Qu’est-ce qu’une assurance auto immédiate ?
Une assurance auto immédiate est comme son nom l’indique une assurance qui prendra en charge vos sinistres immédiatement, sans délai de carence. À savoir, en général, les compagnies d’assurance prévoient un laps de temps pendant lequel les garanties pour lesquelles vous avez souscrit ne seront pas prises en charge. Avec une assurance auto immédiate, ce n’est pas le cas, après souscription, vous êtes assuré dans l’heure.
Cette assurance ne doit pas être confondue avec l’assurance temporaire, qui ne peut excéder 90 jours. En effet, si parfois une assurance immédiate peut être également temporaire, ce n’est pas toujours le cas.
Les avantages d’une assurance auto rapide
Ce type d’assurance auto qui prend effet immédiatement vous permet d’être assuré rapidement. Ce qui peut s’avérer utile dans certaines situations (départ en vacances le temps d’un week-end, conduite occasionnelle, etc.).
Une souscription rapide
La souscription d’une assurance auto immédiate se fait dans la majorité des cas sur Internet et ne prend qu’une dizaine de minutes tout au plus.
Être assuré dans l’heure
Une fois le contrat signé, vous êtes assuré d’être couvert dans l’heure pour les risques pris en charge par votre assurance auto.
Des prix avantageux
Les tarifs des assurances immédiates sont la plupart du temps assez compétitifs, car il s’agit généralement d’assurances digitales qui ne demandent pas de frais de dossier et qui proposent des services entièrement dématérialisés.
Dans quels cas souscrire une assurance auto immédiate ?
L’assurance auto immédiate peut être intéressante dans diverses situations.
Assurer une voiture après son achat
Lors de l’achat d’une voiture chez un concessionnaire, celui-ci peut exiger une attestation d’assurance avant de vous donner les clés de votre futur véhicule. Si vous n’avez pas anticipé vos démarches de souscription à une assurance, tournez-vous vers une assurance auto immédiate. Cela vous permettra d’être assuré rapidement et de pouvoir repartir avec votre véhicule sans encombre.
Utilisation occasionnelle d’un véhicule
Lorsque vous êtes amené à devoir utiliser une voiture de manière occasionnelle, l’assurance auto immédiate peut être très pratique. C’est le cas notamment lorsque vous louez une voiture et que vous souhaitez prendre une assurance complémentaire, offrant davantage de protection par rapport à celle proposée par votre loueur. L’assurance auto immédiate est aussi conseillée dans le cas où vous emprunteriez la voiture d’un ami pour une journée ou une plus longue période.
Circuler à l’étranger
La souscription d’une assurance auto immédiate peut également être parfaite, lorsque vous voyagez et circulez avec votre voiture à l’étranger. En effet, certaines assurances auto ne fonctionnent que dans le territoire français. Dans ce cas, si vous décidez de circuler quand même à l’étranger, vous devrez souscrire une assurance supplémentaire à effet immédiat qui vous couvrira le temps de votre séjour.
Importation d’un véhicule
Si vous achetez une voiture à l’étranger, vous allez devoir l’assurer à la date de l’achat et il se peut que votre assurance actuelle ne couvre pas ce genre de situation. L’assurance auto immédiate peut donc se révéler un choix judicieux également dans ce cas de figure-là.
Assurance auto immédiate : quelle formule choisir ?
Il faut savoir qu’une assurance auto immédiate possède les mêmes garanties qu’une assurance auto classique. Vous pourrez donc choisir généralement entre 3 formules :
- Au tiers : vous n’êtes couvert qu’en responsabilité civile. De ce fait, seuls les dommages que vous avez causés à une tierce personne sont pris en charge par votre compagnie d’assurance. Ce type d’assurance est souvent la formule la plus économique, mais aussi, attention, la moins protectrice.
- Le tiers étendu : cette formule vous couvre en règle générale en cas de vol et vandalisme et comprend souvent le risque incendie et explosion. Cela peut inclure également une couverture vous indemnisant en cas de catastrophes naturelles et climatiques.
- Tous risques : cette formule vous permet d’être bien protégé. Elle vous indemnise, quelles que soient les causes de votre sinistre (accident responsable ou non-responsable). S’assurer en tous risques est fortement conseillé lorsque vous venez d’acquérir un véhicule neuf ou assez récent.
Quels sont les critères d’une bonne assurance auto en ligne immédiate ?
Voici quelques conseils pour repérer la meilleure assurance auto immédiate, qui correspondra parfaitement à vos attentes.
Une formule résiliable à tout moment
Actuellement, les compagnies d’assurance lancent des offres sans engagement. L’avantage de ce type d’assurances est que vous pouvez demander la résiliation de votre contrat à tout moment, sans attendre la première année de souscription. Vous pouvez donc tester l’offre et la résilier, si vous n’êtes pas satisfait.
Un niveau de protection adapté à vos besoins
Il est primordial d’être protégé pour les garanties dont vous avez besoin. Identifiez avec soin le type de couverture qui vous paraît indispensable en fonction de votre situation. Par exemple, si vous souhaitez assurer un véhicule neuf, la formule tous risques semble la plus adaptée. Si, par contre, votre véhicule est plus ancien et que votre budget assurance est plutôt limité, une formule au tiers peut être envisageable.
Un tarif attractif
C’est un des points les plus importants. En moyenne, le prix mensuel d’une assurance auto immédiate varie entre 20 et 60 €. Toutefois, rechercher toujours l’assurance auto la moins chère peut ne pas être un calcul vraiment économique en cas de sinistre. C’est pourquoi pour trouver le meilleur rapport qualité / prix, il est recommandé d’utiliser un comparateur qui vous permettra de comparer des centaines d’offres et de formules différentes en fonction de vos critères. Ainsi, vous pourrez choisir l’offre qui se rapprochera le plus de vos attentes et au meilleur prix.
Privilégier un contrat avec une franchise modulable
La franchise est la somme qui reste à la charge de l’assuré. Elle peut être calculée de différentes manières et être d’un montant variable. En moyenne, comptez entre 50 et 600 €, mais ce tarif peut fortement varier en fonction de votre profil conducteur et du type de véhicule que vous possédez.
Les différents types de franchises
Il existe plusieurs types de franchises :
- Kilométrique : il s’agit du nombre de kilomètres prévus dans le contrat pour lequel, en cas de panne, le dépannage ou l’intervention d’un technicien sera pris en charge par votre assurance.
- Relative : dans ce cas de figure, si le coût des réparations est supérieur à la franchise, l’intégralité du coût du sinistre est pris en charge.
- Absolue : seule la différence entre le coût du sinistre et le montant de la franchise est remboursé.
Parfois, le montant de la franchise est lié au type de garanties auquel il est rattaché. Il arrive également que son montant soit calculé en pourcentage par rapport au coût total de l’indemnisation.
Trouver un montant de franchise idéal
Ce montant doit correspondre à votre budget. En effet, si en cas de sinistre la somme qui reste à votre charge est trop élevée, cela ne sera pas intéressant pour vous. Par contre, sachez que plus le montant de votre franchise est élevé, moins vos cotisations seront importantes.
Faire des simulations
Pour trouver un bon équilibre entre votre prime d’assurance et votre niveau d’indemnisation, n’hésitez pas à faire une simulation de plusieurs formules. Certains assureurs acceptent de renégocier le prix des franchises, afin de réduire le prix final de vos cotisations.
Une assistance dépannage réactive
En cas de sinistre, il est impératif que l’assistance dépannage vous prenne en charge dans les meilleurs délais. Soyez attentif à ce que ce service soit disponible 24 h/24 et 7 jours/7, et qu’il puisse intervenir dans toute la France, voire à l’étranger.
Des services en ligne efficaces
Même si aujourd’hui quasiment toutes les compagnies d’assurance proposent des services en ligne pour gérer son contrat à distance, les services numériques de chaque assureur ne se valent pas. Regardez sur ce point les avis d’expérience laissés par les utilisateurs des applications mobiles des assureurs. Cela vous permettra de jauger de l’efficacité et de l’ergonomie des outils numériques d’une compagnie.
Un service client joignable
En cas de problème administratif ou de besoin de contacter un interlocuteur, le service client de votre assurance auto doit être disponible par mail ou par téléphone. Les avis d’anciens assurés peuvent être aussi dans cette situation une aide précieuse pour juger de l’efficacité et du sérieux d’une compagnie d’assurance.
Comparatif des meilleures assurances auto en ligne immédiate
Voici un classement des meilleures assurances immédiate actuellement.
Lovys
est une assurance 100 % digitale qui propose une souscription rapide (en seulement 2 minutes) et qui vous assure immédiatement.
Lovys est une néo-assurance créée en 2017, sans engagement et 100 % digitale, elle propose une souscription rapide, après avoir réalisé un devis détaillé. Lovys vous offre une assurance immédiate pour vous protéger au plus vite.
Les formules
Lovys propose 3 formules (tiers, tiers étendu et tous risques). Ses contrats sont sans engagement et vous laissent la possibilité d’opter pour d’autres garanties supplémentaires en option (dommages matériels et corporels, garantie collision, assistance 0 km, etc.).
D’autre part, avec cet assureur, le montant de votre franchise est modulable afin d’ajuster au mieux votre protection à votre budget.
Les prix
Lovys propose d’assurer votre véhicule à partir de :
- 9 €/mois avec une formule Tiers simple
- 11 €/mois avec la formule Tiers étendu
- 14,50 €/mois avec la formule Tous risques
Autre bonne nouvelle : 1 mois offert en mentionnant le code promo Lovys ci-dessous.
Notre avis
Lovys propose des offres personnalisables et au rapport qualité-prix intéressant. La gestion de votre contrat en ligne et sa rapidité de souscription font un atout de plus pour cette nouvelle compagnie d’assurance, même si parfois la gestion des sinistres laissent encore à désirer (délai trop long et manque de communication).
Direct Assurance
Direct assurance est un acteur majeur parmi les assureurs en ligne. Il offre des formules d’assurance auto adaptées à toutes les situations pour vous permettre de trouver la couverture qu’il vous faut.
Les formules
Cet assureur propose 4 formules : tiers mini, tiers essentiel, tiers maxi et tous risques. Direct Assurance vous assure sans délai et vous garantit une protection active dans l’heure qui suit votre souscription. Le plus de Direct Assurance, ce sont ses packs de protection renforcée. Ces options vous permettent de bénéficier de garanties plus étendues et d’une meilleure prise en charge en cas de sinistre.
Les prix
Comptez entre 20 et plus de 30 € par mois pour être assuré chez Direct assurance suivant la formule choisie. N’oubliez pas qu’avec cet assureur, vous pouvez bénéficier d’une protection supplémentaire pour seulement quelques euros de plus par mois.
Bon à savoir : le code promo Direct assurance auto vous fait économiser 20€ sur votre première mensualité.
Notre avis
Direct assurance offre une couverture auto variée, où vous pourrez choisir l’offre qui vous correspond. Son application mobile vous permet de souscrire très rapidement une assurance auto et de gérer votre contrat simplement (suivi de vos remboursements, modification de vos données personnelles, souscription à des options supplémentaires, déclaration d’un sinistre, etc.).
L’olivier Assurance auto
L’olivier assurance assure les voitures en France depuis 2011. Cette compagnie d’assurance du groupe britannique Admiral comptabilise d’ailleurs une très bonne note de 4,2/5 sur le site Opinion assurance.
Les formules
Cette compagnie d’assurance vous propose une protection complète dès la formule au tiers, incluant la responsabilité civile, le recours à une assistance juridique, une garantie conducteur et un dépannage pris en charge à partir de 50 km de chez vous. De plus, avec Olivier Assurance, vous pouvez améliorer votre protection en souscrivant un des trois packs proposés par l’assureur (assistance, sécurité ou premium).
Les prix
Selon la formule choisie, attendez-vous à payer entre 20 et plus de 30 € par mois. Profitez vite du code promo exclusif Olivier assurance en profitant d’une remise de 50 € pour la souscription d’un contrat d’assurance auto.
Notre avis
L’olivier assurance propose des garanties intéressantes à un prix plutôt avantageux. Ses packs de garanties renforcées vous permettre de booster votre protection quelle que soit votre formule de base. D’autre part, le service client de cet assureur est globalement réactif et la gestion des sinistres fonctionne correctement d’après la majorité des avis d’expérience des assurés.
Leocare
Leocare est une assurtech qui a sa propre appli mobile. La souscription à un nouveau contrat d’assurance auto est donc rapide et facilitée grâce à ses services digitaux très bien optimisés.
Les formules
Leocare propose 3 formules de protection :
- Tiers : elle inclut les garanties de base comme la responsabilité civile, la défense pénale, la garantie conducteur et une assistance 0 km.
- Tiers + : cette formule comprend en plus la garantie bris de glace, vol, incendie et celle vous garantissant le remboursement des effets personnels présents dans votre voiture.
- Tous risques : cette offre inclut la garantie dommages tous accidents.
Une garantie optionnelle « valeur à neuf » vous permet de bénéficier d’une indemnisation à la hauteur de la valeur d’achat de votre voiture durant une durée variable (12, 24, 36 mois).
Les prix
Leocare assure votre véhicule, selon la formule choisie, à partir de :
- 6,63 €/mois pour la formule tiers
- 11,42 €/mois pour la formule tiers +
- 14,87 €/mois pour la formule tous risques
Bon à savoir : profitez de remises immédiates avec l’un de nos codes promo Leocare.
Notre avis
Leocare propose des formules attrayantes qui vous assurent immédiatement à un prix réduit. Toutefois, il semble selon l’avis de nombreux assurés que la gestion des sinistres pourrait être améliorée.
Allianz
Allianz est une compagnie avec une longue expérience dans l’assurance auto. Offrant à la fois un accueil en agence et des services 100 % en ligne, cette assurance propose un accompagnement sur-mesure et des formules protectrices immédiates accessibles pour tous les budgets.
Les formules
Trois formules de protection sont possibles avec Allianz : la formule au tiers, intermédiaire et tous risques. Il est possible de choisir son forfait kilométrique (7 000 km/an, 9 000 km/an ou kilométrage illimité), ainsi que le montant de sa franchise et certaines garanties optionnelles, comme l’assistance 0 km ou le prêt de véhicule.
Les prix
Il est possible d’assurer votre véhicule avec Allianz à partir de 17 €/mois. Faites vite une simulation sur le site de l’assureur pour connaitre vos tarifs.
Notre avis
Allianz propose des garanties étendues et des formules à un prix raisonnable. La souscription à une nouvelle offre peut se faire intégralement en ligne pour une couverture quasi immédiate qui prendra effet le jour suivant votre inscription en ligne.
Classement des assurances auto en ligne immédiate
| Assurances auto immédiate | Prix mensuels | Avantages de l’offre | Notre avis |
| Lovys | À partir de 9 € | Formule sans engagement Gestion dématérialisée de votre contrat Franchise personnalisable | Lovys vous permet de souscrire à moindre coût une assurance auto immédiate et résiliable à tout moment. |
| Direct assurance | À partir de 20 € environ | Pack de protection au choix 4 formules adaptées à tous les budgets Excellent rapport qualité-prix | Direct assurance vous propose une couverture immédiate et protectrice. Seul bémol, ses garanties optionnelles ont un délai de carence de 30 jours. |
| Allianz | Dès 17 € | Allianz vous donne la possibilité de souscrire une offre facilement en ligne pour une protection effective sous un jour ouvré. | Allianz vous donne la possibilité de souscrire une offre facilement en ligne pour une protection effective sous un jour ouvré. |
| Olivier assurance | Entre 20 et plus de 30 € en moyenne | Choix de 3 packs pour renforcer votre protection Service client réactif | L’Olivier assurance propose des prix très attractifs et une couverture qui prend effet immédiatement. |
| Leocare | À partir de 6,63 € | Gestion numérique optimisée Prix très compétitifs Garantie effets personnels et indemnisation valeur à neuf pour une durée comprise en 12 et 36 mois. | Leocare offre une protection immédiate très complète avec l’assistance 0 km incluse dès sa formule au tiers. |
Les prix d’une assurance auto immédiate en ligne : plus cher ?
Plusieurs paramètres sont susceptibles de faire varier les tarifs d’une assurance auto. Voici les principaux :
- Les caractéristiques de votre véhicule : selon la puissance, la date de mise en circulation et le modèle de votre voiture, le montant de vos cotisations peut varier fortement. En effet, une citadine sera moins chère à assurer qu’un 4×4 avec une puissance de moteur élevée.
- Votre profil d’assuré : selon votre expérience en conduite et si vous avez connu des sinistres récemment, le calcul de votre prime peut être différent. Généralement, les conducteurs d’expérience n’ayant pas de sinistres responsables récents pourront bénéficier d’une prime d’assurance plus avantageuse.
- La formule souscrite : selon le type d’offre souscrite, le prix de vos cotisations peut facilement fluctuer. Plus vous souscrivez de garanties et logiquement plus vos cotisations seront élevées.
- Le montant de la franchise : si vous optez pour une franchise basse ou une absence de franchise, il faut savoir que cela majorera votre prime d’assurance.
Prix moyens constatés selon la formule choisie
| Assurance auto immédiate | Prix mensuels moyens |
| Formule au tiers | Entre 10 et 20 € |
| Formule tiers amélioré | Entre 20 et 30 € |
| Formule tous risques | Entre 35 et plus de 50 € |
Tarifs moyens par compagnie
| Assurances auto | Prix mensuels pour une formule au tiers |
| Ornikar | 9 € |
| Allianz | 17 € |
| Lovys | 9 € |
| Assu2000 | 13 € |
| Leocare | 6,63 € |
| Groupama | 32,46 € |
| Flitter | 20,80 € |
Quelles sont les démarches pour souscrire une assurance auto immédiate en ligne ?
Si vous souscrivez une assurance auto immédiate, voici les principales étapes à suivre.
Remplir le formulaire sur Internet de la compagnie d’assurance de votre choix
Afin de vous proposer un devis détaillé de votre offre, l’assureur que vous aurez choisi vous demandera de remplir un formulaire vous concernant, afin de déterminer votre profil conducteur (âge, domiciliation, expérience conducteur, etc.). Un autre formulaire sera à remplir, qui concernera cette fois le profil de votre véhicule (marque, modèle, année de mise en circulation, puissance du moteur, etc.).
Finaliser son adhésion pour recevoir votre carte verte provisoire
Une fois que vous avez accepté le devis de votre assureur, pour finaliser votre souscription, vous devrez transmettre à votre nouvelle compagnie d’assurance les documents suivants : une copie de la carte grise du véhicule à assurer, une photocopie de votre permis de conduire, un document d’identité et si vous avez déjà été assuré votre relevé d’information, qui est un document récapitulant vos éventuels sinistres et votre pourcentage de bonus-malus.
Enfin, la plupart des assureurs qui proposent des contrats d’assurance auto immédiate demandent à l’assuré de verser un acompte correspondant à un mois ou deux de cotisations mensuelles. Certaines compagnies acceptent toutefois de retarder le paiement de l’acompte de quelques semaines. Une fois toutes ces formalités validées par votre assureur, vous recevrez par mail une carte verte provisoire, valable 30 jours.
Votre certificat d’assurance définitif, ainsi que votre attestation vous seront ensuite envoyés par courrier à votre adresse.
Résilier son ancienne assurance auto
Si vous étiez assuré dans une autre compagnie d’assurance, n’oubliez pas de faire le nécessaire pour résilier votre ancienne assurance auto. Généralement, votre nouvel assureur peut s’en charger directement.
Comment changer d’assurance auto ?
Si vous avez trouvé moins cher ailleurs ou que vous n’êtes pas satisfait de votre assureur actuel, il est possible de changer de compagnie d’assurance auto, mais sous certaines conditions.
Trouver un nouvel assureur
L’assurance auto étant obligatoire pour tout véhicule à moteur en état de circuler, avant de résilier votre ancien contrat, il faudra en avoir souscrit un nouveau auprès d’une nouvelle compagnie d’assurance. Pour simplifier vos démarches, sachez que dans certains cas, votre nouvel assureur peut vous proposer de s’occuper de la résiliation de votre ancien contrat.
Résilier son ancien contrat
Dans le cas où vous décideriez de résilier votre contrat vous-même, certaines dates de fin d’échéance sont à respecter pour ne pas payer de frais supplémentaires. En effet, dans la majorité des cas, un engagement vous lie avec votre compagnie d’assurance pour une durée minimale d’un an. Passé ce délai, grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment.
Si vous souhaitez résilier votre contrat au plus vite, vous pourrez envoyer à votre assureur une demande de résiliation à partir du 10e mois de souscription de votre contrat. Votre assureur résiliera alors votre contrat à la date anniversaire de celui-ci.
Quel justificatif est à fournir ?
Votre ancien assureur peut vous demander votre nouvelle attestation d’assurance auto (souscrite auprès de votre nouvel assureur). Cette formalité permet d’éviter entre autres qu’un véhicule circule sans assurance
Notre avis sur les assurances auto en ligne immédiate
Assurer sa maison ou son appartement quand on est locataire est une obligation, tout comme est tenu de le faire le propriétaire d’un véhicule étant en capacité de circuler sur la voie publique. Les assurances auto immédiate permettent d’être protégé immédiatement sans délai de latence.
Récemment, les offres de ce type se sont multipliées, à tel point qu’il peut être difficile de trouver l’offre adéquate. Économisez sur votre assurance auto immédiate en comparant les assureurs et en optant pour une offre qui conviendra vraiment à votre situation.
FAQ
Comment faire une assurance provisoire ?
Même pour une durée limitée d’une journée ou de plusieurs semaines, la loi oblige le conducteur à s’assurer au moins en responsabilité civile (formule au tiers). Pour cela, il vous suffit de trouver une assurance qui accepte vos conditions et qui vous offre les garanties dont vous avez besoin.
Comment assurer une voiture immédiatement ?
Pour être sûr de bénéficier de vos garanties juste après avoir souscrit votre assurance, choisissez une assurance auto immédiate, qui prend effet sans délai de carence.
