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Devis assurance auto en ligne : obtenez le meilleur tarif

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Devis assurance auto en ligne

Demander un devis d’assurance auto en ligne est devenu une pratique de plus en plus courante. En 2017, 52% des français ont opté pour cette méthode de demande de devis. Cette statistique est révélée par l’étude e-Assurance publiée par CCM Benchmark. De plus, selon Statista, l’assurance auto est la première souscription d’assurance en ligne en France. Plusieurs éléments ont favorisé l’émergence de cette habitude chez la population française. Il s’agit par exemple, de la diversification des prestations des assureurs via leur site web. A cela s’ajoutent les réformes dans le secteur des assurances. Ainsi, les français ont plus de facilité à passer d’un assureur à un autre en quelques clics. Découvrez à travers ce guide tout ce qu’il y a à savoir sur le devis d’assurance auto en ligne.

Qu’est-ce qu’un devis assurance auto ?

Un devis assurance auto est une proposition estimant le coût du contrat d’assurance. Il intervient à la suite d’un formulaire rempli par un souscripteur à une assurance. Les informations renseignées physiquement ou en ligne servent à déterminer le coût de l’assurance. La demande de devis est la première étape dans le processus de signature de son assurance auto, qui propose alors une protection au propriétaire de voiture, responsable ou non. Il est possible de demander un devis en fonction de ses moyens. Le souscripteur peut aussi solliciter un devis auto au regard de la fréquence d’utilisation de l’engin. Par ailleurs, même immobilisé, tout engin à moteur doit être assuré.

Il existe plusieurs devis auto au choix des assurés pour une meilleure couverture de leur bien. Les plus sollicités en fonction des propositions des assureurs sont :

  • les devis pour l’assurance au tiers ;
  • les devis pour l’assurance intermédiaire ;
  • les devis pour l’assurance tous risques.

Un devis d’assurance repose sur les informations du véhicule, comme celles relatives à son propriétaire. Choisissez de soumettre la demande de devis d’assurance en ligne, gratuitement chez la plupart des assureurs. Les sites proposent des formulaires assez faciles à remplir en quelques minutes.

A quoi sert un devis assurance auto ?

devis en assurance auto

De façon théorique, le devis auto sert à estimer le coût de l’assurance. C’est une fiche qui récapitule les besoins de l’assureur et la proposition du prestataire. Il présente la liste des différents sinistres auxquels l’assuré est souscrit ainsi que leurs tarifs. De plus, le devis sert de base pour faciliter la prise de décision du souscripteur. Pour un meilleur choix, demandez plusieurs devis auprès de nombreuses sociétés d’assurance. Vous obtiendrez une diversité de propositions que vous allez étudier avant de souscrire. Mieux encore, les devis en ligne sont pour la plupart gratuits. Vous allez donc réaliser des économies sur les dépenses dans l’assurance auto.

Par ailleurs, le devis est une pièce qui précède la signature du contrat. Il ne présente alors aucune forme d’engagement. Cependant, il couvre chaque partie en cas de dommages après la signature du contrat. Gardez précieusement ce document avec vous pour mieux vous défendre face à une situation de litige.

Quelles sont les informations nécessaires pour établir un devis d’assurance auto ?

Plusieurs types d’informations sont nécessaires pour établir un devis d’assurance auto. Des informations spécifiques relatives à l’assuré sont nécessaires pour obtenir un devis suffisamment détaillé. Le prestataire aura nécessairement besoin des informations concernant l’automobile et son usage. Elles permettent de faire une simulation pour une estimation approximative du montant à proposer. Les renseignements qui peuvent influencer le tarif sont le modèle et la marque de la voiture. De même, la puissance fiscale et la date de mise en circulation de l’engin sont nécessaires.

A propos de l’usage de la voiture, les renseignements à fournir sont la fréquence de roulage. Aussi, il sera précisé dans le formulaire si le véhicule dispose d’un garage. Les tarifs varient selon que l’automobile est stationnée fréquemment dans la rue ou dans un garage.

Que doit comporter un devis assurance auto en ligne ?

Les prestataires ont l’oblligation de mentionner certaines informations jugées obligatoires. Il s’agit principalement :

  • des adresses de l’agence et de l’assuré ;
  • des informations renseignées par le souscripteur permettant de déterminer le coût de l’assurance ;
  • des garanties souhaitées à savoir assistance, vol, incendie, responsabilité civile ou autres ;
  • des montants relatifs aux sinistres couverts et la prime d’assurance.

Le prestataire à priori ne fournit aucun renseignement avant l’estimation du tarif. Toutefois, d’autres éléments indispensables sont à mentionner sur le devis. Par exemple, s’il existe au moins une franchise, demandez qu’elle soit mentionnée. Cette information est nécessaire pour faciliter l’indémnisation. Si des frais de gestion sont appliqués, sollicitez aussi leur mention sur le devis. Ces informations facilitent la réflexion pour une prise de décision du prospect.

Enfin, il est obligatoire de mentionner une durée de validité sur un devis assurance auto en ligne. Vérifiez alors votre proposition de devis d’assurance auto dès sa réception. Vous disposez d’un temps pour vous engager à la signature du contrat. Cette durée est généralement d’un mois dans le secteur des assurances. Au-delà de ce délai, l’offre n’est plus valable. Vous allez devoir reprendre la demande de devis si vous le souhaitez.

Comment avoir le devis d’assurance auto en ligne le moins cher ?

assurance auto la moins chère

Il existe plusieurs moyens pour obtenir un devis avantageux.

Demander plusieurs devis pour comparer

Pour avoir un devis d’assurance auto moins cher, demandez simultanément votre devis auprès de plusieurs prestataires. Vous aurez ainsi plusieurs offres pour enfin sélectionner la plus avantageuse. Soumettez la même demande pour avoir des propositions basées sur les mêmes éléments d’appréciation.

Cependant, analysez minutieusement les offres assez abordables avant de vous décider. Elles peuvent cacher certains faux frais qui pourraient augmenter votre budget. En comparant plusieurs devis, vous pouvez économiser jusqu’à 200 euros sur votre budget.

Opter pour les assureurs spécialisés

Certains assureurs sont spécialisés dans certains types d’assurances de façon spécifique. Ces prestataires proposent des offres adaptées à une cible bien déterminée. Dans ce cas, cherchez et soumettez votre demande de devis à ces agences spécialisées. Vous allez obtenir une proposition adaptée à votre profil. Le coût est étudié pour s’adapter au mieux à votre budget.

Alors, économisez quelques dizaines d’euros en utilisant les services des sites comparateurs de devis. Vous y trouverez un prestataire qui vous proposera un devis d’assurance auto pas chère.

Choisir un véhicule qui correspond le mieux à votre utilisation

Le modèle de véhicule et son usage influent sur l’estimation de l’assurance. Pour obtenir un devis abordable, choisissez une voiture adaptée. Les voitures ayant un kilométrage élevé au compteur sont moins chers à l’assurance. Choisissez donc ce type de véhicule pour bénéficier d’un devis d’assurance moins cher. De plus, vous pouvez négocier une limite de kilométrage à ne pas dépasser. Vous aurez alors un devis revu à la baisse.

Les véhicules de moindre valeur coûtent moins en cas de sinistre. Les assureurs ont une préférence pour ces types de voitures. Les citadines se classent dans le top de cette catégorie. En moyenne, une assurance auto coûte 450 euros pour l’assurance au tiers par an. En souscrivant à la formule intermédiaire, le tarif moyen est de 600 euros annuels. Pour l’assurance tous risques, le prix moyen pour l’assurance auto est de 800 euros par année. Cependant, le coût moyen pour une citadine mini est moins de 400 euros, soit 375 euros. Pour une citadine polyvalente, le tarif moyen est de 437 euros. Choisissez alors une voiture adaptée à vos besoins pour avoir un devis d’assurance auto à bon prix.

Enfin, préférez par exemple une assurance par rapport à votre coefficient bonus-malus. Vous obtiendrez une diminution du tarif. Par ailleurs, certains types de conducteurs ne bénéficient pas aussi facilement d’un devis abordable. Il s’agit du jeune conducteur considéré comme un assuré à risques. Les jeunes conducteurs bénéficient souvent d’assurance allant parfois jusqu’à 50% plus onéreuse. C’est aussi le cas des conducteurs malussés qui sont aussi tarifés plus chèrement.

Comment avoir le meilleur devis d’assurance auto ?

Meilleure assurance auto

Il existe plusieurs moyens pour obtenir un devis d’assurance auto au meilleur prix.

Utiliser les comparateurs d’assurance

Les comparateurs d’assurance sont des outils assez puissants capables de vous orienter dans votre recherche. En moins de cinq minutes, un site comparateur peut examiner jusqu’à 75 devis d’assurance. Il existe une quantité énorme de sites comparateurs sur internet. Dès que vous en aurez choisi un, remplissez les informations relatives au type de contrat que vous souhaitez. Il peut s’agir d’une assurance au tiers, d’une assurance intermédiaire ou d’assurance tous risques. Lancez la recherche puis vous verrez apparapître les meilleures offres des assureursSouscrivez alors à l’offre la plus avantageuse.

Associer vos différents contrats d’assurance

L’une des démarches pour avoir le meilleur devis d’assurance auto consiste à cumuler vos contrats d’assurance. Au lieu de changer d’assureur ou d’avoir plusieurs contrats chez plusieurs prestataires, combinez vos différents contrats. Avoir un seul assureur pour tous ses contrats permet ainsi de bénéficier d’un meilleur tarif. Faites la proposition à votre prestataire et passez en revue l’ensemble des contrats. Vous allez obtenir une meilleure offre pour votre assurance auto.

Renégocier votre contrat d’assurance auto

Il est possible de renégocier son contrat d’assurance auto pour bénéficier d’une meilleure offre.

En cas de changement de véhicule

Si vous changez de véhicule pour un véhicule neuf, profitez de ce moment pour renégocier les termes de votre contrat. L’argus d’un vieux véhicule est par exemple moindre. Revoyez le contrat avec votre assureur pour profiter d’un devis plus avantageux.

Pour adapter l’assurance à votre type de véhicule

Un ancien véhicule n’est plus forcément adapté à une assurance tous risques. Si vous aviez souscrit à cette offre au départ, renégociez votre assurance si votre engin vieillit. Plus le véhicule vieillit, plus il va coûter à l’assurance en cas de panne ou de sinistre. Renégociez alors pour bénéficier d’une offre qui correspond au type de voiture que vous possédez.

Au cas où la fréquence d’utilisation du véhicule a baissé

En cas d’utilisation moins fréquente de la voiture, signalez-le à l’assureur. Il peut proposer une assurance au kilomètre par exemple adaptée à ceux qui roulent peu. Ainsi, le devis s’établit sur le paiement d’une cotisation annuelle relative aux kilomètres réellement parcourus. Ces options permettent de réduire de près du quart le devis initial.

Si vous êtes un bon conducteur

Les assureurs analysent toujours l’historique de conduite de leurs clients pour établir leur cotisation. Selon qu’il a une conduite exemplaire ou pas, l’assuré peut avoir un bonus ou un malus. Appuyez-vous sur ce système de bonus-malus pour avoir un meilleur devis assurance auto. Une conduite sans accidentbris ou dommages est un avantage pour avoir de nouvelles conditions avantageuses. Si non, la Loi Hamon facilite la résiliation immédiate du contrat quand vous le souhaitez. Un autre assureur pourra vous accorder les avantages liés à votre statut de bon conducteur.

Simulation d’un devis assurance en ligne étape par étape

La demande d’un devis d’assurance en ligne suit un processus bien défini. Cette procédure peut connapître quelques variations d’un assureur à un autre. Dans tous les cas, les principales étapes sont classées en deux catégories.

Les étapes à suivre par le prospect

Le demandeur de devis doit réaliser plusieurs actions successives résumées en quatre étapes.

Renseigner ses informations personnelles

Sur le site internet, la demande de devis d’assurance se fait via un formulaire. Le prospect renseigne notamment son nom et ses prénoms, son âge et sa situation de famille. Il complète ensuite avec son lieu d’habitation, la nature de son permis et la date de son obtention.

Préciser les informations relatives à son profil de conducteur

Le demandeur de devis fournit ensuite les informations pour déterminer son niveau de risque. Ces informations permettent de calculer la prime et les différentes cotisations. Il doit fournir ses antécédents de conducteur sur les cinq dernières années.

Fournir les informations concernant la voiture

Ces indications sont relatives au modèle, aux caractéristiques et au prix d’achat de la voiture. Notamment, l’assuré doit renseigner la marque, l’état (neuf ou occasion) de la voiture, la puissance fiscale. Enfin, les conditions d’utilisation et de stationnement sont également à renseigner.

Préciser les garanties souhaitées par le client

Le prospect doit choisir lors de la dernière étape les garanties qu’il souhaite. Il peut s’agir d’une assurance au tiers, d’une formule intermédiaire ou d’une assurance tous risques. Ces choix permettent d’avoir une description détaillée des avantages que souhaite le prospect. Ainsi, en cas de sinistre, il peut bénéficier d’une assistance générale, d’un prêt de véhicule, etc.

Les étapes à suivre par l’assureur

Après réception du formulaire, l’assureur doit répondre à la demande de devis à travers plusieurs actes.

Fournir une fiche d’information et la proposition avant contrat

La fiche d’information est nécessaire puisqu’elle récapitule les données fournies par le prospect. Elle détaille aussi les principales clauses du contrat. Ces dernières concernent par exemple les obligations de l’assuré, les garanties et leur fonctionnement. Les adresses de l’assureur et de l’assuré y sont également mentionnées. Les conditions pour résilier le contrat y figurent également.

La proposition avant contrat résume les informations de l’assuré et les conditions du prestataire. Elle n’engage aucune des parties mais précise les bases sur lesquelles se repose le futur contrat.

Annexer la proposition de devis

L’assureur doit y faire figurer les informations clés du contrat, les avantages et services offerts. Il doit y avoir notamment mention des différents montants de chaque rubrique du contrat. Les indications relatives aux conditions d’exécution du contrat doivent y être aussi. C’est après réception de ce document que le prospect dispose d’un délai pour donner son accord.

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