Qu’est-ce qu’une assurance auto pour résilié pas cher ?
Si la loi Française permet à tout assuré, non satisfait, de résilier son contrat d’assurance auto, il en est de même pour les compagnies d’assurance. Alors, dès que l’assureur rompt le contrat qui le lie avec un client, celui-ci est considéré comme un profil à risques. La plupart des assureurs sont assez réticents lorsqu’il s’agit d’accepter de couvrir un « profil à risques », dans le même temps, d’autres assureurs sont prêts à prendre le risque. Une assurance auto pour résiliés pas chère constitue donc un contrat spécifique proposé par un assureur spécialisé en la matière et dédié aux profils à situation de risque ou conducteurs résiliés. Comparés aux formules des assureurs traditionnels, les contrats d’assurance auto pour résiliés pas chers sont généralement proposés à des tarifs beaucoup moins agressifs.
Conducteur résilié : pour quelles raisons ?
Si les conditions liées à votre conduite automobile ne sont plus favorables, il est impératif en tant qu’assuré d’en faire la déclaration sous 15 jours auprès de votre assureur. En fonction du niveau d’importance du risque, l’assureur sera en mesure de décider d’une résiliation de contrat dans les 10 jours qui suivent. En plus de l’augmentation effective du risque, il existe diverses raisons pouvant pousser une banque à annuler le contrat assurance auto qui le lie avec son client. L’assurance auto peut être résiliée pour cause d’un impayé notamment le non paiement, dans le délai prévu de la prime correspondante. Le contrat annulé peut aussi être justifié par un nombre de sinistres assez élevé dont fait face l’assuré. Chaque motif de résiliation est inscrit dans le fichier des résiliations de l’Agira. Parmi les motifs de résiliation de contrat d’assurance auto, on peut ajouter :
- un malus trop élevé après la survenue de sinistres,
- une conduite avec un taux d’alcoolémie élevée ou de stupéfiants et sinistre responsable,
- une suspension de permis,
- une fausse déclaration dans le contrat d’assurance auto, etc.
Pour résilier un contrat d’assurance auto après un sinistre, l’assureur doit mentionner cette éventualité dans les conditions générales notamment dans le chapitre « résiliation ». Il doit également informer son client au moins deux mois avant la date d’échéance à travers un courrier recommandé.
Est-il obligatoire pour l’assureur d’assurer un résilié ?
Si votre profil de conducteur à risque a été prouvé, un assureur a bien le droit de refuser de vous couvrir. En effet, si vous êtes reconnu comme à l’origine de nombreuses infractions au code de la route et d’accidents graves, l’assureur peut simplement refuser votre demande de couverture. S’il accepte, il peut vous proposer une prime très élevée pour votre contrat. Dans le cas où votre demande de souscription a été rejetée à deux reprises, vous pouvez faire appel auprès du BCT (Bureau Central de Tarification).
Puis que l’assurance auto constitue un droit et une obligation légale, l’assureur sera contacté par le BCT pour une négociation de contrat en votre faveur. Il faut pour cela envoyer la demande auprès du BCT dans les 15 jours après que vous ayez reçu la notification du second refus. Vous devrez alors y joindre divers documents importants comme : la lettre de résiliation de votre dernier assureur, le nom de l’assureur choisi pour être couvert, les 2 lettres de refus, une copie du questionnaire fourni par les assureurs.
Combien coûte l’assurance auto pour résiliés ?
Il est bien possible de retrouver une compagnie d’assurance proposant des formules d’assurance auto pour résiliés. Toutefois, pour vous orienter vers une offre pas chère, il faut connaître le coût de l’assurance auto pour résilié. Celui-ci est variable et dépend alors de divers facteurs :
Une surprime appliquée pour les conducteurs résiliés
Devant votre profil à risque en tant que conducteur, un assureur a deux choix possibles : refuser votre demande de souscription à une offre dédiée ou vous appliquez une surprime d’assurance auto avec majoration pour la cotisation. Cette surprime correspond simplement à un tarif plus important que celui qu’un profil « classique » équivalent au vôtre devrait payer. Cependant, celui-ci n’est pas confronté à un sinistre. Le montant de la surprime est spécifiquement fonction du motif de résiliation antérieure inscrit dans le fichier Agira :
- 50 % de majoration pour une suspension de permis de 2 à 6 mois ou pour un minimum de 3 sinistres en un an,
- 100 % de majoration pour un délit de fuite, une fausse déclaration ou une suspension de permis de plus de 6 mois,
- 150 % de majoration pour un accident responsable avec un taux d’alcoolémie important,
- 200 % de majoration pour un permis de conduire annulé ou plusieurs suspensions de 2 mois en moins de 1 an.
Cependant, il est important de savoir que l’application de ces surprimes est faite à titre provisoire. En effet, ces cotisations majorées disparaissent après 2 ans sans sinistre. Même s’il est possible de cumuler ces surprimes, le montant final des cotisations n’ira jamais au-delà des 400 % du tarif de référence.
Les autres facteurs qui impactent le prix de l’assurance auto pour résiliés
Le prix de l’assurance auto pour résiliés dépend également des caractéristiques de votre voiture ainsi que du type d’usage que vous en faites. Ces divers paramètres non négligeables peuvent aussi plus ou moins influer sur le montant de votre cotisation. C’est le cas notamment de la valeur argus de votre voiture, cette donnée est grandement dépendante du modèle du véhicule ainsi que de son ancienneté. Le niveau de puissance de la voiture sera également déterminant. Plus il est important, plus la compagnie d’assurance considère qu’il y a plus d’éventualités de risques d’accident.
Les cotisations dépendront aussi de l’usage que vous faites de la voiture : pour vos trajets professionnels, vos séjours de vacances, le transport de la famille, entre autres. Le mode de stationnement, garage ou parking fermé, aura également son impact sur le prix de l’assurance auto pour résilié. Qu’à cela ne tienne, que la souscription soit faite auprès d’un assureur spécialisé ou non, le coût de l’assurance auto pour résiliés sera plus cher que pour un conducteur normal. Heureusement, il existe divers mécanismes pour trouver une formule proposée à un bas prix.
Comment trouver une assurance auto résilié pas chère ?
Vous êtes conducteur résilié et vous souhaitez rapidement retrouve une assurance auto spécifique, comment faire ? Il existe diverses manières d’y arriver.
La demande de devis d’assurance auto résilié
Pour trouver un contrat de police d’assurance ou d’assurance auto pour résiliés pas cher, il est recommandé de demander plusieurs devis. Cela vous permettra de mettre en concurrence les offres et de choisir celle qui est la moins cher possible et répondant à vos besoins spécifiques. Aussi, trouvez des devis d’assurance auto résilié pas chère en vous rendant sur internet et spécialement sur les plateformes en lige des assureurs. Sur chaque plateforme web, un questionnaire ou formulaire à remplir vous sera soumis. Vous renseignerez diverses spécificités liées à votre véhicule à assurer et votre profil en tant que conducteur à risque ou avec malus.
Il est également possible de demander des devis assurance auto résilié par téléphone. Cette solution est proposée par les assureurs spécialisés en profil résilié ou toute autre compagnie d’assurance auto prévoyant ces formules pour résiliés. Au bout du fil, les conseillers vous informeront, en quelques minutes, de tous les détails sur les formules adaptées à votre budget et le tarif associé. Autre option possible pour établir des devis d’assurance auto résilié, c’est de se rendre directement en agence. Vous pouvez facilement trouver des agences physiques non loin de votre domicile.
Le recours à des comparateurs d’assurance auto pour résiliés
Pour trouver une assurance pour résiliés pas chère, vous pouvez tout simplement faire confiance à un comparateur dédié. Ces plateformes web de comparaison et de simulation sont nombreuses sur internet et sont très convoitées par les personnes à la recherche de la meilleure offre d’assurance auto possible. Ce sont des dispositifs qui comparent et mettent en concurrence les meilleurs contrats d’assurance auto pour résiliés proposés par les meilleurs assureurs spécialisés du marché. Le comparatif est basé sur un ensemble de données précises relatives aux offres d’assurance. Il peut s’agir:
- des diverses garanties incluses,
- des franchises,
- du coût,
- des taux de remboursement,
- des conditions générales, etc.
Qu’il s’agisse d’un comparateur généraliste ou spécialisé, vous gagnerez un temps considérable, mais également une meilleure chance de trouver ce que vous cherchez. De plus, sur la base d’informations recueillies auprès d’assureurs partenaires, ces comparateurs en ligne établissent plusieurs devis. Ainsi vous pourrez remplir un formulaire proposé et procéder à une simulation. En quelques clics et en moins de 5 minutes, vous obtiendrez différents devis assurance résilié en ligne.
La sollicitation des services d’un courtier en assurance auto résilié
À côté des solutions précédemment citées, vous pouvez aussi trouver une assurance auto pour résiliés pas chère en contactant un courtier en assurance auto. Ce dernier est un professionnel du courtage d’assurance qui est en perpétuelle relation avec les assureurs ou compagnies spécialisés. Il jouit donc d’une grande maîtrise de cet environnement concurrentiel, dont il pourra vous faire profiter. Le courtier en assurance sera alors votre intermédiaire unique et privilégié auprès des assureurs. Sur la base de votre profil à risque en tant que conducteur résilié, il pourra négocier avec les assureurs et tenter de les rassurer comme il se doit.
Le courtier en assurance auto pour résiliés sera en mesure de comparer les offres pour vous et de vous éviter les éventuelles mauvaises surprises. Après la souscription, il continuera même à défendre vos intérêts. Si vous cherchez une formule pas chère, il sera, à coup sûr, votre meilleur allié en tant que profil à risque. Le courtier en assurance auto résilié vous fera faire des économies considérables, gagner énormément de temps et d’efforts. Il vous proposera un ensemble de conseil et d’astuce personnalisés. Pour bénéficier de tous ces avantages associés au courtage en assurance auto résilié pas chère, choisissez bien votre courtier. Il doit être professionnel, avoir une bonne réputation,être réactif, être doté d’un sens de l’écoute optimal, être un véritable champion de la comparaison et de la négociation, etc.
Comment choisir votre assurance auto pour résiliés à petit prix ?
Malgré vos antécédents en tant que conducteur résilié, avec un profil à risque, avec malus ou sinistré, rien ne vous empêche de bien choisir vos offres. Vous pouvez bien profiter d’un contrat pas cher en considérant plusieurs points.
Les différents types de contrats d’assurance auto pour résiliés
Dans le cadre de l’assurance auto pour résiliés, vous avez le choix entre plusieurs formules pour assurer votre véhicule. L’assurance auto au tiers, qui est le minimum légal que vous pouvez obtenir. Dans le cadre d’un accident responsable, elle permet de prendre en charge les dommages matériels et corporels éventuellement causés à un tiers. Celui-ci peut être un autre conducteur, un piéton ou encore un passager, etc.
L’assurance au tiers +, une formule intermédiaire entre l’offre basique au tiers et celle de tous risques. Si votre véhicule est relativement récent, cette formule constitue alors un excellent compromis pour la maintenir à une valeur importante à la revente. Généralement, l’assurance au tiers + intègre la garantie bris de glace, la garantie tempête et catastrophe naturelle, l’assistance incendie ainsi que la garantie vol.
L’assurance auto tous risques qui, même en cas d’accident responsable, vous indemnise. Cette offre de contrat d’assurance auto pour résiliés vous fait également profiter des meilleures garanties et couvre une grande variété de dommages.
L’assurance auto au kilomètre qui est une formule dédiée aux conducteurs ayant roulé annuellement, moins de 8 000 kilomètres et qui ne veulent pas payer inutilement et au prix fort, une assurance auto.
Les autres éléments à vérifier avant de choisir une assurance auto pour résiliés
Outre les différents types de contrats d’assurance auto pour résiliés existants, il existe également d’autres éléments phares à vérifier. Cela contribue à votre désir de trouver la formule dédiée la moins chère possible. Ainsi, il faudra être très regardant sur le montant des franchises associées à chaque contrat d’assurance auto pour résiliés proposé. Parfois, de nombreux assurés oublient ce point primordial, car ils sont particulièrement séduits par les prix «défiant toute concurrence» d’un assureur.
Alors ils peuvent directement tomber dans ce piège et souscrire à une nouvelle assurance auto pour résilié qui risque de les ruiner. Parmi les autres éléments cruciaux à vérifier pour choisir une assurance auto résilié pas chère, il y a également les plafonds d’indemnisation qui seront relativement bas. Le délai de carence sera également important à surveiller, il peut en effet être fixé de manière libre par les compagnies d’assurance. Il ne faudra pas aussi omettre les exclusions de garanties, qui dans le cas d’un conducteur résilié devraient être plus nombreuses.
Quels documents fournir pour souscrire une assurance auto pour résiliés ?
Maintenant, vous avez pu trouver la compagnie d’assurance susceptible de vous offrir des conditions optimales dans le cadre d’une assurance auto pour résiliés. En tant que conducteur résilié, il faut dorénavant, entamer la procédure de souscription auprès d’une compagnie d’assurance, spécialisée ou non, dans l’assurance auto pour résiliés. Les formalités de souscription nécessiteront alors la fourniture de divers documents comme le certificat d’immatriculation, le relevé d’informations et le permis de conduire.
Le certificat d’immatriculation de votre véhicule anciennement appelé carte grise, qui intègre diverses informations comme le modèle du véhicule, la puissance, l’immatriculation, la date de mise en circulation, votre lieu d’habitation, entre autres. C’est à partir de ces données que l’assureur procédera à la simulation du montant de la cotisation du payeur.
Le relevé d’informations qui constitue un document indispensable retraçant tout votre historique en tant qu’assuré. Il inclut alors vos antécédents, vos divers sinistres, tout le détail de votre ancien contrat d’assurance auto. Le permis de conduire.
Il faut savoir que la souscription à une assurance auto peut être faite auprès d’une agence physique ou simplement en ligne, cette dernière qui constitue aujourd’hui la voie la plus courante.
