Les critères d’une excellent assurance auto tous risques
Pour bien choisir votre assurance auto tous risques, voici les critères à ne pas négliger.
Un rapport qualité-prix avantageux
Bien que les formules d’assurance auto tous risques soient plus chères, il est important de comparer les offres. Ainsi, vous vous rendrez rapidement compte que pour les mêmes garanties, certains assureurs sont beaucoup plus chers que d’autres. Soyez donc attentifs aux tarifs pratiqués et prenez le temps d’étudier plusieurs possibilités avant de faire votre choix.
Une offre protectrice et adaptée aux caractéristiques de votre véhicule
Avant de choisir votre compagnie d’assurance auto, lisez bien votre contrat d’assurance. Vérifiez les garanties incluses et l’étendue de leur protection. Soyez d’ailleurs particulièrement attentif aux exclusions de garantie, qui peuvent vous empêcher d’être correctement indemnisé si votre situation n’entre pas dans les conditions de remboursement de l’assureur.
À titre indicatif, une assurance tous risques vous permet généralement d’être assuré en cas de :
- vol,
- vandalisme,
- bris de glace,
- défense pénale,
- dommages tous accidents, etc.
Une franchise peu élevée
L’idéal est d’opter pour un contrat qui propose une faible franchise. Ainsi, lors d’un sinistre, la somme qui restera à votre charge sera minime. Toutefois, il faut savoir qu’en contrepartie le prix de vos cotisations risque de s’élever, car vos sinistres seront alors plus couteux pour la compagnie.
Une assistance 0 km incluse
Généralement en option, l’assistance sans franchise kilométrique vous permet d’être dépanné en bas de chez vous. Certains assureurs incluent parfois cette garantie dans leurs formules, sans frais supplémentaires.
Un service client efficace
Le service d’assistance d’une compagnie d’assurance doit être réactif et efficace. À ce sujet, n’hésitez pas à consulter les avis laissés par d’anciens assurés. Cela vous permettra de savoir si la compagnie est fiable.
Un contrat digital pour une gestion optimale
La plupart des assureurs offrent aujourd’hui un ensemble de services totalement en ligne (téléchargement d’attestation, suivi des remboursements, déclaration de sinistre, etc.). Assurez-vous que la gestion à distance des contrats soit bien rodée. Les notes d’Apple store et de Google play peuvent notamment vous aider dans votre choix. D’autre part, en faisant un devis en ligne sur le site de la compagnie, vous vous apercevrez assez rapidement si l’assureur en question possède des lacunes dans les services digitaux proposés.
Comparatif des meilleures assurances auto tous risques
Voici notre classement des meilleures assurances auto tous risques.
Lovys
Lovys est une jeune startup qui propose une formule tous risques pour les automobilistes. L’ensemble de leurs services est accessible uniquement en ligne. Elle promet une totale transparence et sans frais cachés sur le contenu des contrats et les garanties associées.
La formule
La formule tous risques de Lovys offre une couverture complète, avec une garantie dommages tous accidents, qui vous indemnise même en cas d’accident responsable. La formule Premium de l’assureur vous permet de choisir parmi trois niveaux de franchise et vous offre la possibilité de souscrire des options, telles que l’assistance 0 km ou une élévation du niveau de votre garantie conducteur jusqu’à 1 million d’euros.
Les prix
Assurez votre véhicule avec Lovys en tous risques à partir de 14,50 €/mois. Utilisez le code promo Lovys et gagnez un mois gratuit sur votre prime d’assurance auto.
Les avantages de Lovys :
- la souscription d’un compte se fait en moins de deux minutes ;
- les tarifs proposés sont accessibles à 9 euros par mois ;
- il est possible d’ajouter ou de supprimer les garanties à tout moment ;
- absence des frais de dossiers ;
- toutes les opérations relatives à un compte se fait uniquement en ligne via l’interface client ;
- la possibilité de gérer un compte via une application mobile.
Toutefois, il n’est pas possible de joindre un conseiller client en cas de sinistre ou d’accident avec un tiers. Les réponses s’obtiennent dans un délai de 10 jours à 2 mois maximum.
Notre avis
Avec son offre Tous risques sans engagement, Lovys vous permet de vous assurer à un excellent rapport qualité-prix. De plus, sa formule Tous risques est personnalisable et vous permet de profiter d’une protection sur-mesure.
Leocare
Leocare a été créée en 2017. Cette compagnie propose différents produits d’assurance. Tous personnalisables et pour lesquels il est facile de souscrire en ligne pour une protection immédiate.
La formule
La formule tous risques de Leocare offre une protection étendue, qui comprend :
- une assistance 0 km incluse,
- une garantie bris de glace,
- une couverture en cas de vol et incendie,
- une garantie dommages tous accidents,
- des options : effets personnels de l’habitacle, remboursement à valeur d’achat du véhicule sur 12, 24 ou 36 mois.
La franchise bris de glace et le plafond d’indemnisation conducteur sont modulables. Enfin, vous pouvez également ajouter un conducteur supplémentaire.
Les prix
Il est possible d’opter pour une formule tous risques à partir de 14,87 €/mois avec Leocare. Profitez du code promo Leocare et bénéficiez d’un mois gratuit.
Les avantages de Leocare :
- Leur service est accessible uniquement en ligne ou via une application mobile ;
- la souscription se fait en quelques minutes ;
- la déclaration des sinistres se fait par visioconférence ou transmission vidéo avec un conseiller client ;
- il est possible d’ajuster son contrat selon ses besoins ;
- les clients bénéficient du système de rémunération avec une réduction de 10 euros sur tous les nouveaux clients ajoutés.
Notre avis
Leocare offre des garanties protectrices, notamment si vous souhaitez assurer un véhicule neuf. Seul inconvénient, le tarif de la formule tous risques de cet assureur a tendance à s’élever très rapidement, dépassant même les prix moyens pratiqués par la plupart des assureurs.
L’Olivier assurance
Issu du groupe Admiral, L’Olivier Assurance propose des formules d’assurance auto depuis 2011 en France. Cet assureur 100 % en ligne offre de multiples avantages, notamment pour les automobilistes ayant une conduite responsable.
La formule
La formule tous risques de l’Olivier assurance propose les garanties communes à la majorité des formules tous risques (garantie conducteur, défense pénale, bris de glace, vol, incendie, dommages tous accidents). L’assistance dépannage possède une franchise kilométrique de 50 km, qu’il est possible de réduire à zéro en souscrivant le pack Assistance à seulement 5 €/mois.
Les avantages
- Souscription en ligne immédiate possible
- 3 packs de garanties pour booster votre protection initiale
- Avec le Bonus 50 Forever, conservez votre bonus 50 à vie
- Réduction de 30 % du montant de votre franchise après 3 années de fidélité
- Offre Multiauto lorsque vous souscrivez plusieurs contrats auto chez l’Olivier assurance
Les prix
Pour une Citroën C3 neuve, comptez un budget de 39 €/mois pour assurer votre voiture tous risques. Saisissez sans attendre le code promo L’Olivier assurance et recevez 50 € de remise immédiate.
Notre avis
L’offre proposée par L’Olivier assurance est très attractive au niveau du tarif. Toutefois, elle reste limitée par rapport à la protection offerte. Pour bénéficier de garanties plus étendues comme l’assistance 0 km ou le prêt d’un véhicule en cas de panne ou de vol, il faudra en effet souscrire à des packs de garanties supplémentaires. Ce qui fera forcément augmenter vos cotisations.
Direct assurance
Présente depuis 1992 sur le marché de l’assurance auto, Direct assurance propose une formule tous risques adaptée à tous les profils d’assurés et offrant jusqu’à 250 €/an d’économies en moyenne.
La formule
La formule tous risques de Direct assurance vous protège en toutes circonstances, même en cas d’actes de vandalisme subi par votre véhicule. Il est possible de souscrire à 3 packs de garanties en option, afin de bénéficier entre autres d’une meilleure garantie conducteur, d’un prêt de véhicule et d’une assistance dépannage sans franchise kilométrique.
Autre avantage, cet assureur propose aussi une formule tous risques au kilomètre et une autre spécifique pour les voitures en leasing.
Les avantages
- Souscription rapide en ligne
- 3 packs de garanties en option (Protection, Tranquillité et Sérénité)
- Prix très compétitifs
- Formule tous risques disponible au kilomètre ou en formule leasing
Les prix
Pour une voiture économique récente, prévoyez un budget de 22,07 €/mois pour une formule tous risques avec Direct assurance. Insérez le code promo Direct assurance et gagnez 20 € sur votre prime annuelle.
Notre avis
Les prix de l’assurance auto de Direct assurance sont très compétitifs et vous permettent d’assurer un véhicule tous risques à moindre coût. D’autre part, la formule tous risques de l’assureur est accessible à tous. Grâce à la possibilité offerte par la compagnie de souscrire une offre au kilomètre, idéale pour les jeunes conducteurs ou les automobilistes malussés.
Allianz
Leader dans le monde de l’assurance en Europe, Allianz propose une formule tous risques d’assurance auto protectrice et personnalisable. Facile à souscrire et aux tarifs raisonnables, la formule de cet assureur offre de nombreux avantages.
La formule
La formule tous risques de cet assureur propose une protection complète, comprenant toutes les garanties essentielles (dommages tous accidents, bris de glace, vol, incendie, catastrophes naturelles et technologiques, protection juridique, etc.).
La franchise dommages tous accidents est modulable et une option assistance 0 km vous permet d’être pris en charge à votre domicile pour seulement 2 € de plus par mois.
Les avantages
- Adhésion en ligne rapide
- Possibilité de choisir entre 3 forfaits kilométriques (7 000 km/9 000 km/kilométrage illimité)
- Plafond de remboursement Garantie conducteur pouvant s’élever à un million d’euros
- Prêt d’un véhicule possible en souscrivant le pack mobilité
Les prix
Assurez une voiture de type économique à partir de 39 €/mois avec Allianz. Faites votre devis personnalisé sur leur site et souscrivez une offre directement en ligne.
Notre avis
Allianz propose une couverture tous risques protectrice à un prix tout à fait abordable. Cet assureur est une alternative idéale pour les personnes souhaitant assurer un véhicule neuf ou une voiture haut de gamme. Même si certaines conditions sont toutefois à remplir pour pouvoir assurer les voitures puissantes.
classement des meilleures assurances tous risques
| Assurances auto | Prix mensuels pour une formule tous risques | Avantages de l’offre | Notre avis |
| Lovys | Dès 14,50 € | Formule sans engagement Absence de frais de dossier Gestion 100 % dématérialisée | Lovys rend l’assurance auto tous risques flexible et accessible à tous. |
| Leocare | À partir de 14,87 € | Application mobile pour une gestion optimale de son contrat Assistance 0 km incluse | Leocare propose une couverture protectrice. Cependant, niveau tarif, l’assureur pratique des tarifs un peu élevés, en ce qui concerne sa formule tous risques. |
| L’Olivier assurance | 39 € pour une Citroën C3 récente | 3 packs optionnels Nombreuses offres et avantages fidélité | L’Olivier assurance propose des tarifs très attractifs. Toutefois, pour atteindre un niveau de protection réellement satisfaisant, il est généralement nécessaire de souscrire à un pack optionnel. |
| Direct assurance | 22,07 € pour une petite voiture neuve | Prix compétitifs Packs de garanties spécifiques Possibilité de souscrire une formule au kilomètre | Direct assurance s’adapte à vos besoins en vous proposant de multiples solutions pour protéger au mieux votre auto et vos intérêts. |
| Allianz | Dès 39 € pour un véhicule de type économique | 3 forfaits kilométriques au choix Possibilité d’assurer quasiment tout type de véhicules | Allianz vous propose une assurance auto tous risques parfaite pour une voiture neuve. Sa protection est complète et ses tarifs restent compris dans la moyenne du marché. |
Le prix d’une assurance auto tous risques
Les tarifs moyens d’une assurance auto tous risques tournent aux alentours de 65 €/mois. Cependant, plusieurs facteurs influencent fortement le prix d’une assurance auto.
Les principaux facteurs qui impactent les prix d’une assurance auto tous risques
Certains paramètres auront une influence directe sur le montant de vos cotisations.
C’est le cas notamment de :
- votre lieu de résidence,
- l’ancienneté de votre voiture,
- sa valeur actuelle,
- les garanties souscrites,
- le montant de votre franchise,
- votre profil conducteur.
Prix moyens en fonction des garanties souscrites
| Formules assurance auto tous risques | Prix mensuels moyens | Garanties comprises dans l’offre |
| Formule tous risques initiale | Entre 15 et 50 € | Garanties basiques de la formule tous risques (bris de glace, vol, dommages tous accidents, défense juridique, etc.) Assistance dépannage habituellement avec franchise kilométrique |
| Formule tous risques complète | Entre 30 et parfois plus de 90 € | Garanties de base de l’assurance tous risques Assistance 0 km Prêt de véhicule Garantie conducteur majorée |
Prix moyens par assureur
| Assurances auto tous risques | Prix mensuels |
| Flitter | 38,44 € |
| MMA | 18,50 € |
| Euro Assurance | 33,08 € |
| GMF | 26,92 € |
| MAAF | 23,67 € |
Comment trouver la meilleure assurance auto tous risques pas cher ?
La meilleure assurance auto tous risques en termes de rapport qualité/prix est justement celle qui est la plus adaptée à votre profil, vos besoins ainsi qu’à votre budget.
Utiliser notre comparateur en ligne
L’un des avantages majeurs de l’utilisation d’un comparateur d’assurance auto en ligne, c’est qu’en plus de vous permettre de trouver une assurance pas chère, vous économisez du temps. En effet, grâce à un seul outil, vous obtenez les différentes offres disponibles sur le marché.
Opter pour la formule tous risques sans souscrire de garanties optionnelles
Toutes les garanties optionnelles qu’on vous proposera pour améliorer votre couverture a un coût. Si votre budget est limité, évitez d’y souscrire. Cela vous permettra de mieux gérer le coût de vos mensualités.
Privilégier les franchises élevées
Le montant de votre franchise impacte directement la facture finale de votre assurance auto. Plus celle-ci est élevée, moins votre contrat sera cher. Donc, si vous souhaitez réduire vos cotisations mensuelles, revoyez à la hausse le montant de votre franchise. Et, faites des économies sur votre assurance auto.
Choisissez de préférence un assureur en ligne
Les assurances 100 % en ligne ont un coût de fonctionnement moins élevé que la plupart des agences proposant un accueil physique. De ce fait, si vous êtes suffisamment à l’aise avec les nouvelles technologies, opter pour une assurance en ligne peut valoir le coup.
Profiter des offres de bienvenue
Mois gratuit, remise immédiate, les offres des assureurs se multiplient pour attirer de nouveaux clients. N’hésitez pas à en profiter si vous décidez de souscrire un nouveau contrat.
Notre avis sur le choix des meilleures assurances auto tous risques
Opter pour une assurance auto tous risques est un gage de sûreté, surtout si votre véhicule a moins de 10 ans. Cependant, les offres des assureurs sont nombreuses et faire le bon choix peut s’avérer une tâche complexe. C’est pour cette raison qu’il est primordial d’utiliser un comparateur de prix pour sélectionner dans un premier temps les offres les plus intéressantes et ensuite demander un devis à plusieurs assureurs, afin de comparer en détails la qualité et l’étendue de la protection offerte.
Pour être efficace dans vos recherches, prenez le temps de bien identifier vos besoins dans le but de choisir une formule tous risques qui conviendra vraiment à vos attentes et à votre budget.
