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Conseils-Service.fr, 2023

Les meilleures assurances auto en ligne

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meilleures assurances auto en ligne

Même si une baisse de 4 % des accidents de la route a été enregistrée par le Ministère de l’Intérieur, le bilan des accidents impliquant une voiture est tout de même élevé avec encore 53 540 accidents en 2021. C’est pourquoi souscrire une assurance auto protectrice et adaptée à sa situation reste primordial. Pour rappel, si votre véhicule est en capacité de circuler sur la voie publique, il est obligatoire de l’assurer au moins en responsabilité civile. Mais, comment trouver la meilleure assurance auto en ligne ? Voici un point complet sur les avantages et les meilleurs moyens de faire des économies sur la souscription de son assurance auto.

Souscrire une assurance auto en ligne : quels avantages ?

Presque tous les types de contrat peuvent être souscrits sur Internet : assurance habitation pour assurer votre maison ou votre appartement, assurance moto, assurance animaux ou assurance smartphone. D’ailleurs, souscrire un contrat d’assurance en ligne présente de nombreux avantages (tarifs, simplicité de gestion, etc.).

Des procédures simplifiées

Les assurances digitales proposent généralement une souscription extrêmement rapide, parfois en seulement quelques minutes et prennent effet immédiatement.
De plus, la gestion de votre contrat est ultra-simplifiée. Vous n’avez pas besoin de vous déplacer et un service d’assistance téléphonique ou par chat est disponible en général 24 h / 24. Vous pouvez donc à tout moment et où que vous soyez (même de l’étranger), gérer votre contrat à distance (télécharger une attestation, modifier vos options, déclarer un sinistre, etc.).

Des prix parmi les plus bas du marché

Les tarifs des assureurs numériques sont parmi les plus compétitifs. Et, pour cause, avec les assurances 100 % numériques, il n’y a aucun frais de dossier. Par ailleurs, une des caractéristiques des assurances digitales est qu’elles vous permettent de personnaliser au maximum votre contrat et vos garanties, pour que vous n’ayez à payer que ce dont vous avez vraiment besoin.

La possibilité d’avoir une vision complète des offres disponibles

Autre avantage, grâce aux sites de comparateur sur Internet, si vous souscrivez une assurance digitale, vous avez la possibilité de voir l’ensemble des offres disponibles, mais aussi de pouvoir les comparer en fonction de la protection dont vous souhaitez bénéficier et de votre budget.

Quels sont les critères d’une bonne assurance auto en ligne ?

Pour choisir la meilleure assurance auto, voici quelques conseils pour faire des économies tout en profitant d’une couverture optimale.

Une prime d’assurance selon votre budget

Vous possédez une enveloppe limitée ? Parfois, la ligne budgétaire d’un assuré impacte la qualité de sa couverture. Mais une bonne compagnie doit malgré tout répondre aux besoins et aux attentes d’un conducteur. Dans ce cadre, elle élabore un contrat conforme (garanties, franchise, etc.) et s’efforce de respecter les moyens financiers de son client. La souplesse et la flexibilité d’un assureur sont les signes évidents d’un grand professionnalisme.

Les remises et les bonus

Conscientes des enjeux financiers, les assurances en ligne proposent régulièrement des offres promotionnelles. Ces réductions ont pour but de fidéliser la clientèle, mais également de limiter les dépenses des conducteurs.

Des offres sans engagement

L’idéal est d’opter pour un assureur qui propose des contrats sans engagement. Ainsi, si vous n’êtes pas satisfait, vous pourrez (sans attendre la première année de souscription) résilier votre offre.

Des garanties qui correspondent à vos besoins

Votre protection doit être adaptée à votre situation. Souscrire à toutes les garanties possibles ou, au contraire, opter toujours pour l’offre la moins chère, n’est pas forcément l’option la plus économique. Il est donc important de prendre en compte votre situation (type de véhicule, votre profil conducteur, etc.), afin de déterminer vos besoins en termes d’assurance auto.

Le niveau de protection souhaité

En général, les assureurs proposent 3 formules avec un niveau de protection différent (la formule au tiers, tiers amélioré et tous risques). Selon les caractéristiques de votre véhicule (voiture neuve ou d’occasion), il peut être plus avantageux d’opter plus pour l’une que pour l’autre. En effet, si votre voiture à plus de 10 ans, une formule tous risques n’est pas forcément nécessaire, un tiers amélioré comprenant la garantie vol et vous couvrant contre le risque incendie peut être suffisant.

Attention aux exclusions de garanties

Lorsque vous faites vos recherches pour dénicher le contrat auto qui répondra à vos exigences, surtout n’oubliez pas de regarder les exclusions de garantie. Ce sont des clauses particulières pour lesquelles les garanties auxquelles vous avez souscrites ne fonctionnent pas.
Prenez l’exemple de la formule tierce collision qui ne prendra pas en charge les dommages de votre véhicule si ces derniers ne sont pas vraiment dus à une collision avec un autre véhicule, un piéton ou un animal domestique.

Le montant de la franchise de votre assurance auto

La franchise de votre assurance auto correspond au montant qui restera à votre charge. Celui-ci peut varier en fonction de la formule que vous aurez choisie et du type de véhicule que vous possédez.
À titre d’exemple, une berline peut avoir une franchise qui peut osciller entre 70 et 760 €, alors que pour une petite citadine, elle ne dépassera pas les 300 € en moyenne. Enfin, certains types de franchises sont un peu particuliers comme celle liée à la garantie catastrophes naturelles et climatiques qui est de 380 € (par arrêté ministériel). Sachez que le montant de la franchise peut se négocier.
En effet, si vous souhaitez voir baisser vos cotisations mensuelles, privilégiez une franchise plus élevée. Cela aura pour effet de faire diminuer votre prime.

Un service client réactif et efficace

Votre assurance digitale doit avoir un service client sur lequel vous pouvez compter. Lisez les avis laissés par les anciens assurés. Votre assureur doit en effet prendre en charge rapidement et efficacement un sinistre. Sa réponse doit être rapide et le remboursement et le délai d’indemnisation doivent rester raisonnables.

Classement des meilleures assurances auto en ligne

Voici un comparatif des meilleures assurances auto digitales du moment.

Lovys

Lovys_assurance auto

La compagnie Lovys est réputée pour son interface novatrice. Aussi appelée « néo-assurance », elle vous propose d’effectuer l’intégralité de vos démarches en ligne (souscription, résiliation, etc.). Les prestations reposent donc sur des contrats entièrement dématérialisés. Sur son site, Lovys vous présente des couvertures pour votre véhicule, mais également pour votre maison, pour votre animal et pour votre téléphone mobile.

Les formules

Ses 3 formules (tiers, tiers étendu et tous risques) incluent toutes une couverture en responsabilité civile obligatoire, un recours en cas de défense juridique et une indemnisation en cas de dommages corporels du conducteur.
Avec Lovys, il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance tous risques pour être indemnisé pour les dommages matériels. En effet, une option dommages matériels et collision peut prendre en charge une grande partie de vos dommages lors d’un sinistre impliquant une tierce personne clairement identifiée.

Les tarifs

Lovys propose une protection a minima à partir de 9 € par mois. Le premier mois est offert en indiquant le code promo Lovys ci-dessous.

Notre avis sur Lovys

Cette compagnie d’assurance est un allié pour les jeunes conducteurs. Ergonomique et efficace, elle donne la possibilité de souscrire (ou de rompre) rapidement son engagement. Elle propose des prestations complètes et développe des couvertures modulables. Néanmoins, le site affiche encore quelques lacunes. En effet, des clients se plaignent parfois du manque de réactivité.

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Direct Assurance

Direct Assurance auto

La compagnie existe depuis près de trois décennies. Elle est considérée comme un acteur majeur du marché de l’assurance. Direct Assurance se démarque de ses concurrents en développant son rapport qualité/prix. Sur son site, vous pouvez retrouver trois couvertures : véhicule, habitation et santé.

Les formules

Cet assureur propose 4 formules de protection (tiers mini, tiers essentiel, tiers maxi et tous risques).
L’avantage avec Direct Assurance est de bénéficier dès l’offre d’entrée de gamme d’un capital dommage conducteur de 400 000 €.
Le plus de Direct Assurance, c’est la souscription de ces packs optionnels (protection, tranquillité et sérénité), qui vous permettent d’améliorer sensiblement vos garanties de base pour seulement quelques euros de plus, entre 3 et 6, 90 €/ mois. Profitez d’une remise avec le code promo Direct Assurance auto.

Quels sont les prix d’un contrat Direct Assurance ?

Désireuse de répondre à une demande de plus en plus exigeante, la société Direct Assurance mise sur la flexibilité. Elle s’efforce de créer des offres pour tous les budgets. Une formule au tiers simple vous coûte en moyenne 200 €/an (soit moins de 17 €/mois). Ce contrat inclut la responsabilité civile, la défense pénale et la garantie personnelle du conducteur. Cependant, si vous désirez vous protéger des tempêtes, des attentats ou des bris de glace, vous devrez débourser environ 255 €/an (soit 21 €/mois). Une couverture complète avoisine les 270 €/an (soit 22 €/mois).

Notre avis sur Direct Assurance

Reconnue pour la qualité de ses prestations, l’entreprise attire une clientèle plutôt éclectique. Les conducteurs louent l’efficacité des conseillers et des interlocuteurs. Cependant, des assurés relèvent quelques erreurs dans la prise en charge. Mais globalement, Direct Assurance reste une compagnie sûre et fiable.

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L’olivier Assurance

L'olivier Assurance Auto

Implantée au cœur du marché depuis une dizaine d’années, la compagnie est rapidement devenue incontournable. L’offre de l’Olivier Assurance ne repose pas seulement sur des engagements classiques (automobile, habitation, etc.). Le site vous propose également de prendre en charge les NVEI. Derrière ce sigle se cachent les trottinettes électriques ou encore les hoverboards. Consciente de l’évolution des moyens de transport, votre assurance vous protège, quel que soit votre véhicule.

Les formules

L’olivier Assurance propose dès sa formule au tiers une assistance dépannage avec une franchise kilométrique de 50 km et le tout à 18 € par mois en moyenne. Pour bénéficier des garanties contre le vol et le vandalisme, l’incendie ou le bris de glace, il faudra par contre opter pour la formule Tiers Confort. Olivier Assurance vous permet également de profiter d’un maximum de sérénité avec ses trois packs optionnels (assistance, sécurité ou Premium).

Quels sont les prix d’un contrat l’Olivier Assurance ?

La firme affiche des tarifs relativement abordables. Pour des garanties classiques (tiers simple), le montant est de 220 €/an (soit 18 €/mois). Si vous souhaitez étendre votre couverture, vous devrez payer environ 260 €/an (soit près de 22 €/mois). Un engagement « tous risques » vous coûtera en moyenne 300 €/an (soit 25 €/mois).

Notre avis sur l’Olivier Assurance

Plébiscitée par les jeunes conducteurs, l’assurance jouit d’une belle réputation (élue « Meilleur Service Client » en ce début d’année 2023). Mais l’Olivier Assurance ne se contente pas de fournir un service client irréprochable. La compagnie crée également des contrats simples et efficaces.

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Allianz

Assurance auto Allianz_

La compagnie allemande se présente comme une assurance, mais elle s’occupe également de la gestion de vos finances. Elle opère dans près de soixante-dix pays. Sur son site, la société vous propose trois protections : véhicule, maison et santé. Elle vous accompagne aussi dans toutes vos démarches lors de votre départ en retraite.
Allianz offre une protection haut de gamme avec une assistance comprenant une franchise kilométrique d’à peine 25 km pour la formule au tiers.

Les formules

Allianz dispose de trois primes d’assurance : tiers simple, tiers étendu et tous risques. La première option inclut la responsabilité civile, la défense juridique et l’assistance. Avec le second contrat, vous bénéficiez d’une protection contre les catastrophes naturelles, les vols, les incendies et les bris de glace. Un engagement « tous risques » couvre tous les dommages.

Quels sont les prix d’un contrat Allianz ?

Si vous sélectionnez un contrat classique, vous devrez débourser 260 €/an (soit près de 22 €/mois). Une formule intermédiaire vous coûtera 305 €/an (soit plus de 25 €/mois). Vous préférez choisir une couverture complète ? Celle-ci avoisine les 375 €/an (soit 31 €/mois).

Notre avis sur Allianz

La compagnie s’appuie sur son expérience et sur sa connaissance du terrain pour vous octroyer des prestations complètes. Mais, malgré la qualité de ses contrats, Allianz affiche quelques faiblesses, notamment dans le traitement des dossiers.

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Leocare

avis Leocare auto

Leocare se présente comme une néo-assurance. Son but ? Simplifier les démarches en proposant une souscription en quelques clics. En outre, la jeune société se targue de fournir des couvertures modulables à des prix compétitifs.

Les formules

Leocare propose trois primes à sa clientèle : tiers, tiers + et tous risques. L’adhésion classique (tiers) englobe la responsabilité civile, le recours, la protection du conducteur et l’assistance. La formule intermédiaire inclut ces garanties, mais couvre également les bris de glace, les aléas climatiques et les attentats. Si vous désirez vous prémunir contre tous les dommages, optez pour le contrat « tous risques ».

Quels sont les prix d’un contrat Leocare ?

Vous souhaitez souscrire à un engagement basique ? Vous devrez débourser environ 260 €/an (soit 22 €/mois). Pour un contrat intermédiaire, le prix s’élève à 320 €/an (soit 27 €/mois). Mais si vous choisissez une couverture complète, vous devrez payer en moyenne 425 €/an (soit 35 €/mois).

Notre avis sur Leocare

La jeune application Leocare se démarque par le dynamisme de son interface et par la réactivité de son service clientèle. Néanmoins, quelques conducteurs pointent du doigt des faiblesses dans la gestion des sinistres (accident, panne, etc.).

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Vous désirez comparer les offres ? Voici un classement des assurances :

AssurancePrix moyen (en €)FormulesAtouts
Lovysentre 200 €/an et 340 €/antiers simple, tiers étendu, tous risquesergonomie et flexibilité
Direct Assuranceentre 200 €/an et 270 €/antiers mini, tiers essentiel, tiers maxi, tous risquesefficacité et fiabilité
l’Olivier Assuranceentre 220 €/an et 300 €/antiers simple, tiers confort, tous risquessimplicité et écoute
Allianzentre 260 €/an et 375 €/antiers simple, tiers étendu, tous risquesexpérience et diversité
Leocareentre 260 €/an et 425 €/antiers, tiers +, tous risquesdynamisme et réactivité

Quelle est l’assurance la plus adaptée en fonction de votre profil ?

Véhicule neuf, hybride, électrique, voiture de collection, autant de situations différentes qui nécessitent une assurance sur-mesure :

  • Petit budget : si votre budget est limité. L’offre au tiers est celle qui vous permettra d’être en règle à moindre coût.
  • Petit rouleur ou assujetti à une surprime : l’assurance au kilomètre peut être une option parfaite pour vous, car vous ne payerez que pour les kilomètres que vous avez vraiment parcourus. Par contre, attention, en cas de long trajet et de dépassement du forfait kilométrique, les kilomètres supplémentaires peuvent être facturés chers par l’assureur. Cette option peut également convenir pour une voiture de collection, dont vous ne vous servez que rarement.
  • Véhicule neuf : Si votre automobile est flambante neuve, l’offre tous risques est fortement conseillée ou au moins celle au tiers amélioré.
  • Voiture de luxe et haut de gamme : Attention, certains assureurs n’assurent pas les voitures de sport (Porsche, Ferrari, etc.) ou qu’à condition que vous puissiez justifier d’une expérience suffisante en conduite. Pour ce genre de voiture, une option dommages tous accidents peut être intéressante à prévoir.

Quels sont les facteurs qui influencent le prix d’une assurance ?

Vous souhaitez souscrire à un contrat pour votre véhicule ? Pour déterminer votre ligne budgétaire, vous devez prendre en considération trois indicateurs : le modèle de votre voiture, la franchise et votre profil de conducteur.

Le prix selon votre modèle

La marque et l’ancienneté de votre automobile jouent sur le montant de vos mensualités. En effet, si vous possédez un véhicule d’occasion avec très peu de puissance, le coût de votre assurance sera peu élevé. Cependant, si vous aimez les voitures sportives, préparez-vous à débourser une somme plus conséquente.

Combien coûte une franchise ?

Le prix de votre franchise dépend de votre engagement. Si vous optez pour un contrat basique, le montant de votre franchise augmentera. Mais si vous décidez de choisir une couverture « tous risques », vous obtiendrez une franchise à moindre coût. Vous roulez quotidiennement ? Dans ce contexte, il est préconisé de prendre une franchise moins cher et de sélectionner une assurance plus complète. Sachez qu’il existe généralement trois sortes de franchises : simple, absolue et proportionnelle.

Votre profil de conducteur

Vous venez d’obtenir votre permis ? Dans ce cadre, notez que vous paierez plus cher qu’un conducteur expérimenté. En outre, l’accumulation de malus (ou de bonus) impacte le montant de votre facture. Pour mieux comprendre les enjeux, demandez votre devis.

Voici un tableau récapitulatif des critères qui influent sur le prix de votre assurance :

CritèrePrix moyen (en €)
Modèle
marque classique (Renault, etc.)470 €/an
marque de luxe (Lamborghini, etc.)3 000 €/an
Franchiseentre 70 € et 800 €
Profil du conducteur
conducteur malussé (au tiers)50 €/mois
conducteur non malussé (au tiers)130 €/mois

Comment trouver une assurance auto en ligne pas chère ?

Pour économiser efficacement sur votre assurance auto, suivez ces quelques conseils afin de trouver l’offre au meilleur rapport qualité/prix.

Utiliser un comparateur

Plus besoin de passer des heures à trier les offres sur Internet, simplifiez-vous la vie en utilisant un comparateur d’assurance auto. Choisissez vos critères et souscrivez sans plus tarder une assurance auto protectrice et efficace.

Profiter des offres de bienvenus

Consultez régulièrement notre rubrique des bons plans d’assurance auto ainsi que les sites des assureurs ou souscrivez à leur Newsletter afin d’être au courant des derniers bons plans du moment. En effet, les compagnies d’assurance proposent de manière récurrente des offres promotionnelles intéressantes pour toute souscription à une nouvelle offre (remise immédiate, mois offerts, parrainage, etc.).

N’opter que pour les solutions protectrices nécessaires

Certaines options, comme un second conducteur ou l’assistance en cas de panne en bas de chez vous, ont bien souvent un coût. Prenez le temps de déterminer si elles vous sont vraiment utiles. Effectivement, en souscrivant moins d’options, votre offre perd en confort et en qualité de service, mais cela vous permet en contrepartie de payer moins cher vos cotisations.

Changer d’assurance auto en ligne : quelles démarches effectuer ?

Plusieurs raisons peuvent être les causes d’une envie de changer d’assurance auto (augmentation de la prime d’assurance, offre non adaptée à un récent changement de situation, etc.).

Quand est-il possible de changer d’assurance auto ?

Depuis la loi Hamon qui date de 2015, une fois la première année de souscription achevée, il est possible de demander la résiliation de son assurance à tout moment. Cependant, dans certains cas, il est possible de résilier son assurance auto avant la fin de la date d’échéance. Par exemple, lorsque vous vendez votre voiture ou si vous avez opté pour une assurance auto sans engagement.

Quelles démarches effectuer auprès de votre nouvel assureur ?

En général, il est recommandé de souscrire un nouveau contrat avant de résilier l’ancien, afin de ne pas vous retrouver sans assurance. La plupart du temps, c’est votre nouvel assureur qui se chargera des formalités de résiliation. Il vous faudra alors remplir un formulaire autorisant votre nouvelle compagnie d’assurance à faire vos démarches à votre place. Pensez, avant de contacter votre nouvel assureur, d’être muni des documents suivants : la carte grise de votre véhicule, votre permis de conduire, ainsi que votre relevé d’information où sont mentionnés le nombre d’accidents que vous avez eu et votre pourcentage de bonus-malus.

Quelles sont les spécificités des assurances digitales en ce qui concerne la résiliation ?

Contrairement, à certains assureurs classiques, pour certaines assurances auto digitales, vous pourrez résilier votre contrat directement sur votre espace client, en transmettant les documents demandés. Dans la plupart des cas, il s’agit d’un document qui justifie votre demande de résiliation, car tout propriétaire est dans l’obligation d’assurer sa voiture.

Notre avis sur les meilleures assurances auto en ligne

Quelle que soit la durée pour laquelle vous avez besoin d’assurer votre voiture (une journée ou plusieurs années), il est essentiel de prendre le temps de bien la choisir.
Les assurances digitales sont en général moins chères, mais il est important de comparer les offres disponibles pour réussir à allier efficacement vos contraintes budgétaires et vos besoins en termes d’assurance. En effet, opter pour une couverture adaptée à sa situation est primordial. Pensez que les formules les moins chères ne sont pas forcément les plus économiques en cas d’accident responsable ou non.

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