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Conseils-Service.fr, 2022

Les meilleures assurances auto en ligne

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meilleures assurances auto en ligne

Même si une baisse de 4 % des accidents de la route a été enregistrée par le Ministère de l’Intérieur, le bilan des accidents impliquant une voiture est tout de même élevé avec encore 53 540 accidents en 2021. C’est pourquoi souscrire une assurance auto protectrice et adaptée à sa situation reste primordial. Pour rappel, si votre véhicule est en capacité de circuler sur la voie publique, il est obligatoire de l’assurer au moins en responsabilité civile. Mais, comment trouver la meilleure assurance auto en ligne ? Voici un point complet sur les avantages et les meilleurs moyens de faire des économies sur la souscription de son assurance auto.

Souscrire une assurance auto en ligne : quels avantages ?

Presque tous les types de contrat peuvent être souscrits sur Internet : assurance habitation pour assurer votre maison ou votre appartement, assurance moto, assurance animaux ou assurance smartphone. D’ailleurs, souscrire un contrat d’assurance en ligne présente de nombreux avantages (tarifs, simplicité de gestion, etc.).

Des procédures simplifiées

Les assurances digitales proposent généralement une souscription extrêmement rapide, parfois en seulement quelques minutes et prennent effet immédiatement.
De plus, la gestion de votre contrat est ultra-simplifiée. Vous n’avez pas besoin de vous déplacer et un service d’assistance téléphonique ou par chat est disponible en général 24 h / 24. Vous pouvez donc à tout moment et où que vous soyez (même de l’étranger), gérer votre contrat à distance (télécharger une attestation, modifier vos options, déclarer un sinistre, etc.).

Des prix parmi les plus bas du marché

Les tarifs des assureurs numériques sont parmi les plus compétitifs. Et, pour cause, avec les assurances 100 % numériques, il n’y a aucun frais de dossier. Par ailleurs, une des caractéristiques des assurances digitales est qu’elles vous permettent de personnaliser au maximum votre contrat et vos garanties, pour que vous n’ayez à payer que ce dont vous avez vraiment besoin.

La possibilité d’avoir une vision complète des offres disponibles

Autre avantage, grâce aux sites de comparateur sur Internet, si vous souscrivez une assurance digitale, vous avez la possibilité de voir l’ensemble des offres disponibles, mais aussi de pouvoir les comparer en fonction de la protection dont vous souhaitez bénéficier et de votre budget.

Quels sont les critères d’une bonne assurance auto en ligne ?

Pour choisir la meilleure assurance auto, voici quelques conseils pour faire des économies tout en profitant d’une couverture optimale.

Des garanties qui correspondent à vos besoins

Votre protection doit être adaptée à votre situation. Souscrire à toutes les garanties possibles ou, au contraire, opter toujours pour l’offre la moins chère, n’est pas forcément l’option la plus économique. Il est donc important de prendre en compte votre situation (type de véhicule, votre profil conducteur, etc.), afin de déterminer vos besoins en termes d’assurance auto.

Le niveau de protection souhaité

En général, les assureurs proposent 3 formules avec un niveau de protection différent (la formule au tiers, tiers amélioré et tous risques). Selon les caractéristiques de votre véhicule (voiture neuve ou d’occasion), il peut être plus avantageux d’opter plus pour l’une que pour l’autre. En effet, si votre voiture à plus de 10 ans, une formule tous risques n’est pas forcément nécessaire, un tiers amélioré comprenant la garantie vol et vous couvrant contre le risque incendie peut être suffisant.

Attention aux exclusions de garanties

Lorsque vous faites vos recherches pour dénicher le contrat auto qui répondra à vos exigences, surtout n’oubliez pas de regarder les exclusions de garantie. Ce sont des clauses particulières pour lesquelles les garanties auxquelles vous avez souscrites ne fonctionnent pas.
Prenez l’exemple de la formule tierce collision qui ne prendra pas en charge les dommages de votre véhicule si ces derniers ne sont pas vraiment dus à une collision avec un autre véhicule, un piéton ou un animal domestique.

Le montant de la franchise de votre assurance auto

La franchise de votre assurance auto correspond au montant qui restera à votre charge. Celui-ci peut varier en fonction de la formule que vous aurez choisie et du type de véhicule que vous possédez.
À titre d’exemple, une berline peut avoir une franchise qui peut osciller entre 70 et 760 €, alors que pour une petite citadine, elle ne dépassera pas les 300 € en moyenne. Enfin, certains types de franchises sont un peu particuliers comme celle liée à la garantie catastrophes naturelles et climatiques qui est de 380 € (par arrêté ministériel). Sachez que le montant de la franchise peut se négocier.
En effet, si vous souhaitez voir baisser vos cotisations mensuelles, privilégiez une franchise plus élevée. Cela aura pour effet de faire diminuer votre prime.

Une prime d’assurance qui s’adapte à votre budget

Il est tout à fait possible de faire des économies sur son assurance auto.

Demander des devis à plusieurs assureurs

Quand plusieurs offres vous intéressent, n’hésitez pas à demander des devis détaillés et à faire une simulation. Ainsi, vous vous rendrez compte du prix exact de votre prime en fonction de votre profil conducteur, des caractéristiques de votre voiture et du niveau de protection pour lequel vous avez opté.

Faire des simulations

Même au sein d’une même compagnie d’assurance, faites plusieurs simulations pour étudier toutes les possibilités et pouvoir ajuster au mieux votre budget.

Un service client réactif et efficace

Votre assurance digitale doit avoir un service client sur lequel vous pouvez compter. Lisez les avis laissés par les anciens assurés. Votre assureur doit en effet prendre en charge rapidement et efficacement un sinistre. Sa réponse doit être rapide et le remboursement et le délai d’indemnisation doivent rester raisonnables.

Des offres sans engagement

L’idéal est d’opter pour un assureur qui propose des contrats sans engagement. Ainsi, si vous n’êtes pas satisfait, vous pourrez (sans attendre la première année de souscription) résilier votre offre.

Classement des meilleures assurances auto en ligne

Voici un comparatif des meilleures assurances auto digitales du moment.

Lovys

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Lovys propose une protection a minima à partir de 9 € par mois. Ces 3 formules (tiers, tiers étendu et tous risques) incluent toutes une couverture en responsabilité civile obligatoire, un recours en cas de défense juridique et une indemnisation en cas de dommages corporels du conducteur.
Avec Lovys, il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance tous risques pour être indemnisé pour les dommages matériels. En effet, une option dommages matériels et collision peut prendre en charge une grande partie de vos dommages lors d’un sinistre impliquant une tierce personne clairement identifiée. Le premier mois est offert en indiquant le code promo Lovys ci-dessous :

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Direct Assurance

Direct Assurance auto

Cet assureur propose 4 formules de protection (tiers mini, tiers essentiel, tiers maxi et tous risques). L’avantage avec Direct Assurance est de bénéficier dès l’offre d’entrée de gamme d’un capital dommage conducteur de 400 000 €.
Le plus de Direct Assurance, c’est la souscription de ces packs optionnels (protection, tranquillité et sérénité), qui vous permettent d’améliorer sensiblement vos garanties de base pour seulement quelques euros de plus, entre 3 et 6, 90 €/ mois. Profitez d’une remise avec le code promo Direct Assurance auto :

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L’olivier Assurance

L'olivier Assurance Auto

L’olivier Assurance propose dès sa formule au tiers une assistance dépannage avec une franchise kilométrique de 50 km et le tout à 18 € par mois en moyenne. Pour bénéficier des garanties contre le vol et le vandalisme, l’incendie ou le bris de glace, il faudra par contre opter pour la formule Tiers Confort. Olivier Assurance vous permet également de profiter d’un maximum de sérénité avec ses trois packs optionnels (assistance, sécurité ou Premium).

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Allianz

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Allianz offre une protection haut de gamme avec une assistance comprenant une franchise kilométrique d’à peine 25 km pour la formule au tiers. 2 autres formules sont aussi disponibles (intermédiaire et tous risques). En plus de la couverture complète d’Allianz, il est possible de souscrire des options supplémentaires comme l’assistance 0 km par exemple.

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Leocare

Leocare est un assureur qui propose une formule au tiers obligatoire à seulement 6, 63 € par mois. Le plus de Leocare, ce sont ses contrats personnalisables. Économisez sur votre assurance auto en personnalisant le montant de votre franchise et en choisissant vous-même les garanties pour lesquelles vous voulez être assuré.

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Quelle est l’assurance la plus adaptée en fonction de votre profil ?

Véhicule neuf, hybride, électrique, voiture de collection, autant de situations différentes qui nécessitent une assurance sur-mesure :

  • Petit budget : si votre budget est limité. L’offre au tiers est celle qui vous permettra d’être en règle à moindre coût.
  • Petit rouleur ou assujetti à une surprime : l’assurance au kilomètre peut être une option parfaite pour vous, car vous ne payerez que pour les kilomètres que vous avez vraiment parcourus. Par contre, attention, en cas de long trajet et de dépassement du forfait kilométrique, les kilomètres supplémentaires peuvent être facturés chers par l’assureur. Cette option peut également convenir pour une voiture de collection, dont vous ne vous servez que rarement.
  • Véhicule neuf : Si votre automobile est flambante neuve, l’offre tous risques est fortement conseillée ou au moins celle au tiers amélioré.
  • Voiture de luxe et haut de gamme : Attention, certains assureurs n’assurent pas les voitures de sport (Porsche, Ferrari, etc.) ou qu’à condition que vous puissiez justifier d’une expérience suffisante en conduite. Pour ce genre de voiture, une option dommages tous accidents peut être intéressante à prévoir.

Comment trouver une assurance auto en ligne pas chère ?

Pour économiser efficacement sur votre assurance auto, suivez ces quelques conseils afin de trouver l’offre au meilleur rapport qualité/prix.

Utiliser un comparateur

Plus besoin de passer des heures à trier les offres sur Internet, simplifiez-vous la vie en utilisant un comparateur de prix. Choisissez vos critères et souscrivez sans plus tarder une assurance auto protectrice et efficace.

Profiter des offres de bienvenus

Consultez régulièrement notre rubrique des bons plans d’assurance auto ainsi que les sites des assureurs ou souscrivez à leur Newsletter afin d’être au courant des derniers bons plans du moment. En effet, les compagnies d’assurance proposent de manière récurrente des offres promotionnelles intéressantes pour toute souscription à une nouvelle offre (remise immédiate, mois offerts, parrainage, etc.).

N’opter que pour les solutions protectrices nécessaires

Certaines options, comme un second conducteur ou l’assistance en cas de panne en bas de chez vous, ont bien souvent un coût. Prenez le temps de déterminer si elles vous sont vraiment utiles. Effectivement, en souscrivant moins d’options, votre offre perd en confort et en qualité de service, mais cela vous permet en contrepartie de payer moins cher vos cotisations.

Changer d’assurance auto en ligne : quelles démarches effectuer ?

Plusieurs raisons peuvent être les causes d’une envie de changer d’assurance auto (augmentation de la prime d’assurance, offre non adaptée à un récent changement de situation, etc.).

Quand est-il possible de changer d’assurance auto ?

Depuis la loi Hamon qui date de 2015, une fois la première année de souscription achevée, il est possible de demander la résiliation de son assurance à tout moment. Cependant, dans certains cas, il est possible de résilier son assurance auto avant la fin de la date d’échéance. Par exemple, lorsque vous vendez votre voiture ou si vous avez opté pour une assurance auto sans engagement.

Quelles démarches effectuer auprès de votre nouvel assureur ?

En général, il est recommandé de souscrire un nouveau contrat avant de résilier l’ancien, afin de ne pas vous retrouver sans assurance. La plupart du temps, c’est votre nouvel assureur qui se chargera des formalités de résiliation. Il vous faudra alors remplir un formulaire autorisant votre nouvelle compagnie d’assurance à faire vos démarches à votre place. Pensez, avant de contacter votre nouvel assureur, d’être muni des documents suivants : la carte grise de votre véhicule, votre permis de conduire, ainsi que votre relevé d’information où sont mentionnés le nombre d’accidents que vous avez eu et votre pourcentage de bonus-malus.

Quelles sont les spécificités des assurances digitales en ce qui concerne la résiliation ?

Contrairement, à certains assureurs classiques, pour certaines assurances auto digitales, vous pourrez résilier votre contrat directement sur votre espace client, en transmettant les documents demandés. Dans la plupart des cas, il s’agit d’un document qui justifie votre demande de résiliation, car tout propriétaire est dans l’obligation d’assurer sa voiture.

Notre avis sur les meilleures assurances auto en ligne

Quelle que soit la durée pour laquelle vous avez besoin d’assurer votre voiture (une journée ou plusieurs années), il est essentiel de prendre le temps de bien la choisir.
Les assurances digitales sont en général moins chères, mais il est important de comparer les offres disponibles pour réussir à allier efficacement vos contraintes budgétaires et vos besoins en termes d’assurance. En effet, opter pour une couverture adaptée à sa situation est primordial. Pensez que les formules les moins chères ne sont pas forcément les plus économiques en cas d’accident responsable ou non.

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