisons que cette couvertures ne s’étend pas aux options incendie et vol. Elle ne s’applique qu’à la prise en charge de la collision.

Cette couverture pourrait s’appliquer lorsque l’incendie est le résultat de la collision. En ce qui concerne le vol, s’il est causé par la collision, alors vous pourriez obtenir une indémnisation en bonus. Cela dépendra de votre compagnie d’assurance. Nous avons également un avis négatif sur l’assurance tiers collision, parce que nous la jugeons presque inaccessible pour les conducteurs aux faibles revenus. En effet, ils sont pareillement soumis aux risques constants de choc dans la circulation et doivent être couvert.

Pourtant, chez tous les meilleurs assureurs, cette option n’est incluse que dans le haut niveau de garantie : la formule tous risques. Son coût est assez élevé et pas à la portée de toutes les bourses. Il faudrait qu’elle soit incluse dans les formules moyennes au minimum.

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