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Conseils-Service.fr, 2022

L'assurance auto en ligne immédiate

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assurance auto en ligne immediate

D’après une étude menée par SFAM Magazine, le montant moyen d’une réparation après collision représenterait un budget de près de 1 600 € et d’environ 450 € pour un bris de glace. C’est pourquoi souscrire une bonne assurance auto est essentiel, surtout si vous ne voulez pas faire face seul aux coûts élevés et souvent imprévisibles d’un sinistre automobile. Mais, comment bien choisir son assurance auto ? Aujourd’hui, l’assurance auto en ligne immédiate présente bien des avantages (effet immédiat, simplification de la gestion des contrats, des tarifs moins élevés, etc.). Découvrez donc vite comment trouver la meilleure assurance auto immédiate adaptée à vos besoins et à votre budget.

Les avantages d’une assurance auto immédiate

Ce type d’assurance auto qui prend effet immédiatement vous permet d’être assuré rapidement. Ce qui peut s’avérer utile dans certaines situations (départ en vacances le temps d’un week-end, conduite occasionnelle, etc.).

Qu’est-ce qu’une assurance auto immédiate ?

Une assurance auto immédiate est comme son nom l’indique une assurance qui prendra en charge vos sinistres immédiatement, sans délai de carence. À savoir, en général, les compagnies d’assurance prévoient un laps de temps pendant lequel les garanties pour lesquelles vous avez souscrit ne seront pas prises en charge. Avec une assurance auto immédiate, ce n’est pas le cas, après souscription, vous êtes assuré dans l’heure.

Cette assurance ne doit pas être confondue avec l’assurance temporaire, qui ne peut excéder 90 jours. En effet, si parfois une assurance immédiate peut être également temporaire, ce n’est pas toujours le cas.

Quels avantages par rapport à une assurance auto classique ?

Le principal avantage de cette formule, c’est sa rapidité.

Une souscription rapide

La souscription d’une assurance auto immédiate se fait dans la majorité des cas sur Internet et ne prend qu’une dizaine de minutes tout au plus.

Être assuré dans l’heure

Une fois le contrat signé, vous êtes assuré d’être couvert dans l’heure pour les risques pris en charge par votre assurance auto.

Des prix avantageux

Les tarifs des assurances immédiates sont la plupart du temps assez compétitifs, car il s’agit généralement d’assurances digitales qui ne demandent pas de frais de dossier et qui proposent des services entièrement dématérialisés.

Quelles sont les démarches pour souscrire une assurance auto immédiate en ligne ?

Si vous souscrivez une assurance auto immédiate, voici les principales étapes à suivre.

Remplir le formulaire sur Internet de la compagnie d’assurance de votre choix

Afin de vous proposer un devis détaillé de votre offre, l’assureur que vous aurez choisi vous demandera de remplir un formulaire vous concernant, afin de déterminer votre profil conducteur (âge, domiciliation, expérience conducteur, etc.). Un autre formulaire sera à remplir, qui concernera cette fois le profil de votre véhicule (marque, modèle, année de mise en circulation, puissance du moteur, etc.).

Finaliser son adhésion

Une fois que vous avez accepté le devis de votre assureur, pour finaliser votre souscription, vous devrez transmettre à votre nouvelle compagnie d’assurance les documents suivants : une copie de la carte grise du véhicule à assurer, une photocopie de votre permis de conduire, un document d’identité et si vous avez déjà été assuré votre relevé d’information, qui est un document récapitulant vos éventuels sinistres et votre pourcentage de bonus-malus.

Enfin, la plupart des assureurs qui proposent des contrats d’assurance auto immédiate demandent à l’assuré de verser un acompte correspondant à un mois ou deux de cotisations mensuelles. Certaines compagnies acceptent toutefois de retarder le paiement de l’acompte de quelques semaines. Une fois toutes ces formalités validées par votre assureur, vous recevrez par mail une carte verte provisoire, valable 30 jours. Votre certificat d’assurance, ainsi que votre attestation vous seront ensuite envoyés par courrier à votre adresse.

Résilier son ancienne assurance auto

Si vous étiez assuré dans une autre compagnie d’assurance, n’oubliez pas de faire le nécessaire pour résilier votre ancienne assurance auto. Généralement, votre nouvel assureur peut s’en charger directement.

Assurance auto immédiate : quelle formule choisir ?

Il faut savoir qu’une assurance auto immédiate possède les mêmes garanties qu’une assurance auto classique. Vous pourrez donc choisir généralement entre 3 formules :

  • Au tiers : vous n’êtes couvert qu’en responsabilité civile. De ce fait, seuls les dommages que vous avez causés à une tierce personne sont pris en charge par votre compagnie d’assurance. Ce type d’assurance est souvent la formule la plus économique, mais aussi, attention, la moins protectrice.
  • Le tiers étendu : cette formule vous couvre en règle générale en cas de vol et vandalisme et comprend souvent le risque incendie et explosion. Cela peut inclure également une couverture vous indemnisant en cas de catastrophes naturelles et climatiques.
  • Tous risques : cette formule vous permet d’être bien protégé. Elle vous indemnise, quelles que soient les causes de votre sinistre (accident responsable ou non-responsable). S’assurer en tous risques est fortement conseillé lorsque vous venez d’acquérir un véhicule neuf ou assez récent.

Dans quels cas souscrire une assurance auto immédiate ?

L’assurance auto immédiate peut être intéressante dans diverses situations.

Utilisation occasionnelle d’un véhicule

Lorsque vous êtes amené à devoir utiliser une voiture de manière occasionnelle, l’assurance auto immédiate peut être très pratique. C’est le cas notamment lorsque vous louez une voiture et que vous souhaitez prendre une assurance complémentaire, offrant davantage de protection par rapport à celle proposée par votre loueur. L’assurance auto immédiate est aussi conseillée dans le cas où vous emprunteriez la voiture d’un ami pour une journée ou une plus longue période.

Circuler à l’étranger

La souscription d’une assurance auto immédiate peut également être parfaite, lorsque vous voyagez et circulez avec votre voiture à l’étranger. En effet, certaines assurances auto ne fonctionnent que dans le territoire français. Dans ce cas, si vous décidez de circuler quand même à l’étranger, vous devrez souscrire une assurance supplémentaire à effet immédiat qui vous couvrira le temps de votre séjour.

Importation d’un véhicule

Si vous achetez une voiture à l’étranger, vous allez devoir l’assurer à la date de l’achat et il se peut que votre assurance actuelle ne couvre pas ce genre de situation. L’assurance auto immédiate peut donc se révéler un choix judicieux également dans ce cas de figure-là.

Les prix d’une assurance auto immédiate en ligne : plus cher ?

Les tarifs d’une assurance auto immédiate ne sont pas forcément plus chers. Vu que ce type de contrats comprend les mêmes types de risques couverts que les contrats d’assurance auto classiques. Toutefois, il est vrai que le prix des mensualités peut être plus élevé si vous ne payez pas d’acompte au moment de la souscription. C’est pourquoi, si votre budget vous le permet, il est préférable de régler l’acompte demandé au moment de l’adhésion, afin de réduire vos futures mensualités.

Quels sont les critères d’une bonne assurance auto en ligne immédiate ?

Voici quelques conseils pour repérer la meilleure assurance auto immédiate, qui correspondra parfaitement à vos attentes.

Une assurance auto sans engagement

Actuellement, les compagnies d’assurance lancent des offres sans engagement. L’avantage de ce type d’assurances est que vous pouvez demander la résiliation de votre contrat à tout moment, sans attendre la première année de souscription. Vous pouvez donc tester l’offre et la résilier, si vous n’êtes pas satisfait.

Un niveau de protection adapté à vos besoins

Il est primordial d’être protégé pour les garanties dont vous avez besoin. Identifiez avec soin le type de couverture qui vous paraît indispensable en fonction de votre situation. Par exemple, si vous souhaitez assurer un véhicule neuf, la formule tous risques semble la plus adaptée. Si, par contre, votre véhicule est plus ancien et que votre budget assurance est plutôt limité, une formule au tiers peut être envisageable.

Le prix

C’est un des points les plus importants. En moyenne, le prix mensuel d’une assurance auto immédiate varie entre 20 et 60 €. Toutefois, rechercher toujours l’assurance auto la moins chère peut ne pas être un calcul vraiment économique en cas de sinistre. C’est pourquoi pour trouver le meilleur rapport qualité / prix, il est recommandé d’utiliser un comparateur qui vous permettra de comparer des centaines d’offres et de formules différentes en fonction de vos critères. Ainsi, vous pourrez choisir l’offre qui se rapprochera le plus de vos attentes et au meilleur prix.

La franchise

La franchise est la somme qui reste à la charge de l’assuré. Elle peut être calculée de différentes manières et être d’un montant variable. En moyenne, comptez entre 50 et 600 €, mais ce tarif peut fortement varier en fonction de votre profil conducteur et du type de véhicule que vous possédez.

Les différents types de franchises

Il existe plusieurs types de franchises :

  • Kilométrique : il s’agit du nombre de kilomètres prévus dans le contrat pour lequel, en cas de panne, le dépannage ou l’intervention d’un technicien sera pris en charge par votre assurance.
  • Relative : dans ce cas de figure, si le coût des réparations est supérieur à la franchise, l’intégralité du coût du sinistre est pris en charge.
  • Absolue : seule la différence entre le coût du sinistre et le montant de la franchise est remboursé.

Parfois, le montant de la franchise est lié au type de garanties auquel il est rattaché. Il arrive également que son montant soit calculé en pourcentage par rapport au coût total de l’indemnisation.

Trouver un montant de franchise idéal

Ce montant doit correspondre à votre budget. En effet, si en cas de sinistre la somme qui reste à votre charge est trop élevée, cela ne sera pas intéressant pour vous. Par contre, sachez que plus le montant de votre franchise est élevé, moins vos cotisations seront importantes.

Faire des simulations

Pour trouver un bon équilibre entre votre prime d’assurance et votre niveau d’indemnisation, n’hésitez pas à faire une simulation de plusieurs formules. Certains assureurs acceptent de renégocier le prix des franchises, afin de réduire le prix final de vos cotisations.

Comparatif des meilleures assurances auto en ligne immédiate

Voici un classement des meilleures assurances immédiate actuellement.

Lovys

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Lovys est une assurance 100 % digitale qui propose une souscription rapide (en seulement 2 minutes) et qui vous assure immédiatement. Lovys propose 3 formules (tiers, tiers étendu et tous risques). Ses contrats sont sans engagement et vous laissent la possibilité d’opter pour d’autres garanties supplémentaires en option (dommages matériels et corporels, garantie collision, etc.).
Autre bonne nouvelle : 1 mois offert en mentionnant le code promo Lovys ci-dessous :

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Direct Assurance

Direct assurance

Direct Assurance vous permet de faire un devis gratuit et immédiat avant de faire votre choix. Cet assureur propose 4 formules : tiers mini, tiers essentiel, tiers maxi et tous risques. Direct Assurance vous assure sans délai et vous garantit une protection active dans l’heure qui suit votre souscription. Le plus de Direct Assurance, ce sont ses packs de protection renforcée. Ces options vous permettent de bénéficier de garanties plus étendues et d’une meilleure prise en charge en cas de sinistre.

Bon à savoir : le code promo Direct assurance auto vous fait économiser 20€ sur votre première mensualité.

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L’olivier Assurance auto

L'olivier Assurance Auto

L’Olivier assurance vous permet d’assurer votre voiture de manière instantanée. Cette compagnie d’assurance vous propose une protection complète dès la formule au tiers, incluant la responsabilité civile, le recours à une assistance juridique, une garantie conducteur et un dépannage pris en charge à partir de 50 km de chez vous. De plus, avec Olivier Assurance, vous pouvez améliorer votre protection en souscrivant un des trois packs proposés par l’assureur (assistance, sécurité ou premium).

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Notre avis sur les assurances auto en ligne immédiate

Assurer sa maison ou son appartement quand on est locataire est une obligation, tout comme est tenu de le faire le propriétaire d’un véhicule étant en capacité de circuler sur la voie publique. Les assurances auto immédiate permettent d’être protégé immédiatement sans délai de latence.

Récemment, les offres de ce type se sont multipliées, à tel point qu’il peut être difficile de trouver l’offre adéquate. Économisez sur votre assurance auto immédiate en comparant les assureurs et en optant pour une offre qui conviendra vraiment à votre situation.

FAQ

Comment faire une assurance provisoire ?

Même pour une durée limitée d’une journée ou de plusieurs semaines, la loi oblige le conducteur à s’assurer au moins en responsabilité civile (formule au tiers). Pour cela, il vous suffit de trouver une assurance qui accepte vos conditions et qui vous offre les garanties dont vous avez besoin.

Comment assurer une voiture immédiatement ?

Pour être sûr de bénéficier de vos garanties juste après avoir souscrit votre assurance, choisissez une assurance auto immédiate, qui prend effet sans délai de carence.

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