Pourquoi faire un comparatif des assurances moto ?
L’objectif d’un comparatif est simple : vous faire profiter de la meilleure assurance moto, sans avoir à casser la tirelire.
Si certains assureurs peuvent, par exemple, exiger de vous une cotisation de 500€, pour couvrir votre moto durant un an. D’autres pourront vous proposer le double, soit de 1000€, avec exactement les mêmes garanties.
Par ailleurs, si certaines compagnies d’assurance vous donnent le choix jusqu’à 4 ou 5 types de formules. D’autres ne vous proposent qu’un choix assez restreint de formules, ce qui ne vous permet pas toujours de trouver une offre adaptée à vos réels besoins d’assurance ainsi qu’à votre budget. En réalisant un comparatif, vous aurez, ainsi, plus de chance de profiter d’une couverture très étendue, au meilleur prix.
Comment faire pour comparer ? Zoom sur les critères
Le montant des primes n’est pas le seul critère à tenir compte, au moment de réaliser un comparatif. Plusieurs autres paramètres doivent, également, entrer en jeu, si on ne cite que l’étendue des garanties, les plafonds d’indemnisation, les exclusions de garanties, le montant des franchises, etc.
Niveau de protection recherché
De quel niveau de couverture avez-vous besoin pour votre deux-roues ? Sachez, en effet, que seule la garantie responsabilité civile est obligatoire, pour tout véhicule motorisé. Les autres garanties, elles, sont facultatives ; cependant, elles peuvent s’avérer aussi importantes que la garantie RC, dans certains cas. Selon le niveau de protection souhaité, on distingue 3 formules d’assurance, dont :
- L’assurance au tiers : elle ne comporte que la garantie RC avec quelques garanties en plus, indemnisant les tiers en cas de sinistre. Elle coûte beaucoup moins cher et conviendra aux conducteurs qui utilisent rarement leur moto ou dont le véhicule est une moto d’occasion.
- L’assurance intermédiaire : elle inclut d’autres garanties supplémentaires, à savoir le vol et l’incendie subis par l’engin.
- L’assurance tous risques : celle-ci est la formule la plus recommandée pour les motards qui utilisentrégulièrement leur véhicule ou pour couvrir une moto sportive ou de collection, par exemple. Cette formule d’assurance vous indemnise aussi bien en cas de dommages corporels que matériels.
Le taux ou la valeur de franchise
Une assurance moto comporte, souvent, des franchises. Certains assureurs optent pour une franchise relative. Tandis que d’autres préfèrent appliquer une franchise dite absolue.
Pour la première, la compagnie d’assurance fixe un seuil minimal d’indemnisation. À titre d’exemple, si la franchise est de 300€ et que le montant estimé du sinistre n’est que de 150€, vous ne serez pas remboursé. S’il est, en revanche, de 350€, par exemple, vous serez indemnisé entièrement.
La deuxième, elle, est moins intéressante. En effet, il existe également un seuil minimal d’indemnisation, en dessous duquel l’assuré ne peut prétendre à aucune indemnisation. Si le montant estimé du sinistre est supérieur à son montant, il sera remboursé. Cependant, la somme de la franchise doit être déduite du montant remboursé. À titre d’exemple, si la valeur estimée des dégâts est, par exemple, de 500€ ; et que la franchise est de 300€, vous ne bénéficiez que de 200€ de remboursement.
Le plafond d’indemnisation
Si la franchise est le seuil minimal. Le plafond d’indemnisation, lui, fixe le montant maximal que l’assureur est prêt à vous rembourser après un sinistre. À noter, toutefois, que ce plafond varie selon les garanties concernées. L’idéal est de privilégier les assurances proposant des plafonds d’indemnisation très élevés. Vous pourrez même trouver des assureurs prêts à n’imposer aucun plafonnement annuel, mais vous devrez vous soumettre à des primes plus importantes.
Les exclusions de garantie
Pour bien comparer les offres, soyez également très attentif aux éventuelles clauses d’exclusion. Il est des situations où, même étant assuré, vous n’obtiendrez pas de remboursement de la part de votre assureur, en cas de sinistre. Pour les assurances motos, il n’existe que 2 types d’exclusions légales, à savoir :
- Accident provoqué par un motard sans permis de conduire : non seulement, vous ne bénéficiez d’aucune indemnisation. Mais en plus, conduire sans permis est un délit aux yeux de la loi. Les risques sont donc grands, que vous deviez payer une amende ou soyez exposé à une peine d’emprisonnement.
- Dérogation aux règles de sécurité : ceci ne concerne pas uniquement le motard, mais également son passager, le cas échéant. Par exemple, la conduite d’une moto sans casques peut conduire l’assureur à réduire le montant de son indemnisation, en cas d’accident.
À cela peuvent s’ajouter d’autres clauses d’exclusions, en fonction des assureurs. Pour bien choisir votre assurance moto, assurez-vous que les exclusions de garantie vous conviennent.
La couverture des équipements
Ce point est, particulièrement, important si vous avez investi dans des équipements de haute qualité. Vérifiez, ainsi, si votre assureur prend en charge le dédommagement de votre casque, de vos bottes, de votre blouson ou de vos gants, en cas de sinistre. Les meilleurs assureurs sont ceux qui n’imposent aucun plafond avec cette garantie.
Notre comparatif des meilleures assurances moto du moment
Où trouver un assureur qui puisse répondre à tous ces impératifs ? Ils sont très nombreux, mais nous avons sélectionné les meilleurs d’entre eux, dont Direct Assurance, Axa et Macif.
Assur Bon Plan : le spécialiste de l’assurance en ligne
Trouver une assurance fiable et qui correspond à ses besoins est loin d’être une tâche aisée. C’est pourquoi Assur Bon Plan permet aux particuliers de trouver en quelques clics, l’assurance la plus intéressante au meilleur prix.
Créé par Charles-Antoine MALPHETTES, Assur Bon Plan a vu le jour afin de révolutionner le monde de l’assurance. La plateforme offre aujourd’hui un service 100 % en ligne que ce soit en ce qui concerne la souscription, la gestion et le service client.
Avec plus de 20 000 assurés depuis 2011, l’entreprise propose trois formules qui en plus d’offrir aux assurés des garanties uniques, offrent un remarquable rapport qualité-prix. Il s’agit d’ailleurs de l’une des plus grandes forces du site.
Les principaux avantages des formules :
Dans le but de proposer des prix uniques, Assur Bon Plan travaille directement avec les plus grandes compagnies d’assurance françaises afin de proposer à ses clients des contrats personnalisés aux meilleurs prix.
Par ailleurs, Assur Bon Plan propose également une offre permettant de couvrir les assurés disposant de plusieurs véhicules. Enfin, le site propose un service client rapide et efficace disponible en français. 25€ offerts sur votre première cotisation avec notre code promo Assur Bon Plan.
Assur Bon Plan : quelques chiffres clé à connaître
Avec plus de 130 employés à l’écoute de ses clients, Assur Bon Plan est en mesure de résoudre n’importe quel problème dans les plus brefs délais. Comptez en moyenne 7 jours pour traiter un sinistre complet.
Parce que le service est vital pour l’entreprise, 90 % des appels sont traités en moins d’une minute afin de gagner un maximum de temps. Enfin, peu importe votre problème, l’équipe commerciale du site est en mesure de trouver la solution la plus adaptée en moins de 48 heures.
Direct assurance : jusqu’à 4 formules au choix
Nous avons décidé de placer Direct Assurance au premier rang de ce comparatif, pour son très large choix de formules. Il a, surtout, été prisé pour ses offres d’assurance auto, depuis l’année 1992. Ce n’est qu’en 2003 que l’entreprise se lance dans la couverture des motos et autres types de deux-roues.
Malgré son jeune âge, cependant, l’assurance fait déjà partie des leaders de l’assurance moto, en particulier, de l’assurance en ligne, en détenant notamment 70% du marché. Pour répondre à tous les besoins, Direct Assurance propose aux motards 4 formules au choix : Economique, Budget, Équilibre et Intégrale.
- Formule économique : celle-ci comporte en plus de la garantie Responsabilité Civile, la garantie défense pénale et protection juridique, la sécurité du conducteur, l’assistance 0km aux véhicules et 30km aux personnes.
- Formule Budget : elle est plus ou moins similaire à la précédente. Sauf que cette formule vous fait également profiter d’une garantie essentielle : la couverture en cas de vol.
- Formule Équilibre : celle-ci reprend les mêmes garanties précédentes. Cependant, l’assureur s’engage également à rembourser les pertes d’accessoires – et ce entièrement. À cela s’ajoutent, également, les garanties dommages collisions.
- Formule Intégrale : elle est la plus complète, mais également la plus onéreuse. Vous profiterez d’une prise en charge intégrale, en cas de sinistre : dommages tous accidents, véhicules de remplacement, protection juridique, etc.
On apprécie, surtout, le fait que les formules de base contiennent, déjà, de nombreuses garanties importantes, à savoir une assistance véhicule 0km, une garantie sécurité du conducteur, etc. Le plafond d’indemnisation, lui, varie selon les garanties. Pour la garantie sécurité du conducteur, par exemple, les dommages corporels du conducteur sont pris en charge jusqu’à une somme maximale de 15.000€, qui peut encore aller jusqu’à 200.000€. Les accessoires, eux, sont remboursés à hauteur de 300€.
En ce qui concerne le prix, il varie considérablement en fonction du profil de l’assuré (permis de conduire, coefficient bonus–malus, précédents sinistres, etc.) et des caractéristiques de son engin. Vous pouvez, notamment, compter à partir de 124€ ou 342 annuels jusqu’à plus de 1800€, pour couvrir la moto.
Axa : une couverture sur-mesure au meilleur prix
Fondée en 1985, Axa s’impose également comme incontournable, dès qu’on parle des meilleures assurances deux-roues. Il est, aujourd’hui, déjà présent dans 64 pays et couvre près de 107 millions de clients.
À l’instar de Direct Assurance, Axa s’est engagée, ces derniers temps, dans la transformation digitale et vous donne la possibilité de tout faire en ligne : de la souscription jusqu’à la déclaration des sinistres. Pour couvrir votre moto, l’assureur propose 3 grands types de formules :
- La formule Essentiel : qui comprend en plus de la garantie RC, la défense pénale et protection juridique, sécurité du conducteur, assistance véhicule, assistance aux personnes.
- La Formule Confort : qui propose en plus de la garantie RC des garanties bris d’optique avant, incendie et vol, accessoires, assistance 24/24, dommages collisions.
- La formule Sur-mesure : qui est la crème de la crème, puisqu’elle vous fait bénéficier d’une couverture vraiment personnalisée. Vous pouvez, par exemple, bénéficier des garanties dommages tous accidents, valeur à neuf pendant un an pour les motos neuves, etc.
Pour ce qui est du rapport garantie/prix, c’est également variable, en fonction de la formule. Les formules de base peuvent nécessiter un budget moyen de 200€. Mais celui-ci peut, rapidement, grimper en flèche jusqu’à plus de 2000€, pour les formules haut de gamme.
À notre avis, il s’agit également d’une bonne adresse pour les jeunes conducteurs. Sa surprime nous semble plus abordable, comparée à celle qu’appliquent ses concurrents. Notez, enfin, qu’Axa collabore avec Club 14. Les motards qui en sont membres pourront prétendre à des tarifs vraiment préférentiels. Sans oublier qu’il est encore possible de profiter de nombreuses possibilités de réduction, si vous avez déjà souscrit d’autres contrats auprès de l’entreprise.
Macif : des tarifs ajustés au profil et aux besoins de chacun
La Mutuelle Assurance des Commerçants et Industriels ou MACIF clôt notre top 3 des meilleures assurances motos du moment. Elle fait partie des plus anciennes, car il faut remonter jusqu’à 1960 pour assister à sa création à Niort. Après avoir lancé des offres d’assurance habitation et auto, Macif diversifie ses activités et couvre, désormais, nos deux-roues.
Pour s’adapter aux nouveaux besoins des assurés, Macif vous donne également la possibilité de souscrire en ligne et de réaliser toutes les procédures, sans vous déplacer physiquement. Parmi ses 3 formules pour l’assurance moto figurent :
- La Formule Economique : qui est moins riche par rapport à celle de ses concurrents, mais a, tout de même, le mérite de comporter une garantie assistance 0km, panne 5km, en plus de la garantie Responsabilité Civile.
- La Formule Elargie : c’est cette formule qui propose le meilleur rapport garantie/prix. Elle vous indemnise, également, en cas d’incendie, d’actes de terrorisme, d’explosion, de tempête, de catastrophes naturelles et technologiques, de vol et de bris d’optique de phares.
- La Formule Essentielle : en plus de toutes ces garanties, cette dernière formule prend en charge les dommages tous accidents et actes de vandalisme, que vous en soyez ou non le responsable. Vous avez la possibilité de souscrire une garantie accessoires et équipements du motard, en option.
Son prix varie entre 281 à 412€ annuels, mais ce tarif peut augmenter, encore plus, selon les garanties optionnelles souscrites, le profil de l’assuré et les caractéristiques de la moto.
Comparatif des prix mensuels des assurances moto
Chaque motard étant différent, les prix de l’assurance moto peuvent aller du simple au double, voire au triple. Pour vous donner, toutefois, une idée précise du budget à préparer, nous pouvons dire que les prix moyens varient, en général, de 250 à 1000€ annuels, soit de 20 à 80€ mensuels, selon la puissance de la moto, la formule choisie, l’assureur, la région, etc. Nous vous présentons notre comparatif des prix des assurances moto, suivant ces critères.
Prix mensuels d’une assurance moto selon les assureurs
Retrouvez dans ce premier tableau une estimation des prix de l’assurance moto mensuels, en fonction des principaux assureurs du marché, dont Direct Assurance, Axa, Macif, Maif, Mutuelle des Motards, April Moto, Allianz, AMV.
| Assureurs | Estimation des prix moyens mensuels |
| Direct assurance | 30 à 70€ |
| Axa | 30 à 100€ |
| Macif | 23 à 40€ |
| Maif | 20 à 40€ |
| Mutuelle des motards | 25 à 50€ |
| April Moto | 25 à 35€ |
| Allianz | 10 à 20€ |
| AMV | 20 à 50€ |
Bon à savoir : Ces prix sont seulement donnés à titre indicatif, nous vous conseillons de demander directement un devis auprès des assureurs, pour obtenir une estimation précise.
Prix mensuels de l’assurance moto selon la formule
Pour profiter d’une assurance pas chère, les formules au tiers sont les plus avantageuses, car elles ne coûtent généralement qu’entre 25 à 60€/mois. Les formules dites Intégrale ou Confort, elles, pourront nécessiter un budget moyen allant jusqu’à 70 à 165€.
| Assurance au tiers/intermédiaire | Assurance Tous Risques | |
| Prix mensuels | 25 à 60€ | 70 à 165€ |
Prix mensuels de l’assurance moto selon la puissance de la cylindrée
En plus de la formule choisie et de l’assureur, le prix de l’assurance moto dépend, également, de la puissance de la moto. Les engins de faible cylindrée comme les motos ou scooter de 50cc, par exemple, seront moins chers à assurer que les motos de plus de 550cc.
| Type de véhicule | Prix moyens mensuels |
| Moins de 50CC | 38 à 73€ |
| Moins de 125CC | 25 à 74€ |
| Moins de 550CC | 43 à 165€ |
| Moins de 850CC | 54 à 158€ |
| Grosse cylindrée | 36 à 131€ |
Prix mensuels de la couverture selon le type de permis
Les jeunes conducteurs devront, généralement, se soumettre à des primes plus élevées, étant donné qu’ils sont considérés comme étant des profils à risques. Cependant, le type de permis peut, également, influer sur le montant de la prime.
| Type de permis | Prix mensuels |
| A1 A2 et B | 45 à 146€ |
| B | 28 à 74€ |
| A1 A2 AM | 50 à 155€ |
| BSR | 39 à 72€ |
| Ø | 38 à 71€ |
Prix mensuels de l’assurance selon la région
Les écarts de prix ne sont pas très importants. Mais il est toujours bon de noter que les tarifs d’une assurance moto ne sont pas forcément les mêmes, d’une ville à une autre. Pour couvrir un engin en Île-de-France, par exemple, vous devrez rassembler un budget plus important, que pour une moto au Bourgogne-Franche-Comté ou en Occitanie.
| Exemples de régions | Prix moyens mensuels |
| Auvergne-Rhône-Alpes | 30 à 40€ |
| Bourgogne-Franche-Comté | 20 à 30€ |
| Bretagne | 25 à 30€ |
| Centre-Val de Loire | 28 à 30€ |
| Grand Est | 30 à 40€ |
| Hauts de France | 35 à 40€ |
| Île-de-France | 50 à 70€ |
| Normandie | 25 à 30€ |
| Nouvelle-Aquitaine | 20 à 30€ |
| Occitanie | 20 à 30€ |
| Pays de la Loire | 25 à 30€ |
| Provence-Alpes-Côte d’Azur | 40 à 50€ |
Assurance moto en ligne : vaut-elle le détour ?
Comme vous pourrez le voir dans notre comparatif, notre top des meilleurs assureurs n’est constitué que des assurances moto en ligne. La réponse est donc oui ! En voici quelques avantages :
- Vous n’avez plus besoin de vous déplacer en agence ou de prendre un rendez-vous. Il est possible de souscrire votre contrat d’assurance, depuis chez vous. Gain de temps précieux !
- Vous pouvez prendre le temps de réfléchir et de comparer les devis, en vous servant notamment d’un comparateur d’assurance, avant de procéder à votre choix.
- Les garanties proposées sont, souvent, plus étendues et s’adressent à tous types de conducteurs. Si les assureurs traditionnels refusent, généralement, de couvrir des motards malussés ou de jeunes conducteurs. Les assureurs moto en ligne, eux, proposent plusieurs offres intéressantes, dédiées à ces profils particuliers.
- Enfin, le rapport garantie/prix est excellent, par rapport à celui des entreprises d’assurance traditionnelles. L’assureur a, en effet, moins de charges. Ce qui lui permet de vous faire économiser jusqu’à 200 ou 300€ annuels sur le montant de vos primes.
