L’assurance civile : en quoi cela consiste ?
L’assurance civile correspond à la garantie liée à votre responsabilité civile ou aussi appelée au tiers. Elle permet de vous couvrir dans le cas où vous endommageriez (vous ou vos enfants, voire vos animaux de compagnie) un bien appartenant à une tierce personne.
Ce type d’assurance possède une franchise qui peut être variable selon votre contrat. L’assurance civile est toujours incluse dans votre contrat d’assurance habitation multirisque.
Où souscrire une assurance responsabilité civile ?
Il est possible de souscrire une « assurance responsabilité civile vie privée », qui vous protège pour les dommages que vous pourriez causer aux autres. Mais, il faut savoir que la majorité des assurances habitation multirisque propose déjà ce type de garanties. D’autres extensions de garantie comme l’assurance scolaire ou extra-scolaire peuvent également couvrir vos enfants s’ils causaient des dommages au téléphone d’un tiers.
Sur quels détails faut-il être attentif quand on choisit une garantie responsabilité civile ?
Comme tout type de garanties, la responsabilité civile possède ses exclusions de garanties et ses limites de plafond d’indemnisation. Il est donc important de se renseigner sur certains points, notamment :
- le montant de la franchise,
- les personnes du foyer pouvant bénéficier de cette garantie,
- les limites du plafond d’indemnisation,
- les exclusions de garanties propres à chaque assureur.
Téléphone cassé : êtes-vous couvert par votre assurance civile ?
Votre assurance civile vous indemnise seulement si vous avez endommagé le téléphone d’un tiers. À l’inverse, si un ami ou un proche vous casse par inadvertance votre téléphone quels qu’en soient les motifs et qu’il reconnait ses torts son assurance civile prendra normalement en charge la réparation de votre smartphone. Pour que la garantie fonctionne, le fautif devra bien sûr avoir agi de manière non-intentionnelle et ne pas appartenir à votre foyer.
Par contre, il faut savoir qu’un ensemble d’exclusion existe dans les contrats d’assurance civile. En voici d’ailleurs quelques-unes :
- Les dommages ne doivent pas avoir été causés par le titulaire du contrat ou par un des membres de son foyer.
- Le sinistre ne doit pas être lié à votre activité professionnelle.
- Le téléphone ne doit pas non plus avoir été cassé par un véhicule.
Les démarches pour déclarer la casse accidentelle de son téléphone avec une assurance civile
Voici les démarches à effectuer pour déclarer la casse d’un téléphone :
Le délai pour déclarer le sinistre à son assureur
Pour déclarer la casse accidentelle d’un téléphone et faire fonctionner son assurance civile, le fautif devra déclarer le sinistre au plus tôt auprès de son assureur suivant la date du dommage. Chaque compagnie possède des délais qui lui sont propres. Néanmoins, en général, il est recommandé d’effectuer la déclaration de ce type de sinistre dans les 5 jours ouvrés.
Comment effectuer sa déclaration ?
Selon les assureurs, il est possible de déclarer le sinistre en ligne. Si votre assurance ne propose pas cette option, vous devrez envoyer un courrier à votre assureur sous forme de lettre recommandée avec accusé de réception.
Quelles informations essentielles doivent contenir votre déclaration ?
Voici les renseignements à indiquer absolument pour que le dossier soit traité dans les plus brefs délais par votre assureur :
- Vos coordonnées (nom, prénom, adresse)
- Votre numéro de contrat d’assurance
- La description des dommages
- Les coordonnées de la victime (dans le cas de la casse d’un téléphone d’un tiers)
Nos astuces pour être remboursé par votre assurance civile en cas de casse accidentelle de votre téléphone
Voici quelques conseils à suivre pour vous faire rembourser votre appareil dans le cas où une tierce personne casse votre mobile.
Faire fonctionner la garantie responsabilité civile du fautif
Si le fautif bénéficie d’une couverture en responsabilité civile, celle-ci peut prendre en charge au moins en partie le coût des réparations de votre téléphone portable. Comme dit précédemment ce sera au responsable du sinistre de contacter son assureur. Si vous êtes dans ce cas-là, prévenez votre compagnie d’assurance au plus tôt, afin d’avoir des informations supplémentaires sur la suite de la procédure à effectuer.
Transmettre aux assurances tous les documents nécessaires
Généralement, les assureurs demandent au propriétaire du smartphone cassé de justifier de la valeur de son appareil. Pour cela, vous pouvez fournir la facture d’achat, des photos de l’appareil endommagé, sa notice constructeur, le numéro de série du téléphone, ainsi qu’un éventuel devis sur le coût prévu des réparations de votre mobile.
Bien conserver son téléphone cassé
Pensez à toujours conserver votre téléphone et à ne pas essayer de le réparer vous-même, car cela pourrait constituer une clause d’exclusion de garantie. D’autre part, il faut savoir qu’il arrive parfois que les assureurs mandatent un expert pour réaliser une expertise de votre appareil avant de déterminer de combien sera véritablement le montant de votre indemnisation.
Modèle de lettre pour déclarer la casse accidentelle de son téléphone
Comment se faire rembourser la casse de son téléphone sans utiliser la Responsabilité civile ?
Il existe plusieurs moyens d’obtenir un remboursement partiel ou total de la réparation d’un téléphone cassé.
Se servir de la garantie constructeur
Selon les conditions d’achat de votre mobile, vous pouvez bénéficier de garanties constructeur pendant au moins 2 ans. Par contre, la plupart du temps, ses garanties ne vous offrent qu’une protection pour les problèmes de fonctionnement interne (panne, défaut de batterie, etc.) de votre mobile et non pour les dommages à un niveau purement esthétiques (rayures sur l’écran, coque extérieure abîmée, etc.).
Utiliser son assurance habitation
Les contrats d’assurance habitation de votre logement proposent dans certains cas des options qui protègent les appareils nomades avec des intitulés comme « protection des objets sensibles » ou « couverture des objets connectés ». Parfois, votre assurance auto peut même vous couvrir avec l’option de la garantie des objets personnels.
Ce type de couverture protège généralement vos appareils multimédia contre la casse accidentelle, mais aussi contre le vol. Toutefois, renseignez-vous sur l’étendue de vos garanties, car celle-ci varie énormément d’une assurance à une autre.
Choisir une assurance auto protectrice
Certaines assurances auto souvent tous risques proposent une garantie « protection des objets personnels ». Ce type de garanties a l’avantage de vous indemniser lorsque les dommages de votre smartphone ont lieu à l’intérieur de votre voiture.
Faire marcher son assurance carte bancaire
Certaines cartes de crédit ont une assurance incluse. Cela vous permet d’être indemnisé en cas de casse ou de vol, si vous aviez acheté votre mobile avec.
Souscrire une assurance téléphone
Pour une protection complète de votre téléphone mobile, vous pouvez souscrire une assurance tous risques complète qui vous protège contre le bris d’écran, les rayures extérieurs, la chute de votre téléphone et les dommages extérieurs qu’auraient pu subir votre mobile. Généralement, même le vol est inclus dans ce type de contrat. C’est pourquoi, dans la majorité des cas, l’assurance téléphone portable reste la meilleure option en termes de protection de votre mobile.
Comparatif des assurances mobiles qui prennent en charge la casse de téléphone
Voici un comparatif vous proposant les meilleures assurances qui prennent en charge la casse de votre téléphone portable en vous offrant un rapport qualité-prix intéressant.
Lovys
Lovys est une compagnie d’assurance 100 % digitale, qui propose des offres sans engagement. Son assurance mobile flexible et personnalisable vous permettra de souscrire une couverture étendue pour votre mobile.
Les formules
Cet assureur propose un contrat qu’il est possible de personnaliser selon vos besoins et selon votre budget. Des garanties vous protègent contre :
- la casse accidentelle (totale ou partielle),
- le bris d’écran,
- le vol,
- l’oxydation,
- l’infiltration,
- le court-circuit.
Tous les téléphones peuvent être assurés par Lovys, seules conditions, ils doivent avoir moins de 3 ans et avoir une valeur d’achat inférieure à 2 500 €.
Prix
Les prix de Lovys dépendent de la gamme de votre téléphone portable. Les gammes de cette compagnie varient de 1 à 5. Les tarifs de la gamme 1 commencent à 4,99 €/mois et se terminent à 13,99 €/mois pour un appareil de gamme 5 (de type iPhone 13). En plus des prix intéressants de Lovys, profitez de bons plans exclusifs avec 2 mois offerts en souscrivant un nouveau contrat.
Notre avis
Lovys permet une souscription en ligne rapide 24 h/24. De plus, une prise en charge efficace est garantie en moins de 72 heures, lorsque votre téléphone se casse et doit être réparé ou remplacé. Toutefois, il faut savoir qu’un délai de carence de 15 jours est à prévoir avant de pouvoir bénéficier de ses garanties et qu’une franchise entre 50 et 90 € est souvent demandée en fonction de la gamme de votre mobile.
Leocare
Leocare est une nouvelle compagnie d’assurance en ligne qui propose un contrat de protection dédié aux dommages matériels que pourraient subir votre mobile.
Les formules
Cette compagnie d’assurance vous couvre en cas de dommages matériels divers (oxydation incluse). En effet, cet assureur vous couvre en cas de bris d’écran ou de chute accidentelle de votre mobile et vous indemnise même en cas de rayures sur votre téléphone. Généralement, la prise en charge de Leocare se fait en 5 jours ouvrés et prend effet directement après signature du contrat sans aucun délai de carence.
Prix
Les prix de Leocare débutent à partir de 1,30 €/mois. N’hésitez pas à demander un devis à cet assureur pour connaitre le montant de vos mensualités selon les caractéristiques propres à votre téléphone.
Notre avis
La simplicité de la gestion de leur contrat et ses prix attractifs sont des points positifs soulignés par de nombreux assurés. Néanmoins, l’absence d’une garantie vol rend cette couverture moins protectrice que certaines offres proposées par d’autres assureurs.
Parachut
Parachut est une société de courtage du groupe Advise, qui assure vos appareils multimédia depuis 2015. Ses offres personnalisées et sans engagement vous permettront de bénéficier d’une protection complète en toutes situations.
Les formules
Parachut vous propose une formule aux garanties personnalisables pour tous les smartphones de moins de 3 ans. Sa protection inclut notamment la casse, le bris d’écran, la panne, l’oxydation, le vol et la perte accidentelle. Cette compagnie vous propose dans un premier temps de réparer votre téléphone. Si cela n’est pas possible votre appareil sera remplacé par un autre modèle équivalent. Dans le cas où il s’agirait d’un smartphone très couteux, vous recevrez une indemnisation vous aidant à acquérir plus facilement un nouveau téléphone portable.
Prix
Les tarifs de Parachut commencent à partir de 9,99 €/mois. Toutefois, seul un devis gratuit avant souscription du contrat vous permettra de déterminer avec exactitude le montant de vos futures cotisations.
Notre avis
Avec des prix légèrement plus élevés que ses concurrents, Parachut compense avec des avis client très positifs, surtout en ce qui concerne la rapidité de gestion des dossiers en cas de sinistres. D’autre part, l’étendue des garanties de l’assureur est également à souligner, car il est l’un des seuls à proposer une couverture en cas de perte accidentelle de votre téléphone.
Classement des assurances mobiles qui prennent en charge la casse de téléphone portable
| Compagnies d’assurance mobile | Prix mensuel | Conditions pour être indemnisé en cas de casse du téléphone | Plafond d’indemnisation | Les points forts de cette offre | Avis |
| Lovys | Entre 4,99 et 13,99 € | Le téléphone doit avoir moins de 3 ans Sa valeur d’achat ne doit dépasser 2 500 € Casse totale ou partielle entraînant un dysfonctionnement de l’appareil, les dommages purement esthétiques ne sont pas pris en charge La chute accidentelle dans une piscine ou dans les toilettes ne donne pas lieu à une indemnisation Délai de carence de 15 jours | 1 300 € maximum 1 seul sinistre par an couvert | Formule sans engagement Offre personnalisable Souscription rapide en ligne | Souscription simple, mais une gestion des dossiers qui peut parfois être jugée trop longue par certains assurés. |
| Leocare | Dès 1,30 € | Aucun délai de carence, prise en charge immédiate La chute accidentelle dans les toilettes est prise en charge Les rayures sur votre écran peuvent également donner lieu à une indemnisation | Montant maximum d’indemnisation sur devis 2 sinistres couverts par an | Prix très attractifs Gestion simplifiée de votre contrat grâce à l’application Leocare pour mobile Pas de franchise à payer | Des prix très compétitifs, cependant un manque de communication est souligné par les assurés, ainsi qu’une absence de la garantie vol. |
| Parachut | À partir de 9,99 € | Téléphone neuf ou d’occasion de moins de 3 ans Écran brisé ou coque rayée pris en charge L’oxydation accidentelle est couverte. | Entre 1 200 et 5 000 € maximum assurable Selon la formule choisie, vous pouvez être couvert pour 2 sinistres ou plus par an | Offre sans engagement Garanties personnalisables et à la protection étendue Possibilité d’être couvert pour un nombre de sinistres illimité pour votre smartphone et vos autres appareils multimédia | Des prix légèrement plus élevés que ses concurrents, mais une qualité de services saluée par la plupart de ses clients. |
Notre avis sur la déclaration de la casse accidentelle de son téléphone
Déclarer la casse d’un téléphone pour faire fonctionner son assurance civile est assez simple. Cela vous permet d’être indemnisé si vous cassez le mobile d’une tierce personne ou à l’inverse d’être remboursé si un tiers casse votre appareil. Un constat à l’amiable pourra alors être fait et le fautif devra s’engager à déclarer le sinistre auprès de son assureur. Toutefois, si vous souhaitez bénéficier de toutes les garanties nécessaires, le mieux est de souscrire une assurance mobile. Pour cela, il est préférable de comparer les offres, les avis d’expérience utilisateur et en particulier ceux concernant le service client afin de choisir l’assurance mobile privée qui aura la meilleure note. Pensez également à demander des devis et de vérifier les conditions d’exclusions pour être sûr que vous êtes bien couvert par votre assurance en toutes circonstances.
FAQ
Quelles sont les conditions pour engager la responsabilité civile ?
Les conditions exactes pour faire fonctionner une garantie responsabilité civile dépendent de chaque assurance. Cependant, certains points peuvent être communs à certains assureurs, comme le fait de ne pas pouvoir faire fonctionner cette garantie pour son propre appareil. Si le fautif est un membre de votre foyer, la RC ne fonctionnera généralement pas non plus. D’autre part, le sinistre doit avoir été provoqué de manière non intentionnelle pour que cette couverture fonctionne.
Comment se faire rembourser un téléphone qui tombe dans l’eau ?
Habituellement, les assureurs prennent en charge cette situation seulement lorsque la chute dans l’eau est causée par l’intervention d’une tierce personne. Les erreurs d’inattention et de négligence de la part de l’assuré ne constituent souvent pas une raison valable pour déclencher une indemnisation. D’autre part, pour compter sur une prise en charge de l’assureur dans ce cas, il faut en général que votre mobile ne puisse plus du tout s’allumer.
Comment faire fonctionner la responsabilité civile pour un portable cassé ?
Si vous êtes responsable de la casse du téléphone d’un tiers, il faudra rapidement prendre contact avec votre assureur. Si, au contraire, c’est une tierce personne qui a endommagé votre appareil, ce sera alors à cet individu de contacter au plus vite son assureur pour qu’une prise en charge du sinistre soit faite dans les meilleurs délais.
